Аудит операций банка с пластиковыми карточками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµтовых карт, счетов с овердрафтом и кредитных счетов в различных валютах
Ведение счетов предоплаченных карточек, виртуальных карт (электронных карт)
Конфигурирование типов и параметров счетов
Конфигурирование типов и параметров платежных приложений в системе Белкарт
Поддержка плана счетов
Выдача наличных и оплата услуг
Закрытие счетов
Расчет и начисление процентов по различным типам вкладов и схемам, включая начисление процентов на суммарный остаток группы карт-счетов
Совершение операций по изменению статуса карты
Формирование банковской отчетности
Работа с пластиковыми карточками позволяет банку расширить набор предоставляемых услуг физическим лицам и корпоративным клиентам, получить за счет этого дополнительные оборотные средства в виде остатков на карточных счетах, а также получить дополнительный доход за счет взимания платы по операциям с пластиковыми карточками.
Модуль Ведение счетов является составной частью подсистемы комплексного обслуживания клиентов с использованием пластиковых карт различных платежных систем и типов с поддержкой взаимодействия с различными производителями процессинговых центров.
Следующий модуль, который мы рассмотрим Обмен сообщениями Белкарт. Данный модуль является составной частью подсистемы комплексного обслуживания клиентов с использованием пластиковых карт платежной системы Белкарт. Модуль предназначен для обработки потока информации по финансовым транзакциям, о стоп-листе, клиентах и карточках, при функционировании РКЦ в рамках межбанковской системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек Белкарт.
Модуль составляет следующие функциональные составляющие:
Блок Платежи
Блок Стоп-лист
Блок Действия с карточкой
Блок Клиенты и карточки
Сервисные функции
Основные возможности модуля включают:
Обработку поручений-реестров карт-чеков, поступивших в БПЦ, с операциям по карточкам в точках платежа либо в других местах, и автоматическое формирование ответов по результатам обработки.
Формирование реестра карт-чеков и сообщений о реестрах карт-чеков для отправки в БПЦ и дальнейшей обработки в системе Белкарт по результатам проведения операций с карточками
Прием ответов по ранее отправленных реестрах карт-чеков
Просмотр всех операций по карточкам
Просмотр всех поступивших и отправленных реестров карт-чеков
Работу с профилями счетов и платежными приложениями, представляя следующие возможности:
открытие профилей счетов и остановку начального остатка
открытие платежного приложения и установку ограничений использования профиля для платежного приложения
открытие профилей счетов и платежных приложений с установкой начального остатка
корректировка остатка на профиле путем пополнения остатка и многие другие возможности
В настоящий момент модуль поддерживает все необходимые функции для полноценного функционирования РКЦ в рамках платежной системы Белкарт, обеспечивая поддержку практически всех необходимых, для нормальной работы сообщений.
Следующий модуль Овердрафтые кредиты предназначен для учета овердрафтных кредитов, предоставляемых банком для покрытия овердрафта при отсутствии или недостатке денежных средств на карт-счетах клиентов.
Программный модуль обеспечивает учет следующих видов овердрафтных договоров:
овердрафтное кредитование по карт-счетам, открываемый для карточек Белкарт
овердрафтное кредитование по карт-счетам, открываемый для международных платежных систем
овердрафтное кредитование по валютным и мультивалютным карт-счетам
овердрафтное кредитование по корпоративным карт-счетам
Данный модуль выполняет следующие функции:
Расчет платежеспособности клиента
Учет несанкционированного овердрафта
Учет по каждому договору всех видов кредитной задолженности по основному долгу и по процентам
Возможность начисления и учета комиссий за ведение овердрафтного кредита
Комиссия за обслуживание овердрафтного кредита
Возможность организации бухгалтерского учета на внебалансовых счетах кредитных договоров, договоров залога и поручительства
Таким образом, различные программные продукты, внедряемые в банковскую деятельность не только значительно облегчают работу специалистов, но и позволяют расширить клиентскую базу банка.
банк пластиковый карточка аудит
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По итогам проведенного в курсовой работе исследования можно сделать следующие выводы:
В первой главе курсовой работы мы изучили, то что сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя чековые книжки и наличные деньги. Расчеты, связанные с использованием пластиковых карточек могут принимать как наличные, так и безналичные формы. Расчеты пластиковыми карточками представляют собой систему, функционирующую по международным правилам ведения расчетных операций и включающую взаимодействующих между собой субъектов по вопросу маневрирования объектами системы. По мере развития банковского дела появились различные виды пластиковых карт, различающихся назначением, способами защиты от подделки, функциональными и техническими характеристиками, а также техноло