Совершенствование процесса организации банковского маркетинга (на примере ОАО АИКБ "Татфондбанк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? рефинансирования, хорошо известной в мировой практике как таргетирование инфляции;замедление тенденции к ухудшению качества активов банковской системы РФ; успешная реализация и пролонгация государственных программ, связанных со стимулированием внутреннего потребительского спроса; расширение объемов государственных расходов на обеспечение социальных гарантий граждан, финансовой поддержки населения и стратегических предприятий России; формирование и сохранение преимущественно позитивного новостного фона по отношению к российской банковской системе в целом и АИКБ Татфондбанк в частности; принятие Правительством РФ в качестве базового ориентира умеренно-оптимистического варианта социально-экономического развития РФ на 2011-2013гг.;утверждение федерального бюджета РФ на 2011-2013гг., сохраняющего преимущественно социальную направленность.
Анализ значений нормативов на отчетные даты свидетельствует о выполнении требований, установленных ЦБ РФ. Фактические значения нормативов ЦБ РФ АИКБ Татфондабанк представлены в таблице 2.1.2.
Объем высоколиквидных и ликвидных активов достаточен для своевременного и полного выполнения денежных обязательств банка в краткосрочной перспективе, также соблюдается баланс между долгосрочными вложениями банка и средствами, привлеченными на срок свыше года, и капиталом банка.
Таблица 2.1.2.
Соответствие нормативов АИКБ Татфондбанк, установленным ЦБ РФ нормативам на 01.10.2010г.
Условное обозначение (номер) нормативаНазвание норматива Допустимое значение нормативаФакт. значение норматива на 01.10.2009г.Факт. значение норматива на 01.10.2010г.H1Достаточности капиталаДля банков с размером капитала: не менее 180 млн. рублей - Min 10%, менее 180 млн.рублей - Min 11,314,6Н2Мгновенной ликвидностиMin 15,239,0Н3Текущей ликвидностиMin 50,153,7Н4Долгосрочной ликвидностиMax 120,944,8
По состоянию на 1 октября 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение норматива достаточности собственных средств (капитала) банка с 16,33% до 14,56%. Основной причиной такого снижения явилось изменение в нормативных документах ЦБ РФ Н1. В связи с перераспределением активов банка по группам риска, их величина по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 9,6%. Кроме того, Указанием №2324-У введена величина операционного риска, участвующая при расчете норматива достаточности.
В анализируемом периоде по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 15,58% (01.10.2009 - 46,15%, 01.10.2010 - 38,96%), основной причиной которого является опережение роста мгновенных обязательств по сравнению с высоколиквидными активами. За анализируемый период мгновенные обязательства выросли на 83,44% за счет увеличения средств на расчетных (текущих) счетах клиентов и прочих привлеченных средств физических лиц.
По состоянию на 01 октября 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года норматив текущей ликвидности снизился на 16,22% (01.10.2009 - 64,13%, 01.10.2010 - 53,73%) в результате снижения текущих активов в части кредитов со сроком погашения ближайших 30 дней на 22,88%.
Норматив долгосрочной ликвидности, в результате увеличения обязательств со сроком погашения свыше года улучшил свой показатель в текущем отчетном периоде по сравнению с прошлым годом на 41,73%.
Собственный капитал на 1 октября 2010 года составил 7 858,7 млн. рублей, что на 185,3 млн. рублей или на 2,4% больше, чем на 1 октября 2009 года. Показатель рентабельности капитала, рассчитываемый как отношение чистой прибыли к среднему объему собственных средств, на 1 октября 2010 года составил 2,9% годовых против 1,6% годовых на 1 октября 2009 года. Размер и структура капитала АИКБ Татфондбанк представлены в Приложении 6.
Рост значений показателей рентабельности активов и капитала за девять месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года обусловлен увеличением прибыли банка.
Активы банка по состоянию на 1 октября 2010 года составили 55 371,7 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 октября 2009 года на 5 255,0 млн. рублей или на 10,5%. Рентабельность активов, рассчитываемая как отношение чистой прибыли к среднему объему активов, на 1 октября 2010 года составила 0,4% годовых, что на 0,1 п.п. выше значения аналогичного показателя на 1 октября 2009 года.
Таблица 2.1.3.
Показатели платежеспособности АИКБ Татфондбанк за 9 месяцев 2009-2010 гг., тыс. руб.
Наименование показателя01.10.2009г.01.10.2010г.Уставный капитал7 300 0007 300 000Собственные средства (капитал)7 673 4417 858 735Чистая прибыль (непокрытый убыток)95 515168 867Рентабельность активов (%) 0,3%0,4%Рентабельность капитала (%) 1,6%2,9%Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)41 859 50846 814 370
Привлеченные средства на 1 октября 2010 года составили 46 814,4 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 октября 2009 года на 4 954,9 млн. рублей или на 11,8%. Рост ресурсной базы обусловлен, преимущественно, увеличением средств, привлеченных от физических лиц (+6 785,2 млн. рублей), и выпуском долговых обязательств(+3 270,2 млн. руб.).
Таблица 2.1.4.
Доля доходов АИКБ Татфондбанк от основной деятельности
Основные виды деятельностиДоходы за 3 квартал 2009 года, тыс. руб.Доходы за 3 квартал 2010 года, тыс. руб.% от общей суммы доходовПроценты, полученные по предоставленным кредитам1 490 1211 233 26720,5%Доходы от операций с иностранной валютой и с другими ценностями, включая курсовые разницы4 055 951 2 109 08135,0%Доходы от операций iенными бумагами, в том числе от положительной переоценки ценных б