Исследование рынка финансовых услуг для населения и малого предпринимательства в республике беларусь
| Вид материала | Исследование |
Содержание1. ПК «Столичный клуб взаимопомощи» 2.2.2. Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи |
- Развитие малого предпринимательства в Республике Беларусь, 145.66kb.
- Положение о Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого, 147.82kb.
- Совета Министров Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №1721 «о государственной, 185.57kb.
- Понятие и особенности развития малого предпринимательства на современном этапе Захарченко, 69.89kb.
- Программа развития ООН проект Содействие развитию микрофинансирования в Республике, 117.56kb.
- Цели программы содействие созданию объектов малого предпринимательства; поддержка, 420.6kb.
- Информация о возможностях государственной поддержки проектов субъектов малого и среднего, 11.61kb.
- Постановлением Правительства Республики Алтай от 20 февраля 2009 г. №42 «о гарантийном, 106.5kb.
- Совета Министров Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №1721 далее программа, 42.21kb.
- «Золотая Хохлома», 303.53kb.
1. ПК «Столичный клуб взаимопомощи»
| показатели | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 На 18.11.08. | ИТОГО |
| Количество участников | 31 | 138 | 278 | 356 | 504 | 504 |
| Количество договоров Привлечено Выдано | | 97 272 | 189 243 | 263 261 | 222 364 | 771 1 140 |
| Сумма договоров (руб.) Привлечено Выдано | | 87 197 380 152 418 600 | 148 709 430 340 212 030 | 209 322 301 483 247 490 | 726 194 930 1 247 752 840 | 1 171 424 041 2 223 630 960 |
| Собственные средства (руб.) 16 | | | 4 795 796 | 11 540 028 | 29 049 034 | 29 049 034 |
| Авансовый подоходный налог17 | | | 28 124 839 | 39 035 226 | 78 860 955 | 78 860 955 |
2. ПК "Консультационно-финансовый центр "Взаимопомощь",
КС зарегистрирован 05.06.2007 года Пуховичским РИК Минской области, членами КС являются как с юридические, так и физические лица, ИП - резиденты РБ, и нерезиденты (граждане других стран). На 19.11.2008г. численность участников кооператива составила 90 членов, из них: юридических лиц, являющихся коммерческими предприятиями - 7, ИП - 10, некоммерческих организаций - 4.
За 2008 год (по состоянию на 19.11.2008г.) от членов КС было принято 42 займа, на общую сумму 241 985 000 белорусских рублей, выдан 191 заём, на общую сумму 356 000 000 белорусских рублей.
- ПК «Центр взаимопомощи»
Зарегистрирован 24.11.2005 года, количество пайщиков – 77, за прошедший период выдано займов на сумму 278 495 110 белорусских рублей, привлечено вкладов – 108 780 000 белорусских рублей.
- 2.2. Сбережения
2.2.1. Коммерческие банки
Наиболее популярным способом сбережения в РБ является хранение гражданами свободных денежных средств на депозитах в банках. Процентные ставки по большинству срочных вкладов превышают уровень инфляции, и тем самым обеспечивают вкладчику положительную реальную доходность. Многие банки предоставляют возможность пополнять вклад и досрочно его возвратить без потери либо с незначительной потерей процентов. Часто банки не устанавливают минимальной суммы вклада, что стимулирует к такому способу сбережений даже граждан с невысокими доходами.
Срочные вклады граждане имеют возможность размещать от 1 месяца до 10 лет. Практически все банки предлагают вклады с капитализацией процентов. Вклады могут открываться в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях, а также в юанях, причем приоритет белорусы отдают вкладам в национальной валюте. Кроме того, некоторые банки могут предложить вкладчикам мультивалютный депозит, на котором деньги хранятся сразу в нескольких валютах. Другие формы сбережений, такие, например, как покупка сберегательных сертификатов, не получили широкого распространения среди населения. Нет в РБ и металлических счетов, доходность по которым зависит от цены драгоценных металлов. Тем не менее, покупка драгоценных металлов в виде мерных слитков становится популярной среди населения Беларуси.
Hа 1 октября 2008 года на каждого жителя Беларуси приходилось 1,4 млн. белорусских рублей сбережений, в то время как на начало года эта величина составляла 1,1 млн. бел. рублей. Особенности срочных депозитов представлены в ПРИЛОЖЕНИИ 6.
В связи с принятием Декрета Президента Республики Беларусь № 22 от 4 ноября 2008 г. О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты) населению гарантируется государством 100% вкладов, размещенных в банках, независимо от формы собственности банка, валюты вклада, суммы вклада. Для целей контроля и возмещения вкладов населения Советом Министров и НБ РБ создано государственное учреждение Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. 10 июня 2008 года Палатой представителей Национального собрания Республики Беларусь принят соответствующий проект Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц», внесенный Советом Министров Республики Беларусь», который вступает в силу 01.01.2009 года
Следует также отметить, что помимо депозитов, с июля 2006г. ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает целевую программу накопления средств «Система строительных сбережений», участником которой может стать любой гражданин РБ, иностранный гражданин и лицо без гражданства, прописанное и имеющее постоянный источник дохода в Республике Беларусь. Гражданин, ставший участником системы строительных сбережений, вначале оформляет срочный банковский вклад «Жилищно-накопительный», по которому установлена процентная ставка в размере ставки рефинансирования НБ РБ. Этап накопления длится три, пять или семь лет. При этом вкладчик сам выбирает срок накопления и определяет сумму, которую он намерен инвестировать в строительство или приобретение жилья. Затем участнику системы выдается кредит сроком до 20 лет в соответствии с общеустановленным в банке порядком. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере ставки рефинансирования плюс один процентный пункт. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется равными долями в течение всего срока погашения кредита. Система строительных сбережений получила развитие во всех регионах РБ, так как предоставила всем вступившим гражданам равные условия вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий. Так, в первом полугодии 2008 года в систему вступили 134 участника, а остаток средств на «Жилищно-накопительном вкладе» увеличился на 9 млрд. рублей. При этом в системе строительных сбережений по состоянию на 1 июля текущего года приняли участие около 5 тыс. человек.
2.2.2. Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи
Кредитные союзы привлекают займы от своих членов под 17-22 % годовых.
Согласно статистике, предоставленной Республиканской Ассоциации финансовой взаимопомощи, по кредитным союзам, являющимся ее участниками за период с февраля по октябрь 2008г. привлечено 566 миллионов белорусских рублей; выдано 1 341 миллиона белорусских рублей, уплачен в бюджет авансовый подоходный налог от суммы выданных займов около 80 миллионов белорусских рублей. Собственные средства кредитных союзов - членов Ассоциации составляют около 40 миллионов белорусских рублей.
Информация о привлеченных займах в разрезе кредитных союзов: