Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 501. Регулирующие функции Центрального Банка
    Дипломы Банковское дело

    Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX - начале XX вв. ). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г. , Банк Франции - в 1848 г. , Банк Испании - в 1874 г. В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 - 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1946 г. - Банк Англии и Банк Франции. , центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры. После второй мировой войны были созданы государственный эмиссионные институты в ФРГ - Бундесбанк (1957 г. ) и Австрии - Резервный банк Австрии (1960 г. ). С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на: Государственные, капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центрального банка принадлежит государству в Великобритании, ФРГ, Франции, России, Дании и Нидерландах; Акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям; Смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц). Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии. Доля собственности государства в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы. Наиболее независимыми от государства являются ФРС США и Немецкий федеральный банк, хотя в США капитал федеральных резервных банков принадлежит банкам - членам ФРС, а в ФРГ - государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центрального банка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центральный банк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов. Вторым фактором, определяющим независимость центрального банка от государства, является процедура назначения или выбора руководства банка. По этому признаку центральные банки можно сгруппировать по странам. Первая группа - страны, в которых руководящие органы центрального банка (Президент и члены Директората) назначаются правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Великобритания, Дания, Россия, Франция, ФРГ, Швейцария, Япония. Ко второй группе принадлежит Италия, где Президент центрального банка назначается советом управляющих Банка, в который не входят политические деятели, а затем должен быть одобрен Советом Министров и утвержден Президентом страны. К третьей группе относятся Нидерланды, где решение о назначении принимает Совет министров на основе кандидатур, предложенных центральным банком. В большинстве промышленно развитых стран руководство центрального банка не может быть отозвано ранее установленного срока. Исключение представляют собой центральные банки Италии, Франции, России, которые более зависимы от государства. Третьим фактором, отражающим независимость центрального банка, является степень подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке определяются его полномочия. Так, в Австрии, Дании, Франции, ФРГ, Швейцарии и Японии основные цели и сфера деятельности отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности. Например, в ФРГ цели и область функционирования центрального банка определены Конституцией, которая формулирует основную задачу Немецкого федерального банка как обеспечение стабильности национальной валюты. Кроме того, Законом о Немецком федеральном банке 1957 г. перед ним поставлены следующие основные задачи: регулирование денежного обращения и кредитного обеспечения экономики, осуществление платежного оборота. Причем в этом Законе подчеркивается, что Банк поддерживает экономическую политику правительства лишь в той мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег. В таких странах, как США, Швеция, Италия, в законодательстве задачи центрального банка сформулированы лишь в общих чертах. Банк Англии представляет собой исключение, так как его задачи не зафиксированы ни в законодательном порядке, ни предписаниями казначейства. Эти задачи базируются на национальных традициях в этой области, основанных на исторических документах. Четвертым фактором независимости центрального банка является законодательно установленное право государственных органов на их вмешательство в денежно-кредитную политику. Наиболее низкой степенью независимости в этом плане обладают центральные банки Франции и Италии. Определение направления денежно-кредитной политики в этих странах в законодательном порядке передано правительству. Центральный банк является лишь консультантом и должен выполнять решения правительства. В таких странах, как Великобритания, Нидерланды, Швеция и Япония, законодательно установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка. В Австрии и Дании законодательно не предусмотрено вмешательство государства в денежно-кредитную политику, но центральный банк обязан координировать свою политику с экономической политикой правительства. И, наконец, центральные банки ФРГ и Швейцарии по этому признаку являются наиболее независимыми, так как в законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка. Кроме того, в отличие от Федеральной резервной системы США Немецкий федеральный банк не подотчетен парламенту. Пятый фактор независимости центрального банка - наличие законодательного ограничения кредитования правительства. По этому признаку независимыми являются центральные банки Австрии, Нидерландов и ФРГ. Меньшая степень независимости предоставляется во Франции и в Японии, где объем кредитования правительства утверждается парламентом страны и предусмотрен законодательством. Третью группу стран составляют Дания, Италия, Швеция и Швейцария, в которых формально не существует ограничения объема кредитования правительства. Это свидетельствует о большей степени зависимости центрального банка по этому признаку от государства. В Великобритании и США распределение кредитов государству осуществляется при участии центрального банка на открытом рынке. Таким образом, все эти пять факторов независимости центрального банка свидетельствуют о месте его в экономике промышленно развитых стран, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости от правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны. Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства. Поэтому особое внимание при характеристике Центрального банка уделяют зависимости/независимости его от органов государственной власти. Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т. е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства. Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция. Как агент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их). Центральный банк помогает правительству определить наилучший момент для выпуска облигации, их цену, доходность и другие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, где лучше всего разместить облигации. Чтобы успешно справляться с этой задачей, банк должен располагать точной и своевременной информацией о состоянии экономики, движении кредитных ресурсов и т. д. Несмотря на усилия к тому, чтобы быть предельно информированным , банк иногда вынужден принимать решения до того, как статистика подтвердит предполагаемое событие. Поэтому он проводит собственные исследования, результаты которых обычно публикуются и представляют собой большой интерес для ученых, экономистов, менеджеров, работников финансовых учреждении. Центральный банк управляет правительственными депозитами (даже если они содержатся в коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят по счетам центрального банка. Балансы, приносящие процент, содержатся на счетах коммерческих банков. Центральный банк также имеет счет для вложения правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) и счет, на котором находятся инвалютные запасы.

  • 502. Реинжиниринг бизнес-процессов (на примере АКБ "Абсолют банк")
    Дипломы Банковское дело

    Немало важное значение на успешность выполнения данного бизнес - процесса оказывает уровень удовлетворенности клиентов в результате консультации по банковскому продукту, ведь от того на сколько менеджеру удастся расположить к себе клиента зависит состоится ли сама продажа кредитного продукта. Проведем анализ качества выполнения данного бизнес - процесса путем оценки уровня сервисного обслуживания клиентов. Для этого составим анкету «тайного клиента», анализ которой позволит выявить основные ошибки при консультации клиента, позволит составить рекомендации для повышения качества сервисного обслуживания. Анкета состоит из трёх блоков, первый блок - блок вежливости. Он включает такие показатели оценки как : тёплое приветствие, знакомство, обращение к клиенту по имени, улыбка, теплое прощание. Второй блок - профессионализма. Он содержит следующие критерии: отличное знание всех продуктов, доходчивость объяснений, умение правильно донести информацию, обратная связь от клиента, работа с возражениями. И последний, третий блок - результативности, включает в себя следующие критерии: побуждение клиента к подаче заявки, обмен контактами, договоренность о следующей встрече, предложение дополнительных продуктов, рекомендация знакомым. На основе анализа показателей каждого из трех блоков были рассчитаны критерии качества сервисного обслуживания. Анкета тайного клиента вместе с показателями критериев представлена в приложении 6.

  • 503. Рейтинговая оценка деятельности коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

     

    1. ПОЛОЖЕНИЕ «О МЕТОДИКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» от 10 февраля 2003г. N 215-П
    2. ПОЛОЖЕНИЕ «О ПОРЯДКЕ И КРИТЕРИЯХ ОЦЕНКИ ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ - УЧРЕДИТЕЛЕЙ (УЧАСТНИКОВ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» от 19 марта 2003г. N 218-П
    3. ПОЛОЖЕНИЕ «О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ РЕЗЕРВОВ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ПО ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ» от 26 марта 2004г. N 254-П
    4. ПОЛОЖЕНИЕ «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» от 29 марта 2004 N 255-П
    5. ИНСТРУКЦИЯ от 16 января 2004г. N 110-И «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ» от 1 февраля 2008г. N 1970-У
    6. ПРИКАЗ ОБ УТВЕРЖДЕНИИ «НОРМАТИВОВ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ, А ТАКЖЕ УПРАВЛЯЮЩИХ КОМПАНИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ, ПАЕВЫХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ И НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ» от 24 апреля 2007г. N 07-50/пз-н
    7. ПРИКАЗ ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ДЕПОНИРУЕМЫХ В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 30 марта 1996г. N 02-77
    8. УКАЗАНИЕ «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» От 31 марта 2000 года № 766-У
    9. УКАЗАНИЕ «ОБ УСТАНОВЛЕНИИ НОРМАТИВОВ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ (РЕЗЕРВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ) БАНКА РОССИИ» от 1 февраля 2008 г. N 1970-У
    10. Банковское дело: учеб./ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кролтвецкой.- М.: Финансы и статистика, 2004.-592с.
    11. Белозерова В. Российские банки на рынке корпоративных облигаций долговых обязательств/ В. Белозерова// РЦБ. 2007.-N20-c. 76-80
    12. Готовчиков И.Ф. Математические методы оценки рейтингов отдельных коммерческих банков/ И.Ф. Готовчиков// Финансы и кредит. -2002. - N 22. - с. 33-39
    13. Готовчиков И.Ф. Математические методы оценки рейтингов отдельных коммерческих банков и российской банковской системы в целом/ И.Ф. Готовчиков// Финансы и кредит.-2002.-N23.-с.33-37
    14. Готовчиков И.Ф. Метод классификации коммерческих банков по обобщённому нормативу/ И.Ф. Готовчиков// Финансы и кредит.-2001.N14/-с.8-11.
    15. Карминский А.М. Рейтинги в экономике: методология и практика/ А.М. Карминский, А.Б. Пересецкий, А.Е. Пересецкий, А.Е. Петров.-М.: Финансы и статистика, 2005
    16. Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск-менеджменте/ Ю.М. Кошелюк// Банковское дело.-2007.-N12/-c/79-83
    17. Мурычаев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков/ А.В. Мурычаев// Деньги и кредит.-2003.-N11.-с.48-52
    18. Применение системы рейтинговой системы CAMEL-test в ходе банковского контроля и аудита// Банковский контроль и аудит: учеб. Пособие/ под ред. Н.В. Фадейкиной.-М.Финансы и статистика, 2002.-с.126-137
    19. Рейтинг банков для партнёров, инвесторов, клиентов// Банковское дело.-2005.-N7.-с.34-42
    20. Севрук В.Т. Дополнительные рейтинги - инструмент оценки внутренних рисков/ В.Т. Севрук// Банковское дело.-2006.-N2.-с.29-35
    21. Семёнов С.К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов/ С.К. Семёнов// Финансы и кредит.-2005.N30.-с. 41-44
    22. Хейфец Б.А. Суверенный кредитный рейтинг России/Б.А. Хейфец// Финансы.-2001-N10.-с.66-67
  • 504. Рентабельность банковского бизнеса: оценка и управление
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности»
    2. ФЗ от 25.02.1999г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
    3. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004г. №1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»
    4. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004г. №110-И «Об обязательных нормативах банка»
    5. Инструкция №10 «О порядке регулирования и анализе деятельности коммерческих банков». Утверждено постановлением Правления НБУ от 30.12.1996 года №343
    6. Письмо ЦБ РФ от 07.09.2006г. №119-Т «О методических рекомендациях по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями в соответствии с МСФО»
    7. Письмо ЦБ РФ от 07.02.2007г. №11-Т «О перечне вопросов для проведения кредитными организациями оценки состояния корпоративного управления»
    8. Годовой отчет ЗАО ЮниКредит Банк за 2006 год.
    9. БакановМ.И., СмирноваЛ.Р.Комплексный экономический анализ в управлении коммерчески банком. М.: Изд-во Москва, 1999.
    10. БатраковаЛ.Г.Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос, 2005.
    11. БелыхЛ.П., Устойчивость коммерческих банков М. 2002 год.
    12. ЛаврушинО.И.Управление деятельностью коммерческого банка. М.: Юристъ, 2003.
    13. ПановаГ.С.Анализ состояния коммерческих банков М. 2002 год.
    14. ПетровА.Ю., ПетроваВ.И.Комплексный анализ финансовой деятельности банка. М.: Финансы и статистика, 2007.
    15. ФетисовГ.Г.Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы оценки. М.: Финансы и статистика, 1999.
    16. ШереметА.Д.Комплексный анализ хозяйственной деятельности. М.: Инфра-М, 2006.
    17. ЩербаковаГ.Н.Анализ и оценка банковской деятельности. М.: Вершина, 2006.
    18. ШиринскаяЕ.Б.Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.
  • 505. Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вкла...
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Анализ надежности банков. Учебное пособие. Изд. 2-е перерб. и доп. Под ред. Иванова В.В. - М.: Русская деловая литература, 2001г. 320 с.
    2. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Роспотребрезерв, 2000. 432 с.
    3. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова. 2-е изд., стереотипное М.: Финансы и статистика, 1996. 480 с.
    4. Введение в банковское дело: Учебное пособие / Под ред. Г.Асхауэр. М.: Финансы и статистика, 2003. 627 с.
    5. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-3 с изменениями и дополнениями. Нормативно-правовая база «Эксперт».
    6. Беляцкий Н.П., Семенов Б.Д., Вермеенко С.Д. Банковский менеджмент: Учебное пособие. Мн.: БГЭУ, 2004. - 267 с.
    7. Дорох Е. Вклады населения как источник ресурсов для кредитования жилищного строительства. / Белорусский банковский бюллетень, Выпуск № 47 (250) с.45-49.
    8. Поляков В.П Основы денежного обращения и кредита: учеб пособие. 2-е изд. М.: ИНФРА М, 1997. 187 с.
    9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А.Дробозиной - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 527 с.
    10. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонов, Н.И.Валенцева и др.; Под общ. ред. О.И.Лаврушина. М.: Юристъ, 2002. - 688 с.
    11. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учебное пособие / К.Р. Тагирбеков, Н.Г. Журкина, Р.Г. Тагирбеков и др.; Под общ. ред. К.Р.Тагирбекова. М.: Издательский Дом ИНФРА, 2001. - 720 с.
    12. Плешкун А.М. Место сберегательных вкладов в системе банковских вкладов населения. // Вестник Полоцкого государственного университета, серия Д, 2006. № 8 с.29-32.
    13. Сенько В., Ноздрина-Плотницкая Е. Тенденции и перспективы развития сберегательного дела в Республике Беларусь. // Банкаўскі веснік, студзень, 2002. с. 2-5.
    14. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь от 06.03.2003г. № 38 «Об утверждении инструкции по выпуску и обращению депозитных сертификатов». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    15. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО Финстатинформ, 2002. 296 с.
    16. Финансовая отчетность филиала № 215 АСБ «Беларусбанк» в г. Орша «Депозитный портфель банка».
    17. Условия по вкладам и сберегательным сертификатам в системе АСБ «Беларусбанк».
    18. Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 № 274 «Об утверждении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 2010 годы». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    19. Программа социально-экономического развития на 2006-2010 годы (проект, принятый на Всенародном собрании Республики Беларусь) /Рэспублiка, 24 февраля 2006г. № 36 (3973). Нормативно-правовая база «Эксперт».
    20. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.07.2002г. № 260 «Об утверждении правил выпуска, размещения, обращения и погашения индексируемых облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    21. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.09.2002г. № 326 «Об утверждении положения о выпуске, размещении, обращении и погашении облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя, номинированных в иностранной валюте». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    22. Банковские операции: Учебное пособие / С.И.Пупликов, М.А.Коноплицкая, С.С.Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И.Пупликова. - Мн.: Вышэйшая школа, 2003. - 351 с.
    23. Белых Л.П.. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.
    24. Бриштелев А. Целевые ориентиры монетарной политики в Республике Беларусь.// Банкаўскі веснік, 2005., студзень, с. 26 31.
    25. Введение в банковское дело. Под ред. Ю.Б. Рубина. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. 626 с.
    26. Велислава Т. Банковские риски. - М: Дело ЛТД, 2002. 122 с.
    27. Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ. Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кэмпбел; под ред. Лукашевича и др. М.: Банки и биржи, 1999. 448 с.
    28. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. Под. ред. Е. Ф. Жукова, М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002г. 438 с
    29. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 504 с.
    30. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. - М.: Финансы и статистика, 2002. 179с.
    31. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: ОА Тарнекс, ЦММС Писпайп, 1993. 656 с.
    32. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке. - М.: Издательская группа БДЦ - пресс, 2002.- 176 с.
    33. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 479 с.
    34. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256 с.
    35. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учебное пособие / Под ред. М.И.Баканова - М.: Финансы и статистика, 2001. - 656 с.
  • 506. Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вклады до восстребования, условные, срочные вклады.
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Анализ надежности банков. Учебное пособие. Изд. 2-е перерб. и доп. Под ред. Иванова В.В. - М.: Русская деловая литература, 2001г. 320 с.
    2. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Роспотребрезерв, 2000. 432 с.
    3. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова. 2-е изд., стереотипное М.: Финансы и статистика, 1996. 480 с.
    4. Введение в банковское дело: Учебное пособие / Под ред. Г.Асхауэр. М.: Финансы и статистика, 2003. 627 с.
    5. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-3 с изменениями и дополнениями. Нормативно-правовая база «Эксперт».
    6. Беляцкий Н.П., Семенов Б.Д., Вермеенко С.Д. Банковский менеджмент: Учебное пособие. Мн.: БГЭУ, 2004. - 267 с.
    7. Дорох Е. Вклады населения как источник ресурсов для кредитования жилищного строительства. / Белорусский банковский бюллетень, Выпуск № 47 (250) с.45-49.
    8. Поляков В.П Основы денежного обращения и кредита: учеб пособие. 2-е изд. М.: ИНФРА М, 1997. 187 с.
    9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А.Дробозиной - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 527 с.
    10. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонов, Н.И.Валенцева и др.; Под общ. ред. О.И.Лаврушина. М.: Юристъ, 2002. - 688 с.
    11. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учебное пособие / К.Р. Тагирбеков, Н.Г. Журкина, Р.Г. Тагирбеков и др.; Под общ. ред. К.Р.Тагирбекова. М.: Издательский Дом ИНФРА, 2001. - 720 с.
    12. Плешкун А.М. Место сберегательных вкладов в системе банковских вкладов населения. // Вестник Полоцкого государственного университета, серия Д, 2006. № 8 с.29-32.
    13. Сенько В., Ноздрина-Плотницкая Е. Тенденции и перспективы развития сберегательного дела в Республике Беларусь. // Банкаўскі веснік, студзень, 2002. с. 2-5.
    14. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь от 06.03.2003г. № 38 «Об утверждении инструкции по выпуску и обращению депозитных сертификатов». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    15. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО Финстатинформ, 2002. 296 с.
    16. Финансовая отчетность филиала № 215 АСБ «Беларусбанк» в г. Орша «Депозитный портфель банка».
    17. Условия по вкладам и сберегательным сертификатам в системе АСБ «Беларусбанк».
    18. Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 № 274 «Об утверждении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 2010 годы». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    19. Программа социально-экономического развития на 2006-2010 годы (проект, принятый на Всенародном собрании Республики Беларусь) /Рэспублiка, 24 февраля 2006г. № 36 (3973). Нормативно-правовая база «Эксперт».
    20. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.07.2002г. № 260 «Об утверждении правил выпуска, размещения, обращения и погашения индексируемых облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    21. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.09.2002г. № 326 «Об утверждении положения о выпуске, размещении, обращении и погашении облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя, номинированных в иностранной валюте». Нормативно-правовая база «Эксперт».
    22. Банковские операции: Учебное пособие / С.И.Пупликов, М.А.Коноплицкая, С.С.Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И.Пупликова. - Мн.: Вышэйшая школа, 2003. - 351 с.
    23. Белых Л.П.. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.
    24. Бриштелев А. Целевые ориентиры монетарной политики в Республике Беларусь.// Банкаўскі веснік, 2005., студзень, с. 26 31.
    25. Введение в банковское дело. Под ред. Ю.Б. Рубина. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. 626 с.
    26. Велислава Т. Банковские риски. - М: Дело ЛТД, 2002. 122 с.
    27. Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ. Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кэмпбел; под ред. Лукашевича и др. М.: Банки и биржи, 1999. 448 с.
    28. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. Под. ред. Е. Ф. Жукова, М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002г. 438 с
    29. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 504 с.
    30. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. - М.: Финансы и статистика, 2002. 179с.
    31. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: ОА Тарнекс, ЦММС Писпайп, 1993. 656 с.
    32. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке. - М.: Издательская группа БДЦ - пресс, 2002.- 176 с.
    33. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 479 с.
    34. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256 с.
    35. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учебное пособие / Под ред. М.И.Баканова - М.: Финансы и статистика, 2001. - 656 с.
  • 507. Реформа обязательного пенсионного страхования
    Дипломы Банковское дело

    Сегодня пенсионная система России - это рудимент распределительного сознания и распределительных механизмов. Что касается «сознания», то по опросам ВЦИОМ в 51 регионе страны 80% опрошенных считают, что только государство должно нести ответственность за пенсионное обеспечение. Однако следует признать, что уже в начале 90-х государство постепенно стало утрачивать свое тотальное влияние на пенсионное обеспечение. Старая система, которая предполагала прямую зависимость между числом работающих количеством пенсионеров, стала давать сбой. Так в настоящее время 100 активных работающих граждан фактически содержат 60 пенсионеров. В дальнейшем, если не предпринять мер, связанных с реформированием пенсионной системы, этот показатель будет только расти: к 2015 году на сто работающих будет приходиться 70 пенсионеров, к 2023 г. - 80, а в 2056 количество пенсионеров превысит количество работающих и составит 108 человек! При этом уровень пенсии обязательно будет снижаться, ведь, согласно расчетов ВЦИОМ, с каждым годом будут понижаться отчисления в Пенсионный фонд. Одновременно следует помнить и о критической ситуации с демографическим положением в России. Еще в марте 2001 года Б. Грызлов, говорил о проблеме 2003 г.: «…Россия находится в состоянии демографического кризиса, грозящего перерасти в демографическую катастрофу». В этом смысле, по словам Б. Грызлова, «по мере старения общества распределительная пенсионная система становилась все менее эффективной экономически, и более того, неплатежеспособной». Вместе с тем, неблагоприятное соотношение численности работающих граждан и пенсионеров в нашей стране определяется не только низкой рождаемостью, но и тем, что в сравнении с развитыми странами у нас установлен самый низкий возраст выхода на пенсию.

  • 508. Решение жилищной проблемы в регионе путём ипотечного кредитования
    Дипломы Банковское дело
  • 509. Риски в банковской деятельности
    Дипломы Банковское дело

    На фоне развития банковской системы, задач ее оздоровления и укрепления, происходит закономерный процесс расширения рынка банковских услуг. В направлениях деятельности банков получили развитие такие направления как привлечение внешних займов, создание консорциумов и выдача синдицированных (консорциальных) кредитов. Учитывая это, были утверждены Правила об особенностях создания консорциумов банков и выдачи синдицированных (консорциальных) кредитов, Инструкция об условиях привлечения банками второго уровня внешних займов. Кроме того, в связи с внесением изменений и дополнений в закон, "О банках и банковской деятельности в РК" в части установления ответственности банков и их должностных лиц за нарушения, которые связаны с банковской деятельностью. Также в части наложения и взыскания Нацбанком штрафов за выявленные нарушения, разработаны и утверждены Правила наложения и взыскания НБРК штрафов за нарушения, связанные с банковской деятельностью. В связи с активизацией банков на рынке ценных бумаг принят нормативный правовой акт, регламентирующий порядок и условия выдачи банкам второго уровня согласия на осуществление брокерской, дилерской, кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг. Также, в свете проведения в республике реформы пенсионной системы были приняты соответствующие нормативные правовые акты, регламентирующие некоторые аспекты деятельности банков, оказывающих услуги накопительным пенсионным фондам в качестве кастодианов. Международное сотрудничество в области банковского надзора является одним из наиболее эффективных путей совершенствования процедур регулирования банковской деятельности, очень актуально на настоящем этапе становления и развития банковского сектора в Республике Казахстан. В связи с наступлением срока подведения итогов по достижению БВУ, отнесенными к первой группе, определенных результатов согласно Программе перехода банков второго уровня к международным стандартам приняты изменения и дополнения в Положение о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам. Следуя общей экономической стратегии и в соответствии с "Программой дальнейшего реформирования банковской системы на 1996 -1998 годы", направленной на достижение финансовой стабилизации и коренных преобразований экономики Казахстана, усилия НБРК были направлены на безусловное выполнение стратегии развития Казахстана до 2030 года.

  • 510. Риски коммерческого банка и управление ими
    Дипломы Банковское дело

    К срочным видам сделок относят форвардные операции; СВОП; опционы; фьючерсы.

    1. форвард. Форвардной сделкой называется такая сделка при которой курс устанавливается в настоящем, а обмен валютами происходит в будущем. Характеристики: обмен валютами (расчет) произойдет не раньше чем через 2 рабочих дня после заключения контракта; будущий валютный курс так же фиксируется при заключении сделки; срок платежа фиксируется в контракте; не встает вопрос о ликвидности до наступления срока платежа. Если имеется реальная возможность возникновения валютного риска в будущем, он покрывается форвардной сделкой. Банк открывает форвардную позицию в случае, если клиент продает или покупает иностранную валюту по форварду, т.е. с обменом валют на будущую зафиксированную дату, а также, если сам банк продает или покупает иностранную валюту по форварду в целях извлечения прибыли. Однако здесь присутствует риск изменения цен, который может привести к убыткам банка.
    2. хеджирование, т.е. создание компенсирующей валютной позиции для каждой рисковой сделки. Иными словами, происходит компенсация одного валютного риска прибыли или убытков другим соответствующим риском;
    3. Сделка СВОП означает обмен одной валюты на другую на определенный период времени. Представляет собой комбинацию кассовой операции - СПОТ и срочной - форвард. Обе сделки заключаются в одно и тоже время с одним и тем же партнером. СВОП используется как средство исключения риска процентных ставок, а так же, как средство исключения риска колебания валютных курсов. Валютный своп имеет две разновидности. Первая напоминает оформление параллельных кредитов, когда две стороны в двух различных странах предоставляют равновеликие кредиты с одинаковыми сроками и способами погашения, но выраженные в разных валютах. Второй вариант просто соглашение между двумя банками купить или продать валюту по ставке «спот» и обратить сделку в заранее оговоренную дату (в будущем) по определенной ставке «спот». В отличие от параллельных кредитов свопы не включают платеж процентов;
    4. взаимный зачет рисков по активу и пассиву, так называемый метод «мэтчинг» (matching), где путем вычета поступления валюты из величины ее оттока руководство банка имеет возможность оказывать влияние на их размер;
    5. Опционные операции. Опцион это соглашение между покупателем и продавцом, которое представляет покупателю право но не обязательство покупать валюту у продавца опциона или же продавать ее. Опцион является одним из вариантов полного покрытия валютных рисков. Его можно использовать как страховку используя при неблагоприятных движениях курса. По сравнению с форвардом, опцион дает лучшую защиту от возможных рисков, потому что покупатель опциона оставляет за собой право выбора осуществления или неосуществления сделки;
    6. Фьючерсы. Фьючерсные контракты заключаются на специальных биржах и, в отличие от форвардного контракта, фьючерс не предусматривает реальную покупку/продажу валюты. Позиция по фьючерсу ликвидируется с помощью встречных контрактов. Риск по фьючерсам минимизируется за счет возможности покрыть обязательство по первому фьючерсному контракту путем осуществления встречной обратной сделки.
  • 511. Розвиток недержавних пенсійних фондів в Україні
    Дипломы Банковское дело

    Недержавні пенсійні фонди2006200720081 квартал 20092 квартал 2009Темпи приросту, %2 квартал 2009/1 квартал 20091234567Загальна кілкість укладених пенсійних контрактів (тис.шт.)41,5055,9062,3061,9062,200,50Кількість учасників за укладеними пенсійними контрактами (тис.осіб)193,30278,70482,50488,80492,200,70Загальни активи НПФ (млн.грн.)137,00281,00612,20660,70734,0011,10Пенсійні внески (млн.грн.), у т.ч.119,70234,40582,90628,40669,706,60 - від фізичних осіб5,3014,0026,0027,3028,705,10 - від юридичних осіб108,20220,40556,80601,00640,906,60 - від фізичних осіб-підприємців0,020,040,100,100,100,00Пенсійні виплати (млн.грн.)4,009,1027,3040,1052,9031,90Кількість осіб, що отримали/отримують пенсійні виплати (тис.осіб)3,905,5010,9013,2016,8027,30Сума інвестиційного доходу (млн.грн.)23,4068,1086,80106,00153,1044,40Сума витрат що відшкодовуються за рахунок пенсійних активів (млн.грн.)6,1016,6031,6035,3039,2011,00

  • 512. Розвиток ринку страхових послуг в Україні
    Дипломы Банковское дело

    Враховуючи, що в Україні вільні кошти страховиків, в силу специфіки вітчизняного законодавства та інституційних особливостей страхового ринку, не в повній мірі трансформуються в інвестиційні ресурси, вирішення хронічних проблем лежить, в першу чергу, в правовій площині. Правове поле, в рамках якого функціонує страховий ринок потребує реформування і приведення його до європейських стандартів. Зокрема, в рамках реформування страхового ринку, підвищення рівня якості послуг на страховому ринку, а також підвищення його інвестиційного потенціалу доцільно реалізувати наступні заходи нормативно-правового, організаційно-методологічного та інформаційного характеру:

    1. формування чіткої концепції реформування галузі, удосконалення державного регулювання ринку, зокрема в сегментах обовязкового та медичного страхування; своєчасну та широку адаптацію українського страхового ринку до світових вимог фінансового регулювання та нагляду, активну співпрацю з європейськими та міжнародними організаціями;
    2. створення правових умов для повноцінного впровадження інвестиційного та пенсійного страхування;
    3. розробка моделі державної підтримки розвитку аграрного страхування, яка має передбачати прийняття спеціального закону та узгоджені дії страховиків і держави щодо покриття ризиків, які існують в аграрній сфері та не можуть бути покриті в інший спосіб на звичайних ринкових засадах;
    4. впровадження міжнародних стандартів ведення бухгалтерського обліку і аналітики діяльності страхових компаній;
    5. створення єдиної саморегулівної організації, членами якої повинні бути всі страхові компанії, робота якої повинна бути зосереджена на захисті прав споживачів страхових послуг, забезпеченні добросовісної конкуренції на ринку, розвитку страхування на принципах транспарентності, введенні норм етики між всіма учасниками ринку, а також створенні централізованої бази даних про шахрайство на страховому ринку, доступ до якої матимуть всі страховики;
    6. створення незалежного інституту експертизи договорів і страхових випадків, а також діючої системи контролю над фінансовим станом страхових компаній;
    7. забезпечення формування інвестиційних інструментів для розміщення довгострокових страхових резервів;
    8. удосконалення методології страхових і перестрахувальних операцій за участю страхових посередників;
    9. розробка національної програми інформування населення про страхові послуги з метою підвищення загального рівня страхової культури;
    10. формування страхової культури громадян та підвищення фінансової грамотності учасників страхового ринку;
    11. створення так званої претензійної бази даних, через яку кожен страхувальник, який повинен одержати виплату, проходитиме перевірку щодо кількості та частоти страхових випадків, що сприятиме виявленню недобросовісних страхувальників та зможе своєчасно попередити масові незаконні виплати;
    12. впровадження системи мікрострахування для незаможних верств населення, державна підтримка соціально значущих видів страхування;
    13. удосконалення моніторингу діяльності страховиків та посилення контролю за дотриманням страховиками вимог щодо забезпечення платоспроможності, фінансової стійкості, розміру чистих активів, статутного капіталу та осіб, що володіють значною часткою капіталу страховиків;
    14. гарантування захисту законних прав громадян-власників страхових полісів на отримання страхових виплат, у тому числі шляхом створення і розвитку інститутів досудового захисту, зокрема, діяльності фінансового омбудсмена та підтримки громадських об'єднань страхувальників;
    15. сприяння створенню фондів страхових гарантій, у тому числі за договорами страхування життя;
    16. впровадження нормативів достатності капіталу у спосіб, що утруднює псевдострахування;
    17. розробка та реалізація заохочувальних заходів для страховиків, що добровільно дотримуються у своїй діяльності стандартів прозорості та підвищених вимог до платоспроможності і впровадженні міжнародних стандартів фінансової звітності;
    18. розробка нормативно-правових актів, які б урегулювали порядок діяльності страхових агентів і консультантів та аварійних комісарів та запровадили їх реєстрацію;
    19. удосконалення нормативно-правового регулювання діяльності актуаріїв, завершення створення в Україні системи підготовки та сертифікації актуаріїв з поступовою передачею цих функцій саморегулівній організації;
    20. запровадження стимулюючої податкової політики для розвитку особистого страхування, довгострокового страхування життя, в тому числі інвестиційного, участі страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення, обов'язкового медичного страхування шляхом віднесення частки внесків з цих видів страхування на валові витрати юридичних осіб та удосконалення оподаткування доходів фізичних осіб;
    21. забезпечити розроблення та впровадження додаткових актів законодавства, що сприятимуть запобіганню використання страхового ринку для проведення протиправних і сумнівних операцій та шахрайства, включаючи відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом.
  • 513. Роль банков и банковского капитала в экономическом развитии
    Дипломы Банковское дело

    Большая часть этого "денежного капитала" совершенно фиктивна. Все вклады, за исключением резервного фонда, представляют не что иное, как долговые обязательства банкира, и никогда не существуют в наличности. Банкиры расплачиваются друг с другом свидетельствами на несуществующие вклады, взаимно списывая со счетов эти долговые требования. "Но и этот резервный фонд существует опять-таки в двоякой форме. Резервный фонд банкового отделения равняется избытку количества банкнот, которое Банк имеет право выпустить, сверх их количества, находящегося в обращении. Установленный законом максимум банкнотной эмиссии = 14 миллионам (для которых не требуется металлического обеспечения; это соответствует приблизительно величине государственного долга Банку) плюс сумма банковского запаса благородного металла. Таким образом, если этот запас = 14 млн. ф. ст., то Банк имеет право выпустить на 28 млн. ф. ст. банковых билетов, и если из этой суммы 20 миллионов находятся в обращении, то резервный фонд банкового отделения = 8 миллионам. Эти 8 миллионов банкнотами составляют в таком случае законный банкирский капитал, которым Банк может распоряжаться, и в то же время резервный фонд для его вкладов. Если теперь наступит отлив золота, уменьшающий металлический запас на 6 миллионов, - а в связи с этим на такую же сумму должны быть уничтожены и банкноты, - то резерв банкового отделения упадет с 8 миллионов до 2 миллионов".

  • 514. Роль банковского сектора в современном развитии внешнеэкономической деятельности предприятий на примере ОАО "Восточный экспресс банк"
    Дипломы Банковское дело
  • 515. Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 11.11.2002 г., № 148 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    2. Подгруша В.В. Банковский вклад (депозит): правовая природа обязательства и некоторые вопросы ответственности банков // Право Беларусиь. 2002. - №18. С. 34-37.
    3. Аникеев М. Депозитные операции банков и факторы, влияющие на их проведение // Вестник ассоциации белорусских банков. 2002. - №43. С. 12-15.
    4. Левковец Н., Винник З. Депозитный рынок РБ// Банковский вестник. 1996. - №7. С. 8-12.
    5. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под. общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2002. 300 с.
    6. Банковское дело. Учебник /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е. изд.- М.: «Финансы и статистика», 2003. 592с.
    7. Банковские операции. Учебник. / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, с.С. Шмарловская, и др.; Под общ.ред С.И. Пупликова. Мн.: Выш.шк., 2003. 351с.
    8. Виноградов В.А. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире // Деньги и кредит. 2002. - №6. С.24-26.
    9. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования. - М.: СОМИНТЭК, 1995. - с. 128
    10. Положение о порядке совершения операций по вкладам физических лиц в АСБ. Утверждено протоколом заседания Правления АСБ «Беларусбанк» от 11.11.2003 №45.14// КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    11. Об утверждении правил бухгалтерского учета и отчетности в банках РБ. Постановление Правления Национального банка РБ от 31 октября 2001 г. N 288 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    12. Годовой отчет АСБ «Беларусбанк» за 2002 год.
    13. Использовать резервы, укреплять позиции // Вестник ОАО СБ «Беларусбанк». 2003. - №6 (24). С.5.
    14. Корж Г. Зарубежный опыт защиты денежных сбережений населения // Белорусский банковский бюллетень. 2001. - №39. С. 8-10.
    15. Официальный сайт Национального банка РБ. [Электрон.ресурс] / М., 2006. Режим доступа: www.nbrb.by.
    16. Об утверждении правил регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Постановление Национального Банка РБ от 28 июня 2001 г. N 173 / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    17. Тарасов В. Взаимосвязь депозитной политики, депозитного и ссудного процента // Вестник ассоциации белорусских банков. 2003. - № 27. С. 12-15.
    18. Анализ деятельности банков: Учеб.пособие/ И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2003. 240 с.
    19. О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах в банках РБ Декрет Президента РБ от 20 апреля 1998 г. N 4 (в ред. Декрета Президента Республики Беларусь от 11.02.2003 N 8) / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    20. Каллаур П. Банковская система Республики Беларусь в первом полугодии 2003 года // Банковский вестник. 2003. - №6. С.8-16
    21. Ковалев М. Белорусская банковская система в 2002 года // Вестник Ассоциации Белорусских Банков. 2002. - №13. С. 18-22.
    22. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник для ВУЗов.- М.:Фин. и Стат, 2001. - 459с.
    23. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы // Вестник ассоциации белорусских банков. 2003. - № 27. С. 12-15.
    24. Кравцова Г. И., профессор кафедры денежного обращения и кредита БГЭУ. Развитие рыночной банковской системы в Республике Беларусь // Вестник ассоциации белорусских банков. 2003. - №4. С.22-25.
    25. Основные направления денежно кредитной политики Республики Беларусь на 2004 год. Одобрено Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.08.2003 №151/ КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    26. Основы банковского дела/ Под. ред. Ясинского Ю.М. - М.: ЮНИТИ, 2000. 326 с.
    27. Основы банковской деятельности / Под ред. Тагербековой К.Р. -М.: Инфра-М, 2003 720с.
    28. Об утверждении правил гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц (в ред. постановлений Нацбанка от 24.05.2001 N 125,от 05.10.2001 N 264) Постановление от 29 марта 2001 г. N 75 / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    29. О внесении изменений в примерную форму договора банковского вклада до востребования заключаемого банками РБ с физическими лицами. Постановление Правления Национального Банка РБ утвержд. от 24 мая 2001 Г. N 120/ КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    30. Об утверждении примерных форм договоров банковского вклада (депозита). Постановление Правления Национального Банка РБ от 24 мая 2001 г. N 120 / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    31. Об утверждении правил осуществления операций по текущим и вкладным счетам физических лиц в иностранной валюте. Постановление Правления Национального Банка РБ от 28 июня 2001 г. N 169 / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    32. Об утверждении правил открытия банками счетов клиентам в РБ. Постановление Правления Национального Банка РБ от 28 сентября 2000 г. N 24.12 / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    33. Об отчислении в гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц. Постановление Правления Национального банка РБ от 28 января 1999 г. / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    34. Об установлении нормативов формирования фонда обязательных резервов, размещаемого в НБ РБ. Постановление Совета Директоров НБ РБ от 29 декабря 1999 г. N 43.5 (в ред. постановлений Нацбанка от 17.02.2000 N 6.2,от 15.11.2002 N 220) / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
    35. О фонде обязательных резервов. Постановление Совета Директоров НБ РБ от 18 февраля 1999 г. протокол N 5.1г / КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон.ресурс]/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2005.
  • 516. Роль и место современных Интернет-технологий в развитии банковских услуг
    Дипломы Банковское дело

    Итак, сегодня «Внешторгбанк Розничные услуги» активно занимается дистанционным обслуживанием клиентов в сети Интернет. Более того, банк поставил перед собой задачу стать самым технологичным в стране уже через 3 года и в настоящее время предпринимает к этому большие усилия. При этом основой IT-стратегии ВТБ является, прежде всего, интеграция, унификация и упрощение работы. В первую очередь это касается усовершенствования системы, используемой ранее Гута-банком: в ближайшее время планируется значительно увеличить ее мощность, т.к. имеющаяся информационная система «БИС» имеет некий порог мощности, который, судя по всему, уже достигнут. Не исключено также решение о замене данной системы на другую пока неизвестно, российскую или зарубежную. Данная задача видится сложной по двум причинам. С одной стороны, имеет место некоторая неразвитость транспортной инфраструктуры масштабы деятельности ВТБ сильно превысили возможности «Гуты» и теперь необходимо, чтобы множество транзакций совершались в режиме онлайн. Поэтому необходимо решать проблему пропускной способности. При этом важно учитывать, что «Внешторгбанк-24» является территориально распределенным банком и работает в 11 часовых поясах, а на российской территории телекоммуникации не везде одинакового качества. Поэтому усилия IT-специалистов банка, прежде всего, направлены на построение и многократное резервирование системы связи с помощью оптоволокна и радиодоступа. С другой стороны, одновременно надо решать вопросы безопасности. Успешно работавшая в «Гуте» система безопасности Inter-PRO, которая обеспечивает (с помощью протокола SSL) защищенное соединение компьютера пользователя с операционными ресурсами банковского сайта, слишком сложна для рядового пользователя. Ее использование не вполне рационально, если клиент оперирует небольшими суммами. На данный момент здесь рассматривается только один альтернативный вариант: lля таких клиентов (а их большинство) вместо защищенного Интернет-канала с ЭЦП банк предложил способ защиты попроще так называемые переменные коды. Клиент покупает карточку, похожую на обычную кредитку, на которую нанесены 112 кодов. Совершая операцию по Интернету, телефону, с помощью SMS или через WAP, он каждый раз использует новый переменный код. Тем, кто использует дистанционное обслуживание для элементарных операций вроде оплаты коммунальных или иных бытовых услуг, обычно хватает около десятка кодов в месяц. Способ простой, не такой высокотехнологичный, как защищенный Интернет-канал, но достаточно надежный. Стоит отметить, что, позволив клиентам совершать мелкие операции самостоятельно, в ВТБ пришли к выводу: именно сложные технологичные продукты, такие как Интернет-банкинг, SMS-банкинг и WAP-банкинг, требуют очень внимательной, тщательно выстроенной службы поддержки, которая оперативно реагировала бы на все пожелания клиентов.

  • 517. Роль операций Центрального банка на открытом рынке в поддержании финансовой стабильности экономики
    Дипломы Банковское дело
  • 518. Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    На ОАО «АСБ Беларусбанк» приходится основная нагрузка по объему направляемых инвестиционных кредитов в реальный сектор экономики и кредитованию важнейших инвестиционных проектов, утвержденных на уровне Правительства. Банк активно участвует в реализации государственных инвестиционных программ, направленных на новое строительство, модернизацию и техническое перевооружение производств и совершенствование технологических процессов оснащения сельскохозяйственных предприятий республики современной техникой, поддержку государственных программ развития малого и среднего бизнеса. Задачи, стоящие перед банком, заставляют искать новые каналы привлечения средств, принципиально иные способы аккумуляции временно свободных денежных средств юридических и физических лиц. Существует множество различных видов привлечения средств. Каждый из них имеет для банка свое значение и особенности, поэтому среди данного многообразия банку необходимо выбрать именно те, которые наиболее подходят для него с учетом складывающихся на рынке факторов, влияющих на банковскую деятельность. Также, определенную остроту данной проблеме создают другие банки, которые действуют на рынке ресурсов и создают на нем определенную конкуренцию.

  • 519. Роль Сбербанка России в функционировании банковской системы
    Дипломы Банковское дело
  • 520. Роль специализированных кредитных организаций небанковского типа в Российской Федерации
    Дипломы Банковское дело

    Номер счета второго порядкаВходящие остаткиОбороты за отчетный периодИсходящие остаткипо дебетупо кредитув рубляхин. вал., драг. металлыитогов рубляхин. вал., драг. металлыитогов рубляхин. вал., драг. металлыитогов рубляхин. вал., драг. металлыитогоА. Балансовые счетаАктив1090113 894013 894 000 000 13 894013 894 202024800480 16 113016 113 16 099016 099 4940494 20209000 5 17205 172 5 17205 172 000 30110099 000 000 099 3012513 008013 008 55 084055 084 55 272055 272 12 820012 820 302022 68502 685 000 11011 2 67402 674 3020432032 000 31031 101 302101 10001 100 3 40003 400 4 50004 500 000 3200318 000018 000 000 18 000018 000 000 32004000 54 750054 750 36 000036 000 18 750018 750 452077 04307 043 7862788 5842586 7 24507 245 4520810 543010 543 2720272 2880288 10 527010 527 4530711 105011 105 000 7320732 10 373010 373 453081 81001 810 000 1500150 1 66001 660 4540650050 000 909 41041 454072 05702 057 000 3830383 1 67401 674 4540896096 2570257 808 3450345 4550358058 000 28028 30030 455044630463 2140214 1890189 4880488 4550510 540010 540 2 15502 155 1 97101 971 10 724010 724 45506118 5880118 588 14 303014 303 10 283010 283 122 6080122 608 4550762 806062 806 4720472 4 30004 300 58 978058 978 458125 98505 985 3330333 18018 6 30006 300 458132 50002 500 000 2 50002 500 000 458144880488 44044 13013 5190519 4581524 705024 705 2 88202 882 2 04102 041 25 546025 546 4591296096 74074 51051 1190119 4591432032 505 505 32032 459152 44502 445 1 01001 010 9100910 2 54502 545 47423000 4 00704 007 4 00704 007 000 474272 90102 901 6 16806 168 6 38206 382 2 68702 687 4780215 569015 569 000 1370137 15 432015 432 603022800280 87087 69069 2980298 6030895095 29029 89089 35035 60310000 2450245 2450245 000 603123 06803 068 2 36402 364 3 09503 095 2 33702 337 603140662662 02020 03030 0652652 603236 61306 613 3210321 19019 6 91506 915 604014 25204 252 000 000 4 25204 252 61008000 808 808 000 61009000 1760176 1760176 000 61209000 4 00004 000 4 00004 000 000 61212000 1360136 1360136 000 614031010101 000 63063 38038 706068 93308 933 9 60309 603 10010 18 526018 526 7060827027 41041 000 68068 70706145 1420145 142 1 33501 335 000 146 4770146 477 707089580958 000 000 9580958 Пассив1020775 000075 000 6 78206 782 6 78206 782 75 000075 000 1070147047 000 000 47047 3130818 091018 091 000 000 18 091018 091 3130949 000049 000 000 000 49 000049 000 40911000 17 165017 165 17 165017 165 000 4380638 848038 848 000 000 38 848038 848 4380729 491029 491 000 000 29 491029 491 4400665 189065 189 000 000 65 189065 189 4400734 500034 500 000 000 34 500034 500 452158050805 16016 2930293 1 08201 082 453156310631 39039 000 5920592 454151 00901 009 45045 000 9640964 455153 71603 716 4240424 3870387 3 67903 679 4581818 109018 109 2 68602 686 6230623 16 046016 046 459188910891 20020 48048 9190919 47416000 9 98509 985 9 98509 985 000 4742221293314 21416 13270283 32549581 4742512012 11011 101 202 474264 75804 758 5 16205 162 2 50902 509 2 10502 105 478043 49603 496 34034 5630563 4 02504 025 603015810581 1 06301 063 1 06301 063 5810581 60305000 2 46102 461 2 46102 461 000 60307505 21021 27027 11011 6030962062 000 000 62062 60311808 13013 87087 82082 6031301717 011 011 01717 603221 93201 932 5710571 4260426 1 78701 787 603244 33304 333 404 1010101 4 43004 430 606012 92802 928 000 67067 2 99502 995 613043 84603 846 1 01101 011 000 2 83502 835 706019 30909 309 000 11 845011 845 21 154021 154 7060331031 000 36036 67067 70701131 1100131 110 101 6300630 131 7390131 739 707031 15001 150 000 000 1 15001 150 В. Внебалансовые счетаАктив91007000 11011 11011 000 91008000 31031 31031 000 914141 007 02901 007 029 39 802039 802 30 193030 193 1 016 63801 016 638 914166 34606 346 000 000 6 34606 346 9141815 569015 569 000 1370137 15 432015 432 9160413 121013 121 1 93101 931 2 78702 787 12 265012 265 917041 99901 999 303 000 2 00202 002 918028 17708 177 000 30030 8 14708 147 99998178 3400178 340 5 52605 526 4 17704 177 179 6890179 689 Пассив91312155 2030155 203 3 99103 991 5 34005 340 156 5520156 552 9150723 036023 036 1860186 1860186 23 036023 036 915081010101 000 000 1010101 999991 052 24101 052 241 33 189033 189 41 778041 778 1 060 83001 060 830