Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
средств на счет);
в) дата и время проведение операции;
г) код авторизации (в случае неуспешной авторизации код не указывается);
д) входящий остаток доступных средств на карточном счете;
е) сумма и валюта операции;
ж) название торгово-сервисного предприятия;
и) расшифровка кода ответа;
к) исходящий остаток доступных средств на карточном счете.
Плата за подключение услуги SMS-информирования, комиссия за каждое SMS-сообщение, а также стоимость информационного обслуживания карточного счета клиента держателя пластиковой карты, определяется в соответствии с Тарифами Банка.Для подключения к услуге SMS-информирования необходимо: заполнить типовое заявление на получение выписки по своему карточному счету. Для отключения услуги клиент заполняет типовое заявление на отмену получения выписки по своему карточному счету. Подключение/отключение услуги SMS-информирования осуществляется в срок не позднее 3-х банковских дней с момента поступления заявления от клиента.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Несмотря на наметившуюся за последние годы тенденцию развития потребительского кредитования населения и роста его объемов коммерческими банками, однозначно утверждать о том, что в России окончательно сформирован рынок потребительского кредитования пока еще рано. Это обусловлено тем, что необходимо решить макроэкономические проблемы, которые препятствуют развитию потребительского кредитования в нашей стране, на уровне государства, а также необходимостью совершенствования организации кредитования самих физических лиц на уровне самих коммерческих банков. Таким образом, рассмотрению процессу организации потребительского кредитования, а также разработке мероприятий по его совершенствованию была посвящена данная дипломная работа.
В качестве объекта исследования был выбран Банк "Северная Казна" ОАО. Анализ динамики погашения и выдачи кредитов показал, что за 4 месяца объем выдачи кредитов увеличился на 74,23%, среднемесячный темп прироста составляет 20,35%; за 4 месяца объем погашения кредитов увеличился на 1,65%, среднемесячный темп прироста составляет 2,57%.Однако, как показали результаты проведенного анализа по выполнению плана, банк сработал плохо. План по выдачи кредита был недовыполнит на 44,08%. Это связано за счет снижения объема количества выданных кредитов на 44,16%, а также за счет увеличения средней суммы кредита на 0,14%, в результате чего, банк дополнительно получил 727 тыс. руб. Однако за счет снижения количества выданных кредитов он недополучил 400 690 тыс. руб. Таким образом, необходимо увеличить объем выдач кредитов для успешной деятельности банка и для получения дополнительной прибыли. При выполнении плана по выдачи банковской продукции план недовыполнен в целом на 44,08%, план выдачи продукции по видам также недовыполнен на 44,08%.
Причины недовыполнения плана по видам продукции могут быть различными. Все причины можно разделить на внешние и внутренние.
К внешним причинам относятся:
а) конъюнктура рынка - изменения спроса на отдельные виды продукции;
б) конкуренция между банками;
в) изменения состояния платежеспособности заемщика.
К внутренними причинами можно отнести:
а) низкий уровень организации труда;
б) плохое техническое состояние оборудования, его поломки;
в) недостаток электроэнергии;
г) недостатки в системе управления и материального стимулирования работников.
В целях сохранения конкурентных позиций в условиях жесткой конкуренции на рынке банковского потребительского кредитования были предложены мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования:
а) необходимо совершенствовать имеющие программы кредитования физических лиц - это было рассмотрено на ипотечном кредите (например, увеличить срок предоставления в банк документов о наличии в собственности жилья, на приобретение которого был выдан кредит;
б) введение ипотечных облигаций, которые могут благоприятно сказаться на развитии ипотечного кредитования в России. Ведь главной причиной препятствующей развитию ипотечного кредитования является дефицит ресурсов, что связано с длительными сроками кредитования.
в) совершенствование современных информационных технологий, которые позволят увеличить число клиентов банка.
Банк "Северная Казна" ОАО обладает огромным потенциалом, т.к. он постоянно развивает филиальную сеть. Банк позиционирует себя как универсальный розничный банк, нацеленный, прежде всего, на удовлетворение потребностей предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, предприятий агропромышленного комплекса и частных лиц в современных качественных банковских услугах. Открытие новых отделений свидетельство заинтересованности Банка в развитии качественных высокопрофессиональных банковских услуг.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1Гражданский кодекс РФ.
2Закон РФ № 226 "О банках и банковской деятельности" от 10.12.2004.
Закон РФ "О Центральном банке РФ" от 10.07.2002.
Закон РФ № 218 - ФЗ "О кредитных историях" от 30.12.2004.
Положение № 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 24.12.1998.
Положение № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 27.07.2001.
Положение № 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов ф?/p>