на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а также осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе: выдавать поручительства за третьих лиц, приобретать права требования от третьих лиц, осуществлять доверительное управление денежными средства и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др.
Следует отметить, что лицензия, выдаваемая этим кредитным организациям, может предусматривать проведение разрешенных им операций либо только в валюте Российской Федерации, либо и в валюте Российской Федерации, и в иностранной валюте.
При любой лицензии небанковским депозитно-кредитным организациям запрещено осуществлять следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок и юридических лиц во вклады до востребования;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Небанковским кредитно-депозитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом. Банк России осуществляет надзор за деятельностью этих кредитных организаций, устанав-ливает для них обязательные экономические нормативы и требования по созданию резервов и ограничению рисков.
Согласно действующему банковскому законодательству в состав банковской системы России также включаются филиалы и представительства иностранных банков. На них распространяется российское правовое регулирование банковской деятельности. При этом иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Согласно действующему законодательству в Российской Федерации банки могут создаваться на основе любой формы собственности.
По принадлежности капитала все банки, действующие в Российской Федерации, можно разделить на банки, основанные на частной собственности, т.е. банки, собственниками которых являются негосударственные предприятия и организации и частные лица; банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала.
|
- Банки и иные кредитные организации: базовые характеристики
небанковские кредитные организаций (НКО). Их объединяет и одновременно отличает от всех прочих субъектов экономики и предпринимательства одно качество - специализация на финансовых (денежных) отношениях (операциях), рыночных не только по форме, но и по существу. При этом банки - логически первичное, исходное звено в сфе-ре финансового рынка, тогда как все НКО - звено вторичное, производное.
- Небанковская кредитная организация
небанковских кредитных организаций должен устанавливать Банк России. Пользуясь предоставленными ему полномочиями, в настоящее время Банк России выделил три типа небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации; небанковские кредитные организации инкассации; небанковские депозитно-кредитные организации. Банк России установил перечень допустимых операций, которые
- 25.3. Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе
небанковским учреждениям 4 240,3 5 434,7 8 792,1 433,4 505,0 324,0 653,1 1 009,2 Б. ЗАРУБЕЖНЫЕ АКТИВЫ 10 778,6 13 370,3 20 701,1 1 221,5 852,9 740,1 1 075,1 2 285,5 а) требования к банкам 7 246,7 8 779,8 13 140,7 932,7 410,8 425,0 530,1 1 368,4 б) требования к небанковским учреждениям 3 532,0 4 590,4 7 560,4 288,8 442,1 315,2 545,0 917,1 1. Кредиты и депозиты 8 322,1 10 053,3 15
- Кредитная система
небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды; ссудно-сберегательные ассоциации; кредитные союзы. Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран, в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Однако по уровню развития тех или иных составных элементов кредитной системы отдельные страны
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
небанковские кредитные институты: страховые компании; инвестиционные фонды; прочие. Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов
- 9.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ВАЛЮТНОГО РЫНКА
небанковские финан-совые учреждения, такие, как фирмы по управлению активами и страховые компании, физические лица (рис. 9.1). Коммерчес кие банки играют на данном рынке ключевую роль, потому что они содействуют обмену приносящих процент банковских депо зитов, на которые приходится основной объем торговли иност ранными валютами. В банках держат счета другие участники рынка и осуществляют через
- Выводы
небанковские финансовые учреждения, такие, как фирмы по управлению активами и страховые компании, физические лица. С точки зрения организации валютного рынка он делится на межбанковский, когда банки напрямую совершают валютные операции между собой, и биржевой сегменты, когда валют ные контракты заключаются через биржу. Заключаемые на рынке валютные контракты в зависимости от сроков их ис
- 3.4. ФУНКЦИИ И СТРУКТУРА МИРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
небанковские кредитные институты, компании нефинансовой сферы (в первую очередь - ТНК), правительства, международные и региональные финансовые организации (Все мирный банк, МВФ, ЕБРР и др.). По данным МВФ, в 2003 г. общий объем предоставленных в мире международных синдицированных банковских кредитов составил 1,241 трлн долл.1 Кредитуя глобализирующуюся экономику, мировой кредитный рынок
- Изучив тему 5, студент должен знать:
небанковские кредитные организации, рынок ценных бумаг, бумага, акция, облигация, депозитный сертификат, сберегательный сертификат, чек, вексель, дивиденд, инвестиционный портфель, биржевой рынок, фон довая биржа, внебиржевой рынок, фондовые индексы, индекс Доу-Джонса. Для выполнения задания 1 прочтите главу 5 данного пособия; для выполнения зада ния 2 прочтите учебник Агаповой Т. А., Серегиной
- 5.7. Фондовые индексы
небанковские финансовые институты. Функцией Центрального банка не является: а) хранение государственных золото-валютных резервов; б) ведение счетов правительства; в) хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций; г) привлечение депозитов населения; д) кредитование коммерческих банков; е) контроль за деятельностью кредитно-денежных организаций. Основными целями вложения
- Глава 6. Рыночная структура мирохозяйственных связей
небанковских кредитных учреждений. Общие активы 300 крупнейших американских институциональных инвесторов поднялись с 30% ВВП в 1975 г. до более 110% ВВП в 1993 г. Подобный рост активов произошел и в других странах. Процесс институционализации сбережений способствует международной диверсификации портфельных 1 Ломакин В.К. Мировая экономика. - М, 1998, с. 149. 104 интернационализации рынков
- 45. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ
небанковских кредитных учреждений. Политика Банка России, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. Идеи Дж. Локка по мере эволюции кредитной системы, акционерных банков и чекового обращения были развиты английским экономистом Г. Маклеодом (1821 -1902). Г.
- Кредитование малого предпринимательства как форма финансовой поддержки
небанковские - институты кредитования малого бизнеса. Также можно выделить общества взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства, которые создаются для аккумулирования временно свободных денежных средств. Эти общества решают следующие вопросы: размещение обязательных резервов в Центральном банке РФ; поручение управления собственными ресурсами банку-депозитарию или иной кредитной
- 1.1. ФИНАНСЫ И ФУНКЦИИ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
небанковских специализированных финансово-кредитных институтов Бюджеты внебюджетных государственных и муниципальных фондов Финансы имущественного и личного страхования Государственный кредит Финансы населения Государство аккумулирует не только ресурсы централизованной бюджетной системы, но и образованные в соответствии с законо-дательными актами денежные средства внебюджетных фондов.
- 11.1. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.
небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции; счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации. Безналичные расчеты проводятся посредством записей по счетам в кредитных организациях о перечисле- нииденежных средств; зачетов взаимных требований и обязательств с участием или без участия кредитных организаций; передачи рада оборотных
- ГЛОССАРИЙ
небанковских организаций, ранее учтенные коммерческими банками. Учетный процент (при учете векселей) - разность между номиналом векселя и ценой, по которой вексель куплен банком. Финансовая политика - совокупность форм и методов реализации финансовой стратегии субъекта экономики Финансовое планирование на предприятии - разновидность управленческой деятельности, направленная на обеспечение
- 20.3. Банковская система. Виды и функции банков
небанковских кредитно-финансовых учреждений. Банковская система практически во всех странах с развитой рыночной экономикой имеет два уровня (двухуровневая банковская система). Первый уровень образует центральный банк, или совокупность банковских учреждений, выполняющих его функции (например, Федеральная резервная система США). Второй уровень образуют коммерческие банки (частные и
- Банковская система Великобритании
небанковские финансовые учреждения (см. табл. 1.1). Таблица 1 1 Финансовые институты Великобритании Банковский сектор Коммерческие банки (в том числа клиринговые банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки Небанковские финансовые учраждения Строительные общества Страховые компании Инвестиционные компании Пенсионные фонды Кредитные союзы Рассмотрим банковскую систему
- Банковская система Китая
небанковские кредитно-денежные организации и предприятия. Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилий КБ на улучшении качества традиционных для них операций При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредитовании банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие 4 месяца. При этом запрещено использовать средства, полученные по межфилиальному краткосрочному
- Банковский холдинг
небанковского сектора. В отличие от филиала представительство, агентство и отделение юридическими лицами не являются и не имеют самостоятельного баланса. Представительство занимается лишь сбором информации, поиском клиентов и рекламой. Коммерческая деятельность представительствам запрещена. Агентство уполномочено осуществлять активные банковские операции (кредитные и инвестиционные), расчетное
|
Финансы