Банки как институты, обслуживающие развитие внешнеэкономической деятельности
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
тва валютного регулирования.
Операции по инкассированию проводятся в три этапа:
1.Выдача инкассового поручения и передача документов банку-ремитенту. В комплект документов обязательно должен быть включен товаросопроводительный и товарораспорядительный документ, без которого плательщик не может получить или вступить во владение товаром. В комплект документов могут также входить финансовые документы (векселя), различные коммерческие документы (сертификаты качества и происхождения товара, упаковочные листы и т.д.).
При направлении принципалом документов в банк для оплаты на условиях инкассо банку предоставляются определенные инструкции (инкассовое поручение), на основании которых он действует.
Основные условия инкассового поручения:
наименование и адрес принципала;
наименование и адрес плательщика;
наименование и адрес представляющего банка;
сумма и валюта инкассового поручения;
- перечень документов;
- условия платежа (условия, на которых должен быть получен акцепт или платеж; условия выдачи документов;
инструкции на случай неплатежа или неакцепта.
. Пересылка документов при инкассовом поручении банком-ремитентом инкассирующему (и далее по цепочке - инкассирующим банкам, пока документы не будут получены представляющим банком). Пересылка осуществляется с использованием системы корреспондентских отношений, при этом каждый банк, задействованный в операции по инкассированию документов, должен проверить подлинность инкассового поручения, соответствие представленных документов указанным в инкассовом поручении. В отличие от аккредитивной формы расчетов ответственность банков при выполнении операций по инкассо сводится практически к пересылке и вручению документов против оплаты. При получении документов, банки обязаны лишь проверить, что полученные документы соответствуют указанным в инкассовом поручении, сумма документов соответствует сумме инкассового поручения, а индоссаменты стоят на всех документах, где это необходимо.
Важным моментом при проведении операций по инкассо является то, что принципал может в любой момент изменить инкассовое поручение до получения документов плательщиком.
. Представление документов плательщику. Представляющий банк сообщает плательщику, что в его пользу получен комплект документов и на каких условиях эти документы могут быть ему переданы.
Если плательщик отказывается от акцепта или оплаты документов, предоставляющий банк незамедлительно сообщает об этом инкассирующему банку (и далее по цепочке, пока информация не достигнет банка-ремитента). Акцептованные документы, в зависимости от условий инкассового поручения, могут быть сразу переданы плательщику, а могут храниться до получения платежа по ним или до наступления иного оговоренного события как в представляющем банке, так и банке-ремитенте.
Документы могут быть также вручены против письменного обязательства плательщика или банка плательщика об оплате в определенный срок в будущем (в определенную фиксированную дату).
Сроки оплаты документов при документарном инкассо могут быть также установлены разные:
оплата при предъявлении документов;
оплата по первому требованию после предъявления документов;
оплата по приходу товаров;
оплата на фиксированный день;
оплата в течение или по истечении фиксированного срока.
Выбор форм расчетов определяется рядом факторов. Интересы экспортеров и импортеров товаров и услуг не совпадают: импортёр стремится получить от экспортера платежи в кратчайший срок, в тоже время последний стремится отсрочить платеж до момента окончательной реализации товара.
Поэтому выбранная форма расчетов является компромиссом, в котором учитываются экономические позиции контрагентов, степень доверия друг к другу, экономическая конъюнктура, политическая ситуация и т. п. Поскольку международные расчеты тесно связаны с кредитными отношениями, то наличие или отсутствие кредитных соглашений (как на межгосударственном уровне, так и на уровне контрагентов) также оказывает влияние на выбор формы расчетов.
С каждым годом Россия все больше взаимодействует с внешними рынками, активно импортируя и экспортируя товары и услуги. А в связи со вступлением во Всемирную торговую организацию (ВТО), количество внешнеторговых контрактов увеличится на порядок. Несмотря на такую положительную динамику экспортно-импортных операций, большая часть российских компаний, к сожалению, до сих пор с большим трудом разбирается в общепринятых формах международных расчетов и предпочитают соглашаться с той схемой расчетов, которую предлагает иностранный партнер, тем самым зачастую, автоматически принимают на себя дополнительные риски и несут большие издержки, вместо того, чтобы договориться об их распределении между обеими сторонами контракта.
В связи с этим, российским компаниям необходимо совершенствовать свои знания в сфере многообразия форм международных расчетов, для принятия верных решений в процессе осуществления внешнеэкономической деятельности.
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ-УЧАСТНИКОВ ВЭД БАНКОВСКИМ СЕКТОРОМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
.1 Проблемы кредитования внешней торговли российскими банками
Рынок банковских продуктов для участников ВЭД пока что ещё достаточно ограничен. В последние годы в нашей стране в основном развивались схемы кредитования импортеров, так как западные банки заин