Операции предоставления банком денежных средств в форме кредита физическим лицам: организация, оценка эффективности и направления развития
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?кобритании - 2-2,5%, Австралии - 6,0-6,5%. [13]
В Белоруссии кредитование жилой недвижимости на примере АСБ Беларусбанк осуществляется по следующей схеме (Табл. 1.1)
Таблица 1.1 - Виды и условия выдачи ипотечных кредитов населению учреждениями ОАО АСБ Беларусбанк (по вновь заключаемым кредитным договорам) (с дополнениями и изменениями по состоянию на 11.06.2012)
Вид кредитаБелорусские рублиПорядок уплаты % за пользование кредитомРазмер кредитасрок пользования кредитом% ставка (годовых)Строительство индивидуальных жилых домов и квартир, реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир, строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземной гараже-стоянке:а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условийДо 20 лет25 %за фактическое время пользования кредитомдо 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения многодетным семьям - до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя **- в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах24 %б) гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условийДо 15 летставка рефинансирования НБ РБ на дату заключения кредитного договора">+ 3 п.п.в) многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условийДо 20 лет20 %
Источник:
* Совокупный размер кредитов, предоставленных кредитополучателю по строке 1 и в соответствии с указами Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 № 185 и от 03.04.2008 № 195, не должен превышать 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (для многодетных семей - 95 %).
** При расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов членов его семьи (супруга(и), трудоспособных родителей (детей), родных братьев (сестер)).[12]
В Гомельской области в 2012 году объем господдержки строительства жилья из всех источников финансирования составит Br1,13 трлн. Основную часть этих средств планируется направить на возведение квартир для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Об этом корреспонденту БЕЛТА сообщила начальник управления жилищной политики Гомельского облисполкома Ядвига Блатун.
В вышеназванную сумму входят финансовые ресурсы республиканского и местных бюджетов, инновационных фондов, а также банковские льготные кредиты. Всего в регионе в нынешнем году будет построено 570 тыс.кв.м жилья, в том числе 323,7 тыс.кв.м с господдержкой.
Ядвига Блатун отметила, что кроме необходимости оказания господдержки в строительстве жилья для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, есть еще несколько направлений, где эти средства необходимо в обязательном порядке использовать. В частности, в строительстве жилых помещений социального пользования. Есть категории граждан, которые имеют право получить такое жилье бесплатно. Например, дети-сироты. В нынешнем году за счет республиканского и областного бюджета для них в регионе будет построено 232 квартиры, или 12,2 тыс.кв.м социального жилья. Почти 5 тыс.кв.м жилья необходимо построить для тех людей, которые проживают в ветхом или аварийном жилье. Эти квартиры будут возводиться за счет областного бюджета.
Кроме того, 154 квартиры будут построены для многодетных семей, 212 домов - в сельскохозяйственных организациях, а также 11 тыс.кв.м - для граждан, проживающих более 10 лет в общежитиях.
Часть средств будет направлена на создание инженерных сетей в местах компактной застройки индивидуальных жилых домов. В прошлом году в Гомельской области объем индивидуального жилищного строительства составил 212 тыс.кв.м. [15]
В настоящее время уровень доходов и сбережений населения страны не позволяет гражданам самостоятельно решать жилищную проблему, но при этом люди стремятся улучшить свои жилищные условия, в том числе используя кредитные ресурсы банков. Главная задача государства и банковской системы состоит в том, чтобы создать инструмент и условия для приобретения человеком этого жилья.
В основе развития ипотечного жилищного кредитования лежит самое большое достижение структурных преобразований жилищной сферы формирование класса реальных собственников. Доминирование в структуре жилищного фонда Республики Беларусь удельного веса частного жилья обеспечивает возможность приступить к формированию рынка доступного жилья. Ведь жилая недвижимость, являющаяся собственностью - это ликвидный актив, который позволяет капитализировать кредитные ресурсы банков.
Следует также отметить, что дальнейшее развитие долгосрочного ипотечного кредитования в стране напрямую отразится на стратегии формирования ресурсной базы современных банков.
1.4 Современное состояние рынка розничных банковских кредитов в Республике Беларусь
Состояние рынка розничных банковских услуг можно оценить исходя из его важнейших параметров: количественных характеристик, а также спектра и качества оказываемых физическим лицам услуг. Современный рынок розничных банковских услуг Беларуси характеризуется существенным ростом объемов предоставления услуг населению.
Анализ деятельности белорусских банков на рынке розничных банковских услуг целес