Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Е. П. Жарковская. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности 060400 Финансы и кредит, 060500 Бухгалт. учет, анализ и аудит Е. П. Жарковская . - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л,2005. - 452 с., 2005

Банковская система Китая

В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится центральный банк, а на втором - специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков При этом отдельные депозитные, кредитные ирасчетные операции могут осуществляться так называемыми городскими и сельскими кредитными кооперативами, а также городскими кредитными банками. Структура банковской системы КНР представлена на схеме 1.5. Функциями центрального банка наделен Народный банк Китая. Народный банк Китая (НБК) был создан 1 декабря 1948 г. на базе слияния Народного банка Северного Китая, Народного Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. Изначально на НБК были возложены следующие функции: выполнение операций государственного казначейства; контроль над частными кредитами; размещение государственных займов; контроль над операциями с иностранной валютой и драгоценными металлами.

Схема 1 5 Банковская система Китая
Эта система со временем претерпела ряд изменений Наиболее существенным стало то, что с сентября 1983 г. в соответствии с решением Центрального народного правительства - Государственного совета КНР (Госсовет) - НБК выполняет функции центрального банка КНР и не занимается промышленно-торговыми кредитами и сбережениями Его капиталы полностью финансируются государством и являются государственной собственностью
Работой НБК руководит директор Вопрос о его выборе решается высшим законодательным органом КНР - Всекитайским собранием народных представителей (ВСНП) по представлению премьера Госсовета. В перерывах между сессиями ВСНП решение принимается его Постоянным комитетом (ПК). В этом случае назначение на должность директора НБК и освобождение от нее осуществляет Председатель КНР НБК управляет денежной политикой государства, применяя следующие регуляторы
формирование установленных пропорций требований отчислений в депозитный резервный фонд от кредитно-денежных организаций;
определение базовой процентной ставки центрального банка,
осуществление переучета векселей кредитно-денежных организаций, открывших счета в НБК;
предоставление кредитов коммерческим банкам,
покупка и продажа на открытом рынке облигаций государственного займа, других правительственных облигаций и валюты
Как уже отмечалось, НБК управляет государственной казной и может по поручению финансовых ведомств Госсовета начать эмиссию и реализацию кредитно-денежным организациям облигаций государственного займа и других правительственных облигаций, а также, при наличии потребности, он может открывать счета кредитно-денежным организациям, но не должен производить овердрафт по их счетам НБК организует систему расчетов между кредитно-денежными организациями и предоставляет услуги по осуществлению расчетов При этом конкретные методы расчетов определяются НБК Кроме того, в соответствии с потребностями реализации денежной политики ПБК может принимать решения по объемам, срокам, процентным ставкам и формам кредитования коммерческими банками (срок кредита при этом не должен превышать одного года). НБК регулирует деятельность кредитно-денежных организаций и осуществляет надзор за их операциями Он рассматривает вопросы создания, преобразования, прекращения деятельности кредитно-денежных организаций и утверждает перечень проводимых ими операций, а также осуществляет руководство и контроль в отношении кредитно-денежных операций государственных банков
Реализуя свои контрольные полномочия, НБК имеет право- проводить ревизию, проверку и контроль кредитно-денежных организаций по вопросам состояния депозитов, кредитов, расчетов, безнадежных долгов,
осуществлять проверку и контроль в том случае, если кредитно-денежные организации повышают или понижают процентную ставку по депозитам или кредитам, нарушая установленные нормативы,
требовать от кредитно-денежных организаций предоставления в установленном порядке данных об активах и пассивах, доходах и убытках и других сведений и материалов финансово-учетного характера
В числе многочисленных полномочий НБК особого внимания заслуживает так называемое принятие управления коммерческим банком. Если коммерческий банк находится в кризисном состоянии или под угрозой кризиса доверия, серьезно влияющего на интересы вкладчиков, то НБК может принять на себя управление данным банком Принимая на себя управление коммерческим банком, НБК начинает проводить по отношению к нему необходимые меры, призванные защитить интересы вкладчиков и восстановить способность коммерчес-
кого банка к нормальному хозяйствованию. Вопрос о принятии управления решает НБК, он также оповещает о решении и организует его исполнение. Реализация такого управления осуществляется со дня принятия соответствующего решения По завершении срока управления он может быть продлен по решению НБК (при этом максимальный срок управления не должен превышать двух лет).
Принятие управления прекращается либо по истечении установленного решением НБК срока управления, либо после восстановления способности коммерческого банка к нормальной хозяйственной деятельности, либо при слиянии коммерческого банка или объявлении его банкротом в соответствии с законом до истечения срока управления
Коммерческие банки (КБ) Китая можно разделить на две большие группы КБ, расположенные на материковой части Китая, и коммерческие банки, расположенные на территории Сянгана.
Сянган, более известный за его пределами как Гонконг, был захвачен Великобританией после опиумной войны 1840 г, и на протяжении более ста лет Сянган, Цзюлун и Новая территория являлись колонией этого государства
После воссоединения 1 июля 1997 г Сянгана с Китаем с определенными оговорками можно сказать о том, что банковская система КНР пополнилась и банками, расположенными на территории Сянгана Но при этом необходимо помнить о том, что согласно ст. 5 Основного закона об особом административном районе Сянган, принятого на третьей сессии Всекитайского собрания народных представителей 7-го созыва 4 апреля 1990 г., в Сянгане сохранено право частной собственности. Более того, на протяжении 50 лет с момента образования этого района социалистический строй на его территории вводиться не будет.
В особом административном районе Сянган нет центрального банка. Отсутствует и валютный контроль. Капитал перемещается без каких-либо офаничений. Банковские проценты устанавливаются Банковской ассоциацией Сянгана с учетом мнения правительства Сянгана. Право денежной эмиссии принадлежит правительству Сянгана, которое назначает банки, правомочные осуществлять эмиссию гонконгского доллара. Для получения права эмиссии банку необходимо иметь стопроцентный резервный фонд в долларах США.
В соответствии с законодательством КНР, учреждение коммерческого банка осуществляется после рассмотрения этого вопроса НБК и утверждения им конкретного решения. Без этих процедур никаким организациям и отдельным лицам не разрешается заниматься привлечением общественных депозитов и другими операциями, входящими в компетенцию КБ, при этом организации не имеют права использовать слово лбанк в своем названии
В настоящее время минимальный объем уставного капитала, необходимый для учреждения коммерческого банка, составляет 1 млрд. юаней, для городского кооперативного банка - 100 млн. юаней, для сельского кооперативного банка - 50 млн юаней Уставный капитал должен быть фактически внесенным капиталом. Народный банк Китая может регулировать минимальный объем уставного капитала, но только в сторону увеличения вышеуказанных сумм.
В вопросах определения организационных форм и организационной структуры, равно как и при разделении и слияниях КБ, применяются положения Закона КНР от 29 декабря 1993 г. О компаниях. При этом раздел и слияния КБ должны рассматриваться и утверждаться НБК. В пределах территории КНР коммерческим банкам запрещается.
заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями;
осуществлять инвестиции в недвижимость, не предназначенную для собственных нужд,
вкладывать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия. Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилий КБ на улучшении качества традиционных для них операций
При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредитовании банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие 4 месяца. При этом запрещено использовать средства, полученные по межфилиальному краткосрочному кредитованию, для кредитования основных фондов или осуществления инвестиций
При проведении операций с депозитами КБ должен предлагать процентную ставку в пределах норматива НБК, производить отчисления в резервный фонд НБК и создавать фонд обеспечения обязательных платежей. По законодательству КНР при кредитовании КБ должны соблюдать установленные пропорции между активами и пассивами; по коэффициенту достаточности капитала (не ниже 8%), по соотношению между остатками кредитов и остатками депозитов (не выше 75%); по соотношению между остатком ликвидных активов и ликвидных пассивов (не ниже 25%), помимо этого остаток кредитов одному и тому же заемщику не должен превышать 10% собственного капитала КБ.
В банковскую систему Китая также входят Кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.
Кредитные кооперативы (КК) - это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кре- дтне и^шх и(льк()и мсспихтп МЕЛКИМ комшшям,
гчдошс рл ч^и '! Чжду ними, а также прием нюадов населення. В зави- сичик \ пЛ мес^шохо^нния КК :О.ЧРЙЛОЛЯПТСЙ на городские и сельские.
К на'итУ 19*>."5 [ чж ю КК в КШ1 составило окаю 5 тыс. едшош- < )|ПТ р.и П ЛГЛ Ш 1.% 2 МЛрД ямнем, пршпеченних в виде сбережени л ич кредитам* <{ушды г.н яш 7 млрд кмнеи, что сделало их важ- иш. ц, ментом емнгк >жкпн - игтль КШ!
Тгм не Ш'С 01 раНЙЧСННЫе фнпанижые возможности некоторых К К Не 1ПИШПЯЛИ №Ш>рКГЬ потребности растущего городского хо- яиПЕи н екпьшшсгво КК бы ш обьелинни в ородские кооперативные банки Создание банков шиш.тныч на аккумулировании средств КК. с глу г г рагс чатркаь как меру тин <Гк гь\ мщу к совершенствовании1 микшкои ИП'ЧМ КНР с^нискл1 кооперативные банки играют ВСДМЦШ рнь В сошнш местных фНШНСОВЫХ структур и позво- якл повысить уровень поддержки развития региональной экономики. К( ли ос>д.фсвеннье и коммерческие балки работают с крупными и средними предприятиями, то юродские кооперативные банки должны обе ту живать главным образом средине и мелкие предприятия, торговые фирмы и промышленные предприятия местного значения. Сфера кооперации ограничен л конкретным городом.
Городские коопера ивные банки учреждаются на долевой основс, Держателями их капитала являются население, предприятия с капиталом менее I млн кадей. а гакже государство в лице местных органов власти. При эгои общее число участников банковскою кооператива должно быть не менее 20. а общий размер капитала - не менее 5(1 млн, юаней.
После обра ховання КНР первыми шагами ноной власти стали национализация крупнейших банков и создание на их основе государственных банков Банковская система КНР строилась, исходя из задачи организации ш> ла&е пирамиды различных банков единого централизованного государственного банка с разветвленной сетью отделении. способного сосредоточить Ик только эмиссию денег, но и основную часть всех кредитных и расчетных операции в стране.
С трансформацией НБК в центральной банк КНР функции кредитования народного хозяйства были шреданы специализированным государственным байкам Сдоекдоазяйствеяжму банку, Народному строительному банку Ба*бку Кнта* иг Торо^о-промышленному банку, В течение 19МЧ !9ой гт эти государстк-вные банки были переведены в разряд юоюдернсскнх банков.
8 п9<Н г. 6шт созданы три соедашфммпис государственных баш - Госудацрстасйнмй разшш, БАНК развития деревни м Эк- ===32
спортно-импортный кредитный банк, основной задачей которых стало предоставление так называемых политических, т. е. льготных, кредитов. Эти банки не конкурируют с коммерческими банками, поскольку их кредитные ресурсы формируются не за счет прямого привлечения сберегательных депозитов, а путем выделения им бюджетных средств, займов НБК и эмиссии собственных облигаций.
Банковская система КНР - один из самых динамичных элементов экономики этого государства. При этом, несмотря на многочисленные нововведения, ее характерной особенностью является неизменно жесткий контроль над деятельностью КБ, осуществляемый государством через НБК. Среди последних изменений в банковской системе КНР следует назвать, прежде всего, превращение с целью активизации конкуренции государственных банков в банки коммерческие, а также увеличение количества городских кооперативных банков.
На территории Китая ведут активную деятельность и иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший им сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое. С 1979 г. иностранным банкам было разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах: в Пекине и ряде других городов. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночными исследованиями, консалтингом, экономическим анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью. По мере расширения присутствия иностранных банков возникла необходимость в разработке соответствующей нормативно-правовой базы. В июне 1991 г. НБК утвердил порядок создания представительств иностранных банков, а 7 января 1994 г. Государственный совет КНР принял Положение КНР Об управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала. В частности, был установлен минимальный размер активов иностранного банка для открытия отделения на территории Китая, были определены масштабы и круг разрешенных им банковских операций.
Наибольшее количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. Так, доля иностранных банков, действующих в районе Шанхая, составляет 43% общих активов иностранных банков в Китае, 45% кредитов и 40% депозитов в валюте, При этом лидируют среди них японские банки.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Банковская система Китая"
  1. Вопросы для повторения
    банковских монополий. Поясните основные цели создания и принципы работы ТНБ. С какой целью ТНБ создают зарубежные отделения в т.н. аналоговых гаванях? Как реализуется инвестиционная стратегия ТНБ? Охарактеризуйте цели и пути процесса взаимопроникновения банковского и промышленного капитала. Какие виды объединений банков относятся к банковским монополиям? Какие функции и виды операций ТНБ носят
  2. 1.2. Изменения в социально-экономической картине мира
    банковском секторе и политика дешевых денег, проводимая бан ком Японии, дали эффект. В 2003 г. в экономике Японии начался подъем. Его локомотивом выступает экспорт, прежде всего в Китай, а в последние годы также частные инвестиции в основной капитал. Общим для развивающихся стран остается их отставание от мировых лидеров по комплексу социально-экономических показателей. И хотя отно сительный
  3. 1.4. Становление глобального хозяйства
    банковского кре дита и облигационных займов) за последнюю четверть века увеличился в 15Ч20раз. За 20 лет (1980Ч1999 гг.) капитализация мировых рынков акций возросла почти в 13 раз. В конце 2001 г. величина трансграничных займов и депозитов банков исчислялась в 9 трлн дол., а трансграничных инвестиций в ценные бумаги - 12 трлн дол. В 2005 г. капитализация 500 крупнейших компаний составила
  4. 20.4. Транспортное машиностроение
    банковских кредитов с последующей выплатой кредита за счет дохода, получаемого от эксплуатации судна. Такая система позволяет привлечь в судостроение значительные ино-странные инвестиции. Международными соглашениями в рамках Организации экономиче ского сотрудничества и развития (ОЭСР), борющейся за равные условия в конкурентной борьбе на рынке судостроительной продукции, приняты единые для всех
  5. 11.3. МЕСТО ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН И ГРУПП СТРАН В ПРОЦЕССАХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
    банковскими, преобра-зованиями) дерегулированием внешнеэкономических связей. Международная конкурентоспособность восточноазиатских лтигров стала снижаться также вследствие появления на внешних рынках более дешевой продукции из КНР и Вьетнама и ухудшения условий внешней торговли (за 1987-1995 гг. в Малайзии - на 8%, в Индонезии - на 21%, в Южной Корее в 1994-1996 гг. - на 15-16 %). Ктомуже
  6. 13.1. СОСТОЯНИЕ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИЕ СВЯЗИ СТРАНЫ
    банковской статистики ЦБ РФ за 2005 г, общий объем прямых инвестиций в Россию составил по состоянию на I января 2004 г. 32,2 млрд долл., а по состоянию на 1 января 2004 г. - уже 86,8 млрд долл., общий объем портфельных инвестиций - соответственно 32,1 и 93,9 млрд долл. Прямые иностранные инвестиций достигли в январе-октябре 2003 г. 8,3 млрд долл., при этом наблюдался отток портфельных
  7. 9.4. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ФОРМИРОВАНИЕ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА
    банковскими депозитами и немедленно осуществляют сделку. Поставка валюты контрагентами по этому курсу осуществляется на второй (реже на следующий) рабочий день со дня заключения сделки. Срочный (форвардный) курс также формируется в момент сделки, однако дата зачисления денег на банковский счет оговаривается специально и наступает не через два дня, а позднее - через 30, 90, 180 дней или даже
  8. 9.2. ОБЪЕКТИВНАЯ НЕОБХОДИМОСТЬ, РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ СЭЗ В НАЦИОНАЛЬНЫХ ХОЗЯЙСТВАХ
    банковские, страховые, рекреационно-туристические, зоны игорного и развлекательного бизнеса, историко-культурные центры, эколого-экономические). 6. Комплексные зоны или зоны комплексного развития тер-ритории. 7. Совместные с другими странами СЭЗ. В рамках отдельных типов зон, входящих в эту классификацию, можно выделить от-дельные специфические группы и подгруппы. Так, зоны могут быть:
  9. 6. МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ УСЛУГАМИ
    банковских, информационных и других услуг. В свою очередь рост мировых рынков товаров, капиталов, рабочей силы стимулирует развитие мирового рынка услуг. Экспорт услуг на мировом рынке в 1998 г. составил около 1,3 трлн. долл. и относился к экспорту товаров как один к четырем. Цифры эти занижены, так как многие виды услуг, вовлекаемых в международный оборот, либо фиксируются в статистике торговли
  10. 3.8 Экономика Китая
    банковской деятельностью, по сокращению числа экспортно-импортных компаний. С учетом выплат по внешнему долгу власти более осторожно стали подходить к определению инвестиционной и импортной политики. Например, ограничивали валютный кредит, поощряли в целях экономии капитала создание полностью иностранных предприятии, несколько раз снижали валютный курс юаня в целях стимулирования экспорта и