Исследование рынка финансовых услуг для населения и малого предпринимательства в республике беларусь

Вид материала

Исследование

Содержание ПК «Столичный клуб взаимопомощи» 3.ПК «Центр взаимопомощи» 2.3. Денежные переводы 2.3.1. Международные системы денежных переводов 2.3.2. Национальные системы денежных переводов 2. 4. Лизинг 2.4.1. Коммерческие банки 2.4.2. Фонды финансовой поддержки предпринимательства 2.4.3. Небанковские лизинговые компании 2.5.1. Обязательные страховые услуги 2.5.2. Добровольные страховые услуги 3. Обзор организаций «мезоуровня» (поддержки) 3.2. Информационные и рейтинговые ресурсы

Подобный материал:

• Развитие малого предпринимательства в Республике Беларусь, 145.66kb.
• Положение о Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого, 147.82kb.
• Совета Министров Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №1721 «о государственной, 185.57kb.
• Понятие и особенности развития малого предпринимательства на современном этапе Захарченко, 69.89kb.
• Программа развития ООН проект Содействие развитию микрофинансирования в Республике, 117.56kb.
• Цели программы содействие созданию объектов малого предпринимательства; поддержка, 420.6kb.
• Информация о возможностях государственной поддержки проектов субъектов малого и среднего, 11.61kb.
• Постановлением Правительства Республики Алтай от 20 февраля 2009 г. №42 «о гарантийном, 106.5kb.
• Совета Министров Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №1721 далее программа, 42.21kb.
• «Золотая Хохлома», 303.53kb.

ПК «Столичный клуб взаимопомощи»

Привлек от своих членов в 2008 году 726 194 930 белорусских рублей по 222 договорам (по состоянию на 18.11.2008г.)


2. ПК "Консультационно-финансовый центр "Взаимопомощь",


За 2008 год (по состоянию на 19.11.08г.) было принято 42 займа от членов кооператива, на общую сумму 241 985 000 белорусских рублей.


3.ПК «Центр взаимопомощи»


Привлечено 108 780 000 белорусских рублей (за период 2005-2008гг)


Главная гарантия привлекаемых средств в кредитные союзы – это их информационная открытость. В кредитных союзах дополнительно требуется поручительство физического лица (в кредитном союзе граждан) и личное поручительство директора, бухгалтера или учредителя (для юридического лица, члена кредитного союза субъектов малого предпринимательства). Помимо этого деятельность союза строится на демократических принципах взаимоотношений и управления. Пайщики принимают участие в управлении кредитным союзом, обладая одним решающим голосом на общем собрании вне зависимости от размера суммы средств, внесенных в кредитный союз.

2.3. Денежные переводы


В банках Республики Беларусь можно воспользоваться услугами нескольких международных систем срочных денежных переводов. Наиболее популярными среди них являются международные системы Western Union (является лидером в области международных переводов) и Money Gram.


Кроме того, в Беларуси получили распространение системы переводов российских банков, ориентированных на работу преимущественно с государствами СНГ - Анелик, Contact, MIGOM, ЮНИСТРИМ.


Кроме вышеуказанных систем денежных переводов, во многих белорусских банках существуют свои собственные, позволяющие осуществлять переводы по территории РБ в пределах одного банка.


Механизм пользования данной услугой состоит в следующем: для того, чтобы отправить денежный перевод, отправитель приходит в пункт обслуживания, предъявляет документ, удостоверяющий личность, и сообщает оператору данные получателя и место назначения перевода (имя получателя, страну и город получения перевода), после чего вносит в кассу сумму перевода и сумму комиссии. Оператор выполняет отправку перевода и вручает клиенту подтверждение об отправке - бланк заявления на отправление перевода с отметкой банка и контрольным номером перевода. Этот номер клиент должен сообщить получателю перевода. В свою очередь, получатель перевода предъявляет оператору документ, удостоверяющий личность, и сообщает полное имя отправителя, сумму перевода, страну, из которой был отправлен перевод и контрольный номер перевода. При наличии данного перевода оператор оформляет выплату денег клиенту.


Таким образом, для всех систем денежных переводов характерно отсутствие необходимости помнить сложные банковские реквизиты как для отправителя, так и для получателя перевода. Все системы позволяют переводить и получать деньги без открытия счета в банке, а комиссию всегда уплачивает отправитель.


Денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью и с приобретением прав на недвижимость. Полученные из-за границы деньги нужно задекларировать в сроки, установленные законодательством РБ.


2.3.1. Международные системы денежных переводов


Характерной особенностью всех международных систем денежных переводов является то, что они устанавливают унифицированные тарифы на отправление переводов в зависимости от суммы. Таким образом, тарифы одной и той же системы в любом банке, являющемся ее участником, будут одинаковы. Процедура отправки и получения перевода средств в любой международной системе практически одна и та же. Различия между системами переводов наблюдаются в размере комиссии, уплачиваемой отправителем за перевод, валютами, в которых можно получить и отправить деньги, срочностью перевода, а также широтой распространения пунктов обслуживания. Особенности каждой из существующих международных и российских систем денежных переводов, существующих в банках РБ, перечислены ниже:

• Western Union
  

Система денежных переводов Western Union в настоящий момент лидирует, как в мире, так и РБ¹⁸. Особенностью ее в РБ является возможность переводов в долларах США по всему миру, и в российских рублях - по территории стран СНГ. За дополнительную плату система предлагает произвести отправку получателю телефонное или телеграфное уведомление или краткое сообщение, либо заказать отправку чека последнему на дом. В Беларуси отправить или получить деньги по системе денежных переводов Western Union можно в 16 банках, в т.ч. во всех системообразующих, кроме ОАО «БПС – Банк». Наиболее обширную сеть пунктов обслуживания системы имеет ОАО «АСБ Беларусбанк».


Основные достоинства системы денежных переводов Western Union заключаются в следующем:

- каждый денежный перевод защищен системой безопасности и имеет свой уникальный десятизначный контрольный номер, что обеспечивает надежность перевода;

- широкое распространение пунктов обслуживания системы в Беларуси и в мире;

- быстрота перевода - получить денежный перевод можно через несколько минут после его отправления.

Среди недостатков системы денежных переводов Western Union следующие:

- размер комиссии, который придется уплатить отправителю за перевод денег, довольно высок, особенно это ощутимо при небольших суммах перевода;

- физические лица имеют право переводить в течение одного операционного дня на текущие расходы денежные средства в сумме, не превышающей 3 000 долларов США.

• MoneyGram
  

Отправка переводов MoneyGram за границу осуществляется только в долларах США, а получение перевода на территории РБ возможно в долларах США и в евро¹⁹. Особенностью системы является возможность отменить перевод и вернуть всю сумму или часть денег. Все требования о возврате средств подлежат рассмотрению компанией MoneyGram и зависят от ее решения. Всего в РБ насчитывается 49 пунктов отправки и получения денег.


В РБ осуществить перевод через систему MoneyGram можно в ОАО «БПС-Банк» и ОАО «Технобанк». Отправление переводов осуществляется в долларах США, а выплата при получении - в долларах США и евро. Если отправитель перевода имеет другую валюту, принимаемую банками, то для отправления перевода по системе MoneyGram банки конвертируют валюту клиента в доллары США по текущему курсу. Система MoneyGram предоставляет возможность отправки перевода на свое имя, чтобы затем, прибыв в страну назначения, получить его.


Преимуществами системы MoneyGram являются:

- возможность получения перевода, как в долларах, так и евро;

- высокая скорость перевода – около 10 минут;

- возможность отменить перевод и вернуть всю сумму перевода или часть денег;

- возможность включить в перевод бесплатное сообщение до 10 слов.


Основной недостаток заключается в высокой комиссии, сопровождающей перевод MoneyGram. Кроме того, услуга отправки и получения перевода через данную систему осуществляется в РБ только в 2 банках. Ограничение максимальной суммы одного перевода составляет 10 000 долларов США

• MIGOM
  

Денежные переводы MIGOM - это система срочных денежных переводов по территории СНГ, стран Балтии и РБ. Переводы MIGOM осуществляются в долларах США и в российских рублях, а переводы денежных средств в пределах Республики Беларусь - в белорусских рублях. При этом у отправителя есть возможность отменить перевод и вернуть деньги. Для этого клиент обращается в пункт отправки перевода с документами, подтверждающими отправку перевода. При обращении в рабочий день, в который была совершена первоначальная операция по отправке перевода, сумма перевода и комиссия за отправку подлежат возврату полностью. Возврат комиссии отправителю не гарантируется, если обращение произошло позже рабочего дня, в который была совершена операция по отправке перевода.

Особенностью системы MIGOM является то, что перевод может находиться в системе в течение 6 месяцев со дня его отправки.


Преимущества системы MIGOM:

- высокая скорость проведения перевода - 5-10 минут;

- низкие комиссионные тарифы - от 1 до 3%;

- возможность отозвать перевод обратно и вернуть уплаченную комиссию;

- развитая сеть на территории СНГ и стран Балтии.


Недостатком системы MIGOM является то, что в системе существует возможность осуществления перевода только на территории СНГ и стран Балтии. Система переводов "MIGOM" представлена в 5 белорусских банках.

• Contact
  

Переводы по системе CONTACT осуществляются в долларах США, евро, российских рублях.


К достоинствам системы CONTACT следует отнести:

- невысокую комиссию, взыскиваемая с отправителя;

- простоту оформления для получателя и отправителя.


Среди недостатков системы CONTACT следующие:

- относительно невысокая скорость - время проведения перевода составляет от 4 до 24 часов;

- ограниченное распространение.

• АNELIK
  

Международная система денежных переводов АNELIK позволяет физическим лицам получать и отправлять наличные денежные средства в 90 странах мира. В дополнение к основному сервису система предлагает услугу ANELIK-SUPER, которая выгодна, в первую очередь, при переводах больших сумм. В рамках ANELIK-SUPER тариф при отправке перевода на сумму от 3000 долларов США составляет 0,5%, а скорость перевода – 5 минут.


Основные преимущества системы ANELIK:

- надежность;

- низкие тарифы - комиссионное вознаграждение за перевод составляет 3% от суммы перевода.


Недостатки переводов ANELIK:

- денежные средства принимаются и выдаются только в одной валюте - долларах США;

- низкая скорость перевода - перевод осуществляется в течение 4-48 часов.

• Юнистрим
  

Данная система позволяет осуществлять переводы в иностранной валюте в системе, состоящей из более 30 000 пунктов обслуживания клиентов в 90 странах. Система ЮНИСТРИМ позволяет осуществлять переводы по довольно низким тарифам (в зависимости от страны назначения комиссия состоявляет 1,3-3,8% от суммы перевода). Скорость перевода высока и составляет от 15 минут в зависимости от перевода. Однако система ЮНИСТРИМ ориентирована, в большей степени, на страны СНГ.


Сравнительные характеристики систем международных переводов представлены в ПРИЛОЖЕНИИ 7.


2.3.2. Национальные системы денежных переводов


Кроме описанных выше международных систем денежных переводов в некоторых белорусских банках существуют свои собственные, которые позволяют осуществлять переводы в пределах РБ, либо в пределах одного банка. Эти системы имеют много общего, поэтому в качестве примеров кратко остановимся лишь на основных характерных чертах некоторых систем.

• Стриж (ОАО «АСБ Беларусбанк»)
  

Денежные переводы системы «Стриж» позволяют производить перевод по территории РБ, длительность перевода составляет от 10 до 15 минут. Размер комиссионного вознаграждения составляет 2% от суммы, но не более 10 тыс. белорусских рублей. В системе СТРИЖ не используется контрольный номер перевода, выдача денег получателю осуществляется по документу, удостоверяющему личность.


Наиболее значимыми преимуществами системы СТРИЖ являются:

- быстрота переводов;

- низкие тарифы;

- наличие дополнительной услуги, состоящей в возможности пункта обслуживания отправителя перевода уведомить по адресу либо по телефону получателя денежных средств об отправленном на его имя переводе.

• Экспресс-перевод (ОАО «Белинвестбанк»)
  

«Экспресс-перевод» осуществляется в белорусских рублях по территории РБ в системе ОАО «Белинвестбанк». Скорость проведения составляет 60 секунд. Вознаграждение банка за перевод – 1% от суммы, но не более 20 тыс. белорусских рублей. Получатель денежных средств, предъявив паспорт для удостоверения личности, получает перевод в любом филиале (отделении) банка. Таким образом, достоинство «экспресс-перевода» ОАО «Белинвестбанк» – его невысокая стоимость и мгновенность, а недостаток заключается в возможности перевода только по филиальной сети банка и только в белорусских рублях.

• Хуткiя Грошы (ОАО «Белагропромбанк»)
  

Срочные переводы «Хуткiя Грошы» позволяет переводить и получать деньги только в сети подразделений ОАО «Белагропромбанк». Перевод сопровождается контрольным номером. Комиссия за отправление перевода составляет 1,8% от суммы перевода (минимальная комиссия - 2000 белорусских рублей, максимальная - 10000 белорусских рублей). Скорость перевода – не более 30 минут.

Также в РБ существуют другие системы денежных переводов внутри банков, системы перевода денег Лидер, Золотая Корона, Coinstar. Переводы "Золотая корона", Coinstar предлагает только ЗАО «МТБанк», Лидер - ЗАО «МТБанк» и ЗАО «Сомбелбанк».


2. 4. Лизинг


Согласно данным Министерства статистики и анализа, в 2007 году в РБ осуществляло лизинговую деятельность 151 предприятие, из них 109 - в г. Минске. Таким образом, лизинговая деятельность в РБ, главным образом, концентрируется в г.Минске. Все области республики снизили свою долю в общем объеме лизингового бизнеса. Напротив, лизингодатели, зарегистрированные в г.Минске, увеличили свою долю в общем объеме объектов, переданных в лизинг в течение трех последних лет²⁰.


В разрезе видов лизинга на настоящий момент 93 % общей стоимости объектов переданных в лизинг, составляет финансовый лизинг, 6% - возвратный, а объекты, переданные в оперативный, сублизинг, международный лизинг, суммарно в 2007 году составляли менее 1 %. Международный лизинг в РБ практически отсутствует, стоимость объектов, переданных в международный лизинг составила только 0,03% от общего объема лизинговых операций.


Определенный интерес представляет распределение лизингодателей по формам собственности. Так, по объему переданного в 2007году в лизинг имущества, предприятия государственной собственности составили 0,1%, предприятия частной собственности - 92,5% и иностранной собственности - 7,4%. Движение объектов, переданных в лизинг лизингодателями по формам собственности, представлено в ПРИЛОЖЕНИИ 8.


Четко прослеживается тенденция уменьшения доли рынка, занимаемой лизингодателями – предприятиями государственной собственности - с 4% в 2004году до 0,1% в 2007году. С другой стороны, неуклонно увеличивается доля рынка, которую занимают предприятия иностранной собственности - с 1% в 2004году до 7,4% в 2007году, также устойчиво растет доля лизингодателей смешанной формы собственности с иностранным участием - с 4,2% в 2004году до 13,0% в 2007году. В 2007 году предприятия иностранной собственности и смешанной собственности с иностранным участием совокупно передали в лизинг 20,4% общего объема переданных объектов лизинга, против 5,2% в 2004году.


Четырехкратный рост за 4 года доли предприятий с иностранным участием свидетельствует о привлекательности рынка лизинга в Республике Беларусь для иностранных инвесторов. Данной тенденции способствует добротная законодательная база и развитость инфраструктуры лизинга в Республике Беларусь.


Источники финансирования приобретения имущества, предназначенного для передачи в лизинг в 2007г. не претерпели существенных изменений. Белорусские лизингодатели 55% имущества приобрели за счет заемных средств, 38% -за собственные средства и 7% - за бюджетные средства. Определенные тенденции наметились по распределению видов объектов переданных в лизинг. Так, в 2007году продолжился рост объемов переданных в лизинг транспортных средств. Рост доли транспортных средств среди объектов лизинга связывается, прежде всего, с приходом на рынок лизингодателей со значительными иностранными инвестициями и специализирующихся на данном виде объектов лизинга. Также возросла доля зданий и сооружений в общем объеме объектов лизинга. Данные представлены в ПРИЛОЖЕНИИ 9.


2.4.1. Коммерческие банки


Все крупные (системообразующие) банки в Республике Беларусь имеют собственные лизинговые компании либо подразделения, занимающиеся лизингом. Например: лизинговая компания ОАО «Агролизинг» - ОАО «Белагропромбанк», ЧУП «АСБ Лизинг» - ОАО «АСБ «Беларусбанк», СООО «Райффайзенлизинг» - ОАО «Приорбанк», ЗАО «БПС лизинг» - ОАО «БПС-Банк», ЗАО «Белбизнеслизинг» – ОАО «Белинвестбанк», лизинговое отделение ОАО Франсабанк, Отдел торгового финансирования ЗАО «Альфа-Банк», Отдел инвестиционного кредитования и финансового лизинга ОАО «Белвнешэкономбанк», лизинговые отделения ЗАО «Сомбелбанк», ОАО «Белгазпромбанк» и ЗАО «АКБ Белросбанк».


Всего в 2007 году действовало– 22 банковских организации, 88 небанковских компаний, заключавшим сделки в качестве лизингодателя. Активно лизинговыми операциями занималось около 55 лизинговых компаний.


Ставки по лизинговым платежам, которые сложились на рынке лизинговых услуг в РБ были следующие²¹:

– лизинг автотехники и спецтехники - от 18% до 23% годовых, коэффициент удорожания (соотношение цены приобретения объекта лизинга к цене договора) составлял от 7% до 10% в год,

- лизинг недвижимости - в связи с высокой стоимостью объектов лизинга выше и составлял от 14% до 18% годовых.


2.4.2. Фонды финансовой поддержки предпринимательства

Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей

В объеме финансирования БФФПП в 2008 году микролизинг составляет 70%. При этом в сравнении с 2000 г. объем сделок, финансирование которых было осуществлено путем микролизинга, увеличился в 16 раз²². Срок лизинга составляет от одного до двух лет (две трети проектов финансируются сроком на 1 год), в среднем сумма переданного оборудования – 20-40млн.белорусских рублей. Наименьшая стоимость оборудования, переданного в лизинг – 1850тыс. белорусских рублей (компьютер), наибольшая – 40млн. белорусских рублей (струйный плоттер-каттер).

Типичным примером оборудования, передаваемого в лизинг БФФПП, являются швейные машины стоимостью за единицу – 1,5-2млн. белорусских рублей, общая стоимость партии – 10млн. белорусских рублей. Примеры оборудования, переданного БФФПП в лизинг: станки ручные листогибочные для производства жести, грузовые автомобили, швейное оборудование, оргтехника, упаковочное оборудование, оборудование для выпечки сдобы, для производства окон и дверей ПВХ, оборудование для СТО, торговое оборудование.


Брестское областное государственное учреждение финансовой поддержки предпринимателей

На настоящий момент БОГУФПП передачу объектов в лизинг не осуществляло, однако планирует оказывать государственную финансовую поддержку субъектам малого предпринимательства путем предоставления лизинговых услуг (планируется открыть лимитную кредитную линию в ОАО АСБ «Беларусбанк» в размере 1,5 млрд. белорусских рублей). Оборудование будет предоставляться БОГУФПП субъектам малого предпринимательства в лизинг на конкурсной основе, с условием частичной компенсации лизинговых платежей из средств областного бюджета направленных на поддержку и развития малого предпринимательства.


2.4.3. Небанковские лизинговые компании


Понятие микролизинга в белорусском законодательстве не имеет такого четкого определения, как например, понятие микрокредитования. Однако, исходя из параметра средней стоимости договора лизинга, можно быть уверенным, что все лизинговые компании вплотную связаны с микролизингом. Средние количественные показатели договоров лизинга представлены в ПРИЛОЖЕНИИ 10.


Отметим, что по данным лизинговых компаний за 2007 год, средняя стоимость договора лизинга не превышала 100 млн. белорусских рублей у 8 лизинговых компаний: ООО "Буг-Лизинг" (95,9 млн. рублей), ООО "Лида-СЕРВИС" (71,4 млн. рублей), группа "Мобильный лизинг" (67,4 млн. рублей), АЛК "Лизинг-сервис" (63,6 млн. рублей), ООО "Автопромлизинг" (50,8 млн. рублей), ЧЛУП "Дар" (50,0 млн. рублей), СООО "Интеллект-Лизинг" (41,8 млн. рублей), ЧЛУП "Бизнес идея" (3,5 млн. рублей).


Как отмечалось выше, условия и ставки лизинговых платежей мало отличаются в зависимсоти от лизинговой компании. Уникальное предложение по лизингу сельскохозяйственной техники есть только у компании ОАО «Промагролизинг», которая входит в перечень организаций, реализующих юридическим лицам сельхозтехнику согласно Указу Президента РБ N 171 "О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства" от 08.04.2004года. Установленная ставка по таким сделкам, проводимым ОАО «Промагролизинг» – 8% годовых. По остальным объектам лизинга и лизинговым компаниям ставки на уровне указанных выше.


2.5. Страхование


Белорусский страховой рынок невелик - совокупный собственный капитал всего страхового рынка РБ по состоянию на 01.07.2008г. – 337,8 млрд. белорусских рублей. В настоящее время на страховом рынке РБ осуществляют страховую деятельность 24 страховые организации.

Однако страховой рынок показывает высокую динамику роста. Прирост страховых поступлений за январь-июнь 2008 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года составил 141,1 млрд. белорусских рублей, или 45,7%. Рост собственного капитала страховых организаций республики составил по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в действующих ценах составил 96,0 млрд. белорусских рублей, или 39,7%.

По состоянию на 1 июля 2008 года из 16 частных страховых компаний, действующих на рынке, 11 имели в своем составе иностранных акционеров. С полным перечнем страховых компаний, с указанием формы собственности и основными видами предоставляемых ими услуг, можно ознакомиться в ПРИЛОЖЕНИИ 11.


2.5.1. Обязательные страховые услуги

Полномочия по проведению обязательных видов страхования предоставлены с 2004 года по настоящий момент только государственным страховым организациям, либо тем компаниям, в чьих уставных фондах доля собственности государства составляет более 50 процентов. Таких компаний на настоящий момент шесть. Это БРУСП «Белгосстрах», УП «Белэксимгарант», ЗАСО «Промтрансинвест», ЗАСО «ТАСК», ЗАСО «Белнефтестрах» и СООО «Белкоопстрах». Причем по параметру общего количества страховых поступлений эти шесть компаний суммарно владеют 84% страхового рынка РБ.

В части обязательных видов страхования в общей сумме поступлений за первое полугодие 2008 года, следует отметить, что их доля составляет 57,6% (за 1-ое полугодие 2007 года – аналогичный параметр составлял 59,1 %), из них личное страхование – 36,5 % от суммы собранных страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 22,4 %, страхование гражданской ответственности – 41,1 %.

С перечнем видов обязательного страхования в Республике Беларусь с указанием страховых компаний, имеющих право на их проведение, можно ознакомиться на основании данных, представленных в ПРИЛОЖЕНИИ 12.


2.5.2. Добровольные страховые услуги

Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме полученных страховых взносов за первое полугодие 2008 года составил 42,4 % (за 1-ое полугодие 2007 года соответственно аналогичный параметр составлял 40,9 %). В структуре поступления страховых взносов по добровольным видам страхования на долю каждого вида страхования приходится: личное страхование – 21,1 % от суммы взносов по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 71,0 %, страхование ответственности – 7,9 %.


Ниже представлена группировка страховых организаций в зависимости от ориентации их страхового портфеля по добровольным видам страхования на услуги физическим, либо юридическим лицам:


организации со страховым портфелем, ориентированным на физических лиц: БРУСП «Белгосстрах», ЗАО "Страховая компания АльВеНа", СБА ЗАСО "Купала", ЗАСО "КЕНТАВР";


- организации со страховым портфелем, ориентированным на юридических лиц: УСП "Белвнешстрах", ЗАСО "Белнефтестрах", ЗАСО "БЕНИР, "Белэксимгарант", СООО "Белкоопстрах", ОАСО "БАГАЧ", ЗАСО "БАСО";


- организации без четко выраженной ориентации в страховом портфеле: ЗАСО "Промтрансинвест", ЗАСО "ТАСК, ЗАСО "БРОЛЛИ", ЗСАО "БелИнгострах", ОАСО "Би энд Би иншуренс Ко".

Страховой организацией ИП ЗАСО «Генерали» страховой портфель в настоящее время не сформирован.


3. ОБЗОР ОРГАНИЗАЦИЙ «МЕЗОУРОВНЯ» (ПОДДЕРЖКИ)

3.1. Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй является специализированным управлением НБ РБ и действует на основании Постановления Правления НБ РБ от 28 ноября 2006 г. №196 "Об утверждении Инструкции о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах" и вышеназванной Инструкции.


На настоящий момент банки и небанковские кредитно-финансовые организации при заключении кредитных договоров вне зависимости от их суммы, информируют клиентов о направлении сведений о таких договорах в систему «Кредитное бюро» - которая представляет собой автоматизированную информационную систему получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком сведений о кредитных сделках.


Кредитная история состоит из следующих частей:

• Титульная часть
  

В титульной части кредитной истории содержатся следующие сведения о субъекте кредитной истории:

• о физическом лице: фамилия, имя, отчество; гражданство; пол; учетный номер плательщика; идентификационный номер; число, месяц, год рождения; место рождения; наименование документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи, серия и номер;
  
• о юридическом лице: полное и сокращенное наименование; регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; учетный номер плательщика; место нахождения, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, вид акта, его дата и номер; сведения о реорганизации предприятия.
  

• Основная часть
  

В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения о субъекте кредитной истории:

• о физическом лице: место прописки; фактическое место жительства, сведения о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя
  
• о юридическом лице: о нахождении в процессе ликвидации, по делу о банкротстве, об обязательстве субъекта кредитной истории (по каждой записи кредитной истории).
  

• Дополнительная (закрытая) часть
  

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории содержатся следующие сведения: об источниках формирования кредитной истории (банках) и о запросах по данной кредитной истории.

Сведения из системы «Кредитное бюро» предоставляются НБ РБ только в форме кредитного отчета. Кредитные отчеты могут быть различных видов. В кредитный отчет, предоставляемый пользователям кредитной истории, включаются сведения из титульной и основной части кредитной истории. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории пользователю кредитной истории не предоставляется, а предоставляется только субъекту кредитной истории (кредитополучателю) или в отчет для соответствующих государственных органов.

Проект Закона Республики Беларусь «О кредитных историях», предусматривающий в дальнейшем сбор информации по всем кредитным историям, без ограничения их минимальной суммы, принят 9 октября 2008 года Палатой представителей Национального собрания Республики. Вступает в действие с 1 января 2009 года.

3.2. Информационные и рейтинговые ресурсы


Информационные и рейтинговые ресурсы, размещающие информацию о микрофинансовых услугах и доступные белорусским пользователям, подразделяются на следующие группы: информационно-новостные агентства, независимые белорусские информационные ресурсы, официальные сайты государственных органов, сайты общественных и некоммерческих организаций, сайты международных организаций, действующих в Беларуси. Кроме того, информацию о предоставляемых населению и юридическим лицам микрофинансовых услугах можно почерпать на корпоративных сайтах белорусских банков, лизинговых и страховых компаний.


Независимые информационные и рейтинговые ресурсы


infobank.by


Независимый справочно-аналитический интернет-портал, который аккумулирует справочную информацию о белорусских банках и предоставляемых ими услугах для населения и юридических лиц, а также о кредитных союзах, лизинге и страховании в Республике Беларусь.


В части справочной информации о банках на сайте содержится информация об адресах и контактных телефонах структурных отделений, ссылки на официальные адреса сайтов банков, описание предоставляемых населению кредитов и привлекаемых вкладов, тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, курсы обмена валют. Для поиска и подбора наиболее выгодных вариантов кредитов и вкладов пользователи сайта могут применять ON-line калькуляторы. Организована функция поиска банкоматов и инфокиосков по всем банкам и по всей территории РБ.


На сайте также размещена масса аналитической информации специального и образовательного характера, лента банковских и общеэкономических новостей, рейтинги и рэнкинги кредитов и вкладов для населения, банков, которые строятся как на основании официальных данных, так и на основании данных, получаемых в результате мониторинга и отзывов посетителей сайта. Посетители могут оставить на сайте заявку на кредит.


В части информации о лизинге и страховании на сайте размещена информация о действующих лизинговых и страховых компаниях в Республике Беларусь. В разделе «Лизинг» и «Страхование» пользователям предоставляется возможность воспользоваться бесплатными сервисами – калькулятор лизинговых платежей, заявка на лизинг и заявка на страхование. В двух последних случаях пользователи сайта имеют возможность бесплатно оставить заявку, которая выражает их потребность в определенной страховой услуге или в лизинге. Администрация сайта осуществляет отправку таких заявок в ряд страховых и лизинговых компаний, что позволяет дистанционно связать потенциальных клиентов с действующими компаниями на рынке финансовых услуг.


finance.tut.by