Розвиток ринку страхових послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
му ринку
На сьогоднi можна з упевненiстю зазначити, що з кожним роком зростаСФ довiра населення до страхування як iнституту реального захисту майнових та соцiальних iнтересiв громадян. Свiдченням цього СФ постiйне збiльшення активiв страхових компанiй, кiлькiсть страхових вiдшкодувань та пiдписаних угод. Проте потенцiальнi можливостi вiтчизняного страхування значно бiльшi i вимагають свого розвитку. Цьому могла б сприяти масова пропаганда можливостей галузi, консалтингу послуг тощо. Але засобами рекламних акцiй це питання не вирiшити. Назрiла необхiднiсть створення посередницького ринку мiж страховиками i потенцiйними клiСФнтами.
Страховий посередник дiСФ на страховому ринку поряд зi страхувальником i страховиком. Страхова iндустрiя використовуСФ рiзнi типи посередникiв та СЧхнi комбiнацiСЧ. Посередницькi функцiСЧ можуть виконувати: персонал страхових компанiй, агенти, брокери, банки, туристичнi агентства, вiддiлення звязку, агентства нерухомостi, автосалони тощо.
Закон УкраСЧни Про страхування вiд 7березня1996р. №85-96-ВР надаСФ таке визначення посередникiв: Страховики можуть здiйснювати страхову дiяльнiсть через страхових посередникiв (страхових агентiв i страхових брокерiв).[2, c. 78]. При цьому зазначаСФ, що:
Страховi агенти це громадяни або юридичнi особи, якi дiють вiд iменi та за дорученням страховика, виконують частину його страховоСЧ дiяльностi (укладання договорiв страхування, одержання страхових платежiв, виконання робiт, повязаних з виплатами страхових сум i страхового вiдшкодування). Страховi агенти СФ представниками страховика i дiють в його iнтересах за комiсiйну винагороду на пiдставi договору зi страховиком.
Страховi брокери це громадяни або юридичнi особи, якi зареСФстрованi у встановленому порядку як субСФкти пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi та здiйснюють посередницьку дiяльнiсть на страховому ринку вiд свого iменi на пiдставi доручень страхувальника або страховика.
Страховим посередникам в УкраСЧнi заборонено працювати на користь iноземних страховикiв, iноземним страховим посередникам дозволяСФться працювати на украСЧнському страховому ринку тiльки через представництво, яке СФ платником податку, або через створене ними дочiрнСФ пiдприСФмство.
Дiяльнiсть страхових агентiв i страхових брокерiв багато в чому збiгаСФться, але юридичний статус таких осiб рiзний.
Страховi брокери (обовязкова державна реСФстрацiя):
- юридичнi особи, субСФкти пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi, офiцiйно зареСФстрованi в державному реСФстрi страхових брокерiв УкраСЧни;
- громадяни-пiдприСФмцi, офiцiйно зареСФстрованi в державному реСФстрi страхових брокерiв УкраСЧни; представництвах iноземних страхових брокерiв, зареСФстрованi в УкраСЧнi як платники податку та в державному реСФстрi страхових брокерiв УкраСЧни.
Страховi агенти (обовязкова реСФстрацiя вiдсутня):
- юридичнi особи субСФкти пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi, для яких посередницька дiяльнiсть на страховому ринку виключний вид дiяльностi (страховi агентства);
- юридичнi особи субСФкти пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi, для яких посередницька дiяльнiсть на страховому ринку не виключний вид дiяльностi (туристичнi агентства, консалтинговi фiрми, транспортнi й експедиторськi органiзацiСЧ, юридичнi контори тощо);
- громадяни-пiдприСФмцi, що працюють зi страховою компанiСФю на пiдставi агентськоСЧ угоди;
- фiзичнi особи, якi працюють страховими агентами за контрактом iз страховою компанiСФю;
- страховi компанiСЧ резиденти, що продають страховi послуги iноземних страховикiв на умовах агентськоСЧ угоди;
- спецiалiзованi обСФднання страховикiв iз правом реалiзацiСЧ страхових послуг учасникiв обСФднання;
- представництва iноземних страхових агентiв юридичних осiб, зареСФстрованi в УкраСЧнi, як платники податку;
- представники iноземних страхових агентiв фiзичних осiб субСФктiв пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi.
Слiд також окреслити вiдмiнностi мiж страховими посередниками. Страховий агент СФ уповноваженим страховика i дiСФ згiдно з агентською угодою на визначенiй територiСЧ. Страховий брокер, навпаки, СФ уповноваженим страхувальника або страховоСЧ компанiСЧ, що бажаСФ перестрахувати ризики за взятими на себе зобовязаннями. КлiСФнт доручаСФ брокеровi здiйснювати всi необхiднi дiСЧ, повязанi з управлiнням своСЧми договорами страхування (перестрахування) i розмiщенням СЧх у страховiй компанiСЧ на вибiр брокера. Незалежнiсть брокера вiд страховика або перестраховика (тобто вiд другоСЧ сторони угоди) ключова вiдмiннiсть брокера вiд агента. Саме незалежнiсть брокера СФ гарантом того, що вiн, обираючи страхову компанiю для свого клiСФнта, керуСФться виключно iнтересами останнього.
Страховi агенти дiють вiд iменi та за дорученням страховика. Страховi агенти беруть на себе частину обовязкiв страховика. Через них страховик може здiйснювати укладання договорiв страхування, маСФ можливiсть отримувати страховi платежi. Також вони забезпечують надання страхового вiдшкодування у разi настання страхового випадку.
Агент може виконувати:
- пiдготовку договорiв страхування;
- укладення договорiв страхування;
- обслуговування договорiв страхування;
- оформлення документiв для виплати вiдшкодування виплати страхових сум i вiдшкодувань.
РД кiлька типiв страхових агентiв. В УкраСЧнi страховими агентами СФ переважно фiзичнi особи, що працюють у тiй чи iншiй страховiй компанiСЧ.
Роль агентiв виконують також транспортнi пi