Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 421. Понятие системы "Home banking"
    Дипломы Банковское дело

    Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

  • 422. Понятие, сущность и функции страхования
    Дипломы Банковское дело
  • 423. Порядок регистрации и выдачи лицензий кредитным организациям
    Дипломы Банковское дело
  • 424. Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время
    Дипломы Банковское дело

    В такой ситуации общие нормы о ликвидации юридических лиц неэффективны, поскольку ни обеспечения сохранности и возврата имущества несостоятельного должника, из которого до объявления о несостоятельности должника были удовлетворены требования отдельных кредиторов, ни порядка разрешения споров, возникающих между кредиторами, они не предусматривают. В тех случаях, когда имущества должника недостаточно для покрытия всех его долгов, и применяется наиболее эффективным образом процедура конкурсного производства. Принятие арбитражным судом решения о признании должника несостоятельным и об открытии в отношении него конкурсного производства сопровождается рядом мер, направленных на предотвращение уменьшения конкурсной массы. Отсутствие в сложившейся у нас практике таких решений в отношении несостоятельных банков не позволяло применить к ним указанные в Законе о банкротстве меры. К числу таких мер относятся запрет на передачу или иное отчуждение имущества должника (кроме случаев, когда разрешение на отчуждение дано собранием кредиторов), иное погашение его обязательств с момента принятия решения о несостоятельности должника и об открытии в отношении него конкурсного производства. Действие данной нормы направлено на то, чтобы предотвратить возможность совершения должником или кредитором каких-либо действий, направленных на уменьшение конкурсной массы или на досрочное удовлетворение требований отдельных кредиторов.

  • 425. Посредническая и коммерческая деятельность на фондовом рынке
    Дипломы Банковское дело

    История фондового рынка насчитывает вот уже несколько веков. 400 лет назад, в 1592 году, в Антвертпене был впервые обнародован список цен на ценные бумаги, продававшиеся на местной бирже. Этот год считается годом зарождения фондовых бирж как специальных организаций, занимающихся куплей- продажей ценных бумаг. Годом официального появления фондового рынка в пределах Российской Империи можно считать 1703г. В этом году была открыта первая официальная биржа в Санкт-Петербурге. И хотя она длительное время была товарной, тем не менее на ней велась торговля и фондовыми ценностями - векселями в иностранной валюте. Что касается территории современной Республики Беларусь, то ярким примером участника фондового рынка является, ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" (БВФБ) основанная в 1998году. В качестве учредителей биржи выступили Национальный банк Республики Беларусь, владеющий контрольным пакетом акций, а также несколько других крупных белорусских банков совместно с Министерством по управлению государственным имуществом и приватизации РБ. Помимо учредителей, акционерами БВФБ является ряд банков и брокерско-дилерских компаний республики. Высший орган управления ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" - Общее собрание акционеров. БВФБ, как единственная торговая площадка Беларуси, по сути, является основой общенациональной системы биржевых торгов, включающей все основные сегменты финансового рынка: валютный, финансовый и срочный.

  • 426. Построение и оптимизация торговой системы
    Дипломы Банковское дело
  • 427. Потребительский кредит
    Дипломы Банковское дело

    Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).

    1. иные документы по требованию банка.
    2. при приобретении квартиры, жилого дома по договору мены:
    3. договор мены, удостоверенный в соответствии с действующим законодательством и зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо предварительный договор между продавцом и покупателем на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    4. справку о составе семьи (выписку из лицевого счета), предоставляемую уполномоченным органом (ЖЭС, Товарищество собственников и др.) для определения нуждаемости кредитополучателя в улучшении жилищных условий в части обеспеченности общей площадью жилого помещения; для расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода семьи - документ, удостоверяющий состав семьи (свидетельство о браке и др.);
    5. в случае постановки на учет нуждающихся по месту постоянного проживания - документ (выписка из решения) местного исполнительного и распорядительного органа, подтверждающий постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий; в случае постановки на учет нуждающихся по месту работы - документ организации, подтверждающий постановку и основания принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок действия документа не может превышать 30 календарных дней со дня его выдачи. Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).
    6. иные документы по требованию банка.
    7. при строительстве садовых домиков:
    8. документ, удостоверяющий право пользования, право пожизненного наследуемого владения земельным участком или право частной собственности на земельный участок; в случае, если право собственности на земельный участок принадлежит дачному кооперативу, садовому товариществу - справку уполномоченного органа (лица), подтверждающую, что кредитополучатель является членом товарищества (кооператива);
    9. проектно-сметная документация, составленная проектной или ремонтно-строительной организацией. При ведении строительства собственными силами - проектная документация;
    10. если кредитополучателю участок для строительства дачи предоставлен индивидуально - решение исполкома о предоставлении земельного участка и разрешение на строительство дачи;
    11. если для строительства привлекается подрядчик - договоры строительного подряда с приложением графика выполнения этапов (комплексов) работ либо предварительный договор с подрядчиком;
    12. перечень строительных материалов, подписанный кредитополучателем, либо документы на приобретение строительных материалов, если кредитополучатель по договору подряда обязался обеспечить подрядчика данными материалами либо ведет строительство собственными силами;
    13. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    14. иные документы по требованию банка.
    15. при покупке садового домика:
    16. удостоверенный в соответствии с действующим законодательством договор купли-продажи, зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним или предварительный договор между продавцом и покупателем на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    17. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    18. иные документы по требованию банка.
    19. при строительстве гаража:
    20. решение исполкома о включении кредитополучателя в члены гаражно-строительного кооператива;
    21. справка Правления гаражно-строительного кооператива о стоимости строительства гаража, при строительстве индивидуального гаража - разрешение администрации района на его строительство и справку от архитектора о стоимости строительства;
    22. при строительстве гаража в порядке долевого участия - договор с организацией, осуществляющей строительство или предварительный договор на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    23. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    24. иные документы по требованию банка.
    25. при покупке гаража:
    26. удостоверенный в соответствии с действующим законодательством и зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним договор на отчуждение капитально возведенных гаражей в гаражных, гаражно-строительных кооперативах, массивах гаражей индивидуальной застройки и на внутриквартальных территориях жилых массивов, принадлежащих гражданам на праве собственности либо предварительный договор на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    27. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    28. иные документы по требованию банка.
  • 428. Потребительский кредит
    Дипломы Банковское дело

    На первый взгляд на рынке потребительского кредитования все спокойно и ничего особенного от него ждать не приходится. "Трудно выделить появление какихто инноваций на рынке потребкредитования. Можно лишь с уверенностью отметить, что все виды кредитования уже присутствуют на российском рынке в той или иной степени", отмечает замдиректора департамента маркетинга БИНбанка Игорь Розанов. Вместе с тем, как и любой другой рынок, потребкредитование не стоит на месте. По словам начальника отдела кредитных рисков банка "Возрождение" Сергея Капустина, "на рынке потребительского кредитования намечается тенденция к предоставлению кредитов без поручительств и залогов имущества на большие суммы". "Прежде всего банки начинают выдавать такие кредиты клиентам, уже имеющим кредитную историю или зарплатную карту. А поскольку с 1 сентября начинают работать кредитные бюро, можно предположить дальнейшее развитие рынка необеспеченного потребительского кредитования", говорит он. Такого же мнения придерживается и начальник отдела маркетинга Инвестсбербанка Ирина Линник: "В долгосрочной перспективе система кредитных бюро сделает банковский бизнес более устойчивым и будет способствовать развитию доступности и удешевлению кредитов для населения, сохраняя уровень дефолтов на приемлемом уровне". Тем временем ставки по потребкредитам продолжают понемногу снижаться. "Одновременно со Сбербанком, который формально снизил процентные ставки, многие банки вынуждены были идти тем же путем", считает Сергей Капустин. Напомним, что с 1 августа Сбербанк снизил ставки сразу по нескольким видам кредитования. В частности, по товарному кредиту была снижена ставка для краткосрочных кредитов с 18,5% до 16% в рублях (срок до полутора лет) и до 18% (срок от полутора до трех лет). Для кредитов сроком более трех лет ставка осталась на прежнем уровне 18,5% годовых в рублях. Изменил Сбербанк и ставки по товарному кредиту, выдаваемому в валюте. Если раньше они составляли 1112,5% годовых в зависимости от суммы кредита, то с 1 августа 11,5% годовых независимо от размера займа. Кроме того, подешевел и пенсионный кредит сроком до полутора лет с 18% до 16% годовых в рублях. Понизились ставки по кредитам под залог ценных бумаг и мерных слитков драгоценных металлов. Среди коммерческих банков, снизивших проценты по кредитам за последние три месяца, можно выделить "Внешторгбанк Розничные услуги" (бывший Гутабанк) с 20% до 1618% в рублях, с 14 до 11,512,5% в валюте (в зависимости от срока), банк "Уралсиб" и др. Ситибанк также существенно понизил ставки с 1825% до 1523% в рублях по потребкредитам для своих зарплатных клиентов. Стоит отметить, что этим летом на рынок потребительского кредитования вышли сразу два новых игрока Метробанк и образованный на базе Гутабанка "Внешторгбанк Розничные услуги". Оба пообещали проявлять активность на рынке ритейла и сразу предложили любопытные новинки. В частности, "Внешторгбанк Розничные услуги" не только установил привлекательные ставки по кредитам, но и начал выдавать кредиты без поручителей и залогов. Причем на кредит могут рассчитывать и лица без прописки, с временной регистрацией не менее шести месяцев. Срок рассмотрения заявки два дня. Метробанк решил удивить клиентов кредитом с плавающей ставкой "Быстрые деньги". По его условиям клиент может снизить свою процентную ставку с 18% годовых до 11% годовых. Для этого ему или другому физическому лицу по его рекомендации необходимо совершить за месяц любые банковские операции. За каждый вид операции клиенту начисляют определенное количество баллов. Ставка по кредиту будет снижена, если заемщик наберет 175 бонусных METROбаллов (при сумме кредита до 50 тыс. рублей). Акция длится только один месяц, поэтому, чтобы снизить ставку еще раз, надо будет опять воспользоваться услугами банка. Любопытно, что среди новых тенденций на рынке потребительского кредитования в России банкиры выделили рост грамотности заемщиков. По мнению зампреда правления банка "Стройкредит" Сергея Рыбина, сегодня на рынок оказывает влияние и "рост финансовой грамотности потенциальных заемщиков, которые предъявляют все большие требования к прозрачности кредитных схем и адекватно оценивают свои затраты, связанные с получением кредитов". Поэтому первый вопрос, который должен задать себе желающий взять кредит: какой кредит нужен товарный или на неотложные нужды?

  • 429. Потребительский кредит в рыночных условиях. Дипломная работа
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 г.
    2. Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 26 апреля 1995 г.
    3. Инструкция Банка России № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года, зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2004 года № 5529; 27 августа 2004 года № 5997 («Вестник Банка России» от 11 февраля 2004 года N 11; от 8 сентября 2004 года № 53)
    4. Указание Центральный Банк РФ от 18 февраля 2005 г. № 1549-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков» Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 марта 2005 г. № 6391
    5. Инструкция Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 февраля 2004 года, № 5551 («Вестник Банка России» от 20.02.2004г. № 15)
    6. Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года, № 5485 ("Вестник Банка России" от 27.01.2004 N 5)
    7. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»
    8. Указание Банка России от 10 февраля 2003 года № 1246-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года, № 4270 («Вестник Банка России» от 20.03.2003 № 15)
    9. Инструкция «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 14.11.1997 № 20-У, от 15.01.1998 № 138-У, от 13.04.1998 № 213-У, от 02.06.1998 № 249-У, от 30.11.1998 № 429-У, от 27.09.1999 № 647-У, от 08.10.1999 № 661-У, от 05.04.2000 № 770-У, от 29.05.2001 № 975-У, от 31.08.2001 № 1027-У, от 11.01.2002 № 1098-У, от 16.01.2004 № 1378-У, от 19.03.2004 № 1396-У, от 23.07.2004 № 1480-У)
    10. Алексашенко С. Банковский кризис: туман рассеивается?//Вопросы экономики. 2004. № 5.
    11. Ануреев С.В.Рентабельность расчетно-кассовых операций коммерческих банков и пути ее повышения / С. В. Ануреев // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.-№13. - С 25-41.
    12. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
    13. Банковская наука: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. 2005. № 4.
    14. Безрукова Т. Определение тенденций экономического развития предприятия / Под ред. Т. Безрукова // Экономика и управление.- 2003. - №4. С .70.
    15. Братка А. Г. Банковские операции и сделки кредит организации//Бизнес и банки. 2003. № 4.
    16. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2003.
    17. Введение в банковское дело. Пер. с нем. / Кол. авторов под рук. Гюнтера Асхауэра. - М.: ИПФ "Мир и культура", 2002.
    18. Герасимова Е.Б. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка / Е.Б. Герасимова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003. - №22. С.21.
    19. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2000. №6.
    20. Давыдова Л.В. Факторы экономического роста предприятий / Л.В. Давыдова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2005.- №12. - С. 18-22.
    21. Емельянов А.П. Контроль расходов коммерческого банка в системе бюджетирования / А.П. Емельянов // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №10. - С. 3339.
    22. Калтырин А. В. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/ Под ред. проф., д.э.н. А. В. Калтырина. - Ростов н/Д: «Феникс», 2004.
    23. Ключников М.В. Методы построения моделей прогноза основных показателей деятельности коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №3.- С.15-19.
    24. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003.- № 20.- С.40.
    25. Комплексный экономический анализ коммерческих банков/ Под ред. Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина.- СПб.: Питер, 2003.
    26. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    27. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    28. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций // Оперативное управление, стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2003. № 1.
    29. Полфреман Дэвид Форд Филип. Основы банковского дела. Пер. с англ. - М.: Инфра-М, 2000. Рябова И. Анализ финансового состояния коммерческих банков / И. Рябова // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.- 2002.- №7.- С.60.
    30. Санин В.В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование новых подходов / В.В.Санин // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.-№6.- С. 31-36.
    31. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года// Деньги и кредит. 2005. - №4. с. 18-37.
    32. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М.: КНОРУС, 2004.
    33. Уайтчнг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. В.В. Мирюкова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
    34. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит. 2005. - №2. с. 8-9.
    35. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Нововведения в банковском бизнесе России: Сб. науч. трудов /Отв. ред. Э.А. Уткин. - М.: ФА, 2002.
  • 430. Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики
    Дипломы Банковское дело

    На протяжении многих веков банковский потребительский кредит был слабо развит в капиталистическом обществе, что было обусловлено целым рядом объективных и субъективных причин. Вплоть до Второй мировой войны коммерческие банки развитых капиталистических стран почти не предоставляли населению денежные ссуды на потребительские цели. Первыми вступили на этот путь коммерческие банки США. Еще в 1920-1930 гг. группа из нескольких банков, возглавляемая одним из предшественников нью-йоркских "City-Corp" и "Bank of America", создала у себя отделы потребительского кредита. Первоначально эта банковская группа предоставляла займы частным лицам на такие цели, как оплата медицинской помощи, стоматологических услуг, обучения и т.п., но затем приступила и к выдаче ссуд на покупку в рассрочку потребительских товаров. После окончания войны сектор потребительского кредита стал одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов рынка кредитных услуг коммерческих банков. В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся [15]. В 70-е годы темпы кредитования населения США и Европы выросли в разы. Cущественных накоплений в послевоенный период у многих не было, заем у знакомых и друзей активно уступал место заему денег у банков под больший или меньший процент, с рассрочкой оплаты на несколько лет.

  • 431. Потребительский кредит, проблемы и перспективы его развития в Российской Федерации
    Дипломы Банковское дело
  • 432. Потребительское кредитование в Республике Беларусь (на примере ОАО "АСБ Беларусбанк")
    Дипломы Банковское дело

    Потребительский кредит не только способствует повышению уровня жизни населения, но и оказывает воздействие на развитие экономики страны в целом. Через кредитный механизм денежные сбережения населения вновь поступают в процесс обращения, поддерживая непрерывность общественного воспроизводства, содействуя его расширению и, следовательно, возрастанию национального дохода страны. Расширение сферы потребительского кредита при одновременном развитии производства в соответствии с покупательским спросом снижает необходимость накопления наличных денег населением для приобретения дорогостоящих товаров, что ускоряет движение средств в экономике, уменьшает эмиссию денежных знаков, укрепляет денежное обращение в стране. Потребительский кредит, изменяя структуру конечного потребления населения в пользу товаров длительного пользования и дорогостоящих услуг, недвижимости, способствует развитию соответствующих отраслей и сфер экономики: производства автомобилей, мебели, аудио- и видеотехники, жилья и строительных материалов, сферы туристических, образовательных услуг и др., а также оптовой и розничной торговли. Таким образом, потребительский кредит, с одной стороны, стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации; изменяет структуру потребления и, соответственно, изменяет структуру производства. С другой стороны, покупка товаров длительного пользования на условиях кредита обходится частным лицам значительно дороже, чем при наличной сделке, что в определенной мере сдерживает рост потребительского кредита [19, с. 69].

  • 433. Потребительское кредитование в РК
    Дипломы Банковское дело

    Анализ практики кредитования индивидуальных клиентов в Казахстане позволил сделать ряд выводов. Прежде всего, современная практика кредитования населения разными коммерческими банками имеет ряд общих особенностей, свойственных начальному этапу развития потребительского кредитования в Казахстане. Как следствие относительно новая практика кредитования физических лиц изобилует проблемами. К числу последних можно отнести:

    • недостатки процесса кредитования;
    • использование наличных денежных средств при выдаче и погашении ссуды;
    • отсутствие экономически обоснованной процентной политики;
    • проблемы законодательного характера;
    • относительно узкий спектр видов потребительских ссуд.
    • Анализ рынка, проведенный с точки зрения уровня доходов населения, покупательной способности, обеспеченности банковскими учреждениями в региональном аспекте показал, что вопрос развития кредитования населения стоит в Казахстане весьма остро. При этом банки несут бремя различных рисков: риска резкого обесценения ценных бумаг, принятых в обеспечение ссуды, гибели имущества клиента в результате стихийного бедствия и т.д., мошенничества со стороны заемщика, выбытия последнего с постоянного места жительства в неизвестном направлении, его смерти и перевода задолженности на родственников умершего и т.п. Тем не менее, важной характеристикой современного состояния рынка кредитов является возможность обеспечить большую возвратность по потребительским ссудам, нежели ссудам, предоставленным предприятиям и организациям.
    • Исследование показало, что современная казахстанская практика кредитования физических лиц на потребительские цели требует своего совершенствования как с точки зрения расширения объектов кредитования, так и дифференциации условий предоставления ссуд.
    • потребительский кредит заемщик риск
    • 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН
    • Дальнейшее развитие и совершенствование кредитных взаимоотношений банков с населением возможно и целесообразно осуществлять на основе изучения и внедрения на практике передового отечественного и зарубежного опыта. Использование опыта других стран в области кредитования частных лиц может идти по мере накопления коммерческими банками опыта по кредитованию, укрепления материально-технической базы, обеспечения необходимыми кадрами, по нескольким направлениям:
    • - совершенствования используемых и внедрения новых видов ссуд;
    • - повышения качества банковского обслуживания населения;
    • - дифференциации условий предоставления ссуд в зависимости от вида ссуды, срока использования, уровня доходов заемщика и т.д.;
    • - унификации порядка оформления и использования кредитов и др.
    • Представляется целесообразным существенно расширить перечень видов ссуд, предоставляемых клиентам на образование, на организацию собственного бизнеса, а также предоставлять различные услуги, в том числе информируя клиентов о программах стимулирования инвестиций и предпринимательства.
    • Кроме того, положительный эффект для развития кредитования индивидуальных заемщиков имело бы также:
    • введение целевых жилищно-строительных вкладов и предоставление на этой основе первоочередного права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств на вкладе;
    • проведение маркетинговых исследований банков с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд;
    • повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;
    • максимальный учет интересов клиента, индивидуальный подход при кредитовании.
  • 434. Потребительское кредитование и перспективы его развития
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р.
    2. Закон України “Про заставу" від 2 жовтня 1992р.
    3. Положення Промінвестбанку України “Про споживче кредитування громадян України”. Затверджено постановою правління Промінвестбанку України від 5 квітня 1998р. Протокол № 3.
    4. Цивільний кодекс України.
    5. Інструкція № 10 “Про порядок регулювання та аналізу діяльності комерційних банків”. Затверджена постановою правління Національного банку України № 141 від 14.04.1998р.
    6. Гольцберг М.А., Хасан-Бек Л.М. Кредитование. К.: Торгово-издательское бюро BHV, 1994. - 362 с.
    7. Мороз А.Н. Банковские операции. - К.: "Либра", 1994 - 336 с.
    8. Новицкий В.Е., Бурлакова Л.В. Финансово-кредитная система в странах рыночной экономики. - №.: Урок ИНТЭИ, 1992. - 40 с.
    9. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - К.: Высшая школа, 2003. - 464 с.
    10. Тиркало Р.І. Банківська справа: Навчальний посібник. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 376 с.
    11. Грінченко О. Гроші та грошово-кредитна політика. - К.: Основи, 1998. - 180 с.
    12. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. - Вид.2-ге, змін. й доп. - Тернопіль: Карт-бланш, 2005. - 528 с.
    13. Заруба О.Д. Фінансовий менеджмент у банках. - К.: Знання, 2000. - 172 с.
    14. Банківська енциклопедія / Під редакцією д. е. н. професора Мороза А.М. - К.: “Слід”, 1997. - 328 с.
    15. Бергер Айке. Банковские операции для физических лиц. - К.: Укр. финансово-банковская шк. в сотрудничестве с группой европейских сберегательных банков, 2001. - 135 с.
    16. Коцовська Р.Р. Банківські операції. Підручник. - Львів, 2004. - 85 с.
    17. Коцовська Р.Р., Ричаківська В.М. Операції комерційних банків. - Львів; “Центр Європи”, 2004. - 312 с.
    18. Головач А.В., Захожай В.Б. Банківська статистика. - К.: Український фінський інститут менеджменту та бізнесу, 2003. - 192 с.
    19. Діяльність банку в умовах ринкової економіки / Г.О. Швиданенко, С.Г. Мішта, І.А. Колесникова, М.С. Рудь / Під ред. Г.О. Швиданенко. - К.: 1999. - 622 с.
    20. Мирун Н.И., Герасимович А.Л. Банковское обслуживание предприятий и населения. - К.: Национальная академия управления, 2002. - 278 с.
    21. Сусіденко В.Т. Стратегія управління кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 345 с.
    22. Сусіденко В.Т. Теоретичні основи та практичні питання управління сучасною кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 221с.
    23. Савлук М.І. Вступ до банківської справи. - К.: “Лібра”, 2004. - 344 с.
    24. Шульга Н.П. Оценка кредитоспособности клиента: рекомендации банкиру при выдаче кредита. - К., 1999. - 59 с.
    25. Кочетков В.Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект: Монография. - К.: МАУП, 1999. - 180 с.
    26. Сухарський В.С., Сухарський В.В. Ощадно-банківська справа. - Тернопіль: Астон, 2003. - 502 с.
    27. Остапишин Т.П. Основи банківської справи: Курс лекцій. - 2-ге вид., стереотип. - К.: МАУП, 2003. - 465 с.
    28. Кириченко О. Геленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент: Навч. посібник для вищ. навч. закл. - К.: Основи, 1999. - 357 с.
    29. Примостка О.О. Аналіз ефективності діяльності комерційних банків. - 2003. - № 4. - с.97-102.
    30. Волохов В.І. Оцінка кредитної діяльності банку. 2003 - № 4. - с.115-125.
    31. Мякишевська О.М. Стан і перспективи іпотечного кредитування. - 2003. - № 11. - с.112-119.
    32. Заїка А. Проблеми взаємовідносин банку і позичальника. // Економіка України. - 1999. - № 6. - с.23-26.
    33. Меджибовська Н.С. Дати кредит - і не збанкрутувати. // Вісник НБУ. - 1996. - № 5. - с.35-38.
    34. Наумчева О.А., Никитюк Н.В. Процентная политика в сфере потребительского кредита. // Деньги и кредит. - 1991. - № 2. - с.58-60.
    35. Побединська В. Проблеми споживчого кредитування в Україні. // Вісник НБУ. - 1999. - № 2. - с.42-43.
    36. Полиця М. “Ми будуємо житло не для плану і почестей, ми будуємо для людей”. // Фінансова консультація. - 1999. № 25-28. - с.16-17.
    37. Саутенков В.В. О кредитах населению. // Народный депутат. - 1992. - № 12. - с.119-123.
  • 435. Потребительское кредитование коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

    • прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;
    • оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;
    • проверка и оценка залогового обеспечения кредита;
    • подготовка юридического заключения;
    • подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка)
    • процедура одобрения кредита и его выдачи;
    • юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;
    • - мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.
    • Прием и рассмотрение заявок.
    • При обращении клиента с ходатайством о предоставлении займа, менеджер консультирует заявителя об условиях предоставления займа, необходимом пакете документов и требованиям по их оформлению.
    • При согласии клиента с условиями и требованиями банка и соответствии клиента требованиям кредитной политики банка и ее процедур, с ним согласовывается необходимая сумма, сроки и другие условия предоставления займа. После этого клиенту вручается перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки.
    • Перечень необходимых документов при потребительском кредитовании.
    • Документы, обязательные к представлению всеми заемщиками:
    • заявление-анкета установленного банком образца;
    • справка о составе семьи заемщика (форма № 3) - по займам свыше 1000 долларов США;
    • - копия удостоверения личности (паспорта) заемщика;
    • - копия подтверждения РНН.
    • Дополнительные документы по заемщикам - работникам по найму:
    • трудовой контракт, либо копия трудовой книжки заемщика, заверенные кадровой службой по месту работы;
    • справка с места работы о заработной плате заемщика за последний год;
    • гарантия фирмы-работодателя заемщика (в предусмотренных случаях)
    • поручительства платежеспособных физических лиц (в предусмотренных случаях)
    • Дополнительные документы по заемщикам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица:
    • свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензия, либо разрешение на предпринимательскую деятельность;
    • справка налогового комитета о совокупном годовом доходе, копия декларации о доходах за предыдущий отчетный год (при наличии), заверенная налоговой инспекцией, или другие документы, подтверждающие наличие постоянных денежных доходов (не менее чем за 12 последних месяцев);
    • лицензия на осуществление лицензируемых видов деятельности;
    • документы, подтверждающие наличие торгового места;
    • справку от администрации рынка о регулярных платежах и другие имеющиеся у заемщика документы, касающиеся его бизнеса;
    • контракты/договора с поставщиками и покупателями и расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием причин и дат их образования;
    • выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;
    • документы об уплате налогов за предыдущие два года.
  • 436. Потребительское кредитование на примере ОАО "Сберегательный банк России"
    Дипломы Банковское дело
  • 437. Потребительское кредитование на примере ООО "Русфинанс банк"
    Дипломы Банковское дело

    Научная и учебная литература

    1. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. - 2010.- № 3.- С.23.
    2. Антон Гаген. Информационное Агентство «Финансовый Юрист» Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России
    3. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер. 2002. 233 с.
    4. Банковское дело: управление и технологии: Учебник для вузов / Под ред. Проф. А.М. Тавасиева. 0 М.: ЮНИТИ-ДАНА. Единство. 2002. 182 с.
    5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой.-М.: Экономист, 2008. 254 с.
    6. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика. 2010. 234 с.
    7. Выступление Председателя Банка России С.М. Игнатьева на XIX съезде Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. - 2010. - № 4. - С. 7.
    8. Данилова Т.Н. Проблема неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками // Финансы и кредит. - 2010. - №2. С.22.
    9. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. - СПб.: Питер, 2007. 322 с.
    10. Деньги, кредит, банки Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. М.: Юрайт-Издат, 2004. 433 с.
    11. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.- 123 с.
    12. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник - М.: Финансы, 2001.- 210 с.
    13. Жемчугов А. Синдицированное кредитование как инструмент мобилизации кредитных ресурсов// Рынок ценных бумаг. - 2010. - № 20. С.44.
    14. Иванова Н.И. ГУ ЦБРФ. Формы «скрытого» кредитования // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 6. С.45.
    15. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом//Деньги и кредит. - 2001. - № 6.- С.23.
    16. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. 2009.- № 10. - С.23.
    17. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика. 2010. 209 с.
    18. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и банки.-2009.- №8.- С. 1-3.
    19. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика. 2007.- 211 с.
    20. Материалы сайта http://rating.rbc.ru/article.shtml?2008/03/27/31876313
    21. Москвин В. А. Создание эффективного механизма инвестированного кредитования предприятий // Банковское дело.- 2000.- №4.- С. 31.
    22. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестированного кредитования предприятий // «Банковское дело. -2000- №4. С.18.
    23. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. -2008. -№11.- С.34.
    24. Новая газета. Банкнота №1. 2008. С. 3.
    25. Общая теория финансов. Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А. Дробоздина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др. М., Банки и биржи, 2005. 432 с.
    26. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. - Хабаровск ХГАЭиП, 2004.- 455 с.
    27. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. Хабаровск ХГАЭиП, 2004. 522 с.
    28. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год. // Российская газета. 5 фев.2010.
    29. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru
    30. Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право.- 2010.- № 6.- С.26.
    31. Пенкина И. Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков // Банковское дело. - 2004. - №2. С.34.
    32. По материалам сайта http://www.creditorus.ru/banks/sberbank-credit-contract.php
    33. По материалам сайта http://lenta.ru/news/2010/04/30/income/
    34. По материалам сайта http://www. сredit.ru
    35. По материалам сайта http://www.bankir.ru
    36. По материалам сайта http://www.kreditov.ru
    37. Помазанов М. Кредитный риск-менеджмент и моделирование нового актива в портфеле // Финансы и кредит. - 2009. - №6. С.55.
    38. Пристансков Д. Кредит для потребителя ЭЖ-Юрист. 2010.- № 39. С. 4.
    39. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. М., Экономика, 2005. 675 с.
    40. Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. - 2007.- № 3. - С.23.
    41. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-н/Д: Феникс, 2010.- С.124.
    42. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит. 2004. - №1. С.34.
    43. Супрунович Е. Управление кредитным риском // Банковское дело. - 2002. №4. С.55.
    44. Суская Е. П. Оценка риска банков при кредитовании юридических лиц // Банковское дело.-2000.- №22. С. 20.
    45. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. М.: ИНФРА М, 2010. - С. 162.
    46. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2008 - №9. -С. 16-18.
    47. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2008. - №9. С.11.
    48. Финансы предприятий: Учеб.пособие / Н.Е. Заяц, М.К.Фисенко, Т.Н.Василевская и др. - Мн.: Высш.шк., 1995. С.155.
    49. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В. К. и Архипова А. И. - М. : Проспект, 2004.- 564 с.
    50. Финансы, денежной обращение, кредит / Под ред. В.К. Сенчалова, А.И. Архипова М: ООО «ТК Велби», 2002. 453 с.
    51. Цыпленкова А.В. Некоторые особенности договоров присоединения // Юридический мир. - 2001.- № 3. - С. 28.
    52. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. - М.: Высшая школа. 2010.- 345 с.
    53. Ширинская Е.Б. Операции КБ и зарубежный опыт. - М., ЮНИТИ-ДАТА, 2010.- 144 с.
    54. Щедрин В., Зыкова Т. 19 шагов должна сделать российская банковская система, чтобы стать локомотивом экономики // Российская газета. № 4628. 2008. 3 апреля. С. 1 - 2.
  • 438. Правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации
    Дипломы Банковское дело

    Легальное определение понятия «банк» дано в ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (далее Закон о банках), который закрепляет, что банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Из анализа данной нормы можно сделать вывод, что банк - это участник рыночных отношений, которому государством предоставлено право по привлечению и размещению денежных средств других субъектов рынка. Вместе с тем Закон о банках определяет банк как кредитную организацию, понимая под этим юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

  • 439. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Банковское право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили Н.Д. - М. 2000
    2. Баренбойм П. Правовые основы банкротства. - М. 1994.
    3. Гражданское право: Учебник / Под. Ред. Гришаева С.П. - М., 1998.
    4. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России. - М., 2000.
    5. Поллард А.М., Пассейк Т.Г. Банковское право США. - М., 1992.
    6. Постатейный комментарий к Федеральному закону “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” / Тосунян Г.А. - М., 1999.
    7. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. - М., 1997.
    8. Постатейный комментарий к Федеральному закону “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”. Трофимов К.Т. / - М., 2000.
    9. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник. - М., 1997.
    10. Финансовое право: Учебник / Отв. Ред. Химичева Н.И. 2-е изд., перераб. и доп. - М., 2000.
    11. ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” от 01.03.1999 №40-ФЗ.
    12. ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” от 08.01.1998 № 6-ФЗ.
    13. ФЗ “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 № 395-1 в ред. ФЗ от 08.07.1999 №136-ФЗ.
    14. ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 02.12.1990 № 139-ФЗ.
    15. Инструкция ЦБ РФ “О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций” от 12.07.1999 № 84-И.
    16. Письмо ЦБ РФ "Об обращении Банка России в арбитражный суд с заявлениями о признании кредитных организаций банкротами" от 30.05.00 N 114-Т.
    17. Письмо ЦБ РФ “О методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями” от 30.04.1997 № 443.
    18. Положения ЦБ РФ “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации” от 02.04.1996 (в редакции Указаний Центрального Банка от 25.03.99 № 528-У).
    19. Положение ЦБ РФ “Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения” от 30.12.1997 № 12-П.
    20. Положение ЦБ РФ “Об уполномоченных представителях Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в кредитных организациях” от 29.03.1999 № 73-П.
    21. Положение ЦБ РФ “О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации” от 21.07.1999 № 83-П.
    22. Инструкция ЦБ РФ “О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности” от 31.03.1997 №59 (введена в действие приказом ЦБ РФ от 31.03.1997 № 02-139.
    23. Инструкция ЦБ РФ “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций” от 01.10.1997 № 1 (введена в действие Приказом ЦБ РФ от 01. 10.1997 № 02-430).
    24. Голубев С.А. Банкротство кредитных организаций.// ВВАС Российской Федерации. 1999 № 4.
    25. Демидова Н. Досудебные процедуры банкротства кредитных организаций. // Юрист. 1999. № 17
    26. Жилина Е.А. Особенности банкротства банков. // ЭКО. 1999. № 1.
    27. Жилина Е.А. Механизм банкротства банков. // ЭКО 1999. № 2.
    28. Пашковский Д.А. Провлемные банки: некоторые аспекты деятельности. // Деньги и кредит, 2000, №10.
    29. Саркисянц А.Г. Слияние и банкротства банков: мировой опыт и Россия // Деньги и кредит. 1998. №2.
    30. Морозова Т. Механизм предупреждения банкротства банков // Банковское дело в Москве №3(63), 2000. www.bdm.ru
    31. Конищева А.А. Новый стиль банкротства банков. www.rg.ru
    32. Крапивин А.А. Смена лиц или первый шаг? www.fr.ru
    33. Ульянов А.С. Проблемы и этапы реформирования российской экономики. www.youth.yabloko.ru
    34. Форсенко В. В. стране сложился бизнес по банкротству банков. www.infoart.irk.ru
    35. Bank Failures // Woelfel C.J. Еncyclopedia of Banking & Finance. 10-th edition. www.cofe.ru/Finance
    36. Federal Deposit Insurance Act. www.fdic.gov/regulations/laws
    37. Garn-St Germain Depository Institutions Act of 1982. // Woelfel C.J. Еncyclopedia of Banking & Finance. 10-th edition. www.cofe.ru/Finance
  • 440. Правовое регулирование безналичных расчетов с использованием банковских карт
    Дипломы Банковское дело

    Законодательное закрепление расчетов с использованием банковских карт является одной из наиболее важных на сегодняшний день проблемой в этом секторе банковских услуг. В настоящее время не предусмотрено специального закона, регулирующего эмиссию банковских карт и операций, совершаемых по ним. В отсутствие специального закона основным источником правового регулирования расчетов с использованием банковских карт является Положение Банка России № 266-П. Однако данное Положение в большей степени касается экономического аспекта регулирования отношений по банковской карте. Неясным остается вопрос о договорном регулировании отношений, связанных с банковскими картами, права и обязанности сторон, ответственность, охрана прав сторон. Положение Банка России № 266-П устанавливает требования в отношении только выпуска банковских карт. Возможность выпуска кредитными организациями других инструментов безналичных расчетов, а также различных идентификационных средств в целях их использования клиентами кредитной организации для получения различных банковских услуг Положением Банка России № 266-П не регулируется. Также указанное Положение не устанавливает запрет на возможность размещения кредитной организацией на одном материальном носителе (карте) различных приложений, в частности платежных, функцию которых выполняет банковская карта, а также иных приложений, например идентификационных, используемых для дистанционной передачи распоряжений банку.