Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 381. Особливості кредитування населення на споживчі потреби
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Конституція України: Прийнята на пятій сесії Верховної Ради України 28.06.1996р. К.: Преса України, 1997 80с.
    2. Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999р №679-XIV (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    3. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000р №2121 III// (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    4. Закон України «Про заставу» від 02.10.1992р. №2654 (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    5. Закон України «Про захист інформації в автоматизованих системах». (Відомості Верховної Ради, 1994р., №31, ст.286), редакція закону від 11.05.2004р. чинна з 09.06.2004р.
    6. Закон України «Про охорону праці» від 14.10.1992р №2694-XII (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    7. Закон України «Про пожежну безпеку» від 17.12.1993р. №3745-XII (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    8. Указ Президента України «Про заходи щодо зміцнення банківської системи України та підвищення її ролі у процесах економічних перетворень» від 14.07.2000р. №891/2000// http: // www.nau.kiev.ua
    9. Постанова Правління НБУ «Про порядок регулювання діяльності банків в Україні «від 28.08.2001р. №368 (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    10. Постанова Правління НБУ від 6.07.2000р. №279 про затвердження Положення «Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    11. Положення НБУ «Про кредитування» від 28.09.1995р. №246 (зі змінами та доповненнями)// http: // www.rada.kiev.ua
    12. Положення «Про кредитування фізичних осіб», затверджене постановою Правління Ощадбанку України від 02.09.1999р. №48 (зі змінами та доповненнями)// http: //www.rada.kiev.ua
    13. Інструкція «Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків», затверджена постановою Правління Національного банку України від 14.04.98р. №141// http://www.rada.kiev.ua
    14. Авансова І.А. Оцінка кредитної діяльності банку// Фінанси України. 2005. №6. С.103112.
    15. Алексеенко М. Споживчий кредит та забезпечення житлом населення України.// Вісник НБУ. 2000. №9. С.2629.
    16. Аналіз банківської діяльності: підручник А.М.Герасимович, М.Д. Алексеєнко, І. М. Парасій-Вергуненко та ін.; За ред. А.М.Герасимовича. Вид. 2-ге, без змін. К.: КНЕУ, 2006. 600с.
    17. Аналіз діяльності комерційного банку. Навчальний посібник для студентів вищих навчальних закладів за спеціальністю «Банківський менеджмент» / За ред. Проф. Ф.Ф.Бутинця та проф. А.М.Герасимовича. Житомир: ПП «Рута», 2001. 384с.
    18. АнтоноваО.М.Проблеми споживчого кредитування в Україні// Вісник НБУ. 1999р. №2 42 c.
    19. Арістова А. Особливості кредитування банками фізичних осіб// Вісник НБУ. 2003. №2. С.5662.
    20. Банківські операції за ред. Міщенка, Н.Г. Словянської. Київ. 2006. 727с.
    21. Банківські операції: Підручник / А.М.Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За ред. дра екон. наук, проф. А.М.Мороза. К.:КНЕУ, 2000. 384с.
    22. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. проф. Р.І. Тиркала.Тернопіль: Картбланш, 2001. 314с.
    23. Банківська справа. Центральний банк і грошово-кредитна політика. Банківські операції. Том 1. Київ: АВТ, 2004. 520с.
    24. БахчевановаН.В.Споживчий кредит та його роль у підвищенні добробуту населення// Проблеми формування розвитку фінансово-кредитної системи України: Збірник наукових статей. 2002. С.3233.
    25. ВасюренкоО.В. Банківські операції: Навч. посіб. 5-е видання, перероб. І доп. К.: Знання, 2006. 311с. (Вища освіта ХХІ століття).
    26. ВасюренкоО.В. Банківський менеджмент: Посібник. К.: «Академія», 2001. 230с.
    27. Діяльність банків України на 1 січня 2005 року. Основні показники// Вісник Національного банку України. 2005. №2. С.4849.
    28. Динаміка фінансового стану банків на 1 січня 2006 року// Вісник Національного банку України. 2006. №2. С.5051.
    29. Вісник Національного банку України. 2006. №11. 17с.
    30. Динаміка фінансового стану банків на 1 січня 2007 року// Вісник Національного банку України. 2007. №2. С.5253.
    31. ВладичинУ.В.Роль кредитування в економічному зростанні України.// Фінанси України. 2004. №1. С.96102.
    32. ВороненкоД., ПищулинА. «Бизнес Нейро-Системы»: банковская аналитика в потребительском кредитовании// Банкиръ. 2005. №1 (11). С.5052.
    33. ГаласюкВ., Галасюк В. Проблеми оцінки кредитоспроможності позичальників// Вісник Національного банку України. 2001. №9. С.5457.
    34. ГладкихД. Основні тенденції розвитку кредитного ринку в Україні, або Колективний портрет українського позичальника// Вісник Національного банку України. 2001. №9. С.4953.
    35. ГОСТ 12.0.00280. ССБТ. Основные понятия, термины и определения. М: Издательство стандартов, 1980. 250с.
    36. ГОСТ 12.1.00491. ССБТ. Пожарная безопасность. Общие требования. М.: Издательство стандартов, 1991. 110с.
    37. ГОСТ 02.1.00588. ССБТ. Общие санитарно-гигиенические требования к воздуху рабочей зоны. М.: Издательство стандартов, 1988. 93с.
    38. ГОСТ 12.1.01379. ССБТ. Строительство. Электробезопасность. Общие требования. М.: Издательство стандартов, 1979. 87с.
    39. ГОСТ 12.1.03681. ССБТ. Шум. Допустимые уровни шума в жилых й общественных зданиях. М: Издательство стандартов, 1981. 65с.
    40. ГОСТ 12.2.03278. ССБТ. Рабочее место при выполнении работ сидя. Общие ергономические требования. М.: Издательство стандартов, 1978. 152с.
    41. ГОСТ 12.4.02676. ССБТ. Цвета сигнальные и знаки безопасности. М: Издательство стандартов, 1976. 45с.
    42. Гладких Д. Структура банківських кредитів і залучених коштів як дзеркало економічного здоровя держави// Вісник Національного банку України. 2005. №11. С.2633.
    43. ДаниленкоА., ШелудькоН. Тенденції та наслідки активізації споживчого кредитування в Україні// Вісник Національного банку України. 2006. №5. С.3639.
    44. ДзюблюкО.В.Проблеми управління банківським кредитним портфелем в умовах становлення ринкових відносин// Збірник наукових праць Т.6. Суми: ВВП «Мрія-1» ЛТД, 2002. С.160167.
    45. Діденко О.М., ДенисенкоМ.П., ДомрачевВ.М., КабановВ.Г. Інституційний розвиток банківської системи// Фінанси України. 2005. №11. С.7176.
    46. Діяльність банків України в цифрах і фактах// Вісник Національного банку України. 2004. №5. С.1314.
    47. М.Г.Дмитренко, В.С.Потлатюк. Кредитування і контроль: Навчально-методичний посібник (у схемах і коментаріях). Кондор, 2005. 296с.
    48. Дугін І. Врахування чинників зовнішнього середовища в процесі управління кредитним портфелем комерційного банку// Вісник Національного банку України. 2006. №6. С.3236.
  • 382. Отечественный и зарубежный опыт организации банковского дела
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - Питер, 2000 г.
    2. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты // Экономика Казахстана, 1997 г., № 9-10.
    3. Дробозина Л.Т. Деньги, Кредит, Банки. М., Инфра-М., 1997г.
    4. Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи - Юнити, 1997 г.
    5. Калиева Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Автореферат. - Алматы: 1999 г.
    6. Колесников В.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2000 г.
    7. Лаврушин О.Н. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2000 г.
    8. Маркова О.М., Сахаров В.И. Коммерческие банки и их операции. - М., Банки и биржи - Юнити, 1995 г.
    9. Миркин Я. М. Банковские операции. - М., Инфра-М., 1996 г.
    10. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М., Инфра-М, 1995г.
    11. Сейткасимов Г.С. Банковское дело. - Алматы: Каржы-Каражат, 1998 г.
    12. Сейткасимов Г.С. Деньги, Кредит, Банки. - Алматы: Экономика, 1999 г.
    13. Елубаева Ж., Нуржитов А. Оценка эффективности бюджетных программ: новые инструменты.// Финансы Казахстана.- 2006.-№1.- С.60-64.
    14. Жихорь Ю. Диета для бюджета // Новое поколение.- 2005.- 3 июня.- С. 2.
    15. Жуйриков К. Основные принципы взаимоотношения между республиканским и местным бюджетами // Банки Казахстана.- 2005.- №8.- 32-36.
    16. Жуйриков К.К. Проблема формирования бюджета: дефицит бюджета и государственный долг // Банки Казахстан.- 2003.- № 3.- С. 15-21.
    17. Идимов К. Проблемы выравнивания бюджетной обеспеченности регионов Казахстана // Транзитная экономика.- 2004.- № 4.- С. 53-60.
    18. Казахстан- 2030.- А..- Юрист.- 2006.- 144с.
    19. Конакбаев С.К. Оптимизация бюджетного процесса в условиях обеспечения устойчивой экономики.- Автореферат.- А..- 2006.- 28 с.
    20. Коргасбаев Ж.К. Бюджетная система РК: современность, перспективы. А.-2002. 124с.
    21. Корн П. Бюджетная гонка // ОКО.- 2006.- 25 августа.- С. 2.
    22. Кудайбергенова С.К. Вопросы разграничения расходных и доходных полномочий // Аль-Пари.- 2004.- № 2-3.- С. 16-20.
    23. Кудайбергенова С.К. Развитие внутрирегиональных межбюджетных отношений в Республике Казахстан на современном этапе.- Караганда.- 2005.- 26 с.
    24. Кудайбергенова С. Тенденции развития межбюджетных отношений в РК на современном этапе // Аль-Пари.- 2006.- № 1.- С. 84-87.
    25. Куздыбаева М.С. Влияние малого и среднего бизнеса на формирование доходов местного бюджета // Вестник ассоциации экономистов Казахстана.- 2004.- № 2.- С. 128-135.
    26. Куздыбаева М.С. Процесс формирования бюджета и его характерные черты // Статистика, учёт и аудит.- 2006.- № 3.- С. 59-63.
    27. Максимов В. Бюджет- показатель стабильности // Костанай.- 2006.- 13 января.- С. 2.
    28. Махмутова М.М. Концептуальные основы региональной финансовой политики в современных условиях.- А..- 2002.- 30 с.
    29. Махутова М. Современное состояние государственного бюджета РК // Вестник КазНУ. Серия экономическая.- 2005.- № 3.- С. 105-107.
    30. Мельников В.Д. Основы финансов.- А..- 2005.- 560 с.
    31. Мустакимов Р. Оценка уровня таможенных платежей и налогов в структуре республиканского бюджета//Финансы Казахстана.- 2006.- № 2.- С. 26-30.
    32. Ниязбекова Р.К. Развитие принципов бюджетного суверенитета и особенности структуры бюджетов субъектов РК // Вестник КазНУ. Серия экономическая.- 2006.- № 1.- С. 4-7.
    33. Ниязбекова Р.К. Теоретические аспекты бюджета в финансовом обеспечении региона//Вестник КазНУ. Серия экономическая.-2006.- № 1.- С. 11-14.
    34. Османов Ж. Республиканские и местные бюджеты: проблемы межбюджетных отношений//Евразийское сообщество.- 2005.- № 2.- С. 81.
    35. Романюк А. Реформирование межбюджетных отношений в Казахстане // Евразийское сообщество. Общество. Политика. Культура.- 2004.- №4.- С. 38-41.
    36. Сахариев С.С., Сахариева А.С., Сахариева А.С. Финансы.- А..- Юридическая литература.- 2004.- 450 с.
    37. Сергазинова А. Областной бюджет имеет социальную направленность // Костанай.- 2006.- 19 января.- С. 2.
    38. Статистический бюллетень Министерства финансов Республики Казахстан №12(72), 2004г.
    39. Статистический бюллетень Министерства финансов Республики Казахстан №1(85), 2006г.
    40. Султанов Б. Реформирование бюджетной системы Республики Казахстан // Экономист.- 2003.- № 11.- С. 70-78.
    41. Тулегенова Е. Правительство обсудило корректировки бюджета 2006 года // Панорама.- 2006.- 14 апреля. - с.4.
    42. Фефелова Л. Такие трансферты всем в радость (проект областного бюджета на будущий год)//Костанайские новости.- 2006.- 21 октября. - с. 2.
    43. Финансы Республики Казахстан. Агентство РК по статистике. Статистический ежегодник. А., 2005.- С. 244.
    44. Шинтемирова А.У. Разработка математических моделей государственного бюджета.- Петропавловск.- 2003.- 28 с.
  • 383. Отечественный рынок ценных бумаг: состояние и пути улучшения
    Дипломы Банковское дело

    Исследование текущего состояния российского рынка ценных бумаг с позиции ранее предложенной институциональной структуры позволило выявить особенности его формирования и развития. В настоящее время нормативно-правовая база (институции 1-го порядка) в области регулирования рынка ценных бумаг в основном сформирована. Она основывается на нескольких специальных законах (О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ, О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 05.03.1999 № 46-ФЗ, О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг (принят ГД ФС РФ 12.02.1999), Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (принят ГД ФС РФ 14.10.2003), которые определяют общие правила, действующие на фондовом рынке, и многочисленными подзаконными нормативными актами (главным образом, постановлениями Правительства РФ и приказами ФСФР), устанавливает специальные правила и нормы. Что же касается системы традиций, доверия инвесторов, обычаев делового оборота на рынке ценных бумаг (институций 2-го порядка), то в данной области изменения незначительные. Система традиций отсутствует, так как многие институции на российском рынке пенных бумаг являются заимствованными, а не сформированными в ходе исторического развития рынка. Доверие инвесторов после кризиса 1998 г. и краха многочисленных финансовых пирамид было сильно подорвано, компании не хотят осуществлять IPO, и все это приводит к низкой капитализации рынка ценных бумаг. Вместе с тем индекс доверия инвесторов (AB-ICI) растет, что со временем может привести к росту инициативности частного сектора, а соответственно и к росту капитализации фондового рынка.

  • 384. Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
    Дипломы Банковское дело

    Поэтому банку можно предложить улучшенную методику балльной оценки класса кредитоспособности заемщика на основе более подробного анализа деятельности предприятия по дополнительным к коэффициентному анализу показателям, в которой в дополнение к рассмотренным в работе показателям кредитоспособности предлагаются другие показатели с оценкой их в баллах:

    1. прибыльность хозяйственной деятельности организации:
    2. если организация имеет положительный финансовый результат от хозяйственной деятельности (форма 2 бухгалтерского баланса, строка 181) 0 баллов;
    3. если организация имеет отрицательный финансовый результат от хозяйственной деятельности, допускает снижение размера собственного капитала, перерасход фондов 20 баллов;
    4. наличие аудиторских заключений:
    5. положительные за последние 2 года 0 баллов;
    6. положительные за последний год 5 баллов;
    7. аудиторское заключение отсутствует или отрицательное 10 баллов;
    8. срок использования кредита:
    9. до 3 месяцев 0 баллов;
    10. 3-6 месяцев 3 баллов;
    11. 6-12 месяцев 5 баллов;
    12. 1-3 года 8 балла;
    13. больше 3 лет 10 баллов;
    14. среднемесячные поступления на расчетный счет от суммы кредита:
    15. до 20% 20 баллов;
    16. до 50% 15 баллов;
    17. до 100% 10 баллов;
    18. до 150 % 5 баллов;
    19. больше 150 % 0 баллов;
    20. зависимость от сезонных поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара 5 баллов;
    21. местонахождение заемщика, поскольку в связи с необходимостью контроля со стороны банка целевого использования выданного кредита, за ходом исполнения проекта, который кредитуется, хозяйственною деятельностью заемщика, и переданного в залог имущества, желательно, чтобы заемщик и банк находились в одном населенном пункте (регионе):
    22. банк и заемщик находятся в одном населенном пункте 0 баллов;
    23. банк и заемщик находятся в прилегающих населенных пунктах (регионах) 5 баллов;
    24. заемщик находится в расположенных далеко от банка населенных пунктах (регионах) 10 баллов;
    25. банковские реквизиты заемщика. При рассмотрении вопроса о выдаче кредита, следует отдавать предпочтение постоянным заемщикам, которые имеют в банке расчетный, валютный, депозитный и другие счета. Поэтому оцениваются следующие показатели:
    26. кредит выдается постоянному заемщику, который находится на комплексном обслуживании в банке более 2 лет, нет задолженности по несвоевременно оплаченным расчетным документам 0 баллов;
    27. кредит выдается постоянному клиенту, который находится на комплексном обслуживании в банке от 1 до 2 лет, нет задолженности по несвоевременно оплаченным расчетным документам 5 баллов;
    28. кредит выдается заемщику, который открыл один из счетов в банке (расчетный или валютный) или заемщик находится на комплексном обслуживании в банке незначительное время, иногда возникает задолженность по несвоевременно оплаченным расчетным документам 10 баллов;
    29. кредит выдается клиентам другого банка или он переходит на обслуживание в банк на срок пользования ссудой 15 баллов;
    30. кредит выдается клиенту другого банка, задолженность по несвоевременно оплаченным расчетным документам имеет постоянный характер 20 баллов;
    31. своевременность и источники погашения предыдущих кредитов. Необходимо проанализировать своевременность и источники погашения заемщиком ранее полученных ссуд. Они могли быть погашены за счет прибыли и других собственных финансовых ресурсов, или реализации активов, других кредитов. Данный показатель оценивается следующим образом:
    32. если кредиты и проценты погашались своевременно, для погашения использовались выручка от реализации продукции, прибыли и другие средства (собственные) 0 баллов;
    33. если кредиты и проценты погашались с задержкою, ссуды неоднократно пролонгировались, кроме прибыли привлекались средства от реализации активов, в том числе залоги 5 баллов;
    34. если кредиты погашались с просроченными сроками, привлекались другие средства погашения кредитов, перспектив погашения нет 10 баллов;
    35. деловая активность заемщика (изменение валюты баланса). Об увеличении деловой активности заемщика свидетельствует увеличение валюты баланса за отчетный период. Уменьшение валюты баланса или ее неизменность на протяжении нескольких лет может свидетельствовать про то, что заемщик или скрывает свои доходы, или имеет намерение в ближайшее время прекратить свое существование, что значительно увеличивает риск невозврата кредита [9, с.96]. Выводы об изменении валюты баланса можно сделать, выполняя вычитание значения итога баланса на начало периода из значения итога баланса на конец периода. На основании полученных результатов делаются следующие выводы:
    36. подсчитанная разница - положительное число 0 баллов;
    37. итоги баланса на начало и конец года равны 5 баллов;
    38. подсчитанная разница - отрицательное число 10 баллов;
    39. диверсификация. Практически все виды деятельности поддаются конъюнктурным колебаниям, поэтому предприятия должны разнообразить (диверсифицировать) свою деятельность. Разнообразие деятельности заемщика может гарантировать стабильное получение прибыли. Риск неуплаты снижается, потому что в случае возникновения возможных затрат по проекту, который кредитуется, их можно перекрыть средствами из других источников. То есть, в случае неполучения прибыли от кредитного проекта (операции) заемщик будет иметь возможность получать прибыль от других видов деятельности для уплаты долга по кредиту. Соответственно оцениваются следующие показатели:
    40. имеются разнообразные виды деятельности 0 баллов;
    41. диверсификация деятельности отсутствует 5 баллов;
    42. кадровый потенциал фирмы. Перед выдачей кредита необходимо иметь представление о руководстве заемщика, в том числе про директора, главного бухгалтера. Необходимо получить информацию об образовании, о предыдущей деятельности, о стаже работы вообще, в фирме, в отрасли, а также определить кадровый потенциал фирмы. Нужно обращать внимание на следующие моменты:
    43. руководящие должности занимают специалисты с высшим образованием, которое отвечает профилю работы предприятия, или имеют высшее экономическое образование, имеют достаточный опыт работы в этой или подобной сфере деятельности, фирма имеет квалифицированный персонал 0 баллов;
    44. руководящие должности занимают специалисты с высшим образованием по любым специальностям, или среднее экономическое образование, опыт работы в этой или подобной сфере деятельности незначительный, фирма имеет квалифицированный персонал 5 баллов;
    45. руководящие должности занимают специалисты со средним экономическим образованием (неэкономическим), опыта работы в этой или подобной сфере деятельности не имеют, отсутствует квалифицированный персонал 10 баллов;
    46. размер кредита, срок окупаемости проекта. При анализе размера ссуды необходимо убедиться, что размер кредита не превышает и не уменьшает потребность в нем. Первое обстоятельство связанно с финансовым положением заемщика и его возможностью погасить ссуду. Другое с тем, что при недостаточности средств могут возникнуть проблемы с завершением кредитного проекта (операции). Кроме того, необходимо определить участие заемщика собственными средствами в проекте, который кредитуется и определить соотношение размера ссуды и объема реализации продукции (сравнение кредита и обычных для заемщика объемов реализации). Оптимальное соотношение общей задолженности заемщика (кредиторская задолженность, задолженность по кредитам банка, включая задолженности по кредиту, что планируется выдать ) и суммы собственного капитала должно отвечать пропорции 70:30. Для инвестиционного проекта собственные суммарные взносы заемщика в проект, который реализуется, должны составлять не менее, 30% от стоимости проекта. Поэтому предлагается следующая оценка:
    47. размер собственных средств предприятия значительно превышает размер привлеченных средств, а также и размер кредита, который запрашивается; сумма кредита значительно меньше объема реализации, срок окупаемости проекта меньше чем срок погашения долга 0 баллов;
    48. размер собственных средств предприятия меньше чем размер кредита, который запрашивается; сумма кредита больше объема реализации; срок окупаемости проекта больше чем срок пользования ссудой 5 баллов;
    49. кредитный риск, связанный с формами расчета, и порядком оплаты расчетно-платежных документов за счет кредитных средств. Банк заинтересован в безусловном исполнение заемщиком своих обязательств в части целевого использования кредита [11, с. 286]. В связи с этим порядок выплаты за счет кредита расчетных документов является очень эффективным способом контроля. Если кредитные средства перечисляются на расчетный счет заемщика, банку достаточно сложно проследить с какой целью используются средства, особенно если заемщик обслуживается в другом банке. Значительным является форма расчетов, предусматриваемая в контрактах и договорах купли и продажи. По данному показателю следует учитывать следующие моменты:
    50. если кредитные средства перечисляются непосредственно на счет заемщика для оплаты расчетных документов заемщика за фактически полученный товар (услуги и так далее) или в договорах предусмотрена аккредитивная форма расчетов 0 баллов;
    51. если кредитные средства перечисляются на счета поставщика, в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможность полностью контролировать поставку товара 5 баллов;
    52. оценка обеспеченности ресурсами. Она включает обеспеченность предприятия необходимыми сырьем, материалами, полуфабрикатами; оценку обеспеченности реализации готовой продукции, товаров. Факторами, которые определяют степень обеспеченности являются в первую очередь, определенность с поставщиками и потребителями готовой продукции (товаров) относительно размеров, сроков, и комплектности поставок, наличие заключенных договоров на приобретение и реализацию, наличие расчетов затрат, как на поставку сырья, материалов, так и на реализацию готовой продукции, товаров, разнообразие поставщиков и потребителей [29, с. 230]. Рассматриваются следующие показатели:
    53. стабильный рынок, проводится работа по расширению рынка сбыта и приобретению товаров, сырья, готовой продукции, большой объем экспорта, налаживание связей между поставщиками и покупателями, заключены договоры на покупку и реализацию, разработаны графики, существуют исследования рынка потребителей 0 баллов;
    54. стабильный рынок покупки и реализации, заключены договора на покупку товаров, сырья, частично разработаны графики, но заключены частично договора на реализацию товаров (готовой продукции), не существует постоянных связей на реализацию продукции 5 баллов;
    55. заключены частично или заключены договора на приобретение товаров, материалов и на реализацию продукции, не определены условия поставок, не ведутся маркетинговые исследования, и т. д. 10 баллов;
    56. маркетинг. Заемщик должен иметь план развития предприятия с маркетинговыми исследованиями с указанием продуктов (услуг) предприятия, описи существующего рынка товаров (услуг) и его будущего развития с определением удельного веса предприятия на рынке; основных поставщиков и покупателей продукции (товаров, услуг), анализа конкурентов на внутреннем и внешнем рынках, проведение рекламных акций и т. д. Поэтому присваиваются следующие баллы:
    57. если ведется активная работа по изучению спроса на продукцию, ведется работа по продвижению продукции на рынок, проводятся выставки, реклама и т. д., существует специальное подразделение на фирме, которое этим занимается 0 баллов;
    58. если ведется работа по изучению спроса на продукцию, проводится реклама, но отсутствует отдел маркетинга 5 баллов;
    59. если не ведется работа в этом направлении 10 баллов;
    60. наличие складских помещений и потребность в них:
    61. фирма имеет собственное складское помещение или склад. Потребность в дополнительных помещениях не имеется. Помещение отвечает нормам (температурный режим, влажность, площадь и т. д.) 0 баллов;
    62. фирма имеет собственное складское помещение или склад, но недостаточной площади, в связи с чем возникает необходимость дополнительной аренды помещений. Срок действия договора аренды совпадает со сроком пользования кредитом или превышает его 5 баллов;
    63. формирование портфеля заказов на реализацию произведенной продукции:
    64. если портфель заказов на реализацию произведенной продукции сформирован в размере 80% и более от запланированного выпуска 0 баллов;
    65. если в размере менее 80% от запланированного выпуска - 20 баллов;
    66. размер дебиторской задолженности. В случае если организация отвлекает собственные оборотные средства в дебиторскую задолженность, в том числе просроченную, в размерах, превышающих двух-трехмесячный объем выпуска продукции, то ей дополнительно присваивается 10 баллов;
    67. при рассмотрении инвестиционного проекта целесообразно учитывать участие собственными средствами организации в финансируемом проекте. Если Организация не обеспечивает участие в инвестиционном проекте собственных средств в размере не менее 30%, то ей дополнительно присваивается 10 баллов.
    68. предоставляемое обеспечение. Оценку данного показателя целесообразно осуществлять по следующим критериям:
    69. ликвидность;
    70. стабильность цены;
    71. возможность осуществления контроля банком.
  • 385. Оценка доходов и расходов коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    ) расходы на персонал (оплата труда, премии, материальная помощь, предоставление сотрудникам различных льгот, оплата социально-бытовых расходов сотрудников, командировочные расходы, расходы по найму и обучению персонала, расходы по охране труда и возмещению вреда здоровью сотрудников и др.);

    1. расходы на здания и помещения (аренда, амортизация, ремонт и эксплуатация помещений, коммунальные платежи, налоги на землю, на имущество, расходы на охрану помещений и т.п.);
    2. расходы по оснащению рабочих мест (приобретение, ремонт, содержание и обслуживание банковского оборудования: компьютеров, оргтехники, мебели, охранной сигнализации, сейфов, счетных машин, детекторов валют и т.п., на приобретение хозяйственного инвентаря, канцелярских товаров и проч.);
    3. расходы на рекламу и стимулирование сбыта (рекламные, типографские и представительские расходы, расходы на организацию презентаций, выставок, лотерей и т.п.);
    4. расходы на информационное обеспечение деятельности банка (покупка и подписка периодических изданий, специальной литературы, плата за информационные продукты и услуги внешних агентств, расходы на маркетинговые исследования);
    5. расходы на связь и телекоммуникации (проведение и аренда каналов связи, плата за телефонные и Интернет-услуги и проч.);
    6. транспортные расходы;
    7. прочие расходы по обеспечению деятельности банка (расходы на аудиторские проверки, организацию собраний акционеров, оплата нотариальных и юридических услуг, относимые на затраты налоги и др.).
  • 386. Оценка жилой недвижимости для целей ипотечного кредитования
    Дипломы Банковское дело

    Объекты сравненияЦена предложения, руб./кв. м.Корректировка, %Источник информации1-комнатная квартира типовая на 5-м этаже 5-и этажного панельного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 31/16/6, есть балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Пархоменко, д. 100. Цена предложения: 850 000 руб.274195,9АН «Академия жилья», тел. 227-72-40.1-ком. квартира типовая на 3-м этаже 5-и этажного панельного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 31/17/6, есть балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Пархоменко, д. 118. Цена предложения: 900 000 руб.29032АН «Созвездие весов», тел. 227-72-40.1-комнатная квартира типовая на 12-м этаже 12-и этажного кирпичного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 37/20/10, есть балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Кошурникова, д. 2. Цена предложения: 1 250 000 руб.337842,4тел. 89139504928, АН «Дельта»1-ком. квартира типовая на 10-м этаже 12-и этажного кирпичного дома. Площади (общая / жилая / кухня):37/20/10, есть балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Кошурникова, д. 2. Цена предложения: 1 280 000 руб.34595Частное объявление, тел. 21365682-ком. квартира типовая на 1-м этаже 10-и этажного кирпичного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 47/29/7, есть балкон, адрес: ул. Комсомольская, д. 8. Цена предложения: 1 070 000 руб.227667,5АН «БКП-7» тел. 34954252-ком. квартира типовая на 8-м этаже 9-и этажного кирпичного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 47/29/7, есть балкон, адрес: ул. Комсомольская, д. 4. Цена предложения: 1 150 000 руб.24468АН «Единство» тел. 26306783-ком. смежно-изолированная квартира на 10-м этаже 10-и этажного панельного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 63/43/7, есть лоджия, балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Кропоткина, д. 134. Цена предложения: 1 550 000 руб.246033,2АН «Домострой» тел. 22051963-ком. смежно-изолированная квартира на 5-м этаже 10-и этажного панельного дома. Площади (общая / жилая / кухня): 63/43/7, есть лоджия, балкон, состояние хорошее, адрес: ул. Кропоткина, д. 132. Цена предложения: 1 600 000 руб.25397АН «Эрсико» тел. 053Среднеарифметическое значение, %4,8Объекты-аналоги №1 и №3 имеют расположение на последних этажах также как и объект оценки, поэтому не требуют корректировки, объект-аналог №2 расположен на втором более привлекательном этаже и требует корректировки.

  • 387. Оценка кредитной деятельности отделения Сбербанка России
    Дипломы Банковское дело

    Таким образом, оценка риска сделки, чтобы мы могли использовать ее результаты и в стрессовых условиях, должна, помимо данных по заемщику, включать региональные, отраслевые и макроэкономические данные. А также данные по кредитному продукту для оценки компонента кредитного риска сделки, связанного с продуктом. Ни для кого уже не секрет, что в последние годы банки США предлагали высокорискованным заемщикам высокорисковые продукты (ипотека без первого взноса или выдача кредита на первый взнос и т.п.). В системе управления кредитным риском должен присутствовать компонент моделирования оптимальных кредитных продуктов. С одной стороны, это продукты, которые должны быть привлекательными для целевого клиентского сегмента, с другой - в прогнозных макроэкономических условиях они должны соответствовать "аппетиту к риску" банка, его кредитной политике, то есть быть оптимальными и с точки зрения принимаемого риска. В соответствии с рекомендациями Базельского комитета при оценке кредитного риска необходимо учитывать рейтинг заемщика и рейтинг кредитного продукта, который включал бы независимую оценку обеспечения по ссуде с учетом риска концентрации. Рекомендация очень правильная, однако практически никто из банков самостоятельно не смог, вероятно, реализовать такую продвинутую оценку на практике, поскольку в противном случае не было бы того, что случилось сейчас, а именно всемирного экономического кризиса, порожденного неправильной оценкой рисков. При отсутствии статистики потерь по новым кредитным продуктам, которые появлялись в ипотечном кредитовании как грибы после дождя, становясь все более рискованными, ипотечные компании США и банки лишь стремились побыстрее сформировать пул ипотек и полагались на оценку рисков инвестиционных банков и рейтинговых агентств, которые обеспечивали передачу кредитного риска на открытый рынок путем секьюритизации. Инвестиционные банки также не обладали статистикой по дефолтам и к тому же свято верили в снижение риска путем "распыления" и в саморегулирование рынка ценных бумаг, поэтому применяли упрощенные методы оценки рисков и вряд ли проводили серьезное стресс8тестирование.

  • 388. Оценка кредитоспособности заемщика коммерческим банком
    Дипломы Банковское дело

    В последние годы определенное распространение получила методика, разработанная специалистами Ассоциации российских банков (ДРБ). По этой методике оценка деятельности заемщика и условий его кредитования предполагает анализ его кредитоспособности по следующим направлениям: «солидность» - ответственность руководства, своевременность расчетов по ранее полученным кредитам; «способность» - производство и реализация продукции, поддержание ее конкурентоспособности; «доходность» - предпочтительность вложения средств в данного заемщика; «реальность» достижения результатов проекта; «обоснованность» запрашиваемой суммы кредита; «возвратность» за счет реализации материальных ценностей заемщика, если его проект не исполнится; «обеспеченность» кредита юридическими правами заемщика. Оценку последних четырех пунктов рекомендуется выполнять на основе анализа сгруппированных статей баланса по направлениям: прибыльность, ликвидность, оборачиваемость внеоборотных и оборотных активов, обеспеченность. Из каждой группы необходимо выбрать по одному показателю, наиболее характерному для анализируемой организации, и собрать по ним статистику. Недостатками методики являются невозможность ее использования для оценки кредитоспособности при длительном кредитовании и то, что не учитываются многие факторы риска, действие которых может сказаться через определенное время. В большинстве случаев российские банки на практике применяют методы оценки кредитоспособности на основе совокупности финансовых коэффициентов, характеризующих финансовое состояние заемщика. Главной проблемой при этом является разработка нормативных значений для сравнения, так как существует разброс значений, вызванный отраслевой спецификой хозяйствующих субъектов, а приводимые в экономической литературе приемлемые нормативные уровни финансовых показателей рассчитаны без учета этого. Из-за отсутствия единой нормативной базы в отраслевом разрезе объективная оценка финансового состояния заемщика невозможна, так как нет сравнительных среднеотраслевых, минимально допустимых и наилучших для данной отрасли показателей. В современных условиях коммерческие банки разрабатывают и используют собственные методики оценки кредитоспособности заемщиков с учетом интересов банка. Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки, финансового состояния и качественного анализа рисков. Финансовое состояние заемщика оценивается с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на такие изменения. С этой целью анализируются динамика оценочных показателей, структура статей баланса, качество активов, основные направления финансово-хозяйственной политики заемщика.

  • 389. Оценка кредитоспособности заемщика российскими коммерческими банками (на примере ЗАО "Кыштымский медеэлектролитный завод")
    Дипломы Банковское дело

    АКТИВКод стр.2007 год2008 год2009 год2010 годI. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ Нематериальные активы110367 140335 083305 800290 080Основные средства1201 739 1831 619 7561 646 9321 567 444Незавершенное строительство130806 3031 002 6551 112 5961 168 327Доходные вложения в материальные ценности135 Долгосрочные финансовые вложения140294 989414 774295 449295 028прочие долгосрочные финансовые вложения145 Отложенные налоговые активы148 54330Прочие внеоборотные активы1502 303110 462102 057 ИТОГО по разделу I1903 209 9183 482 7303 462 8343 375 209II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ Запасы210962 738563 2151 376 2961 085 317сырье, материалы и другие аналогичные ценности211491 277365 063550 170298 082животные на выращивании и откорме212 затраты в незавершенном производстве (издержках обращения)213441 561132 481810 168736 635готовая продукция и товары для перепродажи21418 89463 42312 59832 733товары отгруженные215 расходы будущих периодов21611 0062 2483 36017 867прочие запасы и затраты217 Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям220134 85930 663108 868282 427Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты)230 покупатели и заказчики (62, 76, 82)231 Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты)2402 764 6083 261 7032 353 4642 406 752покупатели и заказчики (62, 76, 82)2412 418 0942 529 591976 9821 163 844Краткосрочные финансовые вложения (56,58,82)250427 493 7 6662 069 310займы, предоставленные организациям на срок менее 12 месяцев251 собственные акции, выкупленные у акционеров252 прочие краткосрочные финансовые вложения253 Денежные средства2601 0937095 79520 531Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ 1Прочие оборотные активы2706554 724670670ИТОГО по разделу II2904 291 4463 861 0143 852 7595 865 007БАЛАНС (сумма строк 190 + 290)3007 501 3647 343 7447 315 5939 240 216ПАССИВКод стр.2007 год2008 год2009 год2010 год123456III. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ Уставный капитал410595 163595 163595 163595 163Собственные акции, выкупленные у акционеров411-1 020 -1 246Добавочный капитал420243 415240 564239 268238 048Резервный капитал43029 75829 75829 75829 758резервы, образованные в соответствии с законодательством43129 75829 75829 758 резервы, образованные в соответствии с учредительными документами432 29 758Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)4701 370 4581 012 9801 141 1541 364 437ИТОГО по разделу III4902 237 7741 878 4652 005 3432 226 160IV. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Займы и кредиты5103 737 3864 235 2224 140 6556 112 618Отложенные налоговые обязательства515391 5934841 035Прочие долгосрочные обязательства520 ИТОГО по разделу IV5903 737 4254 236 8154 141 1396 113 653V. КРАТКОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Займы и кредиты610 91 33439 061Кредиторская задолженность6201 526 1651 228 4641 077 777861 342поставщики и подрядчики6211 471 8671 134 892320 159295 543задолженность перед персоналом организации6221 454671768863задолженность перед государственными внебюджетными фондами6237 9714 6434 7246 243задолженность по налогам и сборам62414 75511 42311 83970 038прочие кредиторы62530 11876 835740 287488 655Задолженность перед участниками (учредителями) по выплате доходов630 Доходы будущих периодов640 Резервы предстоящих расходов650 Прочие краткосрочные обязательства660 ИТОГО по разделу V6901 526 1651 228 4641 169 111900 403БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690)7007 501 3647 343 7447 315 5939 240 216

  • 390. Оценка кредитоспособности строительной организации
    Дипломы Банковское дело

    № объектного потокаНаименование работ по объектам и группа объектовКод работыСметная стоимость работы, тыс. рубТрудоемкость и продолжительность выполнения работВедущие механизмыВыработка на одного рабочего, руб./чел.днПродолжи-тельность, дниПотреб-ность в рабочих (n*k*m)НаименованиеКоличествоОсвоение территории 50%1-240,80402640бульд1Устройство временных зданий2-310,2040928--Освоение территории 25%2-420,40401340бульд1Устройство постоянных и временных коммуникаций подготовительного периода2-526,84453020бульд1Устройство ТП4-715,00401330кран МКГ-16М1Освоение территории 25%4-820,40401340бульд1Устройство постоянных и временных дорог подготовительного периода5-615,75402020бульд11 потокУстройство временных и постоянных коммуникаций6-125,9745226бульд12 потокУстройство временных и постоянных коммуникаций6-2659,65453340бульд13 потокУстройство временных и постоянных коммуникаций6-5468,60453840бульд1Устройство РТП8-940,00402540кран МКГ-16М1Устройство ЦТП9-1030,00401940кран МКГ-16М11 поток 1 объектПодготовка территории10-1198,704025100бульд12 поток 2 объектПодготовка территории10-2532,00402730бульд13 поток 4 объектПодготовка территории10-537,50401910бульд11-1Земляные работы11-1319,70302230бульд экск1 11-1Прочие работы11-2388,802535510--1-1Устройство постоянных и временных дорог основного пер.12-153,5040156бульд11-1Возведение подземной части13-14236,90604980кран11-1Устройство ввода коммуникаций13-1534,50354124--1-1Монтаж башенного крана14-153,0040420--1-1Возведение надземной части15-162841,7080178200баш. кран11-1Устройство кровли16-17236,903556120--1-1Демонтаж крана16-183,0040420--1-1Монтажные работы16-22310,905010460--1-1Сантехнические работы17-19315,80606088--1-1Электротехни-ческие работы17-20157,90556048--1-1Слаботочные работы17-2119,70355610--1-1Отделочные работы17-22666,203568280--1-1Благоустройство22-235,2330630бульд11-1Сдача объекта №123-240,00025--2-1Земляные работы25-278,00302710бульд экск1 12-1Прочие работы25-3832,00252565--2-2Подготовка территории25-4012,60402016бульд12-1Устройство постоянных и временных дорог основного пер.26-2934,99403624бульд12-1Возведение подземной части27-2872,10603040кран12-1Устройство ввода коммуникаций27-2911,20352712--2-1Монтаж башенного крана28-291,004055--2-1Возведение надземной части29-30952,808019960баш. кран12-1Устройство кровли30-3173,70353560--2-1Демонтаж крана30-321,004055--2-1Монтажные работы30-3364,10506420--2-1Сантехнические работы31-34104,10602960--2-1Электротехни-ческие работы31-3551,30552932--2-1Слаботочные работы31-366,4035306--2-1Отделочные работы31-37224,303532200--2-1Благоустройство37-3824,35302730бульд12-1Сдача объекта №238-390,00025--2-2Земляные работы40-4112,60302416бульд экск1 12-2Прочие работы40-5119,00251525--2-2Возведение подземной части41-4289,80603740кран12-2Устройство ввода коммуникаций41-433,2035156--2-2Монтаж башенного крана42-430,404025--2-2Возведение надземной части43-44223,00803580баш. кран12-2Устройство кровли44-4525,90351260--2-2Демонтаж крана44-460,404025--2-2Монтажные работы44-5024,70503116--2-2Сантехнические работы45-4734,80601540--2-2Электротехни-ческие работы45-4839,80551840--2-2Слаботочные работы45-4933,50351854--2-2Отделочные работы45-50125,203518200--2-2Монтаж, наладка оборудования48-5047,40501280--2-2Благоустройство50-5127,82301560бульд12-2Сдача объекта №351-520,00025--3-1Земляные работы53-553,8030168бульд экск1 13-1Прочие работы53-659,8025785--3-2Подготовка территории53-676,20401610бульд13-1Устройство постоянных и временных дорог основного периода54-5740,24402540бульд13-1Возведение подземной части55-5763,60603530кран13-1Устройство ввода коммуникаций55-560,403526--3-1Возведение надземной части57-58137,80804340гус. кран13-1Устройство кровли58-5928,60354120--3-1Монтажные работы58-6423,00503812--3-1Сантехнические работы59-6032,40602324--3-1Электротехни-ческие работы59-6123,30552120--3-1Слаботочные работы59-624,9035236--3-1Отделочные работы59-6448,90353540--3-1Монтаж, наладка оборудования63-645,6050620--3-1Благоустройство64-6521,74303620бульд13-1Сдача объекта №465-660,00025--3-3Подготовка территории67-826,20401610бульд13-2Прочие работы67-806,2025505--3-2Земляные работы68-692,8030128бульд экск1 13-2Устройство ввода коммуникаций69-700,903593--3-2Возведение подземной части70-7149,00602730кран13-2Возведение надземной части72-73145,40804540гус. кран13-2Устройство кровли73-7423,10353320--3-2Монтажные работы73-794,7050166--3-2Сантехнические работы74-7517,80602512--3-2Электротехни-ческие работы74-768,40551312--3-2Слаботочные работы74-776,6035248--3-2Отделочные работы74-7947,10354530--3-2Монтаж, наладка оборудования78-794,7050812--3-2Благоустройство79-8019,13303220бульд13-2Сдача объекта №580-810,00025--3-3Прочие работы82-946,2025505--3-3Земляные работы83-842,8030128бульд экск1 13-3Устройство ввода коммуникаций84-850,903593--3-3Возведение подземной части84-8649,00602730кран13-3Возведение надземной части86-87145,40804540гус. кран13-3Устройство кровли87-8823,10353320--3-3Монтажные работы87-934,7050166--3-3Сантехнические работы88-8917,80602512--3-3Электротехни-ческие работы88-908,40551312--3-3Слаботочные работы88-916,6035248--3-3Отделочные работы88-9347,10354530--3-3Монтаж, наладка оборудования92-934,7050812--3-3Благоустройство93-9419,13303220бульд13-3Сдача объекта №694-950,00025--Сдача микрорайона "Кожухово"96-970,00015--

  • 391. Оценка потенциала конкурентоспособности предоставляемых страховой компанией услуг на ближайшие пять лет
    Дипломы Банковское дело

    Еще одним фактором, делающим условной зависимость продаж от цены страхового продукта, является то, что рост сбыта может определяться неценовой составляющей рыночной политики страховщика. Например, компания, желающая расширить клиентуру, помимо снижения цены делает вложения в рекламу, увеличивает агентские вознаграждения, расширяет территориальное присутствие. В этом случае достаточно сложно выделить вклад снижения цены в общий прирост количества клиентов. Кроме того, эластичность спроса по цене не одинакова для потребителей, которые уже являются клиентами компании и для тех, кто только ищет страховщика. Вторая категория страхователей, находящаяся в процессе выбора, естественно, обращает больше внимания на стоимость полиса, тогда как первая группа при перезаключении договора менее склонна интересоваться условиями в других компаниях и более чувствительна к качеству продукта. Кроме того, для них имеют достаточно большое значение установившиеся личные отношения с представителем страховщика, которые часто нелегко ломать. Клиенты привыкают и к страховой инфраструктуре - поликлинике в случае медицинского страхования или станции тех. обслуживания при страховании автотранспорта. Поэтому застрахованные лица - менее подвижная клиентура и, соответственно, менее чувствительная к цене страхового продукта.

  • 392. Оценка работы коммерческих банков, сущность операций
    Дипломы Банковское дело

    № Статьи2008 г.2009 г.2010 г. Темпы роста, % Структура, %209/20082010/2008200820092010 I. Доходы1.Операционные доходы268974386974496857143,9184,779,481,682,92.Не операционные доходы168521734821356102,9126,75,03,73,63. Доходы от операций с ценными бумагами529676975481256131,7153,415,614,713,6 ИТОГО338793474076599469139,9176,9100,0100,0100,0 II. Расходы4.Операционные расходы556985974267542107,3121,320,015,213,35.Неоперационные расходы163895293741393299179,2240,058,774,577,46.Расходы от переоценки счетов в иностранной валюте 59414407394760368,680,121,310,39,47.ИТОГО279007394222508444141,3182,2100,0100,0100,08.III. Финансовый результат от операций597867985491025133,6152,3100,0100,0100,09.Налоги из прибыли143491916521846133,6152,324,024,024,010.Прибыль после налогообложения454376068969179133,6152,376,076,076,011.Использование прибыли138142168926711157,0193,423,127,229,312.Чистая прибыль316233900042468123,3134,352,948,846,7

  • 393. Оценка ресурсной базы коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    №Наименование статьиДанные на 01.01.2011Данные на 01.01.201012341Процентные доходы, всего, в том числе: 796 993 292 811 316 235 1.1От размещения средств в кредитных организациях 8 062 768 8 390 293 1.2От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 685 405 195 747 820 263 1.4От вложений в ценные бумаги 103 525 329 55 105 679 2Процентные расходы, всего, в том числе: 294 160 076 311 422 598 2.1По привлеченным средствам кредитных организаций 31 006 883 54 642 006 2.2По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 254 878 190 247 704 148 2.3По выпущенным долговым обязательствам 8 275 003 9 076 444 3Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 502 833 216 499 893 637 4Изменение резерва на возможные потери по ссудам,, всего, в том числе: - 80 611 020 - 370 386 048 4.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам - 1 790 023 - 5 239 111 5Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 422 222 196 129 507 589 6Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток 1 633 852 1 048 507 7Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 14 928 755 16 738 656 8Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения - 8 454 09Чистые доходы от операций с иностранной валютой - 14 836 639 6 512 073 10Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 16 428 836 15 679 788 11Доходы от участия в капитале других юридических лиц 1 420 220 173 642 12Комиссионные доходы 118 503 621 104 895 047 13Комиссионные расходы 6 562 118 4 323 970 14Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 1 583 863 - 2 439 547 15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения - 917 097 016Изменение резерва по прочим потерям - 6 924 269 - 14 495 131 17Прочие операционные доходы 13 450 740 11 211 193 18Чистые доходы (расходы) 560 923 506 264 507 847 19Операционные расходы 318 720 257 208 355 193 20Прибыль (убыток) до налогообложения 242 203 249 56 152 654 21Начисленные (уплаченные) налоги 68 224 686 34 458 159 22Прибыль (убыток) после налогообложения 173 978 563 21 694 495

  • 394. Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682)
    Дипломы Банковское дело

    Примерный график платежейОстаток задолженности по ссуде, ед. валютыПлатеж за расчётный период, ед. валютыДата платежаДенежный поток (расходы) получателя ссуды, ед. валютыв том числеПроцентыПогашение основной суммы ссуды30.05.2009 990 360,00--990 360,0030.06.20091481.45112379.513860.9510988878.54930.07.20091499.969112360.981913860.9510987378.579930.08.20091518.718812342.232213860.9510985859.861130.09.20091537.702712323.248313860.9510984322.158430.10.20091556.92412304.027013860.9510982765.234430.11.20091576.385612284.565413860.9510981188.848830.12.20091596.090412264.860613860.9510979592.758430.01.20101616.041512244.909513860.9510977976.716928.02.20101636.24212224.709013860.9510976340.474930.03.20101656.695112204.255913860.9510974683.779830.04.20101677.403812183.547213860.9510973006.37630.05.20101698.371312162.579713860.9510971308.004730.06.20101719.600912141.350113860.9510969588.403830.07.20101741.09612119.855013860.9510967847.307830.08.20101762.859712098.091313860.9510966084.448130.09.20101784.895412076.055613860.9510964299.552730.10.20101807.206612053.744413860.9510962492.346130.11.20101829.796712031.154313860.9510960662.549430.12.20101852.669112008.281913860.9510958809.880330.01.20111875.827511985.123513860.9510956934.052828.02.20111899.275311961.675713860.9510955034.777530.03.20111923.016311937.934713860.9510953111.761230.04.20111947.05411913.897013860.9510951164.707230.05.20111971.392211889.558813860.9510949193.31530.06.20111996.034611864.916413860.9510947197.280430.07.20112020.98511839.966013860.9510945176.295430.08.20112046.247311814.703713860.9510943130.048130.09.20112071.825411789.125613860.9510941058.222730.10.20112097.723211763.227813860.9510938960.499530.11.20112123.944811737.006213860.9510936836.554730.12.20112150.494111710.456913860.9510934686.060630.01.20122177.375211683.575813860.9510932508.685429.02.20122204.592411656.358613860.9510930304.09330.03.20122232.149811628.801213860.9510928071.943230.04.20122260.051711600.899313860.9510925811.891530.05.20122288.302411572.648613860.9510923523.589130.06.20122316.906111544.044913860.9510921206.68330.07.20122345.867511515.083513860.9510918860.815530.08.20122375.190811485.760213860.9510916485.624730.09.20122404.880711456.070313860.9510914080.74430.10.20122434.941711426.009313860.9510911645.802330.11.20122465.378511395.572513860.9510909180.423830.12.20122496.195711364.755313860.9510906684.228130.01.20132527.398111333.552913860.9510904156.8328.02.20132558.990611301.960413860.9510901597.839430.03.20132590.97811269.973013860.9510899006.861430.04.20132623.365211237.585813860.9510896383.496230.05.20132656.157311204.793713860.9510893727.338930.06.20132689.359311171.591713860.9510891037.979630.07.20132722.976311137.974713860.9510888315.003330.08.20132757.013511103.937513860.9510885557.989830.09.20132791.476111069.474913860.9510882766.513730.10.20132826.369611034.581413860.9510879940.144130.11.20132861.699210999.251813860.9510877078.444930.12.20132897.470410963.480613860.9510874180.974530.01.20142933.688810927.262213860.9510871247.285728.02.20142970.359910890.591113860.9510868276.925830.03.20143007.489410853.461613860.9510865269.436430.04.20143045.08310815.868013860.9510862224.353430.05.20143083.146610777.804413860.9510859141.206830.06.20143121.685910739.265113860.9510856019.520930.07.20143160.70710700.244013860.9510852858.813930.08.20143200.215810660.735213860.9510849658.598130.09.20143240.218510620.732513860.9510846418.379630.10.20143280.721310580.229713860.9510843137.658330.11.20143321.730310539.220713860.9510839815.92830.12.20143363.251910497.699113860.9510836452.676130.01.20153405.292510455.658513860.9510833047.383628.02.20153447.858710413.092313860.9510829599.524930.03.20153490.956910369.994113860.9510826108.56830.04.20153534.593910326.357113860.9510822573.974130.05.20153578.776310282.174713860.9510818995.197830.06.20153623.51110237.440013860.9510815371.686830.07.20153668.804910192.146113860.9510811702.881930.08.20153714.66510146.286013860.9510807988.216930.09.20153761.098310099.852713860.9510804227.118630.10.20153808.11210052.839013860.9510800419.006630.11.20153855.713410005.237613860.9510796563.293230.12.20153903.90989957.041213860.9510792659.383430.01.20163952.70879908.242313860.9510788706.674729.02.20164002.11769858.833413860.9510784704.557130.03.20164052.1449808.807013860.9510780652.413130.04.20164102.79589758.155213860.9510776549.617330.05.20164154.08089706.870213860.9510772395.536530.06.20164206.00689654.944213860.9510768189.529730.07.20164258.58199602.369113860.9510763930.947830.08.20164311.81429549.136813860.9510759619.133630.09.20164365.71189495.239213860.9510755253.421830.10.20164420.28329440.667813860.9510750833.138630.11.20164475.53689385.414213860.9510746357.601830.12.20164531.4819329.470013860.9510741826.120830.01.20174588.12459272.826513860.9510737237.996328.02.20174645.4769215.475013860.9510732592.520330.03.20174703.54459157.406513860.9510727888.975830.04.20174762.33889098.612213860.9510723126.63730.05.20174821.8689039.083013860.9510718304.76930.06.20174882.14148978.809613860.9510713422.627630.07.20174943.16828917.782813860.9510708479.459430.08.20175004.95788855.993213860.9510703474.501630.09.20175067.51978793.431313860.9510698406.981930.10.20175130.86378730.087313860.9510693276.118230.11.20175194.99958665.951513860.9510688081.118730.12.20175259.9378601.014013860.9510682821.181730.01.20185325.68628535.264813860.9510677495.495528.02.20185392.25738468.693713860.9510672103.238230.03.20185459.66058401.290513860.9510666643.577730.04.20185527.90638333.044713860.9510661115.671430.05.20185597.00518263.945913860.9510655518.666330.06.20185666.96778193.983313860.9510649851.698630.07.20185737.80488123.146213860.9510644113.893830.08.20185809.52738051.423713860.9510638304.366530.09.20185882.14647978.804613860.9510632422.220130.10.20185955.67327905.277813860.9510626466.546930.11.20186030.11927830.831813860.9510620436.427730.12.20186105.49577755.455313860.9510614330.93230.01.20196181.81437679.136713860.9510608149.117728.02.20196259.0877601.864013860.9510601890.030730.03.20196337.32567523.625413860.9510595552.705130.04.20196416.54227444.408813860.9510589136.162930.05.20196496.7497364.202013860.9510582639.413930.06.20196577.95837282.992713860.9510576061.455630.07.20196660.18287200.768213860.9510569401.272830.08.20196743.43517117.515913860.9510562657.837730.09.20196827.7287033.223013860.9510555830.109730.10.20196913.07466947.876413860.9510548917.035130.11.20196999.48816861.462913860.9510541917.54730.12.20197086.98176773.969313860.9510534830.565330.01.20207175.56896685.382113860.9510527654.996429.02.20207265.26356595.687513860.9510520389.732930.03.20207356.07936504.871713860.9510513033.653630.04.20207448.03036412.920713860.9510505585.623330.05.20207541.13076319.820313860.9510498044.492630.06.20207635.39486225.556213860.9510490409.097830.07.20207730.83736130.113713860.9510482678.260530.08.20207827.47276033.478313860.9510474850.787830.09.20207925.31625935.634813860.9510466925.471630.10.20208024.38265836.568413860.9510458901.08930.11.20208124.68745736.263613860.9510450776.401630.12.20208226.2465634.705013860.9510442550.155630.01.20218329.07415531.876913860.9510434221.081528.02.20218433.18755427.763513860.9510425787.89430.03.20218538.60235322.348713860.9510417249.291730.04.20218645.33495215.616113860.9510408603.956830.05.20218753.40155107.549513860.9510399850.555330.06.20218862.81914998.131913860.9510390987.736230.07.20218973.60434887.346713860.9510382014.131930.08.20219085.77444775.176613860.9510372928.357530.09.20219199.34654661.604513860.9510363729.01130.10.20219314.33844546.612613860.9510354414.672630.11.20219430.76764430.183413860.9510344983.90530.12.20219548.65224312.298813860.9510335435.252830.01.20229668.01034192.940713860.9510325767.242528.02.20229788.86054072.090513860.9510315978.38230.03.20229911.22123949.729813860.9510306067.160830.04.202210035.11153825.839513860.9510296032.049330.05.202210160.55043700.400613860.9510285871.498930.06.202210287.55733573.393713860.9510275583.941630.07.202210416.15173444.799313860.9510265167.789930.08.202210546.35363314.597413860.9510254621.436330.09.202210678.1833182.768013860.9510243943.253330.10.202210811.66033049.290713860.9510233131.59330.11.202210946.80612914.144913860.9510222184.786930.12.202211083.64122777.309813860.9510211101.145730.01.202311222.18672638.764313860.9510199878.95928.02.202311362.4642498.487013860.9510188516.49530.03.202311504.49482356.456213860.9510177012.000230.04.202311648.3012212.650013860.9510165363.699230.05.202311793.90482067.046213860.9510153569.794430.06.202311941.32861919.622413860.9510141628.465830.07.202312090.59521770.355813860.9510129537.870630.08.202312241.72761619.223413860.9510117296.14330.09.202312394.74921466.201813860.9510104901.393830.10.202312549.68361311.267413860.951092351.710230.11.202312706.55461154.396413860.951079645.155630.12.202312865.3866995.564413860.951066779.76930.01.202413026.2039834.747113860.951053753.565129.02.202413189.0314671.919613860.951040564.533730.03.202413353.8943507.056713860.951027210.639430.04.202413520.818340.133013860.951013689.821430.05.202413689.8282171.122813860.9510-0.0068Итого:990360.00681504611.172494971.18-0.0068

  • 395. Оценка стоимости ценных бумаг
    Дипломы Банковское дело

    В условиях рыночной экономики вложения денежных средств в ценные бумаги приносит значительно высокий доход и в большей мере защищает от явного и неявного риска, чем любой вид инвестиций. Помимо этого, рост цены акции происходит одновременно с общим ростом цен, что защищает вкладчика от воздействия инфляции. Возможность продажи акций на фондовой бирже служит не только средством сохранения денег, но стимулом для преобразования деятельности предприятия. Для того, чтобы акции служили надежным источником дохода, необходимо выбрать для инвестиций достойное предприятие. Эта задача в условиях рынка постоянно возникает как перед фирмами, расширяющими свое влияние за счет вложений крупных капиталов, так и перед мелкими вкладчиками, расходующими свои сбережения на покупку незначительного количества ценных бумаг. Определение критерия, который может быть использован для принятия решения об инвестиционной привлекательности конкретного выпуска акций компании, составляет цель оценки стоимости акции. Можно выделить несколько целей оценки акций. Во-первых, определение вероятного уровня рыночной цены при отсутствии данных о результатах биржевых или внебиржевых торгов, выявление тенденций, прогнозирование изменения рыночной стоимости акций и определение диапазона цен, в которых можно осуществлять их покупку и продажу в будущем. Во-вторых, определение уровня "недооцененности" или "переоцененности" рынком тех или иных ценных бумаг. С этой целью определяется действительная (оценочная) стоимость акции. Эта цена может называться "теоретически правильной", "учетной" или "фундаментальной" стоимостью акции. Она определяется оценщиками на основе расчетов по различным методикам. Если рыночная цена акции компании значительно выше их действительной стоимости, цену такой акции следует считать завышенной, а от приобретения таких акций следует воздержаться. Если текущая рыночная цена акции намного ниже оценочной стоимости, то рыночные ожидания сильно занижены, а акции недооценены. Такие акции называют "акциями роста". Считается, что они имеют высокий потенциал увеличения курсовой стоимости. Все вышесказанное приводит к выводу о том, что главными задачами для оценщика становятся: выбор вида стоимости, адекватно отражающего реальную стоимость акций в конкретных условиях финансово - хозяйственной деятельности общества, состояние рынка ценных бумаг, общее состояние финансово - кредитного рынка; определение положения акций предприятия - эмитента на фондовом рынке, наличия или возможности биржевого или внебиржевого обращения акций. Результаты такого анализа позволят достоверно определить вид стоимости, подлежащей оценке, и механизм реализации процедуры оценки. А уже на основе проделанной оценщиком работы можно будет сделать вывод о привлекательности ценных бумаг для инвестирования.

  • 396. Оценка финансового состояния банка
    Дипломы Банковское дело

    Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, поэтому они чаще, чем их зарубежные коллеги, оказываются в кризисных ситуациях. Причём большинство таких случаев связано с неадекватной оценкой банками собственного финансового положения, а также надёжности и устойчивости их основных клиентов и партнеров по бизнесу. Ситуация осложняется тем, что многие методы анализа финансового состояния банка, применяемые на Западе, неприемлемы или недостаточно эффективны в условиях России. Поэтому для отечественных банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям внешнего рынка. Также проблемными, не до конца изученными моментами являются теоретические основы анализа финансового состояния банков: понятия надежности, финансовой устойчивости кредитной организации и т.д., нет однозначного понимания факторов финансовой устойчивости банка. В исследуемой тематике есть много недостаточно изученных вопросов, которым будет уделено особое внимание в процессе написания работы.

  • 397. Оценка финансовой устойчивости (на примере ЗАО "Тихоокеанская страховая компания")
    Дипломы Банковское дело

    Документы, содержащие данные, необходимые для расчета страховых резервов на каждую отчетную дату по каждому договору, подлежат хранению страховщиком не менее 5 лет со дня полного исполнения обязательств по договору. В частности, хранению подлежат документы, содержащие следующие сведения:

    • номер договора (полиса, свидетельства, квитанции);
    • дата вступления договора в силу (дата начала действия страхования);
    • срок действия договора;
    • размер (размеры) страховой суммы (сумм);
    • размер начисленной страховой премии (взносов);
    • дата, когда начисляется страховая премия (взносы);
    • размер страховой премии (взносов), по которой произведена сторнирующая запись способом "красное сторно";
    • дата, когда на сумму страховой премии (взносов) произведена сторнирующая запись способом "красное сторно";
    • размер (размеры) и дата (даты) уплаты страховой премии (взносов);
    • размер начисленного вознаграждения за заключение договора;
    • размер отчислений от страховой премии (взносов) в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
    • дата досрочного прекращения договора;
    • дата (даты) изменения условий договора;
    • размер страховой премии (взносов), возвращенной страхователям (перестрахователям) в связи с досрочным прекращением (изменением условий) договора;
    • дата возврата страховой премии (взносов);
    • дата (даты) поступления заявления о страховом случае (случаях);
    • дата (даты) наступления страхового случая (случаев);
    • размер (размеры) заявленного убытка (убытков), а также информацию об изменении размера (размеров) заявленного убытка (убытков) в процессе его урегулирования;
    • дата (даты) страховой выплаты (выплат);
    • размер (размеры) страховой выплаты (выплат);
    • дата (даты) отказа в страховой выплате (выплатах).
  • 398. Оценка финансовой устойчивости коммерческих банков (на примере ООО "Юнистрариум Банк")
    Дипломы Банковское дело

    № п/пНаименование показателяДанные на отчетную датуДанные на соотв. отчетную дату прошлого года12341Процентные доходы, всего, в том числе:473271544589811.1От размещения средств в кредитных организациях2908581147301.2От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)438854642501181.3Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)001.4От вложений в ценные бумаги53311941332Процентные расходы, всего, в том числе346713926539282.1По привлеченным средствам кредитных организаций450103844782.2По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)294060222944922.3По выпущенным долговым обязательствам 764342749583Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)126557618050534Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:-818083383354.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-69227-208625Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери44749318433886Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток-2-1202097Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи18208Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения-54409Чистые доходы от операций с иностранной валютой54087436640710Чистые доходы от переоценки иностранной валюты-97079-4467911Доходы от участия в капитале других юридических лиц18242312Комиссионные доходы2119653137212413Комиссионные расходы1181309109314Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи0015Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения-4038016Изменение резерва по прочим потер ям-58909-3882517Прочие операционные доходы10372118582418Чистые доходы (расходы)2933403347336019Операционные расходы3163316301758020Прибыль до налогообложения-22991345578021Начисленные (уплаченные) налоги17317127275722Прибыль (убыток) после налогообложения-40308418302323Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:0023.1Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов0023.2Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда0024Прибыль (убыток) за отчетный период-403084183023

  • 399. Оценка финансовой устойчивости страховщиков
    Дипломы Банковское дело

    Финансовому праву присущ публичный характер. Такой вывод можно сделать, выделив предмет финансового права, которым являются общественные отношения, возникающие в процессе деятельности по планомерному образованию, распределению и использованию государственных, муниципальных и иных публичных денежных фондов в целях реализации задач публичного характера. Кроме того, это отражается и в основополагающих началах данной отрасли права, в его принципах. Одним из первых и главных общеотраслевых принципов финансового права называется принцип приоритета публичных интересов. Этот принцип в правовом регулировании общественных отношений, возникающих в области финансовой деятельности государства и муниципальных образований, предполагает использование финансово-правовых институтов в целях государственного регулирования экономики, исходя из общезначимых задач общества. Он определяет необходимость совершенствования правовых норм, закрепляющих механизм государственного воздействия на финансовые и кредитные отношения, четкого определения его границ и самого понятия государственного регулирования этих отношений, как в целом, так и в разных их областях. Вместе с тем рассмотренный принцип финансового права не противоречит и частным интересам личности, напротив, последовательная реализация его положительно отражается на них.

  • 400. Оценка эффективности применения BTL-технологий в развитии банковских услуг
    Дипломы Банковское дело

    Основу работы с общественностью составляют хорошие отношения с сотрудниками. Очевидно, что своего рода «изустная реклама» множества служащих в своих семьях, в кругу друзей и знакомых может, как поддерживать усилия банка, но завоеванию общественного доверия, так и наносить им существенный ущерб. Создание хороших взаимоотношений между банком и его работниками является, прежде всего, задачей отдела кадров. При этом могут применяться всевозможные методы установления неформальных отношений: встречи и беседы с сотрудниками во внерабочее время, совместные экскурсии, спортивные мероприятия и т.д. Не последнюю роль играют и меры социального характера. Например, с марта 1990 г. в «Дрезднер Банке» идет осуществление программы «Стимулирование возвращения женщин в профессиональную жизнь после рождения ребенка». Этой программой определено, что сотрудницы банка могут посвятить себя воспитанию своего ребенка до семи лет с сохранением права вернуться на работу в банк. В течение всего этого периода банк посылает женщинам по почте специальные брошюры, информирующие о появлении новых банковских продуктов и об основных изменениях в банковской деятельности, им предоставляется возможность принять участие в различных учебных мероприятиях и семинарах, а в настоящее время готовятся специальные видео- и компьютерные программы для домашнего обучения. Все это позволяет женщинам поддерживать контакт с банком и облегчает их включение в работу в последующем. При возвращении же предусмотрено предоставление бывшим сотрудницам аналогичного рабочего места, расположенного вблизи от их местожительства, а при необходимости (и если позволяют возможности банка) и работы в течение неполного рабочего дня.