Концептуальные подходы функционирования рынка банковских продуктов и услуг
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ные операции для клиентов - юридических лиц в ОАО "Сибнефтебанк" подразумевают:
а) перевод средств со счета,
б) зачисление средств на счет,
в) международные расчеты для юридических лиц.
Также в числе банковских продуктов ОАО "Сибнефтебанк" векселя.
Векселя выдаются клиентам на руки сотрудниками ОАО "СИБНЕФТЕБАНК" после заключения договора о приобретении векселей и оплаты, обусловленных договором сумм путем внесения в кассу наличными либо безналичным способом на корреспондентский счет банка. Процентные ставки векселей представлены в табл. 1.4.
Таблица 1.4 Процентные ставки векселей для юридических лиц в ОАО "Сибнефтебанк"
Сумма вклада, руб.Процентные ставки, % годовых1мес.2мес.3мес.6мес.9мес.1 год18мес.2 годадо 1.000.0002,5356,5788,258,251.000.001-10.000.00034,567,5899,259,25свыше 10.000.0003,255,57891010,2510,25
Услуги по расчетным операциям в ОАО "Сибнефтебанк" следующие:
а) расчеты в рублях по России;
б) расчеты в иностранной валюте;
в) ускоренные расчеты через систему корреспондентских счетов;
г) расчеты по аккредитивам в валюте РФ и международным аккредитивам;
д) расчеты по инкассо и другие.
Кроме этого ОАО "Сибнефтебанк" для юридических лиц осуществляет следующие виды услуг: кассовые операции и инкассация, открытие и ведение счета, услуги Клиент-банк, аренда сейфов и т.д. Далее рассмотрим особенности обслуживания физических лиц в банке.
Банковские продукты для физических лиц.
Кредитование физических лиц. ОАО "Сибнефтебанк" предлагает следующие программы кредитования для физических лиц:
) СНБ-Оптима.
) СНБ-Авто.
) СНБ-Бизнес.
Условия кредитования для физических лиц представлены в табл. 1.5.
Таблица 1.5 Условия кредитования физических лиц в ОАО "Сибнефтебанк"
№ п/пКатегория кредитаХарактеристика Годовой % за пользование кредитом1СНБ-Оптимакредит предоставляется на любые потребительские нужды21%2СНБ-Автокредит предоставляется на приобретение нового, либо подержанного автомобиля со сроком эксплуатации не более пяти летПри первоначальном взносе 10% - 19% годовых 20% - 18,5% годовых 30% - 18% годовых3СНБ-Бизнескредит предоставляется участникам, топ-менеджерам предприятий, имеющих расчетный счет в ОАО "СИБНЕФТЕБАНК"19%
Из табл. 1.5 видно, что ОАО "Сибнефтебанк" предоставляет клиентам - физическим лицам три вида кредитов. Данные виды кредитов, бесспорно, являются основными (базовыми) для формирования кредитного портфеля. Однако, для того, чтоб успешно конкурировать в банковской сфере, необходимо существенно расширить кредитный портфель созданием новых видов кредитов, % ставок, условий и т.д.
Кроме кредитования, банк осуществляет и депозитные операции для частных лиц. Рассмотрим их.
Вклады физических лиц. ОАО "Сибнефтебанк" предлагает следующие виды вкладов для частных лиц:
а) вклад "Срочный";
б) вклад "Пенсионный";
в) вклад "Накопительный";
г) вклад "Перспектива";
д) вклад "До востребования";
е) вклад "Юбилейный - 20 лет".
Условия предоставления депозитов для физических лиц в ОАО "Сибнефтебанк" представлены в таблицах 1.6,1.7,1.8,1.9,1.10.
Таблица 1.6 Вклад "Срочный"
СуммаСрок вклада, дней3161 91181275395до 100 000 руб. включительно свыше 100 000 руб.4,25% 4,5%6,0% 6,25% 8,0% 8,25%9,0% 9,25%9,5% 9,75,0% 10,25%
Особенности этого вклада заключаются в том, что пополнение вклада не допускается и проценты выплачиваются по окончанию срока вклада. Если по истечении срока вклада, открытие вклада прекращено Банком, денежные средства переводятся на вклад "До востребования".
Таблица 1.7 Вклад "Пенсионный"
СуммаСрок вклада, дней6191181275395сумма вклада не ограничена5,5%7,25%7,75%8,75%9,5%
В данном виде вклада допускается пополнение вклада и происходит ежемесячное начисление процентов либо с капитализацией, либо с выплатой на пластиковую карту VISA Electron (оформляется бесплатно при открытии вклада по желанию вкладчика) или на другой счет ОАО "Сибнефтебанк".
Таблица 1.8 Вклад "Накопительный"
СуммаСрок вклада, дней91181275395сумма вклада не ограничена7,5%8,0%9,0%9,75%
В данном виде вклада также допускается пополнение вклада, и последний дополнительный взнос может быть внесен: по вкладам на 91, 181 и 275 дней не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада.
Таблица 1.9 Вклад "Перспектива"
СуммаСрок вклада, дней1 год и 6 месяцев2 года3 годасумма вклада не ограничена10,25,5,75%
Особенности данного вклада в том, что последний дополнительный взнос может быть внесен не позднее, чем за 90 календарных дней до окончания срока действия вклада, а в случае досрочного изъятия Клиентом средств со вклада по истечении одного года его срока действия выплачивается 8,5% годовых.
Таблица 1.10 Вклад "Юбилейный-20лет"
Срок нахождения соответствующей суммы вклада в Банке, мес.До 1 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.1 год 1 мес.2,0%3,5%5,0%6,0%7,0%7,5%8,0%8,5%8,75%9,0%9,25%9,5%9,7,0%
Денежные переводы. ОАО "Сибнефтебанк" осуществляет следующие виды переводов физических лиц по территории РФ и за границу, рис.1.1.
Рис 1.1. Система денежных переводов ОАО "Сибнефтебанк"
Рассмотрим более подробно данный вид банковских услуг - денежные переводы:
)Банковские переводы:
а) оплата бюджетных и приравненных к ним сборам;
б) оплата административных сборов, коммунальных и иных платежей;
в) переводы средств в любую точку РФ;
?/p>