Постановлением Правительства Республики Алтай от 20 февраля 2009 г. №42 «о гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай». Внастоящем регламент

Вид материала

Регламент

Содержание Агентство (ОАО «АИЖК РА») Финансовая организация – Гарантийный фонд Гарантийный случай 2. Общие принципы предоставления поручительства 3. Порядок рассмотрения заявок на предоставление 4. Исполнение обязательств по договорам поручительства

Подобный материал:

• Конкурсная комиссия, 116.49kb.
• Булгакова Оксана Петровна 8(38822) 4-22-92, 2-39-99 Требования, предъявляемые к участникам, 64.24kb.
• Положение о Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого, 147.82kb.
• Правительства Республики Алтай от 19 августа 2010 года n 183 Сборник закон, 402.5kb.
• Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, 355.86kb.
• Правительства Российской Федерации от 22 февраля 1997 года №217 "О мерах по реализации, 432.02kb.
• Информация уфнс россии по Республике Алтай по налогообложению субсидий, 47.08kb.
• Республики Алтай "Республиканский центр оценки качества образования", 118.59kb.
• Правительства Республики Алтай от 21. 12. 2005 n 240, от 15. 05. 2008 n 106, от 21., 332.8kb.
• Правительства Республики Алтай от 20 ноября 2009 г. N 258 республиканская целевая программа, 300.12kb.

УТВЕРЖДЕНО
Решением Совета директоров ОАО «АИЖК РА»
от 24 января 2011 г.


РЕГЛАМЕНТ
предоставления гарантий (поручительств) за счет средств гарантийного фонда обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящей РЕГЛАМЕНТ определяет основные требования и регламентирует порядок прохождения и оформления документов для принятия решения, заключения и исполнения соглашений при предоставлении ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» гарантий (поручительств) за счет средств гарантийного фонда по кредитам, договорам лизинга, займам, получаемым субъектами малого и среднего предпринимательства Республики Алтай в финансовых организациях.

1.2. Настоящий Регламент разработан в соответствии с Постановлением Правительства Республики Алтай от 19.08.2010г. № 183 «О Республиканской целевой программе «Развитие малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай на 2011 – 2014 годы», Постановлением Правительства Республики Алтай от 20 февраля 2009 г. № 42 «О Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай».

1.3. В настоящем Регламенте применяются следующие определения:

Агентство (ОАО «АИЖК РА») – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай», наделенное финансовыми ресурсами с целью обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами путем предоставления поручительств;

Финансовая организация – Банк, страховая компания, лизингодатель, уполномоченные на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства средствами Гарантийного фонда в соответствии с соглашением о сотрудничестве, заключенным с Агентством.

Гарантийный фонд – совокупность финансовых ресурсов, консолидированных Агентством, для обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями путем предоставления поручительств.

Поручительство - письменное обязательство Агентства отвечать за исполнение субъектом малого и среднего предпринимательства обязательств перед финансовой организацией по кредитному договору, договору займа, договору лизинга (далее – кредитный договор).

Гарантийный случай – факт неисполнения СМСП обязательств по кредитному договору, заключенному между СМСП и финансовой организацией.

Регламент предоставления поручительств – документ, утверждаемый Советом директоров Агентства и регламентирующий действия по предоставлению поручительств.

СМСП – субъекты малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, организации инфрастуктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, определенные в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Мультипликатор – коэффициент превышения общего объема возможного поручительства Агентства, которое готов принять банк над средствами Агентства, размещенными в банке.


2. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

2.1. Поручительство Агентства предоставляется СМСП, обладающим по согласованию сторон устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом имущества для предоставления финансовой организации полноценного обеспечения возврата кредита, займа (по критериям, установленным финансовой организацией).

2.2. При предоставлении поручительства Агентства принимается во внимание приоритетность направления деятельности в соответствии с Постановлением Правительства Республики Алтай от 19.08.2010г. № 183 «О Республиканской целевой программе «Развитие малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай на 2011 – 2014 годы», Постановлением Правительства Республики Алтай от 20 февраля 2009 г. № 42 «О Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай» бюджетная и социальная значимость проекта СМСП, реальность успешной реализации проекта, доходность и надежность инвестиций, достаточность обеспечения исполнения обязательств заемщиком.

2.3. Для СМСП, осуществляющих несколько видов деятельности (многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность, доля которой является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

2.4. Виды деятельности, в отношении которых не может быть выдано поручительство Агентства:

- производство подакцизных товаров и торговля ими;

- деятельность ломбардов;

- торговля ювелирными изделиями;

- игорный бизнес;

- финансовые услуги (в том числе операции с ценными бумагами, страхование, риэлтерская деятельность).

2.5. Поручительства предоставляют СМСП:

- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства сроком не менее 3 месяцев (для субъектов малого и среднего предпринимательства);

- включенным в установленном порядке в республиканскую или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства (для организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства);

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее одного года, и в сумме превышающей 1 млн. рублей;

- не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга;

- не имеющим на дату обращения за получением поручительства просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации;

- в отношении СМСП в течение двух лет (либо меньшего срока, если срок хозяйственной деятельности составляет менее двух лет), предшествующих дате обращения за получением поручительства Агентства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность СМСП подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.


2.6. Поручительство Агентства предоставляется в отношении кредитов, займов, выданных в рублях РФ.

2.7. Поручительства Агентства предоставляются на возмездной основе.

Размер оплаты вознаграждения за поручительство по кредитным договорам составляет с 1 января 2010 года 0,3 процента от размера предоставленной гарантии (поручительства)и уплачивается СМСП до получения поручительства.

2.8. Размер поручительства Агентства по кредиту, займу, договору лизинга, предоставляемому СМСП финансовой организацией, до 70% от суммы кредита, займа, определенной финансовой организацией. Оставшаяся часть обеспечения должна предоставляться субъектом малого предпринимательства в виде залога или другим иным законным способом по согласованию с финансовой организацией.

2.9. Максимальный размер поручительства не может превышать:

42 млн. рублей в случае, если размер Гарантийного фонда не превышает 1000 млн. рублей;

280 млн. рублей в случае, если размер Гарантийного фонда превышает 1000 млн. рублей.

Совокупный объем поручительств в отношении СМСП, основным видом деятельности которых является оптовая и розничная торговля не может превышать 10 процентов от размера Гарантийного фонда.

Совокупный объем поручительств, одновременно действующий в отношении одного СМСП, не может превышать 20 процентов от размера Гарантийного фонда.

2.10. Поручительство не обеспечивает исполнение обязательств СМСП по уплате процентов, штрафов, комиссий, пени за просрочку погашения задолженности по кредиту (основному долгу) и иных обязательств СМСП по кредитному договору.

3. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВОК НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ

ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ПО КРЕДИТАМ, ДОГОВОРАМ ЛИЗИНГА, ЗАЙМАМ, ПОЛУЧАЕМЫМ СМСП

3.1. Агентство заключает с финансовыми организациями Соглашения о порядке размещения средств гарантийного фонда и сотрудничества по предоставлению Агентством поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства (приложение №1). Список финансовых организаций, с которыми заключены соглашения размещается на сайте Агентства и Министерства туризма и предпринимательства Республики Алтай.

3.2. СМСП обращается в финансовую организацию с заявкой на получение кредита, займа, лизинга. Финансовая организация, в соответствии с процедурой, установленной регламентирующими актами финансовой организации, производит анализ проекта и финансового состояния СМСП, определяет величину необходимого обеспечения. В случае если залога (или иного обеспечения), предоставленного СМСП, не достаточно, финансовая организация информирует СМСП о возможности привлечения поручительства Агентства для обеспечения кредитного обязательства СМСП перед финансовой организацией.

3.3. При согласии СМСП воспользоваться поручительством Агентства, СМСП направляет в Агентство совместную заявку установленного образца, подписанную финансовой организацией и СМСП, и передает на рассмотрение в Агентство весь пакет документов, собранный для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию по СМСП, бизнес-план, информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного инспектора и пр.).

3.4. Агентство в течение 5 дней с момента получения полного пакета документов осуществляет проверку СМСП на соответствие условиям настоящего Регламента и иные действия, связанные с предоставлением поручительства, выносит на рассмотрение Комиссии мотивированное заключение.

3.5. Комиссия осуществляет в течении 10 дней рассмотрение представленных заключений и принимает решение о предоставлении поручительства Агентства или об отказе в предоставлении в

случае несоответствия СМСП требованиям, предъявляемым настоящим Регламентом. О принятом решении Агентство информирует финансовую организацию.

3.6. При положительном решении кредитного комитета Финансовая организация, Агентство и СМСП заключают договор поручительства ( приложение №2).

Финансовая организация в течении пяти рабочих дней со дня заключения кредитного договора передает Агентству следующие документы:

- копию решения кредитного комитета;

- копию кредитного договора (договора займа, договора лизинга) с заемщиком с указанием ссудного счета с приложением графика погашения кредита, займа, лизинга;

- копию договора залога или иного обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору;

- выписку по ссудному счету заемщика.

3.7. СМСП в течении трех рабочих дней с момента заключения договора поручительства единовременно уплачивает вознаграждение за поручительство в размере, предусмотренном договором поручительства и рассчитанном в соответствии с п.2.7 настоящего Регламента, путем перечисления на расчетный счет Агентства. В случае неуплаты или неполной уплаты вознаграждения Агентство имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления поручительства.

3.8. Финансовая организация осуществляет контроль за исполнением СМСП обязательств по кредитным договорам в соответствии с правилами работы финансовой организации и предоставляет Агентству информацию в объеме и форме, согласованных в договоре поручительства, в том числе:

- о финансово-хозяйственной деятельности СМСП – заемщика;

- о состоянии залога, предоставленного в обеспечение обязательств СМСП;

- отчет о целевом использовании кредитных средств.

3.9. Агентство вправе в случае необходимости запрашивать у СМСП финансовую информацию и отчеты о ходе реализации проекта.

4. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРАМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

4.1. Исполнение Агентством своих обязательств по договорам поручительства перед финансовой организацией может производиться только за счет средств гарантийного фонда.

4.2. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства Агентства возникает после того, как финансовая организация при наступлении срока выполнения обязательств СМСП по кредитному договору документально подтвердит факты:

наступления гарантийного случая путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных кредитов СМСП;

вступления в силу решения Арбитражного суда по иску финансовой организации о взыскании задолженности с СМСП;

реализации в предусмотренном порядке предмета залога, переданного СМСП финансовой организации в обеспечение кредита, займа, договора лизинга;

реализации иного имущества СМСП, на которое финансовая организация имеет возможность наложить взыскание;

реализации имущества третьих лиц, предоставленного в обеспечение погашения кредита СМСП на условиях договоров, заключенных между финансовой организацией и третьими лицами.

Документы передаются финансовой организацией Агентству в подлинниках, а в случае невозможности- в виде копий, заверенных нотариально либо органом, выдавшим оригинал документа.

4.3. В случае неисполнения СМСП своих обязательств по кредитному договору после выполнения условий, указанных в п. 4.2 настоящего Регламента, Агентство производит погашение задолженности СМСП перед финансовой организацией на условиях заключенного договора поручительства.

4.4. В случае неподтверждения факта наступления гарантийного случая или необоснованности требования финансовой организации Агентство направляет ему мотивированное уведомление об отказе в удовлетворении этого требования.

4.5. После погашения Агентством финансовой организации задолженности СМСП по кредитному договору к Агентству переходят все права финансовой организации по кредитному договору в объеме исполненных обязательств. Финансовая организация в трехдневный срок со дня исполнения Агентством обязательств по договору поручительства должна передать в Агентство документы, удостоверяющие требование к Заемщику-должнику.

4.6. Агентство обязано потребовать от СМСП в порядке регресса возмещения расходов, связанных с исполнением обязательств по поручительству, в том числе:

суммы, выплаченной финансовой организацией во исполнение обязательства по договору поручительства;

уплаты процентов в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день с момента предъявления регрессного требования СМСП.

4.7. При неисполнении СМСП требования Агентства, указанного в п. 4.6 настоящего Регламента, последний вправе обратиться с иском в Арбитражный суд .

4.8. Средства, полученные Агентством при удовлетворении регрессных требований к Заемщику-должнику, остаются в распоряжении Агентства и направляются на развитие гарантийного фонда финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Средства, реально не взысканные после принятия исчерпывающих мер к Заемщику — должнику, списываются, как безнадежные к взысканию, в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

4.9. СМСП, исполнивший обязательства, обеспеченные поручительством Агентства, обязан немедленно известить об этом Агентство. В противном случае Агентство, в свою очередь исполнившее обязательство, вправе взыскать с финансовой организации необоснованно полученные средства либо предъявить регрессное требование к СМСП.