Банки как институты, обслуживающие развитие внешнеэкономической деятельности
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
тересованы в продвижении продукции своих экспортеров в Россию. Российским банкам было открыто большое количество кредитных линий по торговому финансированию. Многие импортеры в рамках открытых линий закупили на Западе оборудование и теперь нуждаются в кредитных средствах для производства продукции на экспорт. Заинтересованные в продвижении продукции своих экспортеров российские банки и предлагают западным банкам использовать для реализации схем преэкспортного финансирования уже открытые линии торгового финансирования для кредитования импортеров. Большинство зарубежных банков готовы в рамках открытых линий финансировать сделки на основе прозрачных документарных операций.
Однако вести активный бизнес в сфере внешней торговли по силам далеко не всем банкам: нужны миллиарды свободных средств и опытные специалисты. Хотя в целом можно говорить о расширении количества игроков на этом рынке.
В части финансирования внешней торговли можно отметить тенденцию к созданию подразделений, проводящих операции торгового финансирования, не только в крупных, но и в средних и небольших банках, не входящих в топ-100 российских финансовых институтов. Эта тенденция может быть связана с увеличением доверия зарубежных финансовых институтов к российской банковской системе, снижением уровня процентных ставок в США, а также с увеличивающимся спросом со стороны российских предприятий. Расширяется не только объем торгового финансирования банками, но и спектр услуг, предоставляемых кредитными организациями в рамках этого бизнеса. Операции торгового финансирования становятся все более разнообразными. Зачастую в дополнение к традиционным формам обслуживания, таким как аккредитивы и гарантии, банки предлагают предэкспортное и проектное финансирование, международный факторинг, форфейтинг (таблица 2.1).
Таблица 2.1 - Сравнительный анализ предоставляемых кредитных услуг предприятиям - участникам ВЭД
Виды кредитных продуктовСбербанкВТБРосбанкМИБВозрождениеМДМАккредитив++++++Предэкспортное финансирование++++++Постимпортное финансирование++++++Постэкспортное финснирование++--++Международный факторинг----+-Международный форфейтинг----+-Примечание: + - присутствует; - - отсутствует.
Источник: составлено автором по материалам сайтов ведущих российских банков
Как видно из таблицы 2.1, большинство банков используют стандартный набор кредитных продуктов для участников ВЭД. Практически все банки применяют аккредитив, а также связанные с ним такие формы торгового финансирования как: предэкспортное, постэкспортное и предимпортное финансирование. Практически никто из исследуемых банков (кроме банка Возрождение) не использует механизма международного факторинга и форфейтинга.
Практически полное отсутствие факторинга и форфейтинга в кредитной линейке большинства крупных российских банков объясняется неразвитостью законодательства по данному виду деятельности, даже несмотря на то, что факторинг является прерогативой только банковского сектора (остальным организациям запрещено заниматься факторингом).
По сути в РФ не сложилось как такового рынка форфейтирования, поскольку банки в этом регионе пока не имеют желания и опыта работать по схемам форфейтинга, особенно в случае среднесрочных рисков. Более того, в ряде стран (например, в России и Украине) местные банки и не могут выступать в роли форфейторов, поскольку существует ряд законодательных ограничений: так, в соответствии с валютным законодательством РФ экспортная выручка должна поступать только из-за границы. Форфейтинг можно считать альтернативой государственной поддержке экспорта, но более простой, адресной и эффективной. Полная господдержка целесообразна при работе по межправительственным соглашениям либо если поставки проводятся в очень экзотические страны, либо когда есть необходимость и готовность предоставлять финансирование на сроки, значительно превышающие возможности форфейтингового рынка. К сожалению, вторичного рынка форфейтинга в РФ пока не существует. Банки не готовы принимать среднесрочные риски развивающихся стран, а по рискам развитых стран не могут выдержать конкуренцию по ставкам. Учитывая благоприятные инвестиционные возможности внутри страны, сложившиеся на текущий момент, это понятно. Многие пытались продавать векселя российских импортеров с хорошим кредитным рейтингом российским банкам, но пока дело ограничивается единичными сделками. Наиболее удобным и эффективным инструментом форфейтирования за рубежом считается вексель: для банка импортера нет необходимости выпускать собственное обязательство (он лишь авалирует вексель импортера), он также вправе проверить исполнение контракта до проставления аваля; импортер же сохраняет право использовать и более простые формы расчетов, а лимит на него используется только с момента авалирования векселя, экспортер защищен от попыток импортера найти ничтожные расхождения в документах, не влияющие на качество товара, но позволяющие тому сбивать цену, а кроме того, может улучшить свои показатели ликвидности. С учетом сложившейся практики и привычек экспортеров представляется немного более отдаленная перспектива широкого использования векселей ст. 143 (ч. 1) ГК РФ, вексель относится в РФ к ценным бумагам, что в соответствии с ТК РФ и Законом от 10 декабря № 173-ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле осложняет использование векселя во внешнеторговых расчетах (резе?/p>