Розвиток ринку страхових послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?дки ризиковоСЧ поведiнки шляхом встановлення страховоСЧ премiСЧ вiдповiдно до iндивiдуального ризику (встановлення цiни ризику). Це дозволяСФ застрахованим людям рацiональнiше ставитись до ризикiв та може допомогти СЧм уникнути надмiрно ризикових дiй та рiшень. РЖндивiди мають значнi економiчнi стимули для зменшення СЧх ризику та контролювання можливих втрат. З метою уникнення високих страхових премiй водiСЧ автомобiлiв заохочуються до запобiгання нещасних випадкiв та вдосконалення умов безпеки своСЧх автомобiлiв. Бiльш того страховi компанiСЧ самi зацiкавленi допомогти клiСФнтам запобiгти та зменшити втрати. Ймовiрним СФ iнiцiювання рiзних попереджувальних заходiв (бiльш безпечних автомобiлiв чи виробництв) або запровадження програми контролю за втратами.
Страхування сприяСФ розвитку пiдприСФмництва, виробництва i торгiвлi та надаСФ СЧм стабiльностi. Багато видiв товарiв та послуг виробляються та надаються за умови доступностi вiдповiдного виду страхування. ПiдприСФмцi впевненiше вкладатимуть кошти в iнновацiйнi проекти, якщо зможуть отримати вiдповiдний страховий захист. Наприклад, фармацевтична компанiя не буде розробляти i продавати вигiдний продукт без доступу до страхування вiдповiдальностi. За таким же принципом страхування дозволяСФ керiвникам виробництва врахувати ризик пошкодження виробничого обладнання, що збiльшить iнвестування в нього. Крiм того, страхування сприяСФ збiльшенню довiри до економiчних агентiв. Страхування товарiв, платежiв та транспортування полегшуСФ комерцiйну дiяльнiсть та торгiвлю. З iншого боку, споживачi заохочуються до купiвлi таких дорогих товарiв, як автомобiлi чи нерухоме майно. Таким чином, страхування полегшуСФ комерцiйну дiяльнiсть, стимулюючи споживання, пiдприСФмництво та iнновацiСЧ. Бiльш того, страхування майна та вiдповiдальностi може зменшити втрати вiд зупинки або навiть повноСЧ лiквiдацiСЧ фiрми у випадку непередбачуваних обставин. Воно може мiнiмiзувати додатковi видатки, що виникають в результатi фiнансових негараздiв.
Страхування також допомагаСФ запобiгти значним втратам капiталу i надаСФ стабiльностi пiдприСФмницькiй дiяльностi та економiцi в цiлому.
Страхування може значно знизити державнi видатки. Страховики можуть частково замiнити державнi програми страхування (такi як страхування ранньоСЧ смертi та iнвалiдностi). Це зменшуСФ навантаження на систему соцiальноСЧ допомоги, залишаючи уряду ресурси для найсуттСФвiших i найнеобхiднiших цiлей соцiального захисту. Бiльш того, страхування може помякшити негативний економiчний вплив вiд природного лиха (такого як втрата сiльськогосподарських культур), зменшуючи потребу в фiнансовому втручаннi держави.
Нарештi, страховий ринок вiдiграСФ значну роль для розвитку та ефективного функцiонування фiнансового сектора. Страховi компанiСЧ СФ фiнансовими посередниками. Вони зменшують трансакцiйнi витрати, повязанi з рухом коштiв вiд тих, хто заощаджуСФ, до позичальникiв, шляхом накопичення значних коштiв тисячi платникiв страхових премiй. Страхування життя допомагаСФ мобiлiзувати та спрямувати суми заощаджень на iнвестицiСЧ в корпоративнi та державнi облiгацiСЧ, iпотеку та акцiСЧ.[28. c, 39]. В усьому свiтi страхування життя стало головним джерелом довготермiнового фiнансування, яке СФ особливо важливим для економiк, фiнансовi ринки яких перебувають на стадiСЧ розвитку i якi потребують iнвестицiй в проекти, спрямованi на розвиток iнфраструктури.
Вiдповiдно очiкуСФться, що ефективний страховий ринок:
- значно зменшить рiвень ризику та втрат i збiльшить обiзнанiсть людей про ризик;
- покращить якiсть життя, забезпечить соцiальний захист та допоможе державному сектору;
- сприятиме комерцiйнiй дiяльностi та пiдприСФмництву, стабiлiзуватиме економiку;
- прискорить мобiлiзацiю капiталу та його ефективне iнвестування через фiнансовi ринки.
Хоча страхування надаСФ надзвичайнi переваги, його економiчнi та соцiальнi витрати можуть бути значними та мають бути взятi до уваги. Перш за все, страховики заморожують економiчнi ресурси та спричиняють видатки на продаж та адмiнiстрування. Крiм того, страхування може призводити до нечесноСЧ та необмiркованоСЧ поведiнки (моральнi збитки). Гарантоване фiнансове вiдшкодування може призвести до шахрайства або до завищених позовiв та недбалого ставлення до потенцiйних втрат. Дорожньо-транспортна пригода може бути фальсифiкована, а шкода може бути перебiльшена задля отримання бiльшоСЧ страховоСЧ виплати вiд страховоСЧ компанiСЧ. Також можуть iснувати значнi соцiальнi та економiчнi витрати, якщо регулювання та нагляд за страховими компанiями СФ недостатнiм. Без сильного регулювання та конкурентного середовища власники страхових полiсiв не будуть захищенi вiд неплатоспроможностi та несумлiнноСЧ поведiнки страхових компанiй. Вони будуть не в змозi захистити своСЧ права та будуть примушенi платити занадто високi страховi премiСЧ. Страхування може також використовуватися для таких злочинних цiлей, як вiдмивання грошей, уникнення оподаткування або нелегальне збагачення.
Порiвнюючи витрати та вигоди страхування, можна дiйти висновку, що соцiальнi та економiчнi переваги страхування переважають потенцiйнi витрати. У звязку з цим, обовязком держави залишаСФться забезпечення цiСФСЧ передумови. Тiльки за умови iснування вiдповiдного регулювання та правовоСЧ системи з належним наглядом можна контролювати i мiнiмiзувати витрати, повязанi зi страхуванням.
1.2 Роль посередникiв на страхово