Дослiдження органiзацiйно-економiчного стану дiяльностi пiдприСФмства на зовнiшнiх ринках на прикладi вiдкритого акцiонерного товариства "Мiжнародний комерцiйний банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ем частки чистих процентних доходiв в операцiйних доходах банку 44,2%, що нижче частки процентних доходiв в середньому банку банкiвськоСЧ системи (51,0%) та ще нижче частки процентних доходiв в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (59,8%);
рiвнем частки чистих комiсiйних доходiв в операцiйних доходах банку 40,0%, що вище частки комiсiйних доходiв в середньому банку банкiвськоСЧ системи (32,9%) та ще вище частки комiсiйних доходiв в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (31,8%);
рiвнем частки торгiвельних доходiв (валюта) в операцiйних доходах банку 13,8%, що вище частки торгiвельних доходiв в середньому банку банкiвськоСЧ системи (7,45%) та вище частки комiсiйних доходiв в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (7,61%);
б) рiвнi витрат дiяльностi ВАТ тАЮМКБтАЭ характеризуються:
рiвнем частки витрат на оплату працi персоналу вiд операцiйного доходу 44,6%, що вище рiвня частки витрат на оплату працi в середньому банку банкiвськоСЧ системи (30,0%) та вище рiвня частки витрат на оплату працi в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (36,0%);
рiвнем частки витрат на iнфраструктуру дiяльностi операцiйного доходу 30,0%, що вище рiвня частки витрат на iнфраструктуру дiяльностi в середньому банку банкiвськоСЧ системи (22,0%) та вище рiвня частки витрат на iнфраструктуру дiяльностi в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (18,0%);
рiвнем частки витрат на створення резервiв кредитних ризикiв 2,3%, що значно нижче рiвня частки витрат на створення кредитних резервiв в середньому банку банкiвськоСЧ системи (17,4%) та нижче рiвня частки витрат на створення кредитних резервiв в АКБ тАЮУкрексiмбанк" (3,2%);
Таким чином, реалiзацiя полiтики пiдвищення процентноСЧ частки комiсiйних доходiв та доходiв вiд торгiвельноСЧ дiяльностi на фонi полiтики пiдвищеного рiвня витрат на розвиток iнфраструктури та стимулювання персоналу банку привела к низьким порiвняльним показникам рентабельностi роботи ВАТ тАЬМКБтАЭ:
рiвень рентабельностi активiв у 2005 роцi становить 0,8%, що нижче рiвня рентабельностi активiв в середньому банку банкiвськоСЧ системи УкраСЧни (1,35%) та значно нижче рiвня рентабельностi активiв в АКБ тАЬУкрексiмбанк" (4,26%);
рiвень рентабельностi статутного капiталу у 2005 роцi становить 6,3%, що нижче рiвня рентабельностi статутного капiталу в середньому банку банкiвськоСЧ системи УкраСЧни (13,4%) та значно нижче рiвня рентабельностi статутного капiталу в АКБ тАЬУкрексiмбанк" (48,0%);
Проведене маркетингове дослiдження сильних та слабких позицiй ВАТ тАЮМiжнародного комерцiйного банку" показало:
1. Банк пiсля останньоСЧ додатковоСЧ емiсiСЧ акцiй ВАТ у 2005 роцi маСФ рiвень власного статутного капiталу в СФвро - 7,22 млн. СФвро та рiвень регулятивного капiтала в СФвро - 9,13 млн. грн., що на мiнiмальному рiвнi задовiльняСФ вимогам НБУ (рiвень регулятивного капiталу для роботи на зовнiшнiх ринках повинен бути на менше 8,0 млн. СФвро).
2. Весь обсяг статутний капiтал банку 44,1 млн. грн. iммобiлiзований (вкладений) в основнi засоби (залишкова балансова вартiсть яких дорiвнюСФ 43,68 млн. грн. станом на 01.01.2006 та 44,595 млн. грн. станом на 01.04.2006 року). Таким чином, рiвень власного оборотного капiталу банка за рахунок капiталiзованих фондiв прибутку минулих рокiв становить 17,68 млн. грн. станом на 01.01.2006 та 17,44 млн. грн. станом на 01.04.2006 року.
Але власний оборотний капiтал банку також iммобiлiзований в довгострокових державних цiнних паперах - 15,84 млн. грн. станом на 01.01.2006 року та 15,82 млн. грн. станом на 01.04 2006 року, а також у страховому запасi рiзницi мiж нарахованими витратами до сплати - 6,48 млн. грн. станом на 01.04.2006 та чистими нарахованими доходами до отримання - 5,33 млн. грн. станом на 01.04.2006 року.
Тобто, фактично у банка немаСФ вiльних власних оборотних коштiв для проведення самостiйних операцiй на зовнiшнiх мiжнародних фiнансових ринках.
Оскiльки основою ресурсноСЧ бази ВАТ тАЬМКБтАЭ СФ залученi строковi вклади фiзичних осiб (50,6%), використання коштiв клiСФнтiв в мiжнародних операцiях також рiзко обмежене, оскiльки на коррахунки в iноземних банках валюта строкових вкладiв не надходить, а використовуСФться банком для проведення готiвкових валютообмiнних операцiй на територiСЧ УкраСЧни.
3. Враховуючи вищенаведене, найбiльш привабливим сегментом ринку для банка на мiжнародних фiнансових ринках СФ залучення валютних ресурсiв закордонних банкiв та iнвестицiйне кредитування малих та середнiх пiдприСФмств в УкраСЧнi за рахунок залучених валютних кредитiв, в основному, по програмi цiльового кредитування Европейського банку реконструкцiСЧ та розвитку (ЕБРР) для УкраСЧни.
4. Економiчна доцiльнiсть та можливiсть залучення еврокредитiв банком, як вiдкритим акцiонерним товариством, виникаСФ внаслiдок можливостi використання акцiй ВАТ, як цiнних паперiв вторинного ринку в якостi застави в ЕБРР.
Оскiльки дослiджений рiвень доходностi акцiй за результатами 2005 року становить ROE = 6,3%, а статутний капiтал iммобiлiзований в основних засобах i, вiдповiдно, акцiСЧ МКБ мають природу iпотечних цiнних паперiв, для ЕБРР це СФ достатнiм рiвнем дохiдностi та забезпеченостi цiнних паперiв, якi можуть бути використанi в якостi застави, а лiмiт максимального обсягу лiнiСЧ кредитування встановлюСФться на рiвнi 70% вiд обсягу акцiй в заставi, тобто на рiвнi 5 млн. СФвро.
3. Враховуючи рiзницю рiвнiв плати за залученi еврокредити - 5,7 - 6,0% на рiк та рiвень вiдсоткiв внутрiшнього кредитування 2022% рiчних в УкраСЧнi, ВАТ тАЮМiжнародний комерцiйний банктАЭ маСФ можливiсть отримати свою частину чистого прибутку на рiвнi 7 - 9% вiд суми кредиту в рiк.
Таким чином, використовуючи акцiСЧ ВАТ, як титул власностi, банк може залучити пiд цi цiннi папер