Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 221. Концептуальные подходы функционирования рынка банковских продуктов и услуг
    Дипломы Банковское дело

    № п/пКатегория кредитаХарактеристика Годовой % за пользование кредитом1Разовый кредитКредит предоставляется в разовом порядке, на определенное время, с единовременным зачислением денежных средств на расчетный счет.5%2Кредитная линияКредит предоставляется отдельными разновременными траншами. За неиспользованный лимит по предоставлению кредита в виде кредитной линии, Клиент ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере от 2,0% до 4% годовых.3Кредитование счета клиента (овердрафтПредоставляется для оплаты платежных документов сверх денежных остатков на расчетном счете клиента в пределах свободного лимита "овердрафт". Общий срок действия кредитного договора устанавливается до года, при этом срок погашения отдельно выбранных сумм в пределах лимита не более 30 дней.Клиент ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере от 2,0% до 4% годовых.4Кредит на покупку векселейВыдача кредита осуществляется денежными средствами для покупки векселя или пакета векселей, при этом срок погашения кредита не должен превышать срока погашения векселей.1-3%5Банковская гарантияБанковская гарантия предоставляется на основании заключаемого с предприятием (Принципалом)- Договора банковской гарантии. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом его обязательств.от 3% до 10%, устанавливается в зависимости от суммы гарантии, срока гарантии, обеспеченности гарантии.6Банковский лизингспецифическая форма финансирования вложений в основные фонды при посредничестве банка, который приобретает для третьего лица имущество и отдает его в аренду на долгосрочный период.Индивидуально, в зависимости от стоимости объекта

  • 222. Корпоративное кредитование в России
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 29.06.2009) // СПС «КонсультантПлюс»
    2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 27.12.2009, с изм. от 03.06.2009) // СПС «КонсультантПлюс»
    3. О центральном банке Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.06. 2002 г. № 86 ФЗ (ред. от 10.01.2003, с изм. от 22.09.2009 ) // СПС «КонсультантПлюс»
    4. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]: Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П (в ред. от 21. 07.2001).
    5. Божко М, Гуманков К. Кредитов больше не дают // Финанс. 29 октября 2008 г. С. 22-25.
    6. Банки и производственный бизнес малый и средний /Мезенцева Т.М. // Российское предпринимательство. 2009 г № 9 С. 138-143.
    7. Банки, как инструмент выхода из кризиса / Григорьев В.С. // Российское предпринимательство. 2009 г. № 8 С. 134-140.
    8. Банковское дело. Современная система кредитования: учеб. пособие / Под ред. Лаврушина О. И. М.: КноРус, 2008. 260 с.
    9. Банковская система России: настольная книга банкира / Под ред. Грязнова А. Г., Молчанова А. В., Тавасиева А. М. - М.: ДеКА, 2008. - 768 с.
    10. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=12 (14.04.2010).
    11. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Ананьев Д.Н.// Деньги и кредит 2009 г. № 3 С. 3-8.
    12. Бюллетень банковской статистики. 2007. № 3. 109 с.
    13. Бюллетень банковской статистики. 2008. № 3. 112 с.
    14. Бюллетень банковской статистики. 2009. № 3. 110 с.
    15. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2007 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/
    16. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2008 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/
    17. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2009 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/
    18. Голованов А. А. Кредитование предприятий реального сектора экономики // Финансы. 2008. № 11. С. 6264.
    19. Гушер А. Банковская сфера России: общая ситуация и краткосрочный прогноз // Международная экономика. 2008. № 5. С. 1325.
    20. Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка. Т.1. М.: Рус.яз., 1981. 1892 с.
    21. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф. М.: Юнити-ДАНА, 2007. 600 с.
    22. Джикович В. / Банки не уйдут в отрыв // the Chief. 2010. № 3 (07). С. 24-26.
    23. Ершов Д. / Денежно-кредитные меры в условиях кризиса [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/media/File/news/Erchov.pdf
    24. Инвестиции в реальный сектор экономики / Изряднова О. // Российская экономика: тенденции и перспективы. 2008. № 9. С. 32-35.
    25. Иноземцева Ю.В. Теоретические аспекты и методика анализа финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка // Аудит и финансовый анализ. 2007. № 2. С. 154-162.
    26. Корпоративные клиенты уходят из мелких банков в более крупные [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.alti.ru/business/business-39.html (17.03.2010).
    27. Кредитование бизнеса в условиях финансовой нестабильности / Шевчук Д. // Финансовая газета . 2009. № 1. С. 7-8.
    28. Кредитование в условиях кризиса // Справочник экономиста 2009. № 4. С. 99-103.
    29. Кредитование малого бизнеса в условиях нестабильной финансовой ситуации / Чибисов А.А. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : //http://www.finanal.ru/bankovskie-prodakty/problem-bankovskogo-kreditovaniya-malogo-bisnesa?page=0.0. (12.02.2010).
    30. Кредитование экономики: тенденции и проблемы / Юлинкова И.Б. // Финансы и бизнес. 2008. № 3. С. 59-66.
    31. Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. / Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России // Деньги и кредит. 2008 г. № 11. С. 22-28.
    32. Ларионова В. А. / Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : //http://www.reglament.net/2007_l_article (15.12.2009).
    33. Малый бизнес: проблемы доступности кредитов / Стахнюк А.В.// Деньги и кредит. 2010 г. № 3. С. 23-26.
    34. Малышева А.С. / Лекарство от банкротства: банки спасают корпоративных заемщиков [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : //http://www.bankir.ru/technology/article/3754517. (10.02.2010).
    35. Меры противодействия мировому финансовому кризису / Улюкаев А.В. // Деньги и кредит. 2008 г. № 10. С. 3-4.
    36. Мировой финансово-экономический кризис / Динкевич А.И. // Деньги и кредит. 2009 г. № 10. С. 23-30.
    37. Мониторинг банковского сектора [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/media/File/news/Issue-4_3-9.05.2010.pdf (28. 04 2010).
    38. Нешитой А.С. Рост без развития (к итогам социально-экономического положения России в 2008 г.) // ЭКО. 2007. № 4. С. 212.
    39. О кредитах, банках и финансовом кризисе [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/about/news/detail/?id=128 (12.04.2010).
    40. Основные направления антикризисных действий Правительства Российской Федерации на 2010 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://premier.gov.ru/anticrisis/3.html (22.04.2010).
    41. Отчет о развитии банковского сектора за 2007 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8136 (2.02.2010).
    42. Отчет о развитии банковского сектора за 2008 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8461 (2.02.2010).
    43. Развитие системы рефинансирования коммерческих банков[Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=15 (13.03.2010).
    44. Реальный сектор оказался нереально платежеспособным [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа : http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1310143 (10.02.2010).
    45. РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс] // Официальный сайт. Режим доступа : http://www.rbc.ru (10.04.2010).
    46. Российская экономика 2009: лечение голодания / Орлова Н. // Банковское обозрение . 2009 г. № 1. С. 10-15.
    47. Рудько Силиванов В.В. /Актуальные вопросы взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях кризиса // Деньги и кредит. 2009 г. № 7. С. 18-22.
    48. Секретарева О. Банк и инвестиционная компания: стратегическая синергия // Аналитический банковский журнал. 2008. № 1. С. 6065.
    49. Снежко В. /Работа банков с корпоративными клиентами в период финансового кризиса // Экономическая политика. 2009 г. № 5. С. 144-148.
    50. Сорокина И. О. Преимущества и «подводные камни» синдицированного кредита // Финансовый менеджмент. 2008. № 1. С. 105122.
    51. Стратегия развития банковского сектора до 2012 года [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=61 (15.04.2010).
    52. Три повода не получить кредит / Калугин В.// the Chief. 2010. № 3 (07). С. 8-10.
    53. Условия предоставления факторинга в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.pskb.com/ru/corporate/credit/factoring/ (19.04.2010)
    54. Финансы реального сектора экономики России /Научно-исследовательский финансовый институт АБиК Минфина России //Периодическое издание. сент. 2009 г. С. 18-53.
    55. Финансы реального сектора экономики России /Научно-исследовательский финансовый институт АБиК Минфина России //Периодическое издание. дек. 2009 г. С. 20-57.
    56. «Эксперт-200»: ежегодный рейтинг крупнейших компаний России [Электронный ресурс] / Официальный сайт. Режим доступа: http://www.expert.ru/printissues/expert/2000/37/37ex-comm/ (10.04.2010).
  • 223. Корпоративное управление в коммерческих банках
    Дипломы Банковское дело

    Данные проблемы решаются путем следования общепризнанным международным тенденциям в совершенствовании корпоративного управления в коммерческих банках.

    1. Повышение актуальности задач совершенствования корпоративного управления в коммерческих банках. Понимание необходимости совершенствования корпоративного управления приходит во многие банки, включая средние и даже малые. Крупнейшим банкам, прежде всего, требуется построение внутрибанковской системы управления, позволяющей своевременно и в полной мере контролировать весь спектр сделок, совершаемых множеством подразделений и филиалов в целях повышения эффективности деятельности банка. Небольшим банкам, особенно региональным, в первую очередь, требуется построение эффективной системы управления, повышающей конкурентоспособность на рынке банковских услуг.
    2. Развитие систем бюджетирования, планирования, контроля и управления рисками. Коммерческие банки активно внедряют системы бюджетирования, планирования, контроля и управления рисками, при этом построение эффективной системы невозможно без использования автоматизированных систем управления.
    3. Активизация работы по созданию условий для привлечения денежных средств вкладчиков. Казахстанские банки, стремительно увеличивающие за последние годы размер депозитов населения, начинают приходить к пониманию того, что одним из наиболее важных аспектов корпоративного управления является защита интересов вкладчиков. С другой стороны, введение системы страхования вкладов стимулирует банки к ценовым методам борьбы, что может спровоцировать кризисные явления.
    4. Принятие больших усилий по обеспечению повышения прозрачности представляемой отчетности. Обеспечение прав заинтересованных лиц на получение необходимой информации в настоящее время требует от банков выработки собственной комплексной информационной политики. При этом собственно коммерческие банки должны быть заинтересованы в раскрытии информации, чему должно способствовать совершенствование системы корпоративного управления.
    5. Обеспечение раскрытия структуры собственности. Решение данной проблемы для казахстанских коммерческих банков является чрезвычайно важным. Раскрытие конечных бенефициаров будет способствовать преодолению многих трудностей в совершенствовании корпоративного управления, расширению перспектив привлечения ресурсов на внутренних и внешних финансовых рынках. Приоритет прозрачности структуры собственности отмечается в первую очередь ведущими банками Казахстана на фоне роста сделок по продаже долей в уставных капиталах иностранным банкам, выпуска долговых ценных бумаг и заимствований на международных банковских рынках.
    6. Повышение качества оценки рисков. Банковский кризис 2007 года показал, в какой степени качество управления правовым и репутационным рисками может быть важным для банка и его вкладчиков. Коммерческие банки на фоне увеличения количества отзывов лицензий в последние годы всерьез озабочены проблемой риска несоблюдения банком действующего законодательства, регулирующих положений и кодексов поведения. Все большее количество банков стремится к совершенствованию процедур внутреннего контроля и управления рисками.
  • 224. Коэффициенты эффективного управления условного фонда
    Дипломы Банковское дело

    Развитие рыночных отношений и обострение конкуренции на фондовом и финансовом рынках заставило российские коммерческие банки обратиться к западному опыту в поисках новых направлений работы и получения прибыли. Параллельно с этим у физических и юридических лиц формировался спрос на эффективное и надежное управление их денежными средствами и ценными бумагами. Такого рода услуги субъектам хозяйственной деятельности могут предложить на данном этапе, как правило, только коммерческие банки, которые имеют право, опыт и возможности управлять имуществом клиентов путем совершения многочисленных операций на фондовом и денежном рынках. В соответствии с п. "л" ст. 5 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" коммерческие банки имеют право привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные операции). Однако, несмотря на выход в свет Указа Президента РФ от 24 декабря 1993 года № 2296 "О доверительной собственности (трасте)" и части первой нового Гражданского кодекса РФ, среди юристов-практиков и теоретиков, законодателей и работников контролирующих органов (Центрального банка и налоговой службы) нет однозначного мнения в определении того, что такое траст (доверительная собственность), что такое доверительное управление, чем занимаются коммерческие банки в свете указанных нормативных актов, каким путем должно пойти законодательство в регулировании трастовых операций и что из западного опыта будет воплощено в российской практике. Для того, чтобы ответить на эти вопросы, необходимо тщательное исследование столь нехарактерного для российского права института.

  • 225. Краткосрочная финансовая политика российских банков
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Роуз Питер. Банковский менеджмент: Пер. с англ. М.: Дело, 2001 411 с.; Рид Э., Коттер Р., Смит Р. Коммерческие банки.- М.: Прогресс, 1990- 321 с.; Грюнинг Х.ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском.- М.: Изд-во «Весь мир», 2004 304 с.
    2. Купчинский В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банков. _ М.: Экзамен, 2000- 224 с.; Максютов А.А. Банковский менеджмент.- М.: Альфа-Пресс, 2007- 444 с.; Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 255 с.; Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов.- СПб.: Питер, 2003- 240 с.; Ковалев П.П. Банковский риск-менеджмент.- М.: ИНФРА-М, 2008- 451 с.; Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка.- М.- Логос, 2002- 152с.
    3. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М.: «Альпина Бизнес Букс», 2007 304 с.
    4. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: операции и управление. М.: ИНФРА-М, 2000- 276 с.
    5. Балашова Н.Е. Построение системы риск-менеджмента в финансовой компании.// Менеджмент в России и за рубежом.- 2002- №4- с.104- 111.; Чичуленков Д.А. Особенности управления портфелем банковских активов.// Финансы и кредит- 2009- №12- с.41-52. Журналы «Эксперт», «Профиль», «Банковское обозрение» за 2007-2009 гг.
    6. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.-М.: «Альпина Бизнес Букс», 2007- с.5
    7. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.- М.: Альпина Бизнес Букс, 2007- с.177.
    8. По материалам ЦБ РФ.
    9. По расчетам, проведенным специалистами еще в 2006 г., выход даже на текущую окупаемость по филиалам российских банков составлял тогда не менее 3-х лет. Причем в дальнейшем ситуация только усложнилась, а данные сроки стали удлиняться (Эксперт- 2005 - №42- с.56.).
  • 226. Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь
    Дипломы Банковское дело

    При использовании данного инструмента денежно-кредитной политики следует учитывать, что даже небольшие изменения норм обязательных резервов вызывают значительные сдвиги в объеме резервов, масштабе и структуре кредитных операций. Частые и значительные изменения резервных норм могут даже привести к нарушению денежно-финансового равновесия экономики. Поэтому они осуществляются во время инфляции, спада производства, когда необходимы сильнодействующие средства Центральный банк проводит разнообразные валютные операции. Валютная политика включает в себя такие структурные элементы, как целевые установки, нормативные акты, реальные механизмы регулирования внешних валютно-кредитных отношений, степень либерализации валютно-кредитного механизма. Центральным банком устанавливаются официальные курсы национальной денежной единицы по отношению к другим валютам, создаются золотовалютные резервы и осуществляется управление ими. Центральные банки регулируют обращение валютных ценностей на территории своего государства, в том числе устанавливают порядок открытия, ведения и режим счетов (включая счета в драгоценных металлах) резидентов и нерезидентов в кредитно-финансовых организациях в иностранной валюте и нерезидентов в банках в национальной валюте; порядок и условия открытия резидентам счетов в национальной валюте и иностранной валюте, в драгоценных металлах в банка за пределами страны.

  • 227. Кредити банків: порядок оформлення та відображення в обліку
    Дипломы Банковское дело

    Показники20082009Відхилення (+, -)тис. грн.%Джерела формування власних обігових коштів402,9348,3-54,686,44Необоротні активи65,5216,2150,7330,08Власні обігові кошти337,4132,1-205,339,15Довгострокові пасиви0Власні та довгострокові позикові джерела формування запасів і затрат337,4132,1-205,339,15Короткострокові пасиви329341,412,4103,77Загальна величина джерел формування запасів і затрат666,4473,5-192,971,05Загальна величина запасів568,9706,6137,7124,2Нестача власних джерел формування запасів і затрат-231,5-574,5-343236,5Нестача власних та довгострокових позикових джерел формування запасів і затрат-231,5-574,5-343236,5Нестача загальної величини джерел формування запасів і затрат97,5-233,1-330,6239,08

    • Як видно з даних таблиці 2.3, на підприємстві в звітному році спостерігалася нестача коштів для формування запасів і затрат. Це спричинено недостатнім обсягом власних обігових коштів та повною відсутністю в підприємства довгострокових кредитів. Протягом року загальна нестача джерел фінансування збільшилася.
    • Наступними показниками, які заслуговують на увагу з боку економічного аналізу є коефіцієнт фінансової стійкості та коефіцієнт співвідношення залучених і власних коштів.
    • Розрахуємо коефіцієнт фінансової стійкості:
    • у 2008 році - 402,9 тис. грн. / 604 тис. грн.
    • у 2009 році - 348,3 тис. грн. / 698,3 тис. грн.
    • Показник фінансової стійкості підприємства не відповідає нормативному значенню. Різке зниження даного коефіцієнту в кінці року обумовлено як підвищенням обсягу позикових коштів так і зменшенням власних коштів.
    • Розрахуємо коефіцієнт співвідношення залучених і власних коштів:
    • у 2008 році - 604 тис. грн. / 402,9 тис. грн.
    • у 2009 році - 698,3 тис. грн. / 348,3 тис. грн.
  • 228. Кредитная политика АО "HSBС"
    Дипломы Банковское дело

    Статья2010 г.2009 г.ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПроцентные доходи7 598 3986 425 571Процентные расходы1 246 0943 064 900Комиссионные доходы1 458 667921 738Комиссионные расходы224 112139 137Чистые поступления по операциям с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка та период310 216122 170Чистые поступления/(выплаты) по операциям с иностранной валютой1 387 1402 524 900Прочие доходы27 400123 377Прочие общие и административные расходы5 856 0833 459 971(Увеличение)/уменьшение операционных активовМинимальный резервный депозит1 505 155182 528Счета и депозиты в банках200 150384 872Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период17 306 9989 100 887Кредиты, выданные клиентам11 286 78814 146 670Прочие активы131 415861 123Увеличение/(уменьшение) операционных обязательств--Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период27 34711 415Счета и депозиты банков60 283 37216 914 785Текущие счета и депозиты клиентов811 61550 543 362Кредиторская задолженность по сделкам «репо»19 000 000Прочие обязательства1 018 97225 036Чистое поступление денежных средств по операционной деятельности до уплаты подоходною налога52 885 70841 172 394Подоходный налог уплаченный371 877195 964Поступление денежных средств от операционной деятельности52 513 83140 976 430ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПриобретение компании, за вычетом полученных денежных средств7 263 537-Продажи и погашения финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи500 000157 891Приобретение финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи4 200Приобретения основных средств и нематериальных активов704 3641 080 837Использование денежных средств в инвестиционной деятельности7 472 101922 946ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПоступления от выпуска акций3 600 000-Поступление денежных средств от финансовой деятельности3 690 000-Чистое увеличение денежных средств и их эквивалентов48 731 73040 053 484Влияние изменения курсов обмена на денежные средства и их эквиваленты253 3954 484 343Денежные средства и их эквиваленты на начало года74 412 61729 874 790Денежные средства и их эквиваленты на конец года122 890 95274 412 617

  • 229. Кредитная политика банка
    Дипломы Банковское дело

    Список литературы

    1. Инструкция ЦБ России от 01.10.97 №1 «О порядке регулирования деятельности банков».
    2. Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. М.: Консалбанкир, 1995.
    3. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. Лаврушина О. И. М.: Инфра-М, 1996.
    4. Антипова О. Н. Контроль за рисками концентрации. / Банковское дело, №1, 1998.
    5. Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков. М.: Консалбанкир, 1994.
    6. Банковский портфель. Т.т. 1, 3. М.: Соминтек, 1995.
    7. Банковское дело. / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. М.: Финансы и статистика, 1995.
    8. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О. И. М., Финансы и статистика, 1998.
    9. Блумфильд А. Как взять кредит в банке. М.: Инфра-М, 1996.
    10. Борисовская М.А., Толыпина О.Н. Банковское дело. М.: Экономика, 1994.
    11. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. М.: Банковское и кредитное дело, 1994.
    12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи, "ЮНИТИ", 1997.
    13. Иванов В. В. Анализ надежности банка. М.: Русская Деловая Литература, 1996.
    14. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.
    15. Поморина М. А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка. / Банковское дело, №3, 1998.
    16. Региональные проблемы функционирования финансово-кредитного механизма. Сборник научных трудов. Тюмень: ТюмГУ, 1995.
    17. Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. М.: Дело, 1997.
    18. Руководство по кредитному менеджменту. / Под ред. Эдвардса В. М.: Инфра-М, 1996.
    19. Суская Е. П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц. / Банковское дело, №2, 1998.
    20. Суская Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента. / Деньги и кредит, №2, 1998.
    21. Толстолесова Л. А., Бабенко А. Б. Банковские риски и их регулирование. / Сб. научных трудов «Региональные проблемы функционирования финансово-кредитного механизма». Тюмень: ТюмГУ, 1995.
    22. Толстолесова Л. А., Микищенко А. А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка. / Сб. научных трудов «Региональные проблемы функционирования финансово-кредитного механизма». Тюмень: ТюмГУ, 1997.
    23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 1993.
    24. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.
  • 230. Кредитная политика банка на примере Волгоградского ОСБ
    Дипломы Банковское дело

    Сбербанк занимает 2-е место по объему выданных потребительских кредитов в РФ (Таблица 2.1). Потенциальный заемщик банка должен заполнить анкету, в которой необходимо сообщить следующие данные для скоринговой программы: персональные данные: Ф.И.О., пол, гражданство; паспортные данные: номер, серия, кем, когда и где выдан; ИНН; адрес фактического проживания/регистрации по месту жительства; семейное положение (женат/холост, гражданский брак, развод, вдовец); наличие/число детей; образование: неполное среднее, среднее/специальное, неполное, высшее, два и более высших, ученая степень; данные о доходе: сумма в месяц после налогообложения (без документального подтверждения); данные о приобретаемом товаре (то есть о залоге): наименование, марка, модель, стоимость; данные об имеющемся имуществе: недвижимость (коттедж, квартира в многоквартирном доме, земельный участок со строением/без строения, гараж), автомобиль (иномарка/отечественный, год выпуска); имеющиеся денежные обязательства: непогашенные кредиты, поручительства, овердрафты, кредитные карты, кредиты, взятые родственниками, алименты (сумма, валюта, остаток задолженности, сроки погашения); данные о месте работы: название организации, месторасположение и адрес, контактный телефон, Ф. И.О. руководителя организации, форма собственности, участие государства или иностранного капитала, подразделение работы, отраслевая принадлежность, род деятельности организации, занимаемая должность; время работы в организации и выбранном направлении деятельности; участие в предлагаемой банком программе страхования: да/нет (фактически еще одно обстоятельство, способное увеличить эффективную ставку кредита).

  • 231. Кредитная политика коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    От 23 декабря 1994 года №23 утвержденное Управлением Национального Банка Р.К.

    1. Положение «О классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов для покрытия убытков от кредитной деятельности банками второго уровня Р.К.» утвержденное Постановлением Правления Национального Банка Р.К. от 20 июля 1995 года №76.
    2. Изменение и дополнение в Положении «О классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов для покрытия убытков от кредитной деятельности банками второго уровня Р.К.»утвержденные Постановлением Правления Национального Банка Р.К. от 11 декабря 1996 года №289.
    3. «Правила применения банками метода начисления при определении результатов финансово-хозяйственной деятельности банков Р.К.»утвержденные Постановлением Правления Национального Банка Р.К. от 24 января 1996 года №11.
    4. «Правила краткосрочного кредитования Р.К.» Алматы.: Бастау, 1994.
    5. Постановление Кабинета Министров Р.К. О передаче неплатежеспособных предприятий в государственный Реабилитационный банк» от12 мая 1995 года №656.
    6. Банковское дело. Мировая экономика. М.: Наука, 1993.
    7. Банковское дело. Под редакцией Колесникова В.И. Кроливецкий Л.Г. - М.: Экономикс, 1995.
    8. Банковское дело. Бабичевой Ю.А. М.: Республика, 1994.
    9. Банковское дело. Лаврушина О.И. М.: Республика, 1992.
    10. Большой экономический словарь. Азирилияна А.Н. М.: Республика, 1994.
    11. Долан Эдвин Дж. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. - С-Петербург.: Элит, 1994.
    12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Наука, 1997.
    13. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Экономикс, 1995.
    14. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт США. М-1992 год.
    15. Организация и планирование кредита. Лаврушина О.И. М.: Республика, 1991.
    16. Пономарев В.А. Анализ балансов капиталистических коммерческих банков. М.: Республика, 1982.
    17. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: Наука, 2000.
    18. Финансы и кредит СССР. Коламина Е.В. - М.: Наука, 1984.
    19. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Гелан, 1993.
    20. Казахстан. Ежегодный профиль страны. Алматы.: Бастау, 2006.
    21. Статистический ежегодник Казахстана Алматы.: Бастау, 2006.
    22. Бертисбаева Ш «Роль банковской системы в стабилизации экономики Финансы Казахстана 1997 год. № 10 с.73.
    23. Бертисбаева Ш. «Мониторинг финансового состояния банка» Финансы Казахстана 2006 год. №2 с.68.
    24. Сейткасимов А. «Роль ликвидности в управлении банком» // Финансы Казахстана 2006 год. №1 с.74.
    25. Панорама №12. 26 марта, 1996 год. С.7
    26. Казахстанская правда 4 сентября 1997 год с.4
    27. Финансовая отчетность Костанайского филиала АО «Банк Каспийский» за 2006-2007 годы.
    28. Коробов Ю.И. и др. Банковский портфель с.1-3. - М.: Наука, 1994.
    29. Андросов Е.А. Финансовая отчетность банка. - М.: Наука,1996.
    30. Тараханова Л.А. «Бухгалтерский учет в коммерческих банках. - М.: Наука,1996.
    31. Козлова Е.П. Бухгалтерский учет в банках. - М.: Гелан, 1996.
    32. Носкова И.Я. Финансовые и валютные операции в банках. - М.: Наука, 1996.
    33. Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции в банках. М-1996 год.
    34. Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Гелан, 1996.
    35. Парфенов Р.К., Порфенова Д.А. Операционная техника и учет в коммерческих банках. - М.: Гелан, 1997.
    36. Ширинская Е.П. Операции коммерческих банков. М.Финансы и статистика. - М.: Гелан, 1995.
    37. Горемыкин В.А. Лизинг. - М.: Наука, 1997.
    38. Черкасов Е.А. Финансовый анализ в коммерческих банках. - М.: Республика, 1995.
    39. Озиус М. Путкам В. Банковское дело и финансовое управление рисками.Всемирный банк, - Вашингтон.: Фаир, 1992.
    40. Питер С.Роуз. Банковский менеджмент. - М.: Дего Лтд., 1995.
    41. Брук Н. Банковское дело и финансирование инвестиции .Том-1,2,3,4 Всемирный банк. - Вашингтон.: Фаир, 1995.
    42. Банковское дело / Сейткасимова Г.С. - Алматы.: Бастау, 1996.
    43. Общая теория денег и кредита / Сейткасимова Г.С. - Алматы.: Кисл, 2006.
    44. Международные стандарты бухгалтерского учета.- М.: МИК, 1994.
    45. Деньги, кредит, банк. Сейткасимова Г.С. - Алматы.: Кисл, 1996.
  • 232. Кредитная политика коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    Сложное экономическое положение в мире, вызванное нестабильностью на финансовых рынках и начинающейся рецессией в США, стало предметом серьезной озабоченности Центрального банка нашей страны. Главная цель банка, как коммерческого предприятия - получение прибыли. В нормально работающей экономике основной источник прибыли для банка - предоставление в ссуду своих кредитных ресурсов. В тоже время основные убытки банки терпят от непосредственно кредитной деятельности. Причиной такого положения является проведение некоторыми банками слишком рискованной кредитной политики. Естественно, полностью избежать риска невозможно, поскольку предоставление кредитов это изначально рискованный вид бизнеса. Поэтому одной из главных задач банка является минимизация кредитного риска. Эта деятельность позволит банкам максимизировать прибыль и снизить потери от проведения кредитных операций. Одним из основных путей снижения кредитного риска является всесторонний и тщательный анализ кредитоспособности заемщика. Проведение такого анализа позволит предоставить руководству банка качественную информацию для принятия решения о выдаче кредита, в случае если финансовое состояние и репутация заемщика окажется удовлетворительным, или отказе в выдаче ссуды, когда результаты анализа отрицательные. Рассмотрению проблем анализа кредитоспособности клиента посвящена данная курсовая работа. Цель работы - рассмотрение кредитной политики коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования. Объектом исследования является коммерческий банк. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности и возвратности.

  • 233. Кредитная политика коммерческого банка "Союзобщемашбанк"
    Дипломы Банковское дело

    N
    п/пНаименование статейСумма на отчетную дату
    тыс. руб.123АКТИВЫ1.Денежные средства и счета в Центральном банке РФ532 6272.Обязательные резервы в Центральном банке РФ84 8613.Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст.3.2)50 8023.1Средства в кредитных организациях50 8463.2Резервы на возможные потери444.Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2)142 4024.1.Вложения в торговые ценные бумаги142 4024.2.Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери05.Ссудная и приравненная к ней задолженность3 638 3636.Резервы на возможные потери по ссудам230 0477.Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст.6)3 408 3168.Проценты начисленные (включая просроченные)8 6559.Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1- ст.9.2)09.1Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения09.2Резервы на возможные потери010.Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы5 29011.Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1- ст.11.2)1011.1.Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи1211.2.Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери212.Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы23 66013.Прочие активы за вычетом резервов (ст. 13.1- ст.13.2)107 68013.1Прочие активы108 70313.2Резервы на возможные потери1 02314.Всего активов(ст.1 + 2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13)4 364 31315.Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации016.Средства кредитных организаций633 02617.Средства клиентов1 153 15117.1.в том числе вклады физических лиц291 10318.Доходы будущих периодов по другим операциям619.Выпущенные долговые обязательства1 255 93820.Прочие обязательства1 43221.Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон3 84622.Всего обязательств: (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21)3 047 39923.Уставный капитал - (Средства акционеров (участников)) (ст.23.1 + 23.2 + 23.3), в т.ч.:265 00023.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли265 00023.2.Зарегистрированные привилегированные акции023.3.Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций024.Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)025.Эмиссионный доход767 92026.Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации293 71327.Переоценка основных средств628.Прибыль (убыток) за отчетный период17 06829.Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года030.Распределенная прибыль (исключая дивиденды)031.Нераспределенная прибыль (ст. 28 - ст. 29 - ст. 30) <*>17 06832.Расходы и риски, влияющие на собственные средства26 79333.Всего собственных средств (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 31 - 32 - для прибыльных кредитных организаций), (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 28 - 32 - для убыточных кредитных организаций)1 316 91434.Всего пассивов (ст. 22 + 23.3 + 33)4 364 313ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА35.Безотзывные обязательства кредитной организации95 38436.Гарантии, выданные кредитной организацией65 896Операции доверительного управления не осуществлялись.

  • 234. Кредитная политика коммерческого банка ЗАО ГКБ "Автоградбанк"
    Дипломы Банковское дело

    Как видно из таблицы, ежегодно отмечается рост числа заемщиков ЗАО ГКБ "Автоградбанк", что говорит о расширении кредитной деятельности банка. В 2007 году общая численность заемщиков банка составляла 3789 клиентов, в 2008 году их численность выросла на 113,6% и составила 4305 клиентов, в 2009 году численность клиентов выросла только на 104,6% и составила 4501 клиент. При этом во все годы основными клиентами банка являются юридические лица. В целях управления кредитным портфелем в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" ведется работа по управлению кредитными рисками. Для этого используются такие методы управления кредитными рисками, как страхование, лимитирование, резервирование, установление соответствующих нормативов, соблюдение нормативов, установленных Центральным банком, анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика. С целью управления кредитными рисками в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" для каждого заемщика составляется кредитная история, но, несмотря на это, в банке отмечается наличие просроченной задолженности, которая говорит о недостаточной эффективности управления кредитными рисками. В ходе анализа кредитной политики и кредитов ЗАО ГКБ "Автоградбанк" было выявлено, что в реальной деятельности банка не всегда выполняются условия и принципы, которые закреплены в документе о кредитной политике, что можно объяснить недостаточной информированностью сотрудников о кредитной политике банка. В документе о кредитной политике банка нет классификации желательных и нежелательных ссуд, что является одним из упущений, которое влияет на качество кредитного портфеля банка. Одним из показателей эффективности кредитной политики являются показатели кредитования, которые отражают динамику изменения ссудной задолженности, которая представлена в таблице 2.1.3.

  • 235. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. «О банках и банковской деятельности в РК»;
    2. Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 г. «О платежах и переводах денег»;
    3. Закон Республики Казахстан от 5 марта 1997 г. «О рынке ценных бумаг»;
    4. Закон Республики Казахстан от 28 апреля 1997 г. «О вексельном обращении в РК»;
    5. Закон Республики Казахстан от 24 декабря 1996 г. «ОГ валютном регулировании»;
    6. Постановление Правительства РК от 21 августа 2000 г. № 1290 «О концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования»;
    7. Постановление Правительства РК от 18 августа 2000 г. № 1277 «О мерах по защите и стимулированию сбережений»;
    8. Закон Республики Казахстан от 6 декабря 2001 г. № 264 «О членстве РК в МВФ, МБРР, МФК, МАР, МАГИ, ЕБРР, АБРР, ИБР»;
    9. Постановление Правительства РК от 2 июня 2002 г. № 713 «Программа развития Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек»;
    10. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Чл.- корр. АНРК, проф. Г.С. Касимова. Алматы: Экономика, 2000г
    11. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитина В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азбука»,2004 г.
    12. Алмазова О.Л, Дубоносов Л.А., Золото и валюта: прошлое и настоящееМ; Финансы и статистика,1999 г
    13. Антикин А.В. «Золото» - М., Международные отношения,1998г.
    14. Банковское дело, учебник под. Ред. Сеиткасимова Г.С., Алматы, «Каржы-Каражат», 2000г.
    15. Банковское дело, учебник под. ред. В.И Колесникова, Л.П. Кролевцкой. М; Финансы и статистика,2001г.
    16. Банковское дело, учебник под. ред. О.И. Лаврушина- М., Банк и биржевой научно консультативный центр,2002г.
    17. Банковское дело. Учебник. 4-е издание. Под .ред. Колесникова
  • 236. Кредитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Восточный экспресс банк"
    Дипломы Банковское дело

    Из анализа структуры кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее востребованными кредитами банка являются кредиты выданные физическим лицам доля в кредитном портфеле на 01.01.2010г. 93% от общего портфеля банка. Следовательно, актуальным является вопрос предоставления кредитов именно частным лицам банка. Анализ кредитных продуктов, предлагаемых физическим лицам значительно шире, чем юридическим. (см. Приложение №9, 10). Из анализа структуры кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее рискованной сферой кредитования являются кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателя и физическим лицам, так как за период с 01.01.2008г. по 01.01.2010г. доля просроченной задолженности индивидуальных предпринимателей увеличилась с 0,6% до 30,7%. Доля просроченной задолженности физических лиц колеблется в пределах 6-7%, а в абсолютном выражении имеет самые высокие показатели за рассматриваемый период, что связано с долей кредитов физических лиц в общем портфеле, а именно 99% от всего кредитного портфеля банка на 01.01.2088г. и 01.01.2009г. и 93% на 01.01.2010г. в связи с приростом портфеля юридических лиц. Следовательно, вопросы потребительского кредитования населения и проблемы его развития являются для банка ОАО КБ «Восточный» наиболее актуальными, так как приоритетным направлением кредитования банка является именно населения страны. Схематично структуру кредитного портфеля банка можно представить в виде нижеследующей диаграммы (см. рис. 2)

  • 237. Кредитная политика отделения сберегательного банка
    Дипломы Банковское дело

     

    1. “Банки на конкурентном рынке: стратегия выживания",
    2. “Банковское дело: Учебное пособие”, ч. 1 и 2. Под редакцией В. И. Колесникова, Л. П. Кролевецкой. С-Пб.: Издательство СПб... 2003.
    3. “Банковское дело”. Под редакцией О. И. Лаврушкина. - М: 2002.
    4. Белоглазова Г. Н. “Коммерческие банки в условиях формирования рынка”. Л: Издательство ЛФЭИ, 2002.
    5. “Вопросы экономики”, № 1, 2003г.
    6. “Денежное обращение и кредит при капитализме”, под ред. Л. М. Красвиной, "Финансы и статистика", 2001г.
    7. “Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика”, Долан Эдвин Дж., 2004.
    8. Закон России “О банках и банковской деятельности” от 20.03.1998г.
    9. Инструкция НБУ “О порядке открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в учреждениях банков”, утвержденная Постановлением Правления НБУ от 27.05.2003г. № 2121.
    10. Инструкция по организации работы с наличным оборотом учреждениями банков России” № 4 от 20.06.2001г., утвержденная Постановлением Правления НБУ № 149.
    11. Камаев В. Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика) - М.: “Владос”, 2003, 384с. - илл.
    12. “Коммерческие банки и их операции” (Корниенко Е. Б., Мирун Н. И. и другие), Симферополь, 2003.
    13. “Коммерческие банки”, Э. Рид, Р. Коттер, М: Прогресс, 2002г.
    14. “Кредитные риски и банковское ценообразование”, Грядовая О. "Российский экономический журнал", № 9, 2003г.
    15. Лексис В., “Кредит и банки”. М: Перспектива, 2002.
    16. “Маркетинг”, Дж. Р. Эванс, Б. Берман, "Экономика", 2003г.
    17. Мильвидов В. Д. “Современное банковское дело. Опыт США”. М: Издательство МГУ, 2003.
    18. О введении в действие закона России “О банках и банковской деятельности”, утвержденного постановлением ВС России от 1.02.04г. № 25/96 вр.
    19. “Общая теория денег и кредита”, под ред. Е.Ф.Жукова.
    20. “Основы банковского дела” под редакцией А. Н. Мороза, Киев, Либра, 2004г.
    21. “Основы маркетинга”, Ф. Котлер, "Прогресс", 2002г.
    22. “Полное собрание сочинений”, Маркс К. т. 23, т. 25.
    23. Положение НБУ "О кредитовании", утвержденное Правления НБУ № 2 от28.09.03г.
    24. Положение НБУ "О порядке формирования и использования резерва возможные потери по кредитам коммерческих банков", утвержденное постановлением НБУ № 20 от 31.01.02г.
    25. “Порядок начисления, уплаты и взимания процентов и отображения их на счетах бухгалтерского учета в учреждениях банков”, утвержденное постановлением Правления НБУ № 155 от 16.09.99г.
    26. Постановление НБУ от 29.03.2003г., №30 “Об утверждении Правил организации бухгалтерской и статистической отчетности в банках России.”
    27. “Процент за кредит”, Богомолов С.М. 1999г.
    28. “Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы” “Деньги и кредит”. № 9 2004г.
    29. Ривуар Ж. “Техника банковского дела”. М: Прогресс, 2003.
    30. Финансово-кредитный словарь в 3-х томах. M: Финансы и статистика, 2004г.
    31. “Финансовый анализ в коммерческом банке”, Черкасов. В.Е., 2003г.
  • 238. Кредитная политика Центрального банка Российской Федерации
    Дипломы Банковское дело
  • 239. Кредитний механізм в комерційних банках
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7.12.2000р.№2121-ІІІ
    2. Про заставу: Закон України від 02.10.1992р. №2654-ХІІ
    3. Про кредитування: Положення, затверджене Правлінням НБУ від 28.09.1995р. №246 зі змінами і доповненнями
    4. Про порядок здійснення консорціумного кредитування: Положення, затверджене Правлінням НБУ від 14.03.1996р. №351
    5. Інструкція про регулювання діяльності банків в Україні: Постанова Правління НБУ № 368 від 28.08.2001.
    6. Положення про порядок видачі банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій: Постанова НБУ№275від 17.07.2001
    7. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень: Постанова НБУ №375 від 31.08.2001
    8. Про порядок формування і використання резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків: Положення, затверджене Постановою Правління НБУ від 06.07.2000р. №279 зі змінами і доповненнями
    9. Аналіз діяльності комерційного банку /За ред. Бутинця Ф.Ф. Житомір: ПП “Рута”, 2001 ,383 с.
    10. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998, 421 с.
    11. Банківське право /За ред. Кучерявенко М.П.- Харків: Торсінг, 1999, 982с.
    12. Банки и банковские операции /Под ред Жукова Е.Ф. М.: «Банки и биржи», 1997 ,311 с.
    13. Білобловський С. Окремі аспекти системи оцінки кредитного ризику банками. // Економіка. Фінанси. Право. - 2002 - № 3 - с. 30.
    14. Бушуєва І., Демяненко В. Алгоритм диверсифікації кредитів комерційних банків // Банківська справа.- 2000.- №6.- с.20
    15. Васюренко О.В. Банківський менеджмент: Посібник.- К.: Видавничий центр "Академія", 2001.- 320 с.
    16. Вітлінський В.В., Наконечний С.І. Ризик у менеджменті.- К.: Борисфен-М, 1996.- 226с.
    17. Волошин І.В. Визначення лімітів у операціях кредитування за допомогою коефіцієнтного аналізу і повної моделі випадкового функціонуючого банку // Банківська справа. - 2000.- №4.- с. 36
    18. Волошин І.В. Вимірювання концептуальних ризиків за допомогою теорії портфелів // Вісник НБУ.- 1999.- №4.- с. 23
    19. Волошин І. Консервативний підхід до формування резервів для малих кредитних портфелів // Вісник НБУ.- 2000. - №7.- с. 13
    20. Волошин І.В. Розрахунок резервів відшкодування можливих втрат за кредитними операціями за допомогою коефіцієнтного аналізу і повної моделі банку // Вісник НБУ.- 1999.- №9.- с. 61
    21. Вступ до банківської справи / За ред. Савлука М. Н. К.: Лібра, 1998, 323с.
    22. Голуб В. Концептуальні підходи до управління проблемними кредитами в комерційних банках // Вісник НБУ.- 2000.- №2.- с. 56
    23. Голуб В. Методичні аспекти ціноутворення на кредитні послуги банку // Вісник НБУ. №7. 2002. с.48
    24. Заруба О.Д. Банківський менеджмент та аудит. К.: Лібра, 1996, 172с.
    25. Карагозова О., Распутіна Л. Проблеми оптимізації структури кредитного портфеля комерційного банку // Банківська справа. - 2000.- №2.- с. 40
    26. Кіндрацька Л.М. Бухгалтерський облік і прийняття рішень в банках: Навчальний посібник для самостійного вивчення дисципліни К.: КНЕУ, 2000. 636 с.
    27. Корнієнко Т. Методика визначення класу позичальника для розрахунку розміру резерву відшкодування втрат за кредитними операціями // Вісник НБУ.- 2000.- №3.- с. 35
    28. Кротюк В. Банківська система України в 2001 році // Вісник НБУ. 2002. №3. с.2.
    29. Рябініна Л. Теорія і практика кредитних відносин в Україні // Вісник НБУ. - 2002.- №1. - с. 26
    30. Синки Дж. Мл. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. 4-е перераб. изд.; Под ред. Р.Я.Левиты, Б.С.Пинскера М.: Catallaxy, 1994. 820с.
    31. Ткаченко І., Луців Б. Моделювання управління динамікою кредитного портфеля // Вісник НБУ.- 2000.- №5.- с. 15
    32. Основы банковского дела /Под ред. Мороза А.Н. К.: Либра, 1994. 326с.
    33. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела 1996. 316 с.
    34. Попуша А. Правова основа банківського кредитування // Вісник НБУ.- 2000.- №12.- с. 45
    35. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку.- К.: КНЕУ, 1999. 265с.
    36. Примостка Л. Методичні аспекти аналізу ефективності управління портфелями комерційних банків. // Банківська справа.- 2000.- №1.- с. 27
    37. Распутна Л. Формування кредитного портфеля комерційного банку з урахуванням ризику // Банківська справа.- 1999.- №4.- с. 50
    38. Роуз П. Банковский менеджмент М.: Дело, 1997.- 598 с.
    39. Чайка О.І. Шляхи зниження відсоткових ставок за банківським кредитами в Україні // Вісник НБУ.- 1999.- №8.- с. 24
    40. Чуб П. Теорія нетрадиційного управління кредитним портфелем комерційних банків //Вісник НБУ.- 2002.- №1. - с. 20
    41. Шевченко Р. І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц. К.: КНЕУ, 2002. 183 с.
    42. Шлапак О., Пушкарьов В., Карчева Г. Фінансовий стан, тенденції та проблеми функціонування і розвитку банків у 2002 році // Вісник НБУ.- 2003. №3. с. 2
    43. Річний фінансовий звіт АКБ “ТАС-Комерцбанк” за 2001 р.
    44. Річний фінансовий звіт АКБ “ТАС-Комерцбанк” за 2002р.
  • 240. Кредитное бюро в РК
    Дипломы Банковское дело

    Мы видим, что казахстанское законодательство достаточно немногословно в отношении такого понятия, как «банковская тайна» и «коммерческая тайна», устанавливая соответствующие регуляции практически в двух нормативных актах - Законе РК «О банках и банковской деятельности». В нашем законодательстве на данный момент не достаточно защищены права и интересы физических и юридических лиц, связанные с предоставлением информации содержащей банковскую, либо коммерческую тайну. Соответственно предоставляя информацию о своей кредитной истории, я не могу быть уверенным на сто процентов в полной конфиденциальности предоставленной информации. К примеру, в Англии действует закон о защите информации, который предусматривает очень строгие наказания в случае утечки секретных сведений, и любое подозрение на это может обернуться скандалом в связи, с чем может сильно пострадать репутация кредитного бюро. У нас же охраняется банковская тайна, существующими положениями о неразглашении той или иной информации в каких-либо сферах, но при этом нет специального закона, гарантирующего тому же заемщику соблюдение конфиденциальных условий, а в случае их нарушений, моральную и материальную компенсацию. Но, как утверждают законодатели, уровень требований к работе кредитных бюро будет очень высок и любое нарушение со стороны этой организации повлечет за собой огромные штрафы вплоть до отзыва лицензии.