Гарантування вкладiв населення в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
, пiдставами для цього заходу можуть бути:
а) невиконання банком економiчних нормативiв згiдно даних НБУ, крiм випадкiв повiдомлення НБУ про прийняте рiшення щодо капiталiзацiСЧ банку;
б) встановлення будь-яких обмежень на проведення банком банкiвських операцiй з боку НБУ щодо залучення або вiдкриття i ведення поточних рахункiв фiзичних осiб;
в) призначення НБУ тимчасовоСЧ адмiнiстрацiСЧ банку;
г) порушення банком законодавчих вимог.
В разi переведення банку до категорiСЧ тимчасових учасникiв, Фондом здiйснюСФться iнспекцiйна позапланова перевiрка даного банку.
) Виключення банкiв iз числа учасникiв (тимчасових учасникiв), яке здiйснюСФться Фондом в разi вiдкликання лiцензiСЧ НБУ на здiйснення банкiвськоСЧ дiяльностi або в разi припинення здiйснення банком операцiСЧ щодо залучення вкладiв фiзичних осiб. Такий захiд не позбавляСФ вкладникiв, вклади яких були залученi до дня отримання банком повiдомлення про переведення його до категорiСЧ тимчасових учасникiв, права на вiдшкодування таких вкладiв у разi настання СЧх недоступностi вiдповiдно до цього Закону.
) Фонд зобовязаний порушити перед НБУ питання про застосування до банку заходiв впливу у разi виявлення ним порушення.
) У разi виявлення порушень, зазначених у пп. "а-в" пункту 1 Фонд може направити до банку лист-попередження. У листi-попередженнi Фонд визначаСФ строк, протягом якого банк повинен усунути зазначенi порушення, а також попереджаСФ банк про застосування заходiв впливу у разi неусунення банком протягом визначеного строку хоча б одного iз порушень, вказаних у листi. Банк протягом 5 робочих днiв з дня отримання вiд Фонду листа-попередження, зобовязаний подати до Фонду план заходiв, що будуть ужитi банком, iз зазначенням строку усунення порушення. Строк виконання зобовязання банку не повинен перевищувати 90 календарних днiв або строк, визначений у листi-попередженнi. Захист iнтересiв вкладникiв СФ не СФдиною причиною, що спонукаСФ впровадження системи страхування депозитiв. Ця система створюСФ умови для вирiшення кiлькох завдань [13, С.114]:
зменшення ризику кризи банкiвськоСЧ системи внаслiдок втрати лiквiдностi та платоспроможностi через масове зняття вкладiв;
сприяння створенню та мобiлiзацiСЧ грошових заощаджень, що маСФ важливе значення для забезпечення iнвестицiй;
захист вкладникiв (особливо дрiбних) вiд ризикiв, якi вони не в змозi квалiфiковано оцiнити та врахувати у разi розмiщення коштiв у вклади;
пiдвищення ефективностi управлiння грошово-кредитним сектором економiки завдяки збiльшенню обсягу вкладiв.
Разом з тим страхування вкладiв маСФ i негативний бiк. По-перше, у вкладникiв у разi вибору банку значною мiрою зменшуються вагання щодо його фiнансовоСЧ стiйкостi. По-друге, наявнiсть системи страхування вкладiв може призвести до викривлення рацiональноСЧ ринковоСЧ поведiнки банку та його менеджменту, не порiвнювати ризики своСЧх операцiй. Фактично страхування вкладiв може стимулювати бiльш ризикову банкiвську дiяльнiсть. Зокрема, страхування вкладiв зменшуСФ загрозу вилучення вкладiв i даСФ змогу банкам скоротити обсяги резервiв i приймати на себе бiльшi ризики, не беручи до уваги можливiсть втрати коштiв, тобто страхування СФ завуальованою субсидiСФю високоризиковим банкам. В цiлому це може негативно вплинути на банкiвську систему, послабити СЧСЧ фiнансову стiйкicть. Однак втрата довiри до банкiвськоСЧ системи внаслiдок вiдсутностi страхування вкладiв справедливо вважаСФться вагомiшою за вiдшкодування втрат. Головне - це знайти оптимальне, зважене рiшення. По-третСФ, вiдшкодування втрат вкладникам проблемних банкiв може викликати невдоволення в iнших банкiв i громадян, якi прямо чи опосередковано повиннi розплачуватися за чужi помилки або ризиковi дiСЧ.
2.Аналiз дiяльностi Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб: проблеми та шляхи вдосконалення
Система страхування депозитiв в УкраСЧнi маСФ багато особливостей. Це участь НБУ у формуваннi коштiв ФГВФО; державний статус Фонду (ФГВФО - державна установа, яка виконуСФ функцiСЧ державного управлiння у сферi гарантування вкладiв фiзичних осiб); обовязкова участь банкiв у системi страхування депозитiв (що даСФ змогу захистити iнтереси недосвiдчених вкладникiв, вдосконалити роботу банкiвськоСЧ системи та створити умови для стабiлiзацiСЧ фiнансовоСЧ системи); непоширення вiдшкодування на окремi групи вкладникiв (акцiонери, частка яких у статутному капiталi перевищуСФ 10 %, аудитори, що здiйснювали перевiрку банку протягом останнiх трьох рокiв, вкладники, якi мали на iндивiдуальнiй основi фiнансовi привiлеСЧ та пiльговi проценти, що призвели до погiршення фiнансового стану банку); зростання кiлькостi банкiв та розмiру вкладу (тобто змiцнення кредитноСЧ бази); зростання суми вiдшкодування; обмежений розмiр страхового покриття (що спонукаСФ вкладникiв уважно ставитися до вибору банку i нести частину ризику); обмеженi можливостi банкiв використовувати iнформацiю про Фонд в рекламних цiлях [3, С.45].
За незбалансованоСЧ системи страхування депозитiв диiиплiна ринку падаСФ. Тому необхiдно постiйно докладати зусиль для вдосконалення системи та вирiшення проблем, що виникають в процесi дiяльностi ФГВФО.
Основними проблемами, притаманними системi страхування депозитiв в УкраСЧнi, на сьогоднi СФ недосконалiсть механiзму фiнансування, проблема недостатностi повноважень ФГВФО, необхiднiсть врегулювання процедури виплати вiдшкодування вкладникам збанкрутiлих фiнан