Органiзацiя безготiвкового платiжного обороту в Украiнi та перспективи його розвитку
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµми електронних мiжбанкiвських розрахункiв Нацiонального банку Украiни, або Системи електронних платежiв (надалi - СЕП) були розробленi фахiвцями Нацiонального банку i вперше наданi учасникам мiжбанкiвських розрахункiв у липнi-серпнi 1993 року. 5 серпня 1993 року почалася дослiдна експлуатацiя системи.
Пiсля вiдповiдного доопрацювання та вдосконалення програмно-технiчного забезпечення системи 1 жовтня 1993 року почалося ii запровадження в промислову експлуатацiю. На 1 сiчня 1994 року практично всi фiлii комерцiйних банкiв були пiдключенi до системи електронних мiжбанкiвських платежiв. Це дозволило вiдмовитись вiд використання поштових i телеграфних авiзо та значно пiдвищити швидкiсть, якiсть i надiйнiсть проведення платежiв, безпеку i конфiденцiйнiсть банкiвськоi iнформацii.
РЖснуюча система електронних мiжбанкiвських розрахункiв цiлком задовольняi потреби економiки Украiни на поточний час. Це, зокрема, пiдтвердив i досвiд проведення грошовоi реформи в серпнi-вереснi 1996 року, коли у звязку з впровадженням новоi нацiональноi валюти обсяг мiжбанкiвських розрахункiв збiльшився в 2-3 рази i висувалися пiдвищенi вимоги щодо швидкостi та регламенту виконання платежiв. СЕП успiшно виконала покладенi на неi в той час завдання. Так, ЗО серпня 1996 року через СЕП було оброблено платежiв на суму понад 500 трильйонiв карбованцiв. Це стало переконливим пiдтвердженням правильностi стратегiчного вибору НБУ щодо створення електронноi платiжноi системи краiни (додаток А).
СЕП постiйно розвиваiться з метою пiдвищення надiйностi ii функцiонування, надання бiльшого спектра послуг банкам - учасникам СЕП, розвитку бухгалтерськоi моделi.
Одночасно iз створенням СЕП комерцiйнi банки активно розробляли i впроваджували системи автоматизацii внутрiшньобанкiвськоi дiяльностi (так званi програмнi комплекси "Операцiйний день банку" ОДБ). Це - програмне забезпечення, що обслуговуi поточну внутрiшньобанкiвську дiяльнiсть (бухгалтерський облiк, обслуговування рахункiв клiiнтiв тощо). Одне iз завдань таких систем - автоматизацiя обiгу платiжних документiв усерединi банку та обмiн електронними платiжними документами з СЕП.
Оскiльки СЕП дозволила практично уникнути затримки платежiв на мiжбанкiвському рiвнi, для комерцiйних банкiв та iх клiiнтiв стало доцiльним використання систем "клiiнт - банк" для розрахункiв мiж клiiнтом банку та банком в електроннiй формi.
Ще одним способом виконання мiжбанкiвських розрахункiв в Украiнi i встановлення мiж комерцiйними банками прямих кореспондентських вiдносин, що здiйснюiться з метою прискорення розрахункiв. Враховуючи, що на територii Украiни дii система електронних мiжбанкiвських розрахункiв НБУ, учасниками якоi i всi комерцiйнi банки та яка практично задовольняi потреби банкiв у цiй iерi, прямi кореспондентськi вiдносини мiж банками встановлюються у виключних випадках. Цi винятки можуть бути повязанi зi специфiкою проведення банкiвських операцiй, що мають постiйний характер, наприклад:
- при здiйсненнi операцiй з продажу та купiвлi валютних коштiв на Мiжбанкiвськiй валютнiй бiржi;
- при розрахунках мiж банками за операцiями, що мають постiйний характер та великi обсяги.
У всiх випадках Нацiональний банк Украiни даi дозвiл на встановлення прямих кореспондентських вiдносин, при умовi обгрунтування iх доцiльностi. Платiжна система Украiни у даний час складаiться з таких компонентiв:
- системи електронних мiжбанкiвських розрахункiв Нацiонального банку Украiни;
- систем автоматизацii роботи банкiв (програмнi комплекси "Операцiйний день банку");
- внутрiшньобанкiвських платiжних систем;
- систем "клiiнт - банк".
На стадii розроблення - такi компоненти СЕГО:
- система масових платежiв iз використанням карток;
- система обiгу цiнних паперiв на первинному та вторинному ринках.
Окремi комерцiйнi банки Украiни, а також пiдроздiли державних банкiв i абонентами:
- мiжнародних систем мiжбанкiвських розрахункiв;
- мiжнародних систем розрахункiв за допомогою карток.
Можна, без перебiльшень, зробити висновок: впровадження СЕП пiдняло банкiвську iндустрiю Украiни на якiсно новий рiвень i у цiлому вiдповiдаi свiтовим стандартам у цiй галузi банкiвськоi справи.
1.2 Економiчний змiст та принципи органiзацii безготiвкових розрахункiв
Сучасна економiка будь-якоi держави являi собою широко розгалужену мережу складних взаiмовiдносин мiльйонiв господарських субiктiв, що входять до неi. Основою цих, взаiмозвязкiв i розрахунки i платежi, в процесi яких вiдбуваiться задоволення взаiмних вимог i зобовязань.
Реалiзацiя валового продукту, використання нацiонального доходу i всi подальшi перерозподiльнi процеси в економiцi забезпечуються на основi потоку грошей в готiвковiй i безготiвковiй формах - грошового обiгу як сукупностi за певний перiод всiх платежiв, якi опосередковують рух вартостi в грошовiй формi мiж фiнансовими i нефiнансовими агентами у внутрiшньому i зовнiшньому економiчних оборотах краiни.
Грошовий оборот - сукупнiсть грошових розрахункiв незалежно вiд способу i форми iх здiйснення.
Головнi складовi грошового обiгу: готiвково-грошовий i безготiвковий оборот. Основна частина його - платiжний оборот в якому грошi функцiонують як засiб платежу, використовуються для погашення боргових зобовязань. Вiн здiйснюiться як готiвковiй, так i в бе