Банковский менеджмент и проблемы эффективного управления коммерческим банком в период мирового финансового кризиса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
директоров и высшие менеджеры банка.
Совет директоров. Директора банков избираются на общем собрании акционеров сроком на один год. Совет директоров не осуществляет непосредственного руководства повседневными операциями банка, поскольку соответствующие полномочия переданы должностным лицам, но именно директора в конечном итоге отвечают за успешную деятельность банка.
Выполняя свои обязанности перед вкладчиками, акционерами и органами банковского контроля, члены совета директоров должны:
обеспечить компетентное управление;
обеспечить соответствующее планирование и осуществление политики;
контролировать банковские операции, обеспечивая соответствующий внутренний контроль и соблюдение правил и законов;
обеспечивать обслуживанием банка кредитных потребностей населения.
контролировать результаты деятельности;
В процессе работы члены совета директоров осуществляют многочисленные функции, которые значительно различают все или некоторые из следующих функций:
. Определение целей банка и формирование его политики. Политика банка характеризует основные направления его деятельности. Можно выделить следующие главные области политики:
а) политика управления кредитным портфелем;
б) кредитная политика;
в) политика управления фондами / активами-пассивами;
г) инвестиционная политика;
д) трастовая политика;
е) политика конфликта интересов.
. Подбор руководителей. Важная функция совета директоров - привлечение квалифицированных руководящих работников. Совет подбирает их с учетом принятой политики, поскольку эти люди будут отвечать за проведение намеченных мероприятий в жизнь.
. Создание комитетов. Использование комитетов в банковском деле связано с несколькими причинами. Директора банка, не являющиеся банковскими работниками, хорошо знают свой район и различные деловые начинания. Организация комитетов поощряется, а в ряде случаев предписывается органами банковского контроля. Коллективное принятие решений уменьшает риск убыточного кредитования и инвестирования. Комитеты используются также как связующее звено - орган координации деятельности различных отделов банка. Обычно при совете директоров создается четыре основных вида постоянных комитетов со следующими функциями.
а) Исполнительный комитет. Он занимается административными вопросами, обычно входящими в компетенцию совета директоров, но требующими к себе постоянного внимания.
б) Учетно-ссудный комитет. Он может давать заключения по всем случаям кредитования или по кредитам сверх определенной суммы, по открытию кредитных лимитов, относительно процентных ставок по ссудам и распределения кредитов по видам.
в) Комитет по трастовым операциям.
г) Ревизионный комитет. Время от времени он проверяет деятельность банка. Проверять финансовые состояния банка могут как члены ревизионного комитета, так и внешняя организация, приглашаемая комитетом.
. Контроль за ссудами и инвестициями. Совет несет ответственность за то, чтобы кредитные инвестиционные операции осуществлялись на надежной основе, а также в соответствии с законами и инструкциями органов банковского контроля и регулирования.
. Консультирование. Совет директоров проводит консультации, которые помогают руководящим работникам банка принимать правильные решения. Поскольку директора находятся в постоянном контакте с множеством людей, они могут лучше оценить действия банка, чем его служащие.
. Расширение масштабов операций.
. Проверка банковских операций. Проверка заключается в периодическом рассмотрении банковских операций, обычно на ежемесячных заседаниях, когда заслушиваются различные ответы, подготовленные руководящими работниками банка.
К высшим менеджерам банка относятся председатель совета директоров (правления), президент, исполнительный вице-президент, вице-президенты, помощники вице-президентов, казначей и контролер.
В крупных банках к числу высших менеджеров, помимо этих основных высших руководящих должностей, относится также ревизор.
Председатель, как правило, является исполнительным директором банка; он постоянно информирует совет директоров о положении банка и о практической реализации принятой политики. Президент является административной главой банка и отвечает за управление оперативной деятельностью.
Руководители в ранге вице-президента обычно возглавляют ведущие отделы банка. Казначей отвечает за комплектацию кадров, страхование, хранение наличных средств и ценных бумаг; он также - секретарь совета директоров.
Казначей отвечает за все ответы перед органами банковского контроля.
Контролер банка ведает работой бухгалтерии и отдела статистики. Он отвечает за подготовку предварительного бюджета и предоставление необходимых сведений бюджетному комитету. За последние годы произошло расширение функциональных возможностей подразделений, обслуживающих оперативное руководство банка. Появилась группа штабных отделов, куда входят служба управления, работа с кадрами, планирование прибыли, функции контроля и обработка данных.
Расширение роли функциональных служб не ограничивается только кредитными операциями, оно относится ко всем сферам банковской деятельности, включая инвестиции, доверительные операции маркетинг.
Для иллюстрации приводится типовая схема организации бесфилиального банка (рисунок 3).
Совет директоровПрезидент и председатель советаРевизор