Концептуальные подходы функционирования рынка банковских продуктов и услуг
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ломной работы. Дипломная работа состоит из вступления, основной части (три раздела - теоретический, аналитический и практический), вывода, списка использованных источников литературы и приложений к дипломной работе.
1. ИССЛЕДОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ БАНКА НА РЫНКЕ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
1.1 Характеристика розничных банковских продуктов и особенности организации обслуживания клиентов
Банковский продукт представляет собой комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям.
Банковский продукт - это конкретный банковский документ (или удостоверение), который выдается банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский депозит, любой сертификат (инвестиционный, сберегательный, налоговый) и так далее. Банковская услуга являет собой банковские операции по обслуживанию клиента, которые удовлетворяют его определенные потребности [17; с.288-289].
Подобие банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли. Однако в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
Для исследования портфеля банковских продуктов в первую очередь необходимо рассмотреть и проанализировать все виды предоставляемых услуг в банке и особенности организации обслуживания клиентов.
Поэтому далее рассмотрим особенности деятельности банка в сфере предоставления розничных продуктов и банковских услуг.
Основные группы розничных продуктов ОАО "Сибнефтебанка":
а) сберегательный бизнес;
б) кредитование;
в) расчеты и кассовые операции;
г) валютный обмен;
д) хранение и перевозка ценностей.
Основные услуги, предоставляемые ОАО "Сибнефтебанк", приведены в табл. 1.1.
Таблица 1.1 Продукты и услуги ОАО "Сибнефтебанк" (по состоянию на 01.01.2010г.)
№ п/пКатегорияВид услуги1231Юридическим лицамКредитование2Депозиты3Пластиковые карты4Валютные операции5Векселя6Операции с ценными бумагами7Кассовые операции и Инкассация7Расчетные операции8Открытие и ведение счета9Клиент-банк10Аренда сейфов11Физическим лицамКредитование12Вклады13Денежные переводы14Пластиковые карты 15Валютные операции16Векселя17Операции с ценными бумагами18Аренда сейфов
Рассмотрим немного подробнее банковские продукты для физических и юридических лиц.
Банковские продукты для юридических лиц. ОАО "Сибнефтебанк" предлагает широкий спектр продуктов и услуг для юридических лиц. Рассмотрим их подробнее.
Кредитование юридических лиц. ОАО "Сибнефтебанк" предлагает программы кредитования для юридических лиц, представленные в табл. 1.2.
Таблица 1.2 Кредитование юридических лиц в банке
№ п/пКатегория кредитаХарактеристика Годовой % за пользование кредитом1Разовый кредитКредит предоставляется в разовом порядке, на определенное время, с единовременным зачислением денежных средств на расчетный счет.5%2Кредитная линияКредит предоставляется отдельными разновременными траншами. За неиспользованный лимит по предоставлению кредита в виде кредитной линии, Клиент ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере от 2,0% до 4% годовых.3Кредитование счета клиента (овердрафтПредоставляется для оплаты платежных документов сверх денежных остатков на расчетном счете клиента в пределах свободного лимита "овердрафт". Общий срок действия кредитного договора устанавливается до года, при этом срок погашения отдельно выбранных сумм в пределах лимита не более 30 дней.Клиент ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере от 2,0% до 4% годовых.4Кредит на покупку векселейВыдача кредита осуществляется денежными средствами для покупки векселя или пакета векселей, при этом срок погашения кредита не должен превышать срока погашения векселей.1-3%5Банковская гарантияБанковская гарантия предоставляется на основании заключаемого с предприятием (Принципалом)- Договора банковской гарантии. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом его обязательств.от 3% до 10%, устанавливается в зависимости от суммы гарантии, срока гарантии, обеспеченности гарантии.6Банковский лизингспецифическая форма финансирования вложений в основные фонды при посредничестве банка, который приобретает для третьего лица имущество и отдает его в аренду на долгосрочный период.Индивидуально, в зависимости от стоимости объекта
На все виды кредитования предприятия (юридические лица) предоставляют определенный пакет документов (см.приложение 1). Как правило, это финансово-отчетная документация.
Далее рассмотрим особенности предоставления депозитных услуг в ОАО "Сибнефтебанк":
)Срок депозита: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24 месяца.
)Возможность пополнения: не допускается.
)Возможность частичного изъятия: не допускается.
)Минимальная сумма: ограничений по сумме депозита не установлено.
Процентные ставки для депозитов представлены в таблице 1.3.
Таблица 1.3 Процентные ставки депозитов для юридических лиц в ОАО "Сибнефтебанк"
Сумма вклада, руб.Процентные ставки, % годовыхДо востр.1мес.2мес.3мес.6мес.9мес.1 год18мес.2 годаДо 1.000.0000,000012,5356,5788,258,251.000.001-10.000.0000,0000134,567,5899,259,25Свыше 10.000.0000,000013,255,57891010,2510,25
Также в качестве услуг для юридических лиц в ОАО "Сибнефтебанк" на базе пластиковых карт предоставляются следующие услуги:
а) зарплатные проекты;
б) овердрафтное кредитование;
в) эквайринг;
г) корпоративные карты.
Валют