Гарантування вкладiв населення в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
вiдсотка вiд регулятивного капiталу, вiдповiдальнiсть банку за зобовязаннями усiм майном, нормування обовязкових резервiв залежно вiд термiнiв та виду залученоСЧ валюти, механiзми регулювання економiчноСЧ, полiтичноСЧ, валютно-фiнансовоСЧ, грошово-кредитноСЧ конюнктури;
внутрiшнi - механiзми корпоративного банкiвського управлiння, спрямованi на забезпечення стабiльноСЧ роботи банку i пiдвищення його фiнансовоСЧ стiйкостi та надiйностi: система ризик-менеджменту, система контролю якостi корпоративного банкiвського управлiння, внутрiшнiй аудит, система фiнансово-економiчноСЧ та правовоСЧ безпеки банку, система фiнансового монiторингу операцiй банку; механiзми управлiння депозитним портфелем iндивiдуального вкладника: диверсифiкацiя вкладiв за видами, валютами i банками, монiторинг конюнктури банкiвського сектору на предмет надiйностi та фiнансовоСЧ стiйкостi окремоСЧ депозитноСЧ установи, передача депозитного портфеля iндивiдуального вкладника в довiрче управлiння професiональному оператору фiнансового ринка;
змiшанi - система гарантування банкiвських вкладiв.
За ступенем впливу:
прямi: система гарантування вкладiв, нормативно-правове регулювання i банкiвський нагляд;
непрямi: механiзми регулювання економiчноСЧ, соцiальноСЧ, полiтичноСЧ, фiнансово-кредитноСЧ конюнктури, корпоративного банкiвського управлiння; управлiння депозитним портфелем iндивiдуального вкладника.
За характером дiСЧ:
ринковi;
адмiнiстративнi;
економiчнi;
полiтичнi;
соцiальнi;
iнституцiональнi.
За масштабом можливих втрат власника депозиту:
механiзми захисту вiд ризику втрати та/або недоотримання вiдсоткiв за депозитом: антиiнфляцiйна державна полiтика, управлiння депозитним портфелем iндивiдуального вкладника;
механiзми захисту вiд ризику неповернення всiСФСЧ суми вкладу.
За формами i методами:
диверсифiкацiя;
страхування: депозитне страхування, страхування матерiальних та фiнансових активiв банку вiд знецiнення, страхування вiд втрат прибутку пiдприСФмств, кредитором або акцiонером якого СФ банкiвська установа та iн.;
довiрче управлiння;
ризик-менеджмент.
Наведена класифiкацiя не СФ вичерпною, але вона дозволяСФ простежити основнi субСФкти механiзму захисту iнтересiв банкiвських вкладникiв, а також iнструменти, форми i методи, якi використовуються в рамках кожного механiзму.
З огляду на високий прiоритет проблеми збереження фiнансовоСЧ стабiльностi Мiжнародна асоцiацiя депозитного страхування (далi - IADI) розробила загальнi рекомендацiСЧ щодо захисту коштiв вкладникiв. Аналiз Основних принципiв побудови ефективноСЧ системи депозитного страхування, затверджених IADI 4 квiтня 2008 р., дозволив зробити висновок про те, що нацiональна системи страхового захисту вкладiв населення маСФ ТСрунтуватися на таких принципах [27, С.66]:
iнституцiйний характер органiзацiСЧ депозитного страхування - створення за ретроспективним методом самостiйного мiжбанкiвського фонду у формi товариства взаСФмного страхування;
обовязковiсть участi всiх банкiв, якi залучають депозити;
iмперативнiсть регуляцiйних норм дiяльностi СДС;
змiшаний характер органiзацiСЧ системи - фiнансова та органiзацiйна спiвучасть державних i недержавних структур;
обмеженiсть вiдповiдальностi банкiв установленою квотою вiдшкодування депозитiв;
участь вкладникiв у покриттi ризикiв неповернення вкладiв (наприклад, через механiзм регресивноСЧ шкали розрахунку страховоСЧ виплати);
диференцiацiя страхових тарифiв вiдповiдно до ступеня ризикованостi банкiвських операцiй, постiйний монiторинг якого проводиться фондом депозитного страхування;
вiдокремлення пiдходiв до страхування вкладiв фiзичних та юридичних осiб;
встановлення лiмiту страхового вiдшкодування у розрахунку на одного депонента, а не на один вклад.
Варто вiдзначити, що Базельський комiтет не включив депозитне страхування до Основних принципiв ефективного банкiвського нагляду 2007 року. Це ще раз свiдчить, по-перше, про вiдсутнiсть одностайноСЧ згоди економiстiв щодо необхiдностi впровадження СДС, по-друге - про те, що депозитне страхування не належить до функцiй банкiвського нагляду, а СФ елементом бiльш широкоСЧ системи фiнансовоСЧ безпеки [27, С.131].
В УкраСЧнi питаннями захисту вкладiв населення займаСФться Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб, який створений державою як державна неприбуткова органiзацiя. Функцiонування цього Фонду пiдтвердило доцiльнiсть його створення та ефективнiсть дiяльностi. Основною цiллю дiяльностi Фонду в УкраСЧнi СФ захист прав та iнтересiв фiзичних осiб - вкладникiв банкiв, фiлiй iноземних банкiв. Фонд гарантуСФ вклади громадян, якi розмiщенi у учасниках (тимчасових учасниках) Фонду в нацiональнiй та iноземнiй валютi, включаючи вiдсотки, в розмiрi вкладiв, але не бiльше 150000 грн.
Вкладники набувають право на одержання гарантованоСЧ суми вiдшкодування за вкладами за рахунок коштiв Фонду в грошовiй одиницi УкраСЧни з дня настання недоступностi вкладiв. Недоступнiсть вкладiв - неможливiсть одержання вкладу вкладником, вiдповiдно до умов договору, яка настаСФ з дня призначення лiквiдатора учасника Фонду.
Передумовою до створення Фонду стало банкрутство кiлькох великих банкiв, в яких були сконцентрованi значнi фiнансовi ресурси, якi зрештою не були компенсованi. Тому, як взiрець, був взятий закордонний досвiд гарантування вкладiв фiзи