Управління кредитним портфелем
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ї їх погіршення. Це нормальнь періодичні коливання, викликані впливом певних зовнішіх або внутрішшіх факторів, бо в той же час рентабельність активів, капіталу, статутного фонду, витрат є достатньо стабільною.
2.4 Аналіз банківського сектора в Україні та місце ЗАТ КБ ПриватБанк в ньому
Банківська діяльність в Україні регулюється Законом України Про банки і банківську діяльність, який був прийнятий у 2001 році. Цей Закон визначає структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків. Метою цього Закону є правове забезпечення стабільного розвитку і діяльності банків в Україні і створення належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, забезпечення захисту законних інтересів вкладників і клієнтів банків, створення сприятливих умов для розвитку економіки України та підтримки вітчизняного товаровиробника.
Положення Закону застосовуються до представництв іноземних банків, що діють на території України, якщо інше не встановлено міжнародними договорами (угодами), згода на обовязковість яких надана Верховною Радою України, а також до філій українських банків за кордоном та до повязаних з банком осіб, визначених статтею 52 цього Закону.
Банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, що створені і діють на території України (на 1 січня 2007 року 157 банків) відповідно до положень цього Закону. В Україні можуть функціонувати універсальні та спеціалізовані банки. За спеціалізацією розрізняють ощадні, інвестиційні, іпотечні, розрахункові (клірингові).
Як видно з ЗАТ КБ ПриватБанк займає провідні позиції на ринку банківських послуг України.
За класифікацією Національного банку України ЗАТ КБ ПриватБанк входить до групи найбільших банків з загальними активами більш ніж 1 300 млн. грн., на долю якої станом на 01.01.2007р. припадало 46,7% активів всієї банківської системи. Покажемо частку та обсяги активів найбільших банків країни в таблиці 2.13. В 2007 році спостерігався інтенсивний ріст активів, як всієї банківської системи, так і активів групи основних конкурентів ЗАТ КБ ПриватБанк. При цьому темпи приросту активів основних банків-конкурентів перевищують темпи приросту системи. Потрібно відмітити, що за темпами приросту чистих активів в структурі групи найбільших банків ПриватБанк посідає провідні місця.
Для забезпечення стійкого росту активів та пасивів банк збільшив власну капітальну базу, основними джерелами котрої є збільшення статутного капіталу та фінансових результатів поточного року. За темпами росту власного капіталу ЗАТ КБ ПриватБанк значно випереджає основних банків конкурентів. Покажемо зміни обсягів власного капіталу десяти найбільших банків України в таблиці 2.12.
Таблиця 2.12. Активи та пасиви найбільших банків України на 1січня 2007р.
БанкОбєм активів, млн. грн.Обєм пасивів, млн. грн.Частка ринку, %Аваль992990229,91ПриватБанк984388879,82Прмомінвестбанк762665817,61Ощадбанк560853545,59Укрсоцбанк515846115,15Укрексімбанк387734323,87УкрСіббанк379235503,78Райффанзенбанк290827412,90Надра288926852,88Брокбізнесбанк223320412,23РАЗОМ538624890453,74Інші банки України463723844846,26Банківська система України10023487352100,0
Банкірів в 2007 році буде займати три питання: підняття кредитних вимог, нарощування зобовязень у іноземних партнерів та формування філіальних мереж. При цьому в планах фінансистів буде робитися поправка на дефіцит кредитного ресурсу: банківський системі доведеться працювати в умовах жорсткої економії. Збирати засоби як і в минулому році будуть у населення та іноземних кредиторів, правда нацей раз на інших умовах. Очікується, що нестача ресурсів ресурсів стане бічом фінінсового ринку на весь 2007 рік. При цьому явно вона проявлятися не буде: не виключається, що загальна ліквідність системи залишиться високою. Однак фінансисти вже зараз визнають, що віртуальна за ліквідність, якою зараз вони нібито володіють, буде залишатися короткою. Оскільки левову левову частку залучених ресурсів складають засоби, залучені строком на один-три місяця. В проблему ситуація перетворюється, якщо врахувати, що кількість кредитних заявок не припиняє зростати. Вже сьогодні фіінансисти не виключають, що в поточному році їм вдастся перевершити рекорди 2007 році. Тоді банки збільшили свої кредитні портфелі на 57,2%, видав займів на 73,4 млрд грн. При цьому в боротьбі за клієнта банки ризикували, видаючи довгострокрві кредити: по даним Нацбанка, вони зросли в 2,6 раза, становивши к початку 2007 року 28,1 млрд грн (38,3% всього портфелю). Саме ризикована політика довела 30 банків до кризової ситуації: розміщуючи довгі кредити, невеликі банки покривали їх короткостроковими запозиченнями на міжбанку. Результат ресурсна криза в кінці року.
Ефективність обраної банком політики розвитку та обґрунтований підхід до співвідношення доход-ризик підтверджується прибутком, за розміром якого він займає друге місце серед банків-конкурентів. Прибутки десяти найуспішніших банків України покажемо в таблиці 2.13. Як видно з таблиці на ринку фінансових послуг є три чітко виділених лідера.
Основним джерелом доходів банківських установ є процентні доходи 68,1% загальної суми, в тому числі за кредитами, наданими субєктам господарювання 44,9%, внутрішньобанківськими 17,6%.
Частка комісійних доходів складає 23,1%, доходів від торгівлі іноземною валютою 4,2%, доходи від облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) 0,07%.
Та?/p>