Розвиток ринку страхових послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?, форму функцiонування сукупного страхового фонду.[7,c.23]
РЖнакше кажучи, в широкому розумiннi страховий ринок СФ сукупнiстю економiчних вiдносин з приводу купiвлi-продажу страхових послуг, тобто ринок забезпечуСФ органiчний звязок мiж страховиками та страхувальниками i тут здiйснюСФться обовязкове визнання страховоСЧ послуги. При цьому необ-хiдною умовою iснування страхового ринку СФ наявнiсть суспiльноСЧ потреби страховикiв, якi можуть задовольнити цi потреби. ОбСФктивною основою страхового ринку СФ виникнення в процесi вiдтворення необхiдностi надання грошовоСЧ допомоги потерпiлим у випадку настання непередбачених подiй. При цьому основними законами його функцiонування СФ економiчнi закони попиту i пропозицiй, закон вартостi, накопичення капiталу, закон додатковоСЧ вартостi, закон конкуренцiСЧ.
Поряд з цим, страховий ринок СФ складовою фiнансового ринку, що представляСФ особливе соцiально-економiчне середовище, де обСФктом купiвлi-продажу СФ страховий захист, формуСФться попит i пропозицiя на нього, а сукупнiсть всiх його субСФктiв функцiонуСФ в системi економiчних, фiнансових, договiрних, iнформацiйно-консультацiйних та iнших вiдносин, що обумовленi необхiднiстю страховоСЧ послуги i виникають мiж ними на всiх етапах СЧСЧ надання.
Проте розглянутi вище визначення не повною мiрою вiдбивають справжню сутнiсть страхового ринку. На мою думку, страховий ринок це система стiйких економiчних вiдносин мiж покупцями (споживачами, виго-донабувачами), посередниками i продавцями, а також страховиками i регуля-торними органами, повязаних iз формуванням попиту, пропозицiСЧ та цiни на прямий страховий захист i перестрахування, якi матерiалiзуються у страхо-вих, перестрахувальних i супутнiх послугах у певнiй краСЧнi, групi краСЧн чи мiжнародному масштабi, що пiддаСФться регулюванню.
Страхова галузь розвинених краСЧн забезпечуСФ дiСФву систему захисту майнових прав та iнтересiв усiх громадян i пiдприСФмств, пiдтримання соцi-альноСЧ стабiльностi суспiльства, економiчноСЧ безпеки держави, а також СФ важ-ливим фiнансовим iнструментом регулювання нацiональноСЧ економiки й по-тужним джерелом акумулювання коштiв для СЧх подальшого довготермiново-го iнвестування в народне господарство.
Окремi фiзичнi особи, пiдприСФмства та суспiльство в цiлому стикаються в повсякденному життi з такими рiзноманiтними ризиками, як хвороба, автомобiльнi аварiСЧ, пошкодження майна, втрата врожаю або припинення виробничого процесу. РЖснування економiчних ризикiв створюСФ незручностi, економiчну небезпеку та непевнiсть.
Непередбаченi та незапланованi подiСЧ не тiльки завдають прямих втрат (пошкодження машин через пожежу), але також i непрямих втрат, зокрема, якщо збитки призводять до зупинки дiяльностi. Наприклад, пiдприСФмство, яке зазнало втрат, може не мати достатньо ресурсiв для надолуження втраченого i збанкрутувати, внаслiдок чого клiСФнти та постачальники зазнають ще бiльших збиткiв.
Однак ризиком можна управляти. Полiтика держави (регулювання, нагляд) маСФ надзвичайний вплив на абсолютний рiвень ризику в суспiльствi та спосiб управлiння ним. Уряд може допомогти уникнути ризику, наприклад, заборонивши шкiдливi виробничi процеси. Крiм того, шляхом налагодження належноСЧ системи дорожнього руху (свiтлофорiв) та проведення кампанiй, спрямованих на гарантування безпечних умов працi, держава може запобiгти та зменшити втрати, повязанi з такими ризиками, як нещаснi випадки з фiзичними особами. Це сприятиме зменшенню частоти та розмiру збиткiв, що покращить економiчний добробут суспiльства.
Завдяки особистим та державним зусиллям ризики можуть бути значно скороченi, хоча СЧх повне усунення СФ неможливим та небажаним. Страхування СФ найкращим способом для вирiшення проблем, створених залишковим ризиком. Купуючи страховий полiс, iндивiди можуть перекласти ризик зi своСФСЧ сiмСЧ або органiзацiСЧ на страховика. Фiнансовий тягар тих, хто зазнав втрат, вiдшкодовуСФться iз загального фонду, тобто з коштiв, зiбраних з потенцiйних претендентiв (власникiв полiсiв). Крiм того, страхування дозволяСФ враховувати неминучi ризики, повязанi з iнвестицiйними проектами, якi СФ прийнятними чи неприйнятними для людей. Врахування цих поширених ризикiв ведення бiзнесу та iнвестицiйних рiшень СФ вирiшальним для iнновацiй, розвитку та економiчного зростання економiки.[43, c. 232]
РЖснують значнi переваги функцiонування страхового сектора, якi стосуються всiх верств населення та секторiв економiки. Але потрiбно також памятати про витрати, повязанi зi страхуванням.
Механiзм страхування - це визначальний метод, який дозволяСФ управляти та керувати ризиком в рацiональний та вичерпний спосiб.[33, c. 38]
Страхування дозволяСФ людям обирати, якi ризики СФ прийнятними для них, а вiд яких вони б хотiли себе захистити. Ефективний сектор страхування надаСФ значнi вигоди домогосподарствам, пiдприСФмствам, комерцiйним дiячам, державi та фiнансовому сектору.
Наприклад, домогосподарства отримують вигоди через такi особистi види страхування, як страхування життя, здоровя та майна. Задовольняючи бажання безпеки та забезпечуючи гарантований рiвень доходу, страхування може сприяти пiдвищенню якостi життя. Такий вид обовязкового страхування, як страхування цивiльноСЧ вiдповiдальностi власникiв транспортних засобiв, створюСФ необхiдну систему соцiального захисту. Вiн може захистити потерпiлих у випадку неплатоспроможностi особи, винноСЧ в дорожньо-транспортнiй пригодi. Страхування враховуСФ насл