Аудит операций банка с пластиковыми карточками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
tbank.by> требованиям стандарта PCI DSS, который распространяется не только на процессинговые и сетевые решения, но и на обеспечение физической безопасности данных.
Такой всесторонний подход к защите конфиденциальной информации сегодня является наиболее эффективным способом защиты от преступлений, совершаемых в сфере деятельности по использованию банковских пластиковых карточек.
Сертификат PCI DSS подтверждает высокий уровень технологической защищенности данных держателей карточек, выпускаемых и обслуживаемых в ОАО Белинвестбанк.
Также ОАО Белинвестбанк установил лимиты совершения операций по карточкам. Это установлено для того, чтобы избежать несанкционированного доступа к карт-счету держателя карточки. Данная услуга позволяет ограничить возможность совершения расходных операций по карточкам, эмитированным банком, и тем самым своевременно предотвратить несанкционированное использование денежных средств.
По операциям, которые предусматривают поступление денежных средств на карт-счет (например, пополнение карт-счета), лимиты устанавливаться не будут.
При первом обращении в банк при заполнении заявления-анкеты на выдачу пластиковой карточки необходимо выбрать один из четырех возможных наборов лимитов из перечня, предлагаемого банком, данные представлены в таблице 2.
Таблица 2. Лимиты совершения операций по карточкам
Лимит суммы всех операций за сутки, руб.Количество операций за суткиЛимит суммы всех операций за 3 суток, руб.Количество операций за 3 сутокне устанавливать1 000 00072 000 000123 000 000105 000 000157 000 000107 000 00015
В последующем по желанию держателя карточки набор лимитов может быть изменен (из имеющихся для данного карточного продукта вариантов). Для этого необходимо будет заполнить соответствующе заявление в отделении, эмитировавшем карточку.
Вы самостоятельно будете определять, какой лимит совершения операций отвечает Вашим требованиям и не создаст для Вас каких-либо неудобств!
Возможность установления лимитов предлагается на безвозмездной основе. В случае принятия решения установить выбранный набор ограничений, никаких дополнительных платежей с Вас взиматься не будет.
В настоящее время деятельность банков немыслима без программного обеспечения. Автоматизация операций и автоматизация бухгалтерского учета значительно облегчает работу специалистов банка. Программные технологии являются помощником в проведении различных операций. Так и безналичные операции осуществляются с применением программных продуктов. На сегодняшний день в Республике Беларусь присутствует крупнейший разработчик программных продуктов, им является компания Софт клуб, которая разработала многие модули такие как Обмен сообщениями с системой OpenWay, Ведение карт-счетов и многие другие. Данные модули легко интегрирует с другими внешними информационными системами.
Первым рассмотрим модуль OpenWay. Модуль Обмен сообщениями с системой OpenWay предназначен для обеспечения обмена сообщениями и обработки платежей от системы эмиссии пластиковых платежных магнитных систем Mastercard, Visa разработки компании OpenWay.
Данный модуль включает следующие функциональные составляющие: блок импорта, блок экспорта, формирование отчетности, сервисные функции.
Модуль разработан на основе следующих нормативных документов:
Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная правлением НБ РБ №74
Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками в банках РБ, утвержденная Правлением НБ РБ №222
Модуль предназначен для решения следующих задач:
.Подготовка и формирование файлов на персонализацию карточек
2.Формирование и передача в модуль Банковский карт-центр и процессинговый центр сведений об остатках счета с учетом задолженностей клиента перед банком, об операциях, проведенных по карт-счетам в банке
.Прием и обработка файлов с информацией от процессингового центра
.Контроль подтверждения отправленной информации
.Сведения об остатках на карт-счетах с данными процессингового центра
Основными возможностями модуля являются:
Формирование заявки на персонализацию карточки с данными о клиенте, карт-счете и параметрами выпуска карты.
Формирование и отправка в модуль файлов о поступлениях и списаниях по карт-счетам
Прием и обработка файлов с информацией о сделках по финансовым транзакциям от процессингового центра в форматах различных платежных систем с автоматическим проведением операций по карт-счетам клиентов
Формирование сообщение на изменение лимитов овердрафта
Формирование заявок на остановку для закрытия счета
Формирование реестров и отчетов об исходящих и входящих сообщениях
Модуль является составной частью подсистемы комплексного обслуживания клиентов с использованием пластиковых карт различных платежных систем и типов с поддержкой взаимодействия с различными производителя процессинговых центров.
Второй модуль, который можно рассмотреть это Ведение карт-счетов реализует функции back-office карточной системы, задачей которого является организация взаимодействия карточной платежной системы с автоматизированной банковской системой.
Модуль предназначен для решения следующих задач:
Ведение базы данных договоров, клиентов, операций, счетов и проводок
Поддержка карт-счетов для деб