Банковский менеджмент и проблемы эффективного управления коммерческим банком в период мирового финансового кризиса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
у сочетанию риска и прибыльности. Использование же опыта развитых стран порождает необходимость дополнительного теоретического и практического осмысления данной проблемы с учетом сложившейся ситуации в стране.
Для повышения своей конкурентоспособности в условиях глобализации банки, помимо известных методик стратегического планирования, диверсификации, экспансии, распределения риска по структурным подразделениям, все чаще должны использовать превентивные методы защиты от кризисных явлений, связанных с появляющимися периодически проблемами ликвидности и платежеспособности, происходящих не только в собственной стране, но и на развитых рынках капитала.
Как показывает мировая практика создание оптимальных денежно-кредитных отношений, возможно лишь путем восстановления утраченных принципов: взаимовыгодного кредитования, расчетов и денежного обращения, что отвечает сущности экономических категорий денег и кредита.
Экономика Казахстана сегодня наращивает свои обороты. Растут объемы инвестиций, внутренний валовой продукт, промышленное производство, строительство, сельское хозяйство и другие сектора. Безусловно, это результат принятых и принимаемых в стране программ реструктуризации экономики и финансового сектора, а так же разработки и внедрения как новых эффективных нормативно-правовых актов, так и совершенствования действующих. Казахстан сегодня - это рыночное государство со сложившей сильной финансово-банковской системой, открытой экономикой, и которая уже сама инвестирует в соседние государства.
Глобальные перемены, и не только в банковском секторе, сегодня настолько очевидны, что совокупность процессов происходящих в них может привести к возникновению новых финансовых структур, отличающихся от ныне существующих.
Основные показатели банковского сектора Республики Казахстан за последние пять лет отражены в таблице 2, 3, 4.
Таблица 2. Показатели выдачи банковских кредитов
Динамика абсолютных и относительных показателей, характеризующих кредитование экономики банковским сектором01.01.0701.01.0801.01.0901.01.10Кредиты экономике (млрд. тенге), в т.ч. 2592,14692,78868,38936,4Краткосрочные, млрд. тенге869,21257,81782,71787,2Долгосрочные, млрд. тенге1722,93434,97085,67149,2Удельный вес кредитов юридическим лицам в общем объеме кредитов, %, в том числе:74,265,864,575,2кредиты в иностранной валюте, ,548,442,742,6кредиты в тенге, ,551,657,357,4средневзвешенные ставки вознаграждения, ,012,214,816,3Удельный вес кредитов физическим лицам в общем объеме кредитов, %, в том числе:25,834,235,524,8средневзвешенные ставки вознаграждения, ,71819,319,8
Таблица 3. Показатели привлечения банковских депозитов
Динамика абсолютных и относительных показателей, характеризующих привлечение депозитов банковским сектором01.01.0601.01.0701.01.0801.01.09Всего привлеченных депозитов, млрд. тенге2523,04714,96424,06893,7- депозиты юридических лиц1926,23680,74976,15416,8- депозиты физических лиц596,81034,21447,91476,9Доля депозитов в иностранной валюте62,8,1,6,2%Доля депозитов физических лиц в совокупных депозитах23,7,0,6,5%
Таблица 4. Показатели доходности банковского сектора
Динамика относительных показателей, характеризующих доходность банковского сектора 01.01.0601.01.0701.01.0801.01.09Чистый доход до уплаты подоходного налога, млрд. тенге82,6127,5266,089,9Отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к совокупным активам (ROA) , %1,821,442,281,83Отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному капиталу по балансу (ROE), ,0614,6518,6815,77
В условиях формирования конкурентной среды возникает необходимость оценки деятельности и выявления причин ухудшения финансового состояния финансово-банковской системы iелью совершенствования механизма их предупреждения для сохранения стабильности и повышения их эффективности. Остаются востребованными вопросы теоретического осмысления фундаментальной научной категории как конкурентоспособность банковского сектора, определение факторов конкурентоспособности, методы и показатели их оценки и формирование конкурентоспособного банковского сектора в Казахстане.
.2 Понятие банковского менеджмента
Понятие менеджмент можно рассматривать с трех сторон: как систему экономического управления, как орган управления (аппарат управления), как форму предпринимательской деятельности. Менеджмент (англ., management - управление) в общем виде можно определить как систему экономического управления производством, которая включает совокупность принципов, методов, форм и приемов управления. Собственно к менеджменту относятся теория управления и практические образцы эффективного руководства, под которыми понимается искусство управления. Обе части имеют дело с управлением как комплексным и конкретным явлением.
Управление - это процесс выработки и осуществления управляющих воздействий. Управляющее воздействие - это воздействие на объект управления, предназначенное для достижения цели управления. Выработка управляющих воздействий включает сбор, передачу и обработку необходимой информации, принятие решений. Осуществление управляющих воздействий охватывает передачу управляющих воздействий и при необходимости преобразование их в форму, непосредственно воспринимаемую объектом управления. Менеджмент во всех своих решениях руководствуется экономическими соображениями. Поэтому любое действие менеджмента - это мероприятие экономического характера.
Исходя из этого банковский менеджмент направлен, прежде всего, на управление финансовыми потоками банковской орга