Дослiдження органiзацiйно-економiчного стану дiяльностi пiдприСФмства на зовнiшнiх ринках на прикладi вiдкритого акцiонерного товариства "Мiжнародний комерцiйний банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
цiнних паперах - 15,84 млн. грн. станом на 01.01.2006 року та 15,82 млн. грн. станом на 01.04 2006 року, а також у страховому запасi рiзницi мiж нарахованими витратами до сплати - 6,48 млн. грн. станом на 01.04.2006 та чистими нарахованими доходами до отримання - 5,33 млн. грн. станом на 01.04.2006 року.
Тобто, фактично у банка немаСФ вiльних власних оборотних коштiв для проведення самостiйних операцiй на зовнiшнiх мiжнародних фiнансових ринках.
Оскiльки основою ресурсноСЧ бази ВАТ тАЬМКБтАЭ СФ залученi строковi вклади фiзичних осiб (50,6%), використання коштiв клiСФнтiв в мiжнародних операцiях також рiзко обмежене, оскiльки на коррахунки в iноземних банках валюта строкових вкладiв не надходить, а використовуСФться банком для проведення готiвкових валютообмiнних операцiй на територiСЧ УкраСЧни.
3. Враховуючи вищенаведене, найбiльш привабливим сегментом ринку для банка на мiжнародних фiнансових ринках СФ залучення валютних ресурсiв закордонних банкiв та iнвестицiйне кредитування малих та середнiх пiдприСФмств в УкраСЧнi за рахунок залучених валютних кредитiв, в основному, по програмi цiльового кредитування Европейського банку реконструкцiСЧ та розвитку (ЕБРР) для УкраСЧни.
4. Економiчна доцiльнiсть та можливiсть залучення еврокредитiв банком, як вiдкритим акцiонерним товариством, виникаСФ внаслiдок можливостi використання акцiй ВАТ, як цiнних паперiв вторинного ринку в якостi застави в ЕБРР.
Оскiльки дослiджений рiвень доходностi акцiй за результатами 2005 року становить ROE = 6,3%, а статутний капiтал iммобiлiзований в основних засобах i, вiдповiдно, акцiСЧ МКБ мають природу iпотечних цiнних паперiв, для ЕБРР це СФ достатнiм рiвнем дохiдностi та забезпеченостi цiнних паперiв, якi можуть бути використанi в якостi застави, а лiмiт максимального обсягу лiнiСЧ кредитування встановлюСФться на рiвнi 70% вiд обсягу акцiй в заставi, тобто на рiвнi 5 млн. СФвро.
3. Враховуючи рiзницю рiвнiв плати за залученi еврокредити - 5,7 - 6,0% на рiк та рiвень вiдсоткiв внутрiшнього кредитування 2022% рiчних в УкраСЧнi, ВАТ тАЮМiжнародний комерцiйний банктАЭ маСФ можливiсть отримати свою частину чистого прибутку на рiвнi 7 - 9% вiд суми кредиту в рiк.
Таким чином, використовуючи акцiСЧ ВАТ, як титул власностi, банк може залучити пiд цi цiннi папери низькопроцентнi ресурси на мiжнародному ринку банкiвського кредитування, тобто тимчасово рефiнансувати кошти статутного капiталу, вкладенi в основнi фонди банку.
Роздiл 3. Формування та оцiнка ефективностi стратегiСЧ розвитку дiяльностi ват тАЮМiжнародний комерцiйний банктАЭ на зовнiшнiх ринках
3.1 Математична модель впливу залучених ресурсiв програм ЕБРР на зниження вартостi ресурсноСЧ бази та пiдвищення рентабельностi роботи банку
На основi виконаного стратегiчного маркетингового аналiзу привабливостi та доходностi операцiй (див. роздiли 2.3,2.4) в якостi концентрованого цiльового сегменту зовнiшнiх фiнансових ринкiв (тАЬнiшiтАЭ) для банкiвських продуктiв ВАТ тАЬМiжнародний комерцiйний банктАЭ в дипломному проектi обгрунтовуСФться доцiльнiсть та економiчна ефективнiсть банкiвського продукту (послуги) - тАЬКРЕДИТНА ЛРЖНРЖЯ РДБРР ДЛЯ МАЛИХ ТА СЕРЕДНРЖХ ПРЖДПРИРДМТВ (МСП2) ".
ПропонуСФмий банкiвський продукт (послуга) передбачаСФ залучення ВАТ тАЬМiжнародний комерцiйний банктАЭ на зовнiшнiх фiнансових ринках кредитiв пiд ставку LIBOR у РДвропейського банку реконструкцiСЧ та розвитку та надання залучених кредитних коштiв вiтчизняним пiдприСФмствам на умовах захисту ними бiзнес-плану кредитуСФмого проекту розвитку пiдприСФмництва в УкраСЧнi.
Кредит надаСФться в доларах США. Розмiр кредиту, який Банк може надати пiдприСФмству, не може бути меншим, нiж 125 тисяч доларiв США, та перевищувати 1 600 тисяч доларiв США. Обмеження в сумi 1 600 тисяч доларiв США iснуСФ також для групи пiдприСФмств, повязаних спiльною участю у капiталi. Фiнансування здiйснюСФться шляхом:
короткострокового кредитування на поповнення обiгових коштiв (на строк до 12 мiсяцiв);
довгострокового кредитування здiйснення iнвестицiйних заходiв (на строк до 5 рокiв);
фiнансування лiзингових операцiй.
Погашення заборгованостi за кредитом здiйснюСФться пiсля закiнчення пiльгового перiоду. Максимально можлива вiдстрочка виплати суми основного боргу (пiльговий перiод) становить:
6 мiсяцiв - для кредитiв на поповнення обiгових коштiв;
18 мiсяцiв - для довгострокових кредитiв, якi надаються для здiйснення iнвестицiйноСЧ складовоСЧ проекту.
Вiдсотки за користування кредитом сплачуються у валютi кредиту щомiсячно, починаючи з дати отримання кредиту. Вiдсоткова ставка за користування кредитом для здiйснення проекту орiСФнтовно становить 10% рiчних. Вiдсоткова ставка залежить вiд:
поточного фiнансового стану пiдприСФмства;
ризикiв здiйснення проекту;
ходу здiйснення проекту;
ринковоСЧ конюнктури.
Для покриття витрат на пiдготовку проекту позичальник сплачуСФ Банку разову комiсiю (плата за управлiння кредитом та обслуговування позичкового рахунку). Розмiр комiсiСЧ становить 0,75% - 5% вiд суми кредиту, що надаСФться.
Щомiсячно стягуСФться плата за зобовязання, яка становить 0.5% - 2% рiчних вiд суми невикористаноСЧ частини кредиту (кредитноСЧ лiнiСЧ).
Загальна вартiсть кредитних коштiв (з урахуванням комiсiй, страхування тощо) не буде перевищувати 13% - 14% рiчних.
В дипломнiй роботi розроблений один з можливих комплексних пiдходiв до побудови системи прогнозування ефективностi залучення кредитiв ЕБРР при покращання дiяльностi банкiвськоСЧ установи