Повышение привлекательности банка для корпоративных клиентов на примере ЗАО МТБ
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
блемами: падением спроса на банковские услуги со стороны платежеспособных заемщиков и существенным ростом кредитных рисков. На фоне восстановления ликвидности банковской системы это привело к тому, что впервые за последние годы клиентские депозиты банковской системы росли быстрее кредитов.
В таблице 4 представим динамику процентных доходов по кредитному портфелю.
Таблица 4
Динамика процентных доходов по кредитному портфелю ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг., млрд. руб.
Показатель2009 г.2010 г.2011 г.Абсолютное отклонение, (+, -)Темп прироста, 10 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.2010 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.Корпоративное кредитование246,5407,4572,5160,9165,165,340,5Кредитование физических лиц136,8174,8180,2385,427,83,0
По таблице 4 видно, что рост процентных доходов по корпоративному кредитованию в 2010 г. по сравнению с 2009 г. составил 160,9 млрд. руб. или 65,3%, в 2011 г. по сравнению с 2010г. 165,1 млрд. руб. или 40,5%. В динамике процентных доходов по кредитованию физических лиц наблюдается незначительный рост, в 2010 г. по сравнению с 2009 г. 38 млрд. руб. или 27,8%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. 5,4 млрд. руб. или 3,0%.
Экономический спад, рост безработицы и финансовой неопределенности обусловили возврат населения к сберегательной модели поведения после нескольких лет опережающего роста потребления и роста кредитной активности. В результате объем рынка кредитов физическим лицам сократился.
Таблица 5
Динамика процентных расходов по привлеченным средствам клиентов ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг. млрд. руб.
Показатель2009 г.2010 г.2011 г.Абсолютное отклонение, (+, -)Темп прироста, 10 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.2010 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.Средства корпоративных клиентов, млрд. руб.9741483158650910352,37Вклады физических лиц, млрд. руб.23312907334557643824,715Средняя стоимость средств корпоратив-ных клиентов, %2,73,93,61,2-0,3--Средняя стоимость вкладов физических лиц, %5,85,45,6-0,40,2--
Процентные расходы по средствам корпоративных клиентов в 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросли на 509 млрд. руб. или 52,3%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 103 млрд. руб. или 7%.
Процентные расходы по средствам физических лиц в 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросли на 576 млрд. руб. или 24,7%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 438 млрд. руб. или 15%.
Рост расходов вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. В 2011 году произошло снижение стоимости привлечения средств на текущие iета клиентов, в то время как средняя ставка по срочным депозитам физических лиц увеличилась до 5,6%.
Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказывал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течение года вклады с более низкой процентной ставкой.
Средняя ставка по срочным депозитам корпоративных клиентов снизилась до 3,6%. Динамику стоимости заемных средств ЗАО Банк МТБ продемонстрируем на рисунке 7.
Рисунок 7 - Динамика стоимости заемных средств ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг.
Рисунок 7 показывает, снижение обязательств перед юридическими лицами и рост обязательств перед физическими лицами.
Рост процентных расходов ЗАО Банка МТБ и стоимости субординированных займов в 2011 году был обусловлен получением в конце 2010 года субординированного кредита от Банка России в размере 500 млрд. руб.
Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 6,1% и достиг 4266 млрд. руб. Рост портфеля произошел в основном за iет увеличения доли специализированных кредитов в портфеле банка, основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями телекоммуникационной, металлургической отраслей, пищевой промышленности и сельского хозяйства на долгосрочные инвестиционные цели.
Таблица 6
Динамика состава кредитного портфеля ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг. млрд. руб.
Показатель2009 г.2010 г.2011 г.Абсолютное отклонениеТемп прироста, 10 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.2010 г. От 2009 г.2011 г. От 2010 г.Коммерческое кредитование юридических лиц1758213522063777121,43,3Специализированное кредитование юридических лиц13291884206055517641,89,3Итого корпоративное кредитование:30874019426693224730,26,1Потребительские и прочие ссуды физическим лицам658763665105-9816-12,8Жилищное кредитование физических лиц28849851321015733Итого кредитование физических лиц:94612611178315-8333,3-6,6Итого:4033528054441247164313,1
Портфель кредитов физическим лицам снизился в 2011 году на 6,6% - до 1178 млрд. руб. Падение портфеля произошло вследствие снижения спроса на потребительские ссуды со стороны физических лиц, портфель которых в 2011 году уменьшился на 12,8% - до 665 млрд. руб. В портфеле кредитов физическим лицам рост наблюдался только по портфелю жилищного кредитования: он составил 3,0% за год.
Расiитанную структуру кредитного портфеля ЗАО Банк МТБ изучим с помощью рисунка 8.
На рисунке 8 видно, что максимальный удельный вес кредитного портфеля приходится на коммерческое кредитование юридических лиц.
Рисунок 8. - Динамика структуры кредитного портфеля ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг.
Группа кредитует все основные отрасли экономики, при этом около 22% кредитного портфеля приходится на кредиты физическим лицам. Структуру кредитного портфеля по отраслям экономики изучим с помощью таблицы 7.
Таблица 7
Динамика структуры кредитного портфеля по отраслям экономики ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг., %
Показатель2009 г.2010 г.2011 г.Изменение, (+, -)2010 г. от 2009 г.2011 г. от 2010 г.Физические лица23,523,921,70,4-2,2Торговля18,116,417,7-1,71,3Услуги15,213,713,7-1,5-Пищевая промышленность и сельское хозяйств