Банковский менеджмент и проблемы эффективного управления коммерческим банком в период мирового финансового кризиса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В°ния, кроме банков "ЦентрКредит" и "Каспийский", информация по которым включает только данные о погашении евробондов и публично раскрытые данные о погашении синдицированных кредитов. Источник: финансовые отчеты банков, cbonds, Bloomberg, Standard & Poor's.
Доля иностранных банков в совокупных активах и капитале банковской системы Казахстана составляет менее 15%, что намного ниже аналогичных показателей многих других стран с развивающейся рыночной экономикой. Дочерние подразделения ABN Amro Bank N.V. (AA-/Позитивный/А-1+), Citibank N.A. New York, NY (AA+/CreditWatch Негативный/А-1+) и HSBC Bank PLC (AA/ Стабильный/А-1+) уже сейчас входят в список 15 крупнейших казахстанских банков, хотя их деятельность продолжает ограничиваться выбранными сегментами рынка - такими, как услуги корпоративного финансирования, VIP-услуги, управление денежными средствами, казначейские операции и торговое финансирование.
Таблица 1. Расходы крупных казахстанских банков по погашению внешних долгов
млн долл. США20082009201020112012Казкоммерцбанк3247 1262 88 890 1429 Банк ТуранАлем 1198 1803 1999 863 273 Народный банк Казахстана 415 383 747 65 16 Альянс-банк 1707 701 473 830 1259 АТФ-Банк1178 625 386 19 261 ЦентрКредит289 89 -- 504 -- Темирбанк 131 151 -- 300 -- Банк "Каспийский"320 100 -- -- -- Нурбанк 323,762,267,4200,80,2Евразийский Банк223 93 3 6 -- Цесна-банк81,81,8129,40,50,1КазИнвестБанк223 4 10 50 11 Всего9113 5272 3893 3679 3238
Создание в Республике Казахстан конкурентоспособной банковской системы, не подверженной резким колебаниям конъюнктуры рынка и психологическим ожиданиям населения на сегодняшний день является не только актуальной, но и очень важной в преддверии вступления нашей страны в ВТО. Здесь также необходимо отметить и такой факт, что и наш рынок представляет собой определенный интерес для зарубежных финансовых институтов, обусловленный приходом все более новых игроков.
По данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) на 01 июля 2008 года из 35 действующих банков второго уровня (БВУ) в стране 18 являются банками с иностранным участием, а количество представительств банков-нерезидентов в Республике Казахстан составляет 29.
По данным АФН количество представительств банков второго уровня - резидентов за рубежом составляет 16.
И здесь не может быть территориальных границ. В этой связи, говоря о конкурентоспособности банковского сектора, мы должны ответить на вопрос: сможет ли наша банковская система обеспечить тот уровень обслуживания, что предполагает современное состояние развития мировой экономики. В данном случае, речь идет не только о качестве предоставляемых услуг и использования современных банковских информационных технологий и менеджмента
Если рассматривать конкурентоспособность банковского сектора в глобальном масштабе, то она определяется наличием у банка конкурентной стратегии - образа долговременных действий в борьбе с конкурентами, опирающихся на повышение качества услуг, снижения издержек, удерживания и расширения определенного сегмента на финансовом рынке, развития своей инфраструктуры, повышения капитализации и снижения стоимости на основные предоставляемые услуги. Таким образом, наличие конкурентных преимуществ (как абсолютных, так и относительных) у банков способствует повышению финансовой стабильности в стране, что в свою очередь приводит росту макроэкономических показателей. Хотелось бы особо отметить, что на конкурентоспособность банковского сектора сильно влияет стабильность банковского законодательства, не говоря уже о его качестве. Анализ современного состояния банковской системы Республики Казахстан показывает, что существует определенная проблема, с которой сталкивается наша банковская система в силу его уже вовлеченности в мировые рынки капитала. Это, безусловно, чрезмерная зависимость от внешнего фондирования с одной стороны, а с другой - резкий рост кредитования под ипотеку. Все это сопровождается дополнительными рисками.
В соответствии с законодательством Казахстана банковские займы независимо от цели кредитования являются ипотечными займами, если они выданы под залог недвижимого имущества, остающегося во владении и пользовании залогодателя или третьего лица. По данным АФН, на 01.12.2009 года ипотечные займы под залог недвижимости составили 3 292,1 млрд. тенге или 37,4% совокупного ссудного портфеля БВУ. Тогда как ипотечные займы, предоставляемые в целях строительства жилища, либо его покупки и (или) ремонта, на 01.12.2009 г. составили 543,3 млрд. тенге или 6,2% ссудного портфеля. Займы физическим лицам на покупку и строительство жилья на 01.12.2007г. составили 821,9 млрд. тенге или 9,3% ссудного портфеля.
И здесь на первый план опять выходят вопросы диверсификации портфелей активов и пассивов, предусматривающий, в том числе, и планы дальнейшего развития банков в будущем, с точки зрения ее функционирования в условиях глобализации. Проблемы возможностей и результатов проведения коммерческими банками диверсификации своей деятельности в условиях конкурентной борьбы, как минимум за выживание, а как максимум - за процветание и благополучие в долгосрочной перспективе, затронуты в трудах многих западных экономистов, в первую очередь посвящены анализу развития и функционирования денежного рынка и кредитно-денежной политики, как способа регулирования экономики, вопросам достаточности величины банковского капитала и анализу финансового состояния банков. Вместе с тем недостаточное внимание уделено проблемам диверсификации активных и пассивных портфелей банков, приводящих к разумном