Исследование современного состояния и перспектив развития российского рынка пластиковых карт
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ой банк.
Новые технологии существенным образом меняют построение банковской и платежной системы. Одним из наиболее значительных достижений стала карточка со встроенным микропроцессором. Карточка с микропроцессором представляет собой пластиковую карточку с имплантированной интегральной схемой. Ее называют также смарт-картой интеллектуальной карточкой или чиповой картой.
В отличие от своей предшественницы с магнитной полосой, смарт-карта может применяться не только для оплаты товаров и услуг и снятия наличных в банкоматах, но и использоваться для реализации дополнительных неплатежных схем на этой карте, например, системы скидок или премиальных очков, различных идентификационных приложений, индивидуальных корпоративных программ и т.д.
Экономическая эффективность мероприятий по привлечению ресурсов представлена в таблице 3.2.4.
Таблица 3.2.4
Показатели экономической эффективности мероприятий по привлечению средств на СКС, млн. руб.
ПоказательЗначениеДоходы: за использование ресурсов146,718Расходы: за использование ресурсов затраты на бонусную программу 129,987 0,900Прибыль15,831
Как видно из табличных данных, доход превышает расход, и прибыль составляет 15,831 млн. руб., т.е. данные мероприятия, направленные на увеличение привлекаемых средств на остатки на карточные счета клиентов, согласно эффекту масштабу увеличили прибыль, получаемую от их использования.
Следующий этап при оценке эффективности программы это сведение всех полученных данных по доходам и расходам банка от бизнеса с пластиковыми картами, которые отражены в таблице 3.2.5.
Таблица 3.2.5
Экономическая эффективность программы развития услуг на основе пластиковых карт в Западно-Сибирском банке Сбербанка РФ
ПоказательДоходРасходПрибыльУвеличение дохода7540,494185,653354,84Увеличение привлеченных средств14671813088715831Повышение конкурентоспособности609,51304,75-695,25Продвижение карточных продуктов-105-105Прочие затраты-682-682Итого154867,99137164,417703,55
Итоговая прибыль по реализации программы положительная и составляет 17,703 млн. руб., т.е. все вложенные затраты окупятся и цели будут достигнуты. Также можно произвести сравнительную характеристику относительных показателей эффективности программы (таблица 3.2.6).
Таблица 3.2.6
Динамика показателей эффективности бизнеса с пластиковыми картами Западно-Сибирском банке Сбербанка РФ
Показатель2011 год2012 годТемп ростаТемп приростаПрибыль14,738917,7032,964120,11Налог на прибыль3,53734,250,712720,15Чистая прибыль11,201613,4532,251420,1Рентабельность1,141,09-0,05-4,38
Прибыль банка от деятельности на рынке банковских пластиковых карт в результате реализации предлагаемой программы в прогнозном периоде на 20,1% выше, чем прибыль в 2011 году. Однако рентабельность бизнеса с пластиковыми картами падает на 4,38 %, но все же свидетельствует что приносимая прибыль окупает вложенные затраты всего на 9 копеек. В связи с этим можно принять решение о реализации предложенной программы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключении можно сказать, что рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт.
На рынке представлено множество типов карточек. Банки-эмитенты активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов. В результате конкурентной борьбы Западно-Сибирский банк Сбербанка России занимает лидирующие позиции при сравнении основных характеристик, но при этом он уступает своим конкурентам по критериям качества. В связи с этим можно предложить Банку для укрепления своих позиций развитие этих качеств, а именно расширить ассортимент предлагаемых карточных продуктов и их назначение, а также увеличить число банкоматов и торговых точек, принимающих к оплате карты Банка. Также необходимо обратить внимание на начисление годовых процентов и на неснижаемый остаток.
Исходя из статистических данных, представленных во второй главе, можно сделать вывод о наличии огромного потенциала для дальнейшего развития системы безналичных расчетов на основе банковских карт в Тюменской области. Однако при этом важно сменить вектор дальнейшего развития карточного бизнеса.
Емкость рынка для реализации зарплатных проектов, за счет которых происходило активное увеличение объемов эмиссии банковских карт в Тюменской области, практически исчерпана. Единственным возможным направлением дальнейшего увеличения эмиссии банковских карт региона является эмиссия кредитных карт для жителей нашего региона. При этом выпуск кредитных карт целесообразно осуществлять на базе реализации проектов эмиссии совместных карт.
Интеграция банков с крупными торговыми компаниями позволит выпустить в обращение банковские кредитные карты с приложением лояльности, ценность которых в глазах потребителей, безусловно, будет превышать ценность дисконтных и бонусных карт, выдаваемых сегодня торговыми компаниями своим клиентам. Рынок дисконтных карт Тюменской области, по мнению экспертов, на текущий момент составляет сотни тысяч карт, так что при правильной организации проектов эмиссии совместных карт банки смогут существенно расширить сферу своего обслуживания.
Известно, что основные доходы на российском рынке банковских карт кредитные организации получают от комиссий, которые обеспечиваются в результате реализации зарплатных проектов. Учитывая тенденцию снижения размера комиссий, взимаемых с предприятий и организаций, банки испытыва?/p>