Исследование рынка финансовых услуг для населения и малого предпринимательства в республике беларусь

Вид материала

Содержание

3.4. Специальное и популярное образование
Особенности программ микрокредитования в отдельных банках
Максимальный размер кредита
Требования к клиентам

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8

Раздел о финансовых услугах, банках поискового сайта tut.by. В разделе находится справочная информация о белорусских банках и предоставляемых ими услугах для населения, а также справочник страховых компаний.

В части справочной информации о банках на сайте содержится информация об адресах и контактных телефонах структурных отделений, в том числе адреса пунктов обмена валют, ссылки на адреса официальных сайтов банков, и некоторых других финансовых сайтов, курсы обмена валют. Для поиска и выбора вариантов пользователи сайта могут применять ON-line калькуляторы кредитов и вкладов.

Кроме этого, на сайте размещена лента общеэкономических новостей, справочная информация и калькулятор по подоходному налогу.

bel.biz

Интернет-проект, созданный под эгидой Международной финансовой корпорации при финансовой поддержке Шведского управления международного развития и сотрудничества (Sida).

Сайт содержит большое количество информации для начинающих предпринимателей, экономические новости, календарь деловых событий, обзор деловой прессы. Организована рубрика «вопрос-ответ», позволяющая пользователям получить юридическую дистанционную консультацию в области хозяйственного права, на сайте содержится масса нормативной информации, новости законодательства по образованию бизнеса, налогообложению, ценообразованию, ВЭД. На сайте содержатся аналитические статьи по теме «лизинг», «страхование», «кредитные союзы», специальная рубрика, посвященная банковскому обслуживанию юридических лиц.

belinvest.info

Независимый интернет-портал, который содержит информацию о потенциальных проектах, нуждающихся в финансировании, и компаниях, готовых предоставить финансирование под определенные проекты. На сайте также есть информация по бизнес-планированию, можно воспользоваться платными услугами по консультационному сопровождению сделки.

microcredit.by

Сайт содержит информацию о программе микрофинансирования, проводимой под эгидой ЕБРР в Республике Беларусь. Здесь можно получить информацию о белорусских банках – партнерах ЕБРР по программе микрофинансирования, ознакомиться с условиями получения кредитов и требованиями к кредитополучателям, региональной сети банков, новостями.

fintraining.by

Независимый портал, содержащий информацию о проводимых обучающих курсах по финансовой тематике, семинарах и других событиях в области финансового образования, новости и аналитические статьи о событиях в мире экономики.

На сайте организована система дистанционного образования для получения обучающих материалов по электронной почте в удобном для пользователя режиме, библиотека книг и статей на тему финансов, бизнеса и инвестиций, форумы для обмена опытом и мнениями с другими посетителями портала.

Специализированные ресурсы рейтинговых агентств

novak.by

Лаборатория аксиометрических исследований "НОВАК" является частной независимой службой, специализирующейся на социологических исследованиях в области маркетинга, медиа и общественного мнения, а именно общенациональные репрезентативные опросы методом личных интервью непосредственно по месту жительства; масс-медиа исследования (на базе дневников) по оценке рейтингов телевизионных программ, радио - каналов и печатных средств; элитные / экспертные исследования; business-to-business исследования; телефонные опросы.

Осуществляется полный исследовательский цикл, начиная с разработки анкеты и методики выборки, и заканчивая составлением заключительного отчета, который представляется заказчику в виде текстового материала и всех необходимых цветных графиков. По окончании работы Лаборатория, как правило, продолжает консалтинговое обслуживание клиента. Данные могут быть предоставлены в электронном виде. В сотрудничестве с иностранными партнерами “НОВАК” проводит многочисленные международные исследования на территории Беларуси, среди которых наиболее важными являются проекты “Всемирные ценности”, “Евробарометр”, "Евразийский монитор" , исследования для Всемирного банка, информационных агентств ведущих стран мира, а также маркетинговые проекты для транснациональных компаний и т.д.

В Беларуси также присутствует рейтинговое агентство «Седьмой сантиметр», которое присваивает кредитные рейтинги и рейтинги корпоративного управления. В октябре 2008 году данным агентством проведен рейтинг банков «Потребительское поведение на рынке кредитования», а также рейтинг потребительского кредитования, потребительский рейтинг депозитов, потребительский рейтинг банков. Однако пока агентство не имеет собственного сайта.

economy.bsu.by

Сайт рейтингового экономического агентства Белорусского Государственного Университета, которое в 2007г. провело несколько рейтингов белорусских банков. Однако в 2008 году аналогичные исследования не были опубликованы. Агентство имеет возможность проводить ранжирование различных хозяйствующих субъектов отечественного рынка услуг, учеными агентства был разработан необходимый инструментарий, а также оригинальные методики рейтингования экономических субъектов.

Информационно-новостные и рейтинговые агентства

Экономические и общественно-политические новости событий, происходящих в Беларуси и мире, доступны белорусским пользователям на сайтах основных информационно-новостных агентств – Белорусского телеграфного агентства belta.by, независимого новостного агентства БелаПАН - belapan.com, белорусского отделения агентства Интерфакс – Запад - interfax.by, АЭИ Прайм-Тасс - prime-tass.by. Кроме бесплатного доступа на сайты, ленту новостей пользователи могут получать по платной подписке.

Помимо агентств широкой направленности, которые освещают вопросы экономики и финансов в рамках специальный подразделов, присутствуют специализированные информационные агентства, которые отметим отдельно.

Экопресс ecopress.by

Агентство Экопресс подготавливает и распространяет оперативную информацию, касающуюся финансовых новостей, а также различную справочную информацию, связанную с рынком банковских услуг (о процентных ставках по валютным и рублевым депозитам юридических и физических лиц, ставках по кредитам юридических и физических лиц, по курсам и кросс-курсам валют, операции с кредитными пластиковыми карточками, тарифы по обслуживанию юридических и физических лиц), валютным рынком (курсы обмена наличных и безналичных валют, внебиржевой валютный рынок, официальные курсы валют НБ РБ), фондовым рынком. Также агентство предлагает информацию о финансовом рынке России, стран СНГ и Балтии, и котировки мировых валют.

Агентство финансовых новостей afn.by

Агентство предлагает новости экономической и финансовой сферы, курсы валют, а также распространяет по платной подписке информацию о банковских услугах (кредиты и депозиты, тарифы на обслуживание, карточки). Кроме этого на сайте содержится масса информации справочного характера, связанной с различными областями финансов (например, цены НБ РБ на драгоценные металлы, итоги торгов валют и т.п.).

Агентство Владимира Гревцова grevtsov.by

Агентство предлагает распространение по платной подписке финансовой информации и экономического дайджеста. На сайте также представлены справочник кодов иностранных валют, и курсы обмена валют, данные финансового рынка РБ, сведения о банках, зарегистрированных территории Республики Беларусь, ставки рефинансирования НБ РБ и Центробанка России, минимальная заработная плата и базовая величина и др. полезные сведения.

Сайты общественных и некоммерческих организаций

Ассоциация белорусских банков abbanks.by

Ассоциация белорусских банков является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей коммерческие банки и другие организации, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы. Сайт ассоциации содержит полезную информацию в отношении специализированного обучения, проводимых ассоциацией семинаров, дайджест белорусских финансовых новостей, а также публикации на банковскую тематику и анонсы выпусков журнала «Вестник Ассоциации белорусских банков».

ОО «Минский столичный союз предпринимателей и работодателей» allminsk.biz

Сайт содержит банк деловых предложений, публикации по теме организации и финансирования бизнеса, тексты законодательных документов, анонсы и отчеты о проходящих мероприятиях в деловой сфере страны.

Информационная система svoedelo.by

Сайт инкубатора малого предпринимательства ЗАО "МАП" содержит ленту новостей предпринимательства, справочную информацию об ссылка скрыта, цссылка скрыта, ссылка скрытаях. Также на сайте можно осуществить ссылка скрытаедином государственном реестре, и поиск инвестиционных предложений по имеющемуся пссылка скрытаю.

Следует отметить, что белорусские пользователи сети Интернет также могут получить финансовую и законодательную информацию на официальных сайтах государственных органов. Так, официальный интернет-портал НБ РБ nbrb.by содержит сведения о платежной и банковской системе страны, установленные курсы валют, статистическую и нормативную информацию. Сведения о страховом рынке страны, а также регулирование в части ценных бумаг, обращения драгоценных метолов и камней и т.п. можно получить на официальном интернет-портале Министерства Финансов Республики Беларусь minfin.gov.by.

В Беларуси действует ряд международных организаций, которые размещают информацию о собственных программах и документах на своих сайтах: Представительства ООН un.by, Международная финансовая корпорация ifc.org, Всемирный банк econ.worldbank.org, Европейский Банк Реконверсии и Развития - ebrd.com.

3.4. Специальное и популярное образование

Учреждения образования делятся по форме собственности на государственные и коммерческие. В приложении 12 даны сведения о белорусских ВУЗах различной формы собственности, которые готовят молодых специалистов экономических специальностей - «Финансы и кредит», «Финансы», «Банковское дело», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», Страхование, Финансы и кредит во внешнеэкономической деятельности, Фондовый рынок, Финансовый менеджмент и т.п.

Получение первого высшего образования организовано в рамках дневных отделений, вечерних и заочных отделений ВУЗов. Существует также ряд средних специальных государственных учреждений образования, которые готовят студентов экономических специальностей. Перечень средних специальных государственных учреждений образования также дан в приложении 13.

Переподготовка и повышение квалификации (получение второго высшего образования по экономическим специальностям) проводится на базе следующих учреждений образования:

Экономического факультета Белорусского Государственного Университета с присвоением по окончании обучения специальности - менеджмент, финансы и кредит;
Института бизнеса и менеджмента технологий — специальности бизнес-администрирование, финансы и кредит;
Государственного института управления и социальных технологий — специальности менеджмент, правоведение (специализация — правовое обеспечение бизнеса).

Высшая школа управления бизнеса, кратко ВШУБ, (на базе Белорусского государственного экономического университета) в настоящее время обеспечивает второе высшее экономическое образование, выпуская 85% специалистов от общего количества выпускников дневных отбелений, а в заочной магистерской подготовке – доля достигает 69%. ВШУБ предлагает получить образование на кафедрах - "Экономика и управление", "Финансы и банковское дело", "Бизнес-менеджмент".

Специальные семинары и курсы для банковских и других работников экономических специальностей организованы Ассоциацией белорусских банков и на базе учебного центра Национального банка Республики Беларусь.

Обучение ведется по следующим направлениям:

валютно-кассовые операции в банке,
работа с физическими лицами в банке,
организация наличного денежного обращения,
рынок ценных бумаг,
работа с пластиковыми карточками в банке,
формирование кредитных историй и предоставление сведений, содержащихся в них,
кредитные отношения в Республике Беларусь
деятельность банков по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем
лизинговые операции в банке
валютное регулирование в Республике Беларусь
организация системы внутреннего контроля в банке и т.п.

Популярное финансовое образование заинтересованные лица могут получить путем участия в специальных семинарах и курсах. Некоторые из подобных программ в качестве примеров перечислены ниже.

Бизнес-школа ИПМ проводит программы обучения по темам: стратегия, менеджмент и управление проектами, контроллинг и финансовый менеджмент, маркетинг, школа продаж, личная эффективность, логистика, организация и управление производством. Программы рассчитаны сроком до 2 лет. Кроме этого бизнес-школа ИПМ регулярно проводит тренинги и семинары по темам: пссылка скрыта подготовка руководителей высшего звена (маркетинг –директор и финансовый директор), ссылка скрыта, уссылка скрыта

Международная Академия Биржевой Торговли «Форекс Клуб» осуществляет обучение по программе «Анализ финансовых рынков и торговля финансовыми активами» в дистанционной или очно-дистанционной форме.

Компания Hock-training проводит регулярные курсы и семинары по международным стандартам финансовой отчетности. К обучению приглашаются сотрудники банков, небанковских финансовых организаций и иных компаний, которые заинтересованы во внедрении международных стандартов финансовой отчетности на предприятии.

"Центр Финансового Образования" проводит курсы и семинары обучения финансам, инвестициям, составлению личного финансового плана.

1-я специализированная ШКОЛА БУХГАЛТЕРОВ организовывает курсы по бухгалтерскому учету и программам.

Кроме этого, ряд компаний оказывает платные консалтинговые услуги:

ООО «КонсалтТрейдКомпани» - услуги по ведению бизнеса,
ООО "ProfIT Consulting"- консалтинговые услуги по управленческому учету и финансовому планированию, бухгалтерскому учету, организации продаж и взаимоотношений с клиентами, логистика, автоматизированные системы управления, организация труда и управление качеством.
Mercuri International, тренинги в области продаж
СП ООО "Альпина Консалт", комплексное финансовое консультирование, обучение и аудит

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1.

Примеры отнесения банками предприятий к субъектам малого бизнеса по объему выручки

Банк	Объем среднемесячной выручки, долларов США в эквиваленте
ОАО БПС-Банк	150 000
ОАО Приорбанк	133 000 (из расчета 1млн. евро среднегодовой оборот), численность работающих на предприятии не имеет значения
ЗАО ВТБ Банк (Беларусь)	316 000

								Приложение 2.
Особенности программ микрокредитования в отдельных банках
Банк	Годовая процентная ставка, %		Максимальный срок кредитования	Максимальный размер кредита	Форма выдачи (расчета)	Требования по обеспечению	Срок удовлет-ворения заявки	Требования к клиентам	Дополнительные условия
Банк	бел. руб.	валюта	Максимальный срок кредитования	Максимальный размер кредита	Форма выдачи (расчета)	Требования по обеспечению	Срок удовлет-ворения заявки	Требования к клиентам	Дополнительные условия
ОАО Белагропромбанк	13,5	в СКВ - 12, в RUB -14	12 месяцев	7500 БВ	единовременно, либо в виде кредитной линии, безналичная	возможно без обеспечения (на сумму до 100 БВ)	До 10 раб. дней	кредитополучатель должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке	возможна отсрочка по выплате кредита на 6 месяцев с даты заключения кредитного договора
ОАО АСБ Беларусбанк	до 13 %	зависит от проекта	Не ограничен	7500 БВ	единовременное предоставление денежных средств; либо открытие кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, овердрафт, безналичная	поручительство некоммерческих организаций и/или другое высоколиквидное обеспечение	До 10 раб. дней	кредитополучатель должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке	Дисконт с коэфф.1,3
ОАО Белвнешэкономбанк	13	USD - 10, EUR – 9 RUB – 13	в текущую деятельность -до 2 лет включительно; на инвестиции - до 3 лет включительно; без определения цели - до 1 года включительно.	7500 БВ (10 000 долл. США - для предпринимателей, осуществляющих деятельность без открытия счета)	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой;в безналичном порядке (наличными - для предпринимателей, осуществляющих деятельность без открытия счета)	достаточное обеспечение	по инвестиц. – 17 раб. дней, по остальным – 12 раб. дней	юридические лица, в т.ч. применяющие упрощенную систему налогообложения, ИП, осуществляющие предпринимательскую деятельность как с открытием текущих (расчетных) счетов, так и без их открытия	Преимущество предоставляется клиентам, имеющим опыт ведения бизнеса не менее 1 года, надежную репутацию и положительную кредитную историю, хранящим свободные средства в качестве депозитов на счетах в банке.
ОАО Белгазпромбанк	14-20	14-20	на пополнение оборотных средств-36 месяцев, на цели приобретения основных фондов - 60 месяцев	200 000 долл. США	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, овердрафт, наличная и безналичная	кредиты в сумме до 7500 БВ и не более 40% от среднемесячных поступлений выручки на расчетный счет заемщика за последние 6 месяцев могут быть предоставлены без залога	1-2 недели	в соответствии с программой ЕБРР	отсрочка по погашению основного долга – от 1 до 6 месяцев
ОАО Белинвестбанк	13	12	2 года	7500 БВ	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой; в безналичном порядке	возможно без обеспечения (инвестиционные, в сумме до 20 000 евро в экв.)	в течение 20-и банковских дней -по кредитам на создание и движение внеоборот-ных активов; остальным кредитам - в течение 10-и банковских дней	субъекты малого предпринимательства; кредитополучатель должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке	возможна выдача клиентам со сроком деятельности менее года
ЗАО АКБ Белросбанк	-	10-12	60 месяцев	200 000 долл. США (в рамках программы по линии ЕБРР), до 7 500 БВ (по программе кредитования банка)	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, наличная/ безналичная	возможно без обеспечения	7 банковских дней	финансово-устойчивые предприятия частной формы собственности с опытом активной работы на рынке не менее 1 года (по программе кредитования банка)	Возможно предоставление отсрочки выплаты основного долга на срок до 6 месяцев
ОАО БПС-Банк	13-14	доллары США – от 12 до 13 евро – от 11 до 12,российские рубли – от 12,5 до 13,5	18 месяцев	до 200% среднемесячных поступлений денежных средств на текущий (-ие) счет (-а) за последние 3 месяца (не более 7500 БВ)	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, безналичная	в сумме эквивалентной до 15 тыс. долл. США - без залогового обеспечения под поручительство собственника бизнеса (для ИП – супруга/супруги) или некоммерческой организации, созданной областным комитетом (Мингорисполкомом), а также на условиях страхования банком риска невозврат кредита	не более 4 дней	Непрерывный срок ведения бизнеса не менее 3-х месяцев, РКО в банке, положительная кредитная история либо отсутствие кредитной истории в течение последних 12 месяцев	При своевременном исполнении кредитных обязательств, процентная ставка по кредиту уменьшается на 0,5 процентных пункта по истечении каждого 6-ти месячного периода с даты предоставления кредита
ЗАО БТА-Банк	индивидуально		5 лет	500тыс. долл. США	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, безналичная и наличная	до 6000 долл. США без залога	5-7 раб. дней	ИП, юр.лица, осуществляющие стабильный бизнес на протяжении не менее 3 месяцев (без перерыва), Минск или Минский р-н	возможен льготный период по уплате основного долга 1 месяц
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)	8-13	8-13	7 лет, в т.ч. инвест. до 10 лет	750 тыс. долл. США	единовременно, кредитная линия, в т.ч. возобновляемая, овердрафт, наличная и безналичная	возможно без обеспечения (на сумму до 10 000 USD)	5-7 раб. дней	годовая выручка должна составлять до 3,8 млн. USD	Возможен част. залог
ЗАО Межторгбанк	-	14-15	3 года	7500 БВ (для юр. лиц и ИП, осущ. непрерывную финансово-хозяйственную деятельность не менее 6 мес., 3000 БВ - для юр. лиц и ИП, осущ. деят. менее 6 мес.	единовременно, кредитная линия, в т.ч. Возобновляемая, безналичная	залог	До 10 раб. дней		микрокредит является нецелевым
ЗАО МТБанк	индивидуально		36 месяцев	100 000 долл. США	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, безналичная	до 6000 долл. - без обеспечения	7 раб. дней	резидент Республики Беларусь, не моложе 23 лет и не старше 60 лет, доля государственной собственности не более 49 %, среднемесячный объем валовой выручки за 3 последних месяца не более 500 000 USD, объем обязательств перед любыми кредитно-финансовыми учреждениями по кредитным операциям не более 500 000 USD, среднесписочная численность работников не более 100 человек (для юридических лиц),осуществление беспрерывного бизнеса на протяжении 6 месяцев	отсрочка погашения до 2 месяцев
ОАО Паритетбанк	13	12-13	до 3 лет	50 000 000 Br	единовременно и в виде кредитной линии, в т.ч. возобновляемой, безналичная	поручительство либо залог	не более 5 рабочих дней	расчетно-кассовое обслуживание в банке, резидент Республики Беларусь:	преимуществами в получении обладают лица, имеющие опыт ведения бизнеса не менее 1 года, обеспечивающие своевременное исполнение кредитных обязательств, хранящие свободные средства в качестве депозитов.
ОАО Приорбанк	индивидуально		5 лет	7500 БВ	единовременно и кредитная линия, в т.ч. возобновляемая, овердрафт, безналичная или наличная форма	Личное поручительство учредителя (учредителей) или руководителя компании (для юр. лица),поручительство супруга/супруги (для ИП) - для кредитов в сумме не более 100 млн. и 60 млн. бел р. для юр. лиц и ИП соответственно, для более крупных кредитов - залог	2-3 раб. дня	Опыт работы – от 9 месяцев	Возможно ежегодное продление срока кредита на новый срок, возможна отсрочка погашения до 9 месяцев.
ЗАО РРБ-Банк	10-15% нал., 16-20% безнал.		До 5 лет	100 000 долл США	единовременно и кредитная линия, в т.ч. возобновляемая, безналичная или наличная форма	экспресс-кредит до 6000 долл. США - без обеспечения	До 7 раб. дней	Опыт осуществления хозяйственной деятельности от 3 месяцев (при экспресс кредитовании от 6 месяцев),Возраст владельца бизнеса от 23 до 60 лет, частная форма собственности, среднесписочная численность работников – до 100 человек

Blog

Исследование рынка финансовых услуг для населения и малого предпринимательства в республике беларусь

Содержание