Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?е кредитування придбання нерухомостi на вторинному ринку та капiтальний ремонт нерухомостi (квартири, котеджi з земельними дiлянками, сiльськi будинки з земельними дiлянками, гаражi, дачi);
Динамiка структури споживчого кредитування в АКБ тАЬПриватбанктАЭ з 2002 по 2006 рiк характеризуСФться:
зменшенням частки кредитування на потреби капiтального характеру з 45% (2002 рiк) до 32% (2006 рiк);
пiдвищенням частки кредитування на потреби поточного характеру з 55%(2002 рiк) до 68% (2006 рiк);
зростанням частки кредитiв на придбання автомобiлiв(поточне кредитування) з 20%(2002 рiк) до 41% (2006 рiк);
зростанням частки нецiльового споживчого кредитування(поточне кредитування) з 2%(2002 рiк) до 8% (2006 рiк).
Таким чином, з ростом обсягiв споживчого кредитування АКБ тАЬПриватбанктАЭ все бiльше орiСФнтуСФться на попит населення у короткострокових кредитах на задоволення потреб поточного характеру.
Проведений рейтинг привабливостi споживчих кредитiв населенню на придбання житла по еквiвалентнiй процентнiй рiчнiй ставцi сплати кредиту (вiдсотки, одноразова сплату, перiодичнi комiсiСЧ, страхування) показав:
1. Для кредитiв на 10 рокiв в гривнях еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,6% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 12,5% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 86%(min) 125%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
2. Для кредитiв на 20 рокiв в гривнях еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,5% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 13,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 170%(min) 273%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
3. Для кредитiв на 10 рокiв в доларах США еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,4% (АКБ тАЬМiжнародний iпотечний банктАЭ) 13,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 64%(min) 95%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
4. Для кредитiв на 20 рокiв в доларах США еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,8% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 8,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 133%(min) 174%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
Таким чином, вартiсть гривневих iпотечних кредитiв на 15,9 36,1% дорожче вартостi iпотечних кредитiв в iноземних валютах.
Проведений рейтинг привабливостi банкiвських кредитiв населенню на придбання нових автомобiлiв по по еквiвалентнiй процентнiй рiчнiй ставцi сплати кредиту(вiдсотки, одноразова сплату, перiодичнi комiсiСЧ, страхування) показав:
1. Для кредитiв в гривнях на 3 роки еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,4% (АКБ тАЬАвальтАЭ) 10,0% (АКБ тАЬТАСКомерцбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 25%(min) 30%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
2. Для кредитiв в гривнях на 5 рокiв еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,2% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 10,2% (АКБ тАЬТАСКомерцбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 41%(min) 51%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
3. Для кредитiв в доларах США на 3 роки еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,3% (АКБ тАЬАвальтАЭ) 7,0 % (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 19%(min) 21%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
4. Для кредитiв в доларах США на 5 рокiв еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,0% (АКБ тАЬФорумтАЭ) 7,0 % (АКБ тАЬФiнанси та кредиттАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 30%(min) 35%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
Таким чином, вартiсть гривневих автомобiльних кредитiв на 9,2 11,6% дорожчивабливостi споживчих кредитiв населенню на поточнi потреби (придбання побутовоСЧ технiки, послуг, нецiльове кредитування) по коефiцiСФнту подорожчання суми кредиту(вiдсотки, одноразова сплату, перiодичнi комiсiСЧ, страхування) показав:
1. Для кредитiв у 2500 гривен на 12 мiсяцiв еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 14,0% (АКБ тАЬНадратАЭ) 32,99 % (ФКСК тАЬРДврокредиттАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 14%(min) 33%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
2. Для кредитiв у 5000 гривен на 24 мiсяцi еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 14,0% (АКБ тАЬНадратАЭ) 32,99 % (ФКСК тАЬРДврокредиттАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 28%(min) 66%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
Ставка цiльового споживчого кредитування в фiнансових компанiях споживчого кредитування становить вiд 25,2% рiчних (ФКСК тАЬПростоФiнанстАЭ) до 38,9% рiчних(ФКСК тАЬРДврокредиттАЭ), що вище в 1,5 раза ставок цiльового споживчого кредитування в комерцiйних банках та практично дорiвнюСФ ставкам нецiльового карткового кредитування в комерцiйних банках 30% 48% рiчних.
Як показав аналiз, у банкiвськiй системi УкраСЧни з урахуванням вiдсутностi ресурсних джерел з термiном залучення бiльш 1 року для видачi споживчих iпотечних кредитiв на 1020 рокiв використовуються тiльки довгостроковi вклади населення в iноземнiй валютi (12 мiсяцiв), як найбiльш стiйка частина залучених пасивiв. Отже, розширення обсягiв споживчого iпотечного кредитування буде стримуватися розширенням цього виду ресурсноСЧ бази банкiв УкраСЧни до моменту впровадження нових механiзмiв залучення довгострокових ресурсiв для iпотечного кр