Повышение привлекательности банка для корпоративных клиентов на примере ЗАО МТБ
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Целью существования рынка банковских услуг является удовлетворение общественной потребности в этих услугах, а именно: в решениях банковской системой задач организации денежного обращения, централизации временно свободных капиталов и кредитовании за iет централизованных средств тех отраслей экономики, которые в данное время более других нуждаются в денежных средствах и обеспечивают большую рентабельность. [30,С.17] Эти задачи решаются путем выполнения банковской системой своих основных функций, к которым принято относить: функцию организации денежных раiетов, функцию аккумулирования временно свободных денежных средств и функцию кредитования приоритетных отраслей экономики. Указанные раiетная, сберегательная и кредитная функции банковской системы воплощаются в совокупности операций ее субъектов.
Выделение указанных трех функций банковской системы позволяет классифицировать все банковские операции и сделки в зависимости от их функциональности. Аналогичным образом предлагает группировать банковские сделки и М.М. Агарков, выделяя дополнительно к указанным трем группу прочих операций, которые не относятся ни к одной из указанных функций (например, прием банком на хранение ценных бумаг). [31,С.52] Другой принцип функциональной классификации банковских услуг предлагает Л.Г. Ефимова: в основе ее классификации два уровня: сделки, связанные с обращением финансовых активов (денег, валютных и фондовых ценностей) на финансовых рынках, и сделки, не связанные с этим, причем сделки первой группы в свою очередь делятся на активные и пассивные операции. [32,С.55] Выделение прочих операций в двух описанных классификациях несущественно для характеристики рынка банковских услуг: такие услуги, как консультации, договор хранения ценностей в банке, аренда банковских сейфовых ячеек и т.п., являются производными и даже сопутствующими основным банковским услугам, в которых выражаются описанные выше три функции банковской системы.
Раiетная функция банковской системы сводится к организации наличного и безналичного денежного обращения. [33,С.55] Эта функция является наиболее важной с точки зрения общественной значимости банковской системы в экономике. Раiетную функцию банковской системы можно сравнить с функцией кровообращения в живом организме: нарушение кровообращения вызывает разнообразные болезни многих жизненно важных органов, точно так же как нарушение раiетной функции банковской системы вызывает кризис во многих отраслях экономики.
Сберегательная функция банковской системы заключается в привлечении средств граждан и юридических лиц в банковскую систему в виде остатков по iетам и вкладам, депозитов, путем размещения банковских векселей и облигаций и т.п. Выполнение этой функции определяет возможность развития национальной экономики за iет собственных ресурсов.
Кредитная функция банковской системы выражается в таком перераспределении привлеченных средств, которое обеспечивало бы как общий экономический рост, так и увеличение собственного капитала субъектов банковской системы. Иначе говоря, кредитная функция должна обеспечивать не только прибыльность операций кредитных организаций, но и их эффективность с точки зрения развития экономически перспективных и самоокупаемых отраслей экономики.
Таким образом, рынок банковских услуг делится на три сегмента, определенных задачами и функциями банковской системы, - рынок услуг по организации денежных раiетов, рынок услуг по привлечению денежных средств в банковскую систему и рынок услуг по размещению привлеченных средств в наиболее рентабельные отрасли экономики.
Наконец, существенной характеристикой рынка банковских услуг является предмет банковской деятельности: совокупность операций и сделок, отнесенных в силу закона к банковским, совершение которых допускается только на основании специального разрешения (лицензии) Банка России и является исключительным видом деятельности. Исключительность банковской деятельности предполагает, что только кредитная организация обладает правом осуществлять банковскую деятельность и не вправе заниматься другой (отличной от банковской) деятельностью, так же как никакая другая коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся лицензированной кредитной организацией, не вправе осуществлять банковскую деятельность.
Закон относит к банковским операциям следующие сделки (ст.5 Закона о банках):
) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой iет;
) открытие и ведение банковских iетов физических и юридических лиц;
) осуществление раiетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским iетам;
) инкассация денежных средств, векселей, платежных и раiетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
) выдача банковских гарантий;
) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских iетов.
Кроме указанных банковских операций, следующие банковские сделки могут, согласно той же статье указанного выше Закона, составлять предмет банковской деятельности:
) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
) приобретение права требования от т?/p>