Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
Первый экземпляр обязательства по прямому дебетованию хранится в банке-бенефициаре, а второй - у бенефициара.
2.11. Посредством прямого дебетования могут осуществляться платежи в молдавских леях от резидентов или нерезидентов Республики Молдова в пользу резидентов за любой вид оказанных услуг, выполненных работ и поставленных товаров.
3. Составление и подача платежного требования
Платежное требование представляется в 2 экземплярах бенефициаром или его уполномоченным лицом. Первый экземпляр платежного требования заверяется подписями лиц, имеющих право подписи, и печатью бенефициара.
3.4. Платежное требование должно быть представлено в банк-бенефициар за 3 рабочих дня до наступления даты завершения платежа. Дата завершения платежа указывается бенефициаром в платежном требовании и представляет собой дату, на которую банк-бенефициар должен кредитовать счет бенефициара.
3.5. Банк-бенефициар принимает к исполнению платежное требование, если соблюдены следующие условия:
a) бенефициар имеет банковский счет, открытый в соответствии с требованиями действующих нормативных актов;
b) платежное требование составлено в соответствии с требованиями настоящего регламента;
c) банк располагает обязательством бенефициара по прямому дебетованию.
4. Исполнение платежного требования банком-плательщиком
4.1. Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения платежного требования из АСМП, банк-плательщик устанавливает возможность его исполнения, проверяя:
a) правильность указания банковского счета и фискального кода плательщика;
b) соответствие платежного требования поручению на прямое дебетование;
c) возможность дебетования банковского счета плательщика на всю сумму, указанную в платежном требовании;
d) отсутствие ограничений по использованию средств, находящихся на счете плательщика, со стороны законодательно уполномоченных органов.
4.2. В случае если платежное требование не принято к исполнению, банк-плательщик посылает в АСМП уведомление об отказе его исполнения.
4.3. В случае если платежное требование принято к исполнению, банк-плательщик дебетует банковский счет плательщика, а АСМП осуществляет клиринг и расчет платежного требования.
4.5. В день дебетования банковского счета плательщика банк-плательщик распечатывает два экземпляра платежного требования, на которых проставляет необходимые отметки в соответствии с пп. 1.15 - 1.20 приложения 5 к настоящему регламенту.
4.6. Первый экземпляр платежного требования подшивается банком-плательщиком в дело. Второй экземпляр платежного требования передается плательщику вместе с выпиской со счета.
5. Завершение прямого дебетования банком-бенефициаром
5.1. Банк-бенефициар не позднее рабочего дня, следующего за днем получения из АСМП информации по клирингу и расчету платежного требования, кредитует счет бенефициара на сумму, указанную в платежном требовании, и проставляет необходимые отметки на первом и втором экземплярах платежного требования в соответствии с пп. 1.18 - 1.20 приложения 5 к настоящему регламенту.
5.2. Первый экземпляр платежного требования подшивается банком-бенефициаром в дело. Второй экземпляр платежного требования передается бенефициару вместе с выпиской со счета.
5. 3. В случае если банк-бенефициар получает из АСМП информацию о неисполнении платежного требования, он информирует об этом бенефициара в согласованном с ним порядке.
Поручение на прямое дебетование должно содержать:
a) идентификационные данные плательщика/бенефициара (наименование/фамилия и имя, фискальный код, номер банковского счета);
b) наименование и код банка-плательщика/банка-бенефициара;
c) отзывное полномочие на выставление платежных требований к счету плательщика, открытому в банке-плательщике, данное плательщиком бенефициару, а также разрешение на дебетование счета плательщика на суммы, указанные в платежных требованиях, выставленных бенефициаром данному банку-плательщику;
d) заранее установленные ограничения по времени (например, еженедельно, ежемесячно, в установленные промежутки времени, в установленные дни или при наступлении определенного случая) и по сумме (фиксированная, переменная или максимальная сумма);
e) срок и способ предварительного уведомления плательщика бенефициаром о сумме платежа и дате завершения платежа, за исключением случая, когда плательщик и бенефициар договорились об отказе от предварительного уведомления;
f) право плательщика в любой момент отменить или изменить поручение на прямое дебетование на основании уведомления бенефициара и банка-плательщика;
g) способ представления бенефициару поручения на прямое дебетование;
h) подписи уполномоченных лиц бенефициара, плательщика, банка-плательщика;
i) другие данные в соответствии с действующими нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.
Обязательство по прямому дебетованию должно содержать:
a) обязательство бенефициара представлять для исполнения в банк-бенефициар платежные требования, составленные в соответствии с поручениями на прямое дебетование, акцептованными банком-плательщиком и действительными на момент составления платежных требований;
b) обязательство бенефициара возместить банку-бенефициару любые убытки, понесенные банком по вине бенефициара вследствие исполне?/p>