Исследование современного состояния и перспектив развития российского рынка пластиковых карт
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?к утерянного в аэропорту багажа и программе KEY - guard - защита авиабилетов и ключей.
Услуги Мобильного банка держателям международных банковских карт посредством мобильной связи для получения информации об операциях по карте, доступном лимите по карте, осуществления оперативной блокировки карты.
Специальная программа скидок и тарифов при аренде автомобилей в компании HERTZ для держателей международных банковских карт VISA Classic, VISA Gold.
Предприятиям торговли и сервиса Новоуренгойское отделение Сбербанка предлагает установить электронные терминалы на следующих условиях:
покупка электронного терминала предприятием;
предоставление льготного кредита на приобретение терминала;
предоставление терминала в аренду, в том числе с последующим правом выкупа;
обучение персонала работе с торговым терминалом - бесплатно;
техническое обслуживание терминала осуществляется сотрудниками банка.
Международные банковские карты принимаются к оплате в более 30 млн. торговых и сервисных точках по всему миру, получение наличных возможно в более чем 900 тыс. банкоматов в 115 странах мира. Наряду с расширением спектра услуг на основе банковских карт, предоставляемых клиентам банка, в целях повышения качественных показателей эмиссии карт международных платежных систем, велась работа по запуску новых карточных продуктов: в мае 2008 года был запущен проект по эмиссии карт Visa Gold c ведением счета в рублях РФ.
На 1 января 2012 года показатели эмиссии банковских карт Западно-Сибирского банка Сбербанка России составляет 409 тыс. штук. Данные карты предлагаются как розничным клиентам, так и руководителям крупных предприятий в качестве корпоративных карт. Количество карт данного типа, эмитированных за 2011 год, что указывает на востребованность данного продукта у клиентов.
В течение 2010 года велась подготовительная работа по внедрению специализированного карточного продукта - VISA Business с ведением счета в рублях РФ, который будет представлен двумя разновидностями - VISA Business и VISA Business Gold. Таким образом, на 01.01.2011 было эмитировано 250 карт VISA Business.
Одним из основных направлений анализа эффективности работы банка с пластиковыми картами является сравнение доходов и расходов банка от деятельности карточной системы.
Доходы эмитента формируются из следующих компонентов:
плата за выпуск карточки и обслуживание счета (сервисная ставка);
комиссия за операции выдачи наличных денег;
комиссия за операции безналичной оплаты в коммерческой сети.
Кроме вышеперечисленных существует еще один важнейший компонент дохода - использование банком свободных остатков средств на карточках клиентов. Этот доход - косвенный.
Расходы по организации и реализации карточной программы складываются из следующих компонентов:
вступительный взнос в платежную систему, консультации по организации и разработке бизнес-плана, обучение сотрудников;
приобретение платежных карт и оборудования;
приобретение или оплата создания компьютерной программы ведения карточных счетов, обучение работе с ней;
оплата расходов, связанных с обработкой операций (процессингом);
расходы на рекламу, информирование клиентов и т.п.;
зарплата сотрудников отдела.
Часть из приведенных выше расходов производится только в период внедрения системы. К ним относятся расходы на вступительный взнос, оборудование, программное обеспечение.
Структура доходов от операций с банковскими картами Новоуренгойского отделения ЗСБ СБ РФ в 2009-2011 гг. представлена в таблице 2.2.3.
Таблица 2.2.3
Динамика доходов от операций с банковскими картами Новоуренгойского отделения ЗСБ СБ РФ в 2009-2011 гг.
Наименование показателяЗначение показателя, тыс.руб.Абсолютное изменение, тыс. руб.Темп прироста, .01.1001.01.1101.01.122010/ 20092011/ 20102010/ 20092011/ 2010Доходы, всего, в т.ч.:472,99794,871055,06321,88260,1968,0532,73Доход от обслуживания счетов банковских карт207,49382,30456,20174,8173,9084,2519,33доход от реализации зарплатных проектов 245,93356,20520,38110,27164,1844,8446,09доход от обслуживания торгово-сервисной сети банка0,113,995,613,881,6235,2740,63доход от операций выдачи наличных по картам сторонних эмитентов5,3321,5337,6316,2016,10303,7974,80комиссии платежных систем3,914,875,880,961,0124,5520,82прочие доходы 10,2225,9829,3615,763,38154,2113,01
За исследуемый период произошел рост комиссионных доходов по картам на 123% за счет следующих факторов:
доходы от реализации зарплатных проектов (плата за обслуживание счетов зарплатных карт, комиссия за перечисление средств на счета карт сотрудников предприятия) увеличились на 274,45 тыс.руб. или на 112%;
доходы от обслуживания счетов банковских карт в 2010 г. увеличились по сравнению с 2008 г. на 248,71 тыс.руб. или на 120%;
доходы от операций выдачи наличных по картам сторонних эмитентов увеличился на 32,3 тыс.руб. или на 606%.
Рис. 9
Динамика доходов от операций с банковскими картами Новоуренгойского отделения ЗСБ СБ РФ в 2009-2011 гг., тыс.руб.
Данные рис. 9 показывают, что большую часть доходов от операций с банковскими картами Новоуренгойского отделения ЗСБ СБ РФ составляют доходы от обслуживания счетов банковских карт и доходы от реализации зарплатных проектов. Доходы от реализации зарплатных проектов занимают значительный удельный вес в структуре доходов банка от операций с банковскими картами от операций с банковскими картами в 2008, 2009 и 2010 гг. их доля составляет соответственно 52%, 45% и 49% соответственно.
Структура расходов от операций с банковскими картами Новоуренгойского отделения ЗСБ СБ РФ в