Органiзацiя безготiвкового платiжного обороту в Украiнi та перспективи його розвитку
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?кий був основою однорiвневоi банкiвськоi системи, був зацiкавлений у переходi до дворiвневоi банкiвськоi системи.
Ключовим моментом другого етапу (з 1991 по 1994 роки) реформування банкiвськоi системи була реструктуризацiя мережi банкiв:
- створення Нацiонального банку Украiни (НБУ);
- формування Нацiональним банком Украiни власноi мережi регiональних управлiнь;
- перетворення установ державних спецiалiзованих банкiв у самостiйнi комерцiйнi банки. Державнi банки (Промiнвестбанк, Украiна, Укрсоцбанк) акцiонуються персоналом банкiв, а також окремими клiiнтами цих банкiв;
- у комерцiйних банках вiдбуваються змiни у складi засновникiв: з числа засновникiв виходять мiнiстерства;
- утворення нових комерцiйних банкiв.
Створюються банки "новоi хвилi" iз залученням значного приватного капiталу (подальший розвиток спiльних пiдприiмств, малих пiдприiмств, акцiонерних товариств) i коштiв новостворюваних державних бюджетних та позабюджетних фондiв. Пiд час гiперiнфляцii вiдбуваiться масове утворення дрiбних "кишенькових" банкiв. Протягом 1992-1993 рокiв реiструiться понад 100 таких установ, в основному з приватним капiталом.
Робота комерцiйних банкiв базувалась на власних та залучених ресурсах, iм було надано самостiйнiсть у питаннях визначення обiктiв кредитування, строкiв депозитiв та кредитiв, процентних ставок за пасивними та активними операцiями. Починаючи з 1992 року, взаiмнi розрахунки мiж ними стали здiйснюватися на основi встановлення кореспондентських вiдносин з вiдкриттям взаiмних коррахункiв або через коррахунки, що вiдкритi в Нацiональному банку Украiни.
З моменту створення у 1991 роцi Нацiонального банку Украiни одним з найважливiших напрямiв його дiяльностi було створення iнформацiйного середовища автоматизацii банкiвськоi справи на базi Нацiонального банку, а також створення ряду систем автоматизацii банкiвськоi дiяльностi на загальнодержавному рiвнi.
У 1992- 1993 роках в Украiнi використовувалась модель мiжбанкiвських розрахункiв за кореспондентськими рахунками, що були вiдкритi у регiональних управлiннях Нацiонального банку Украiни. Для здiйснення мiжбанкiвських розрахункiв використовувалися спецiалiзованi пiдроздiли НБУ розрахунково-касовi центри (РКЦ) при регiональних управлiннях. Саме там були вiдкритi кореспондентськi рахунки для комерцiйних банкiв, що знаходилися у вiдповiдному регiонi Украiни. Всього було створено 27 РКЦ (вiдповiдно до кiлькостi регiональних управлiнь НБУ).
Механiзм розрахункiв не включав елементiв залiку. Мiжбанкiвськi розрахунки вiдбувалися на повну суму платежiв мiж субiктами господарювання.
Контроль за станом мiжбанкiвських розрахункiв здiйснювався, виходячи зi стану комерцiйного банку в цiлому як юридичноi особи за "консолiдованими" кореспондентськими рахунками.
У 1992 роцi в Украiнi оброблялося в середньому 1 млн. 600 тис. платiжних документiв за день.
Недолiки паперовоi технологii було усунуто на третьому етапi становлення банкiвськоi i платiжноi системи Украiни.
У 1992 роцi була розроблена "Концепцiя створення системи електронного грошового обiгу". Вона передбачаi впровадження в народне господарство Украiни новоi технологii обслуговування банкiв, органiзацiй та фiзичних осiб, заснованоi на виконаннi рiзноманiтних платiжних операцiй за безпаперовою компютерною технологiiю. Така система маi назву "Система електронного переказу фiнансових послуг або електронного грошового обiгу" - СЕГО.
Комерцiалiзацiя державних банкiв, поява мережi нових комерцiйних банкiв, збiльшення кiлькостi субiктiв пiдприiмницькоi дiяльностi сприяли зростанню суспiльноi зацiкавленостi в створеннi, в першу чергу, загальнодержавноi автоматизованоi системи, яка прискорила б мiжбанкiвськi розрахунки та пiдвищила б iх надiйнiсть i безпеку.
Кожний день зволiкання у створеннi системи призводив до значних збиткiв держави та пiдприiмцiв унаслiдок прискорення темпiв iнфляцii та значних фiнансових втрат вiд використання пiдроблених платiжних документiв. Наприклад, лише в третьому кварталi 1993 року (останнi мiсяцi перед впровадженням електронноi системи мiжбанкiвських розрахункiв) за допомогою фальшивих авiзо з банкiвськоi системи Украiни було вилучено понад 500 мiльярдiв карбованцiв. Справжнi масштаби цього явища ще чекають зясування.
Враховуючи недостатнiй рiвень iнформатизацii Украiни, вiдсутнiсть у комерцiйних банкiв власних систем мiжбанкiвських розрахункiв та вiдсутнiсть з iх боку iнiцiативи щодо створення iдиноi мережi електронних взаiморозрахункiв, не можна було сподiватися на створення подiбноi системи "знизу", шляхом поступового добровiльного обiднання банкiв у iдину мережу електронних взаiморозрахункiв. Нацiональний банк Украiни змушений був навязувати комерцiйним банкам свою полiтику та технологiю у галузi створення електронноi системи мiжбанкiвських розрахункiв. У той же час необхiдно було врахувати всю рiзноманiтнiсть фiнансових можливостей банкiв та рiвня квалiфiкацii iх персоналу, а також обмеженiсть коштiв самого Нацiонального банку.
При створеннi системи використовувалися принципово новi програмнi, методичнi та органiзацiйнi рiшення.
Запроваджена система не маi аналогiв у краiнах колишнього Радянського Союзу i наближаiться до рiвня вiдповiдних систем розвинених краiн РДвропи i свiту.
Програмне забезпечення та засоби захисту iнформацii сист?/p>