Гарантування вкладiв населення в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
чних осiб. Спочатку величина гарантованоСЧ суми становила 500 грн. Поступово цей показник збiльшився до 150000 грн. [1, С.49]
Учасниками Фонду СФ всi банки-юридичнi особи, якi зареСФстрованi в Державному реСФстрi банкiв, та мають банкiвську лiцензiю на право здiйснювати банкiвську дiяльнiсть. Банки Фонду подiляються на двi категорiСЧ: учасникiв та тимчасових учасникiв. Учасником Фонду СФ банк, який виконуСФ встановленi НБУ економiчнi нормативи щодо достатностi капiталу i платоспроможностi та в станi виконувати своСЧ зобовязання перед вкладниками. Банки, якi не виконують економiчних нормативiв та / або дiя СЧх лiцензiСЧ зупинена, переводяться до категорiСЧ тимчасових учасникiв Фонду. У разi вiдкликання банкiвськоСЧ лiцензiСЧ НБУ Фонд виключаСФ банк iз числа учасникiв (тимчасових учасникiв) Фонду. Залученi банком вклади до дня його виключення з числа учасникiв або переведення до категорiСЧ тимчасових учасникiв Фонду, вiдшкодовуються у разi настання СЧх недоступностi. Деякi автори вважають за неправильне те, що Ощадбанк не СФ учасником Фонду. Це, по-перше, надаСФ йому конкурентноСЧ переваги. По-друге, у разi банкрутства Ощадбанку збитки вiдшкодовуватимуться за рахунок Державного бюджету, тобто усiх громадян, а не iнших банкiв.
Збори в Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб передбаченi в з 2001 року. Встановлення i скасування спецiального збору до Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб, розмiр та механiзм справляння цього збору здiйснюються вiдповiдно до Закону УкраСЧни вiд 20 вересня 2001 року № 2740-РЖРЖРЖ "Про Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб". Цим Законом передбаченi три види зборiв (рис. 1.1.). Механiзм сплати кожного iз цих зборiв показаний у Додатку А.
Початковий збiр до Фонду в розмiрi одного вiдсотка зареСФстрованого статутного капiталу банку перераховуСФться банками - учасниками на рахунок Фонду протягом тридцяти календарних днiв з дня одержання банкiвськоСЧ лiцензiСЧ на здiйснення банкiвськоСЧ дiяльностi.
Банки, створенi в результатi реорганiзацiСЧ шляхом СЧх злиття, приСФднання або перетворення (в разi сплати початкового збору до Фонду банками, якi реорганiзувалися), звiльняються вiд сплати початкового збору та набувають усiх прав i обов'язкiв реорганiзованих банкiв щодо участi у Фондi [21].
Подальшими джерелами фiнансування Фонду СФ початковий внесок НБУ у розмiрi 20 млн. грн. НБУ може також надавати Фондовi кредити пiд заставу ЦП за цiною не нижче середньострокового (5 рокiв) iндексу iнфляцiСЧ. Кабiнет Мiнiстрiв УкраСЧни також уповноважений надавати кредити у грошовiй формi або у виглядi державних ЦП, але тiльки, якщо iншi форми фiнансування вичерпанi. Лiмiт кредитування на наступний рiк визначаСФться щорiчно в десятикратному розмiрi надходжень вiд банкiв - учасникiв Фонду за 1 пiврiччя поточного року. Отриманi ЦП Фонд маСФ право реалiзувати на вiдкритому ринку, використовувати в якостi застави при отриманнi кредитiв у банкiв, iноземних кредиторiв, НБУ, або тримати СЧх до погашення. Фонд може також перераховувати своСЧ кошти на депозитнi рахунки в НБУ, за яким отримуватиме доходи. Взагалi, Фонд СФ СФдиним розпорядником коштiв, акумульованих у процесi його дiяльностi. Кошти Фонду не включаються до Державного бюджету УкраСЧни. Джерела фiнансування Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб показанi у таблицi 1.1.
Табл. 1.1. Джерела фiнансування Фонду гарантування вкладiв [6]
Банки - (тимчасовi) учасники ФондуПочатковi збориПри першому отриманнi лiцензiСЧ банки сплачують 1 % реСФстрованого статутного капiталу.Регулярнi збориНараховуються та сплачуСФться двiчi на рiк у розмiрi 0,25 % загальноСЧ суми вкладiв.Спецiальнi збориВ разi потреби, Фонд вимагаСФ сплачення, але не в бiльшому розмiрi вiд рiчних регулярних зборiв.ПеняВ разi несвоСФчасного або неповного перерахування зборiв сплачуСФться подвiйна облiкова ставка НБУ вiд розмiру не перерахованоСЧ суми за кожний день прострочення.НБУОдноразовий внесокПри заснуваннi Фонду сплачено 20 млн. грн.КредитиПiд заставу цiнних паперiв надаються кредити за цiною не меншою вiд iндексу iнфляцiСЧ строком на 5 рокiв.Доходи з депозитiвДоходи з депозитiв, що розмiщенi Фондом в НБУ.КМУКредитиНадаються в грошовiй формi або як державнi цiннi паперi, при цьому лiмiт на кредитування на наступний рiк визначаСФться в 10-кратному розмiрi зборiв банкiв-учасникiв за перше пiврiччя поточного рокуБанки та iноземнi кредиториКредитиКредит пiд заставу цiнних паперiв надаСФться згiдно iндивiдуальних домовленостей
Нарахування та сплата зборiв до Фонду з боку банкiв деталiзуСФться окремим Положенням, затвердженим рiшенням адмiнiстративноСЧ ради Фонду. Нинiшнiй СЧСЧ розмiр, визначений за середньоарифметичним вкладом фiзичноСЧ особи, насправдi служить обмеженням.
Для виконання своСЧх повноважень Фонд здiйснюСФ перевiрки банкiв, в тому числi i шляхом залучення незалежних експертiв за рахунок власних коштiв. Фонд маСФ також право брати участь у перевiрках, якi здiйснюються НБУ, з питань, що належать до його компетенцiСЧ. Окрiм цього, вiн уповноважений застосовувати такi заходи впливу [21]:
) Переведення банкiв до категорiСЧ тимчасових учасникiв Фонду, внаслiдок чого Фонд не вiдшкодовуСФ гарантовану суму за вкладами фiзичних осiб, якi залучаються цим банком пiсля оголошення останнього тимчасових учасником. Тому за такими вкладами регулярний збiр до Фонду не сплачуСФться. Згiдно п. 3.1.1. Положення "Про застосування заходiв впливу до банкiв - учасникiв (тимчасових учасникiв) Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб"