Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
p;
Для открытия текущего счета в молдавских леях физические лица-нерезиденты, кроме документов, перечисленных в ст.8 п.(1) или п.(2) настоящего регламента, представляют дополнительно документы, указанные в Регламенте о валютном регулировании на территории Республики Молдова с последующими изменениями.
Закрытие счетов
(1) Банковские счета могут быть закрыты:
а) на основании заявления владельца счета;
b) на основании решения учредителей предприятия, учредительного органа или согласно требованиям учредительных документов предприятия (в случае наличия специальных полномочий);
с) на основании решения судебной инстанции;
d) в других случаях, предусмотренных законодательством Республики Молдова.
(2) При наличии расчетных документов в “Регистре расчетных документов, взысканных в бесспорном порядке, счет закрывается только после представления инициатором закрытия счета информации об исполнении данных документов.
(3) При закрытии счета владелец счета обязан вернуть чековую книжку “Для получения наличных денег с неиспользованными чеками.
(4) Номера закрытых счетов не присваиваются другим счетам определенный период времени, который должен быть не менее срока исковой давности.
(5) При закрытии счета юридическое дело об открытии счета хранится в архиве банка.
Условное закрытие счетов
(1) В целях избежания причинения ущерба интересам владельцев счетов и если это не противоречит требованиям, предусмотренным в договоре, счета, по которым длительное время (2 года) не осуществлялось движение денежных средств, могут быть условно закрыты. Остатки по этим счетам консолидируются на отдельном централизованном счете с заполнением “Регистра условно закрытых банковских счетов, который включает:
- наименование владельца счета;
- номер и наименование счета;
- остаток по счету;
- дата первоначального открытия счета;
- дата условного закрытия;
- дата окончательного закрытия;
- другая информация на усмотрение банка.
В “Регистре аналитических счетов, открытых в банке делается соответствующая запись.
(2) Централизованный счет открывается по тому же синтетическому счету. Номера условно закрытых счетов не разрешается присваивать другим открываемым счетам. Выдача денежных средств с этого счета осуществляется только с разрешения уполномоченных лиц банка в полной сумме после тщательной проверки. В обоих вышеперечисленных регистрах делается запись об окончательном закрытии счета.
Расчетные документы, находящиеся в “Регистре расчетных документов, взысканных в бесспорном порядке”, по счетам, подлежащим условному закрытию, будут храниться в том же журнале с указанием централизованного счета.
(3) Если владелец условно закрытого счета желает восстановить отношения с банком, ему открывается новый счет в порядке, установленном настоящим регламентом.
- Расчеты путем прямого дебетования: определение, условия расчетов, документооборот.
В соответствии с Регламентом о прямом дебетовании от 15.12.2005:
2. Прямое дебетование, порядок организации
2.1. Прямое дебетование представляет собой порядок оплаты, состоящий в дебетовании банком-плательщиком банковского счета плательщика на сумму, указанную в платежном требовании, выставленном бенефициаром, и соответствующем кредитовании банком-бенефициаром банковского счета бенефициара.
2.2. Дебетование банковского счета плательщика банком-плательщиком осуществляется согласно поручению на прямое дебетование, а соответствующее кредитование банковского счета бенефициара банком-бенефициаром - согласно обязательству по прямому дебетованию.
2.3. Поручение на прямое дебетование является сделкой, посредством которой плательщик дает полномочия определенному бенефициару на выставление платежных требований и банку-плательщику на дебетование своего счета на суммы, указанные в платежных требованиях.
2.4. Поручение на прямое дебетование составляется в 3 экземплярах в соответствии с требованиями приложения 1 к настоящему регламенту, заверяется подписями уполномоченных лиц плательщика и бенефициара и представляется плательщиком в банк-плательщик.
2.5. Банк-плательщик проверяет, заверено ли поручение на прямое дебетование лицами, уполномоченными плательщиком распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, и в случае согласия исполнить поручение на прямое дебетование акцептует его, заверяя все его экземпляры подписями своих уполномоченных лиц.
2.6. Первый экземпляр поручения на прямое дебетование хранится в банке-плательщике, а второй и третий экземпляры поручения на прямое дебетование возвращаются плательщику.
2.7. Второй экземпляр поручения на прямое дебетование хранится у плательщика, а третий его экземпляр передается плательщиком бенефициару.
2. 8. Обязательство по прямому дебетованию является договором, заключенным между бенефициаром и банком-бенефициаром, оговаривающим их обязанности при использовании прямого дебетования.
2. 9. Обязательство по прямому дебетованию составляется бенефициаром в 2-х экземплярах в соответствии с требованиями приложения 2 к настоящему регламенту и заверяется подписями уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара.
2.10.