Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?олдавских леях, за исключением деятельности, предусмотренной в пункте f) части (1), и открытия счетов/размещения средств в других банках на территории Республики Молдова;
b) банки, капитал которых составляет от двукратного до трехкратного размера минимально необходимого капитала, могут осуществлять виды деятельности, указанные в пунктах а) - k) и n) части (1);
с) банки, капитал которых превышает трехкратный размер минимально необходимого капитала, могут осуществлять все виды деятельности, указанные в части (1).
(3) Банк не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией.
Минимальный нормативный капитал
Капитал первого уровня является основной составной совокупного нормативного капитала, включающий:
Общую сумму:
а) простых акций;
b) привилегированных акций с нефиксированными дивидендами и привилегированных некумулятивных акций с фиксированными дивидендами, выпущенных без определенного срока;
с) избытка капитала (денежные средства, полученные от реализации акций по сверхноминальной (фиксированной) стоимости, включенных в пп. а) и b);
d) нераспределенной прибыли и полученных или увеличенных резервов в результате распределения прибыли;
минус общая сумма:
е) несформированной величины скидок на потери по кредитам и финансовому лизингу (фонда риска);
f) чистых нематериальных активов.
- Порядок открытия и закрытия счетов в коммерческом банке.
В соответствии с регламентом по открытию и закрытию счетов в банках Республики Молдова от 30 декабря 1999 года:
Общие положения
Предприятия, учреждения и организации, независимо от их организационно-правовой формы, обязаны хранить денежные средства в банке.
Каждое юридическое или физическое лицо может открыть несколько счетов в молдавских леях и/или в иностранной валюте в любом банке Республики Молдова и при его согласии независимо от административно-территориального размещения, соблюдая рамки закона.
Необходимые для открытия счета документы предоставляются в банк главным бухгалтером владельца счета или другим уполномоченным лицом. В случае осуществления некоторых изменений в соответствующих документах копия изменений, нотариально заверенная, предоставляется в банк в 5-дневный срок со дня их регистрации.
Для открытия счета физические лица могут предоставлять необходимые документы лично или при посредничестве уполномоченного лица.
Банк обязан информировать налоговые органы по месту регистрации владельца счета в сроки, предусмотренные действующим законодательством, об открытии и изменении счетов, за исключением счетов физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую или прочий вид деятельности.
При открытии счета адресом владельца счета считается адрес, указанный в уставе (регламенте) и в копии свидетельства о регистрации предприятия или в других документах, подтверждающих регистрацию клиента. Адрес, указанный в карточке с образцами подписей и оттиском печати, должен соответствовать адресу, указанному в вышеперечисленных документах.
Адресом физического лица, не осуществляющего предпринимательскую или прочий вид деятельности, основным считается адрес, указанный в заявлении об открытии счета.
Открытие текущих счетов юридическим лицам-резидентам
(1) Для открытия текущего счета юридические лица- резиденты представляют следующие документы:
а) заявление об открытии счета (согласно образцу приложения №1).
Заявление об открытии счета подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета. В случае, когда согласно действующему законодательству должность бухгалтера не предусмотрена, заявление подписывается руководителем (собственником) или лицом, уполномоченным решением учредителей;
b) копия свидетельства о регистрации предприятия, выданного Государственной регистрационной палатой Департамента информационных технологий, или другие документы, подтверждающие государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством, нотариально заверенная;
с) копия учредительного документа (устав, регламент, учредительный договор и др.), нотариально заверенная;
d) копия сертификата о присвоении фискального кода, нотариально заверенная;
е) свидетельство о постановке на налоговый учет (представляется отдельно по каждому счету согласно требованиям законодательства и налоговых нормативных актов);
f) карточка с образцами подписей и оттиском печати (2 экземпляра согласно приложению № 2);
g) выписка из Государственного коммерческого регистра, подтверждающая лицо, уполномоченное руководить предприятием, выданная Государственной регистрационной палатой или ее территориальными структурами;
h) другие документы на усмотрение банка.
Филиалы и представительства местных предприятий
Для осуществления деятельности филиалов и представительств местных предприятий, помимо документов, предусмотренных в ст. 4 п.(1) настоящего регламента, при открытии текущего счета владелец счета представляет ходатайство предприятия об открытии текущего счета филиалу или представительству с указанием перечня операций, разрешенных к осуществлению, с/на этом счете соответствующим подразделением, его местонахождения, а также друга?/p>