Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?ия какого-либо платежного требования;
c) обязательство бенефициара относительно достоверности информации, указанной в платежном требовании;
d) обязательство бенефициара представить банку-бенефициару, по его требованию, копию поручения на прямое дебетование, акцептованного банком-плательщиком;
e) подписи уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара;
f) другие данные в соответствии с действующими нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.
- Расчеты кредитовым переводом: определение, условия расчетов, документооборот.
Типы кредитовых переводов
2.1. Кредитовый перевод представляет собой ряд операций, который начинается с выписывания платежного поручения эмитентом и его исполнения банком-плательщиком с целью предоставления в распоряжение бенефициара определенной суммы денежных средств и завершается зачислением банком-бенефициаром соответствующей суммы на счет бенефициара.
2. 2. Кредитовый перевод может быть осуществлен как в молдавских леях, так и в иностранной валюте в соответствии с действующими нормативными актами. В зависимости от специфики использования кредитовый перевод классифицируется в обычный перевод и бюджетный перевод.
2. 3. Обычный перевод используется в целях осуществления всех платежей, которые не относятся к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.
2. 4. Бюджетный перевод используется в целях осуществления платежей, относящихся только к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.
2. 5. Как обычный перевод, так и бюджетный может быть использован и при осуществлении платежей периодического характера в запрограммированные дни и на установленные суммы (запрограммированный перевод), осуществляемый банком от имени владельца банковского счета в определенных промежутках времени в соответствии с условиями договора-поручения.
3. Требования по составлению и представлению платежного поручения
3. 1. Кредитовый перевод осуществляется на основании платежного поручения, составленного его эмитентом.
3. 2. При осуществлении кредитового перевода в молдавских леях эмитент платежного поручения, в зависимости от наличия технических средств, использует формуляр платежного поручения, представленный в приложении 1 или приложении 2 к настоящему регламенту.
3. 3. При осуществлении кредитового перевода в иностранной валюте эмитент платежного поручения использует формуляр, установленный самостоятельно банком-плательщиком. Банк-плательщик может разрабатывать формуляр платежного поручения согласно образцу, представленному в приложении 3 к настоящему регламенту.
3. 4. Платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового перевода в молдавских леях, составляется в соответствии с Порядком составления платежного поручения (приложение 4 к настоящему регламенту).
3. 5. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, указываются элементы, приведенные в приложении 5 к настоящему регламенту.
3. 6. Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.
3. 7. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, возлагается на эмитента.
3. 8. Платежное поручение составляется:
a) в одном экземпляре - в случае его составления банком-плательщиком при осуществлении кредитового перевода от своего имени и за свой счет;
b) в двух экземплярах - в случае его составления владельцем банковского счета, а также банком-плательщиком при осуществлении перевода от имени владельца банковского счета;
c) в трех экземплярах - в случае его составления владельцем банковского счета при осуществлении кредитового перевода в адрес государственного предприятия "Posta Moldovei", к которым прилагается, при необходимости, и список получателей денежных средств в трех экземплярах.
3. 9. Платежное поручение представляется для исполнения в банк-плательщик эмитентом или уполномоченным им лицом в день его составления, а в случае составления платежного поручения подразделением Государственного казначейства оно представляется для исполнения в банк-плательщик датой его составления на протяжении текущего бюджетного года.
3. 10. Первый экземпляр платежного поручения, а в случае перевода в адрес государственного предприятия "Posta Moldovei" и первый экземпляр списка получателей денежных средств заверяются подписями лиц с правом подписи и оттиском печати эмитента.
3. 11. Эмитент может отозвать платежное поручение до момента его исполнения банком-плательщиком.
4. Акцепт и исполнение платежного поручения банком-плательщиком
4. 4. Банк-плательщик