Управління кредитним портфелем
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
икиЗа станом на (%)Відхилення% 2007 до 2007р.2005р.2006р.2007р.Капітал7.98.79.712.27Зобовязання92.191.390.3-1.03
Основна частина зобовязань банку це кошти фізичних осіб, обсяг яких за 2007 рік збільшився на 27.2% (за 2006р. на 71.1%). Обсяги коштів субєктів господарювання у національній валюті за рік збільшилися на 30.0%. Обсяги коштів субєктів господарювання в іноземній валюті зросли на 16.6%.
Вклади юридичних осіб, як і в попередні роки, збільшувалися високими темпами, що свідчить про зміцнення довіри до банку. За 2007 рік зазначений показник підвищився на 11.61% (за 2007р. на 10.41%). У тому числі строкові вклади становили 74.0% від загальної їх суми. Населення надає перевагу вкладам у національній валюті, які становлять близько 59.4% від загальної суми вкладів фізичних осіб.
Зважаючи на особливу значимість залучення коштів фізичних осіб у формуванні ресурсної бази банку, у подальшому необхідно інтенсивніше стимулювати залучення саме цього виду вкладів.
Структура зобовязань банку: кошти субєктів господарювання 23.56% від загальної суми зобовязань банку; вклади фізичних осіб 37.72%; міжбанківські депозити 2.1%; кошти бюджету і позабюджетних фондів 0.02%; кошти Національного банку України -1.24%; коррахунки інших банків 0.78%; субординований борг 1.6%; цінні папери власного боргу 1.4%; кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій, 6.89%; нараховані витрати до сплати 0.65%; інші зобовязання 3.4%. Основна частина зобовязань банку це кошти субєктів господарювання та вклади фізичних осіб 61.28% від загальної суми зобовязань. Протягом 2007 року в структурі зобовязань відбулися певні позитивні зміни. Зокрема збільшилася (з 47.5 на початку року до 52.3% на 01.01.2007р.) частка строкових зобовязань юридичних та фізичних осіб, що свідчить про певне підвищення стабільності ресурсної бази банку і зростання можливостей довгострокового кредитування економіки.
Щоб у подальшому поліпшити свою діяльність, банк повинен постійно вживати заходів щодо збільшення обсягів залучених коштів (передусім довгострокових зобовязань юридичних і фізичних осіб), підтримання на прийнятному рівні показників ліквідності (чого можна досягти шляхом узгодження строків залучених коштів і вкладень), забезпечення оптимального співвідношення між власними та залученими коштами, що сприятиме зменшенню витрат і підвищенню прибутковості діяльності.
Протягом 2007 року спостерігалася стійка тенденція до зменшення кількості порушень економічних нормативів, що може свідчити про зниження ризиків у діяльності банку.
Таблиця 2.6. Структура пасивів
ПоказникиМлн. грн.Частка показників%Зміни 2005р у% до 2007р.200520062007200520062007Кошти на коррахунках Лоро10267692,361,160,78-32Міжбанківські депозити652751851,514,762,102,85рКредити Національного Банку1201090,280,001,249,08рКредити междунар. финанс. орг.54736061,251,266,8911,22рПоточні рахунки юр. осіб127613601 83729,5523,5620,9044Бюджетні кошти283520,650,610,02-93Депозити юридичних осіб62468976914,4511,948,7523Поточні рахунки фізичних осіб009730,000,0011,07100Депозити фізичних осіб15172606331635,1345,1537,722.18рРозрахунки по цінних паперах182305050,420,575,7428,06рНевиплачені відсотки2433570,560,000,652,38Кредиторська заборгованість4242293509,823,973,98-17Валютні операції154175133,573,030,15-92,00разом431857728791100,00100,00100,002,04
Зауважимо також на зниження рівня процентних ставок за депозитами. Починаючи з 1999 року він зменшився у 2.6 раза.
За рік кількість випадків порушень (причому майже всіх нормативів) скоротилася більш як удвічі з 85 до 38. Та незважаючи на зменшення загальної кількості порушень (зокрема нормативів максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента, максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, загальної відкритої валютної позиції), банки все ж допускають їх, найчастіше нормативів Н7, Н9 і Н10. Це свідчить про високу концентрацію кредитних ризиків у банках порушниках, зокрема при кредитуванні інсайдерів, а також про брак капіталу для покриття зазначених ризиків, що робить банки, які порушують нормативи, фінансове нестійкими.
Графік 2.1. Динаміка процентних ставок за 20032007 роки
У 2005 році середня процентна ставка за депозитами становила 13.5, у 2006р. 9.9, у 2007р. 7.4%. Зниження процентних ставок один із чинників зменшення процентних витрат банку
Функціонування та розвиток банку в 2007 році характеризувалися підвищенням фінансової стабільності, рівня капіталізації банку, поліпшенням якості активів, зменшенням ризиків у банківській діяльності, а також наявністю позитивних структурних змін в активах, зобовязаннях, капіталі банку.
Триватиме й позитивна тенденція до підвищення рівня капіталізації, передусім за рахунок збільшення статутного капіталу відповідно до вимог Закону України Про банки і банківську діяльність та нормативно правових актів НБУ, що дасть змогу банку збільшити свій капітал.
Структура кредитування залишиться досить стійкою. Основну частку кредитів становитимуть позички, надані субєктам господарювання, збільшуватиметься питома вага довгострокових кредитів, а також позичок, наданих населенню.
У структурі залучених коштів очікується збереження тенденцій до:
- швидкого зростання обсягів залучених коштів фізичних осіб,
- збільшення терміну зберігання.
- забезпечення довіри кредиторів і вкладників до банку шляхом підвищення стабільності,
- стійкості й конкурентоспроможності на ринку,
- спроможної максимально та якісно задовольнити потреби економіки й населення у кредитах та інших сучасних банківських послу?/p>