Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?ельности банков и появление совместных с иностранным капиталом банков.
Концентрация банковского капитала характеризуется увеличением общей суммы банковского капитала и размером капитала, приходящегося на один банк.
Концентрация банковского капитала происходит на основе концентрации производства, поскольку:
- чем больше размеры предприятий, компаний, тем больше размеры высвобождающихся из оборота денежных средств, которые аккумулируются на счетах в банковской системе;
- крупные предприятия, компании могут удовлетворять свои потребности в дополнительном денежном капитале, только получив его в виде кредита в крупном банке.
Это объективные факторы, которых в Республике Молдова практически нет. Отечественная экономика испытывает глубокий финансовый и экономический кризис.
Поэтому концентрация банковского капитала происходит за счет субъективного фактора: по требованию Национального банка Молдовы (НБМ). Согласно законам Республики Молдова О Национальном банке Республики Молдова и О финансовых учреждениях Национальный банк имеет право изменять минимальный размер совокупного нормативного капитала коммерческого банка. Этим правом он успешно пользуется. Так, если в 1994 г. этот капитал составлял 1 млн. леев (рассматриваем с момента введения национальной денежной единицы молдавского лея), то в 1995 г. 4 млн. леев, в 1998 г. 8 млн. леев, 1999 г. 16 млн. леев, 2000 г. 32 млн. леев, 2007 г. 50 млн. леев.
Согласно требованиям НБМ уставный капитал (фонд) коммерческого банка должен формироваться за счет только собственных денежных средств акционеров, имущественные и другие взносы не могут использоваться для покупки акций банка. Однако данное условие и по настоящее время не соблюдается банками, которые были созданы по условиям права имущественного взноса. По-видимому, в целях обеспечения ликвидности банков это должно быть доведено до нормативного положения, поскольку банк представляет собой специфическое предприятие, которое работает только с деньгами, денежными средствами.
Одновременно с процессом концентрации банковского капитала происходит его централизация, которая означает вытеснение и поглощение мелких банков более крупными, создание крупнейших банков. Процессы концентрации и централизации банковского дела охватывают все страны, но темпы и масштабы различны.
Существует открытая и скрытая формы концентрации и централизации банковского капитала.
Открытая форма характеризуется:
- увеличением банковских ресурсов при уменьшении числа банков,
- крах мелких банков, поглощение их крупными,
- слияние крупных банков в крупнейшие,
- развитие филиальной сети,
- выделение числа банков гигантов, сосредотачивающих у себя подавляющую часть банковских средств.
Анализ проводимой политики НБМ по отношению к СНК коммерческих банков, позволяет сделать вывод о том, что именно такая форма концентрации и централизации используется НБМ.
Скрытая форма характеризуется фактическим превращением юридически самостоятельных банков в дочерние компании крупных банков.
На основе концентрации и централизации банков образуются банковские объединения, которые могут выступать в следующих формах:
- Картель соглашение между банками (как правило, тайное) о единообразном применении к клиентуре более жестких условий выдачи кредитов с целью получения дополнительных доходов.
- Синдикаты или консорциумы носят обычно временный характер. Они создаются для проведения крупной финансовой операции (размещение ценных бумаг, предоставление займов и т.д.).
- Банковские тресты гигантские банковские акционерные общества, объединяющие банки, потерявшие юридическую самостоятельность на основе слияния.
- Концерны объединения ряда формально независимых банков под контролем одного банка или другого учреждения. Для этой формы контроля используются холдинг компани, скупающие контрольные пакеты акций банков.
Из перечисленных форм в Республике Молдова узаконенной является консорциум, поскольку согласно Положению НБМ О предоставлении коммерческими банками консорциальных кредитов (от 03 февраля 1995 г.) для поддержания ликвидности банков, уменьшения возможного риска и потерь в случае неплатежеспособности заемщика банки для кредитования крупномасштабных мероприятий и проектов, требующих больших затрат, могут создавать консорциумы и объединять кредитные ресурсы для предоставления консорциальных кредитов. Консорциальный кредит это крупный кредит, предоставляемый долями несколькими банками-кредиторами одному заемщику (экономическому агенту).
В перспективе появятся банковские тресты в соответствии с Регламентом НБМ О слиянии или присоединении банков Республики Молдова (Решение №143 от 02 июня 2000 г.).
Наряду с созданием банковских объединений, происходит слияние банковского капитала с промышленным и образование финансового капитала, финансово-промышленных групп.
Мировой опыт показывает, что образование финансового капитала осуществляется на основе:
а) внедрения банковского капитала в промышленный путем: