Дослiдження органiзацiйно-економiчного стану дiяльностi пiдприСФмства на зовнiшнiх ринках на прикладi вiдкритого акцiонерного товариства "Мiжнародний комерцiйний банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?iдносна частка ринку, контрольована фiрмою. Кожна СГО визначаСФться навкруги в цих координатах, причому площа кругу представляСФ обсяг продажiв СГО або вiдносну частку СГО в продажах усiСФСЧ фiрми.
Рисунок 2.20. Матриця БКГ формування стратегiСЧ
Конкурентний статус фiрми (КСФ) визначаСФться ключовими факторами успiху в конкуренцiСЧ по наступних основних напрямках:
стратегiчнi капiталовкладення (у виробничi потужностi, у стратегiю, у потенцiал),
ефективнiсть стратегiСЧ фiрми,
ефективнiсть СЧСЧ поточного потенцiалу (по основних сферах СЧСЧ дiяльностi).
Побудована за результатами SWOT - аналiзу матриця вибору цiльових сегментiв для банкiвських продуктiв ВАТ тАЬМiжнародний комерцiйний банктАЭ на зовнiшнiх ринках наведена на рисунку 2.21.
Рисунок 2.22. Матриця "Дженерал Електрик" - McKinsey для банкiвських продуктiв ВАТ тАЬМiжнародний комерцiйний банктАЭ на зовнiшнiх ринках
Таким чином, згiдно аналiзу структури доходностi окремих груп операцiй на зовнiшнiх ринках, для ВАТ "Мiжнародний комерцiйний банк" найбiльш привабливим СФ iнвестицiйне кредитування малих та середнiх пiдприСФмств по лiнiСЧ кредитiв Европейського банку реконструкцiСЧ та розвитку (ЕБРР). Також високий ступiнь привабливостi мають валютообмiннi операцiСЧ до яких доцiльно долучити операцiСЧ з банкiвськими металами. Середню ступiнь привабливостi маСФ кредитування торгiвельноСЧ експортно-iмпортноСЧ дiяльностi пiдприСФмств, а низьку - надання гарантiй платежiв при здiйсненнi ЗЕД пiдприСФмствами.
2.4 Основнi напрямки розвитку бiзнесу ВАТ тАЮМiжнародний комерцiйний банктАЭ на зовнiшнiх ринках
Проведене маркетингове дослiдження сильних та слабких позицiй ВАТ тАЮМiжнародного комерцiйного банку" по просуванню своСЧх банкiвських продуктiв на зовнiшнiх ринках, показало:
1. Банк пiсля останньоСЧ додатковоСЧ емiсiСЧ акцiй ВАТ у 2005 роцi маСФ рiвень власного статутного капiталу в СФвро - 7,22 млн. СФвро та рiвень регулятивного капiтала в СФвро - 9,13 млн. грн., що на мiнiмальному рiвнi задовiльняСФ вимогам НБУ (рiвень регулятивного капiталу для роботи на зовнiшнiх ринках повинен бути на менше 8,0 млн. СФвро).
2. Весь обсяг статутний капiтал банку 44,1 млн. грн. iмобiлiзований (вкладений) в основнi засоби (залишкова балансова вартiсть яких дорiвнюСФ 43,68 млн. грн. станом на 01.01.2006 та 44,595 млн. грн. станом на 01.04.2006 року). Таким чином, рiвень власного оборотного капiталу банка за рахунок капiталiзованих фондiв прибутку минулих рокiв становить 17,68 млн. грн. станом на 01.01.2006 та 17,44 млн. грн. станом на 01.04.2006 року.
Але власний оборотний капiтал банку також iммобiлiзований в довгострокових державних цiнних паперах - 15,84 млн. грн. станом на 01.01.2006 року та 15,82 млн. грн. станом на 01.04 2006 року, а також у страховому запасi рiзницi мiж нарахованими витратами до сплати - 6,48 млн. грн. станом на 01.04.2006 та чистими нарахованими доходами до отримання - 5,33 млн. грн. станом на 01.04.2006 року.
Тобто, фактично у банка немаСФ вiльних власних оборотних коштiв для проведення самостiйних операцiй на зовнiшнiх мiжнародних фiнансових ринках, як на його валютному сегментi, так i на його платiжному сегментi.
Таким чином, джерелом операцiй банку на зовнiшньоекономiчних ринках можуть бути тiльки залученi кошти клiСФнтiв чи iнших банкiв, як вiтчизняних так i закордонних. Однак, оскiльки основою ресурсноСЧ бази ВАТ тАЬМКБтАЭ СФ залученi строковi вклади фiзичних осiб (50,6%), використання коштiв клiСФнтiв в мiжнародних операцiях рiзко обмежене, оскiльки на коррахунки в iноземних банках валюта строкових вкладiв не надходить, а використовуСФться банком для проведення готiвкових валютообмiнних операцiй на територiСЧ УкраСЧни.
3. Враховуючи вищенаведене, найбiльш привабливим сегментом ринку для банка на мiжнародних фiнансових ринках СФ залучення валютних ресурсiв закордонних банкiв та iнвестицiйне кредитування малих та середнiх пiдприСФмств в УкраСЧнi за рахунок залучених валютних кредитiв, в основному, по програмi цiльового кредитування Европейського банку реконструкцiСЧ та розвитку (ЕБРР) для УкраСЧни.
4. Економiчна доцiльнiсть та можливiсть залучення еврокредитiв банком, як вiдкритим акцiонерним товариством, виникаСФ внаслiдок можливостi використання акцiй ВАТ, як цiнних паперiв вторинного ринку в якостi застави в ЕБРР.
Оскiльки дослiджений рiвень доходностi акцiй за результатами 2005 року становить ROE = 6,3%, а статутний капiтал iммобiлiзований в основних засобах i, вiдповiдно, акцiСЧ МКБ мають природу iпотечних цiнних паперiв, для ЕБРР це СФ достатнiм рiвнем дохiдностi та забезпеченостi цiнних паперiв, якi можуть бути використанi в якостi застави, а лiмiт максимального обсягу лiнiСЧ кредитування встановлюСФться на рiвнi 70% вiд обсягу акцiй в заставi, тобто на рiвнi 5 млн. СФвро.
3. Враховуючи рiзницю рiвнiв плати за залученi еврокредити - 5,7 - 6,0% на рiк та рiвень вiдсоткiв внутрiшнього кредитування 2022% рiчних в УкраСЧнi, ВАТ тАЮМiжнародний комерцiйний банктАЭ маСФ можливiсть отримати свою частину чистого прибутку на рiвнi 7 - 9% вiд суми кредиту в рiк.
Таким чином, використовуючи акцiСЧ ВАТ, як титул власностi, банк може залучити пiд цi цiннi папери низькопроцентнi ресурси на мiжнародному ринку банкiвського кредитування, тобто тимчасово рефiнансувати кошти статутного капiталу, вкладенi в основнi фонди банку. Слiд вiдмiтити, що застосування акцiй ВАТ в якостi застави потребуСФ домовленостей керiвництва банка з власниками акцiй та сплати СЧм додаткових комiсiйних, окрiм дивiдендiв. З iншого боку сплата власникам ак?/p>