Потребительское кредитование коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?тоящих товаров.
Одной из форм потребительского кредитования является ипотечный кредит. Ипотека является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредита. При ипотечном кредитовании договоры о ссуде и средствах ее обеспечения иные, чем при других видах кредита, что предполагает применение особых юридических норм. К важнейшим из них относится право принудительного удержания имущества за долги.
Рынок потребительского кредитования является очень перспективным, однако, сегодня он находится на стадии становления. Его развитие началось в 2002 годах, когда банки стали кредитовать своих работников на неотложные нужды, затем стабилизация экономического положения Республики Казахстан позволило банкам начать заниматься потребительским кредитованием и в целом по Республике.
Потребительские кредиты предоставляли банка: Альянс банк, НБСК, БТА, Банк Центр Кредит Каспийский банк и другие банки. Исследование позволяет сделать вывод, что условия предоставления потребительских кредитов в коммерческих банках мало чем отличаются друг от друга. Кредиты на потребительские цели большинство банков ограничивает сроком до двух лет с обязательным оформлением залога. При этом ставки по кредитам в иностранной валюте составляют 15-20% годовых, а в тенге 25-30% годовых.
Низкую активность казахстанских банков на рынке потребительского кредитования в настоящее время связывают с высокими рисками, возникающими вследствие пробелов в законодательстве, а также с отсутствием единых и доступных залогового реестра и информационной базы о выданных кредитах. Недостатки законодательства вызваны отсутствием четко прописанной процедуры реализации залога, позволяющей банку взыскать причитающиеся ему деньги с наименьшими потерями.
Для реализации целей потребительского кредитования в Банке Центр Кредит основное внимание уделяется максимальному упрощению процедуры выдачи потребительского кредита в минимальные сроки. Поэтому он отказался от требований подтверждения годового дохода заемщика налоговыми органами и привлечения поручителей. Необходимо особо отметить, направления потребительского кредитования формируются на основе оценки экономической и социальной ситуации в Казахстане, ее динамики, а также состояния кредитного рынка и уровня банковской конкуренции. Учитывая все вышеизложенное и определило направление Банка Центр Кредит в выдаче автокредитов.
Максимальная сумма потребительского займа Банка Центр Кредит - 15 тыс. долл. США. Заем предоставляется в тенге и/или долларах США на срок до двух лет по согласованию с заемщиком. По займам до 500 долл. США кредитование осуществляется на срок до 1 года.
Говоря о перспективе дальнейшего развития потребительского кредитования, то в ближайшие годы в Казахстане объемы кредитования будут расти ускоренными темпами - число потенциальных заемщиков среди частных лиц в ближайшие два года составит 1,5 млн. человек.
По нашей оценке, можно ожидать следующего сценария развития событий:
начало региональной экспансии уже вовлеченных в потребительское кредитование банков;
появление на рынке новых участников, а также повышение активности традиционных игроков - работающих со средствами, предоставленными различными фондами;
повышение активности иностранных банков и фондов в связи с сужением традиционного рынка потребительских кредитов вследствие начала рецессии и сокращения темпов роста потребительских расходов за рубежом.
Все перечисленные события могут сформировать в республике цивилизованный потребительский кредитный рынок, способный в значительной степени стать инструментом стимулирования потребительского спроса и ускорения экономического роста.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Закон РК О банках и банковской деятельности в РК от 31.08.99г.
. Закон РК О национальном банке Республики Казахстан от 30.03.99г.
. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - Москва АО Консалт-Банкир, 95г.
. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. и др.; Под редакцией профессора Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008г.
. Банковское дело. Сейткасимов Г.С. Алматы - 2008г.
. Банковское дело. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., М., Финансы и статистика 2007г.
. Банковское дело. Справочное пособие; Бабичева Ю.А., М., Экономика 2009г.
. Банковское дело: стратегическое руководство, 2-е изд. - М.,2001г.
. Банковское дело: Учебник, Лаврушин О.И. - М.,2009г.
. Бухато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России, Лапидус М.Х. М., 2004г.
. Деньги и кредит, 2007, №4, Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика
. Руководство по кредитной методике под руководством Эдвартса.
. Деньги. Кредит. Банки. Сейткасимов Г.С. Алматы. 1999г.
. Казимагамедов А.А. Банковское обслуживание населения. Зарубежный опыт. М., 2004г.
. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. 3-е изд. Переработанное и дополненное. М.,2009г.
. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. М., 2005г.
. Лаврушин О.И. Банковское дело, М., 2004г.
. Проблемы банка на современном этапе. Деньги и кредит, №4, 2007г.
. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки, М., 2005г.
. Роде Э. Биржи, банки, валюты современного капитализма. М., 2005г.
. Современный коммерческий б