Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 681. Фінансова діяльність комерційного банку на прикладі діяльності АКБ "Приватбанк", м. Дніпропетровськ
    Дипломы Банковское дело
  • 682. Фінансова стійкість комерційного банку
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Конституція України: Прийнята на пятій сесії Верховної Ради України 28.06.1996 р. К.: Преса України, 1997 80 с.
    2. Закон України “Про Національний банк України” від 20.05.1999 р № 679XIV // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності (Додаток до журналу “Вісник Національного банку України) , 1999. №7. С. 323.
    3. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000 р № 2121 III // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності (Додаток до журналу “Вісник Національного банку України) , 2001. №1 . С.346.
    4. Закон України "Про охорону праці" від 14.10.1992 р №2694XII із змінами і доповненнями
    5. Закон України “Про пожежну безпеку” від 17.12.1993 р. №3745XII із змінами і доповненнями
    6. Постанова Правління НБУ “Про порядок регулювання діяльності банків в Україні “ від 28.08.2001 р. № 368 із змінами і доповненнями
    7. Постанова Правління НБУ від 10.06.1999 р. №280 про затвердження “Правила організації захисту електронних банківських документів” із змінами і доповненнями
    8. Автоматизированные системы обработки финансовокредитной информации / Под ред. проф. В.С. Рожнова. М.: Финансы и кредит, 1990.250с.
    9. Аналіз банківської діяльності: Навч.-метод. посібник для самостійного вивчення дисципліни / І.М. Парасій-Вергуненко; Київський національний економічний ун-т. К.: КНЕУ, 2003. 347 с.
    10. Аналіз банківської діяльності: Сучасні концепції, методи та моделі / Л.О. Примостка; Київ. нац. екон. ун-т. К.: КНЕУ, 2002. 313 с.
    11. Анализ деятельности коммерческих банков: Учебное пособие/ Отенко И.П./ Харьковский государственный экономический университет Х.: ХГЭУ, 2001. 155 с.
    12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. 471 с.
    13. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб Издательство "Питер", 2000. 256 с. (Серия "Краткий курс).
    14. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998. 227 с.
    15. Банківські операції: Підручник/ А.М. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За ред. дра екон. наук, проф. А.М. Мороза. К.: КНЕУ, - 2-ге видання, 2002. 476 с.
    16. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. проф. Р.І. Тиркала.Тернопіль: Картбланш, 2001. 314 с. (Серія "Банки і біржі").
    17. Банківський менеджмент: Навчальний посібник для вищих навчальних закладів / О.Кириченко, І. Гіленко, А. Ятченко. К.: Основи, 1999. 671 с.
    18. Банковский портфель3 (Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовим и трастовим операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора) / Отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: СОМИНТЕК, 1995. 752 с.
    19. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1995. 384 с.
    20. Банковский механизм управления экономикой/ Под ред. Г.Г. Коробовой, В. С. Лаховой Саратов: Изд-во Сарат. ун-та, 1990. 120 с.
    21. Банковские риски: проблемы учёта, управления регулирования: Разраб. по укр. Банкам / А.В. Беляков. М.: БДЦ пресс, 2003. 256 с.
    22. Бланк И.А. Стратегия и тактика управления финансами. К.: МП «АДЕФ Украина», 1996. 534 с.
    23. Бланк И.А. Финансовый менеджмент. Киев, 1999. 473 с.
    24. Бригхем Юд. Финансовый менеджмент. СПб, 1997. с. 256402, 517555.
    25. Бухвальд Б. Техника банковского дела. Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций. Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабшай. М.: АО «ДИС», 1993. 234 с.
    26. Бухгалтерский анализ. (Рекомендовано Институтом банковского дела). Перевод с англ. / Под ред. М.А. Гольцберга и Л.М. Хасан-Бек. Киев, 1993.-428 с.
    27. Быкова Н.И. Банковские системы РФ: Учеб. пособие. СПб.: СПбУЭиФ, 2000. - 9,4 п.л.
    28. Васюренко О.В. Банковская система в условиях трансформации финансового рынка. Харьков: «ХарМос», 1995. 40 с.
    29. Васюренко О.В. Менеджмент кредитних операцій у комерційних банках. Харків: РВП «Оригінал», 1998. 72 с.
    30. Васюренко О.В. Современные методы управления банковскими ресурсами. Харьков: «Гриф», 1997. 392 с.
    31. Васюренко О.В. Управління залученням ресурсів у комерційних банках // Фінанси України. 1999. №11. С.8892.
    32. Васюренко О.В. Центральный банк в системе кредитно-финансовых отношений. Харьков: «ХарМос», 1996. 80 с.
    33. Васюренко О.В. Банківський менеджмент: Посібник. К.: Видавничий центр “Академія”, 2001. 320 с.
    34. Васюренко О.В. Банквські операції: Навчальний посібник.К.: Т-во “Знання”, КОО, 2001. 255 с. (Вища освіта ХХІ століття).
    35. Волкова Н.И. Управление банковской деятельностью: Учеб.-практ. Пособие [для магистрантов экономической специальности вузов] / Н.И. Волкова, Л.М. Герасименко, Т.А. Чашко; Под общ. ред.: П.В. Егоров; Донец. нац. ун-т. Донецк: Юго-Восток, 2003. 336 с.
    36. Вступ до банківської справи / За ред. М.І. Савлука. К.: Лібра, 1998. 344 с.
    37. Голуб А., Семенюк Л., Смовженко Т. Гроші. Кредит. Банки. Львів: "Центр Європи", 1997. 206 с.
    38. Голубович А.Д., Ситнин А.В., Хенкин Б.Л., Самодкина Н.В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. М.: АО «Менатеп-информ», 1995. 208 с.
    39. ГОСТ 12.1.003-83. ССБТ. Шум. Общие требования безопасности.
    40. ГОСТ 12.1.004-91. ССБТ. Пожарная безопасность, общие требования.
    41. ГОСТ 12.1.005-88. ССБТ. Общие санитарно- гигиенические требования к воздуху рабочей зоны.
    42. ГОСТ 12.1.030-81. ССБТ. Электробезопасность. Защитное заземление, зануление.
    43. ГОСТ 12.2.031.-78. ССБТ. Рабочее место при выполнении работ сидя.
    44. Гроші та кредит: Підручник / За ред. проф. Б.С. Івасіва. Тернопіль: Картбланш, 2000. 510 с.
    45. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях: Навчальний посібник / За ред. Б.Л. Луціва. 2ге вид., перероб. Тернопіль: Картбланш, 2000.
  • 683. Фінансовий менеджмент банка
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 7.12.2000 №2121-III.
    2. Інструкція про порядок регулювання та аналіз діяльності банків в Україні. Затверджена Постановою Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368.
    3. Положення про кредитування. Затверджено постановою Правління НБУ від 28.09.1995 №246 (зі змінами і доповненнями).
    4. Положення про політику управління активами і пасивами АКБ "Правекс-Банку". Затверджена Наказом Голови Правління АКБ "Правекс-Банк" від 13.01.2003 року №22-А.
    5. ДСН 3.3.6.042-99. Санітарні норми мікроклімату виробничих приміщень.
    6. ОНТП 24-86 (общесоюзные нормы технологического проектирования). Определение категорий помещений по взрывной и пожарной опасности.
    7. СНиП 2.04.05-91. Отопление, вентиляция, кондиционирование воздуха.
    8. СНиП 2.09.04-87. Административные и бытовые здания.
    9. СНиП II-4-79. Естественное и искусственное освещение.
    10. Алавердов А.Р. Финансовый менеджмент в банке: Учебно-практическое пособие. М.: МЭСИ, 1997.
    11. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ,1997. 471 с.
    12. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. проф. Р.І. Тиркала. Тернопіль: Карт-бланш, 2001.
    13. Банківські операції: Підручник / За ред. А.М. Мороза. К.: КНЕУ, 2000. 384 с.
    14. Банковское дело / Под ред. В.И. Колосникова. М.: Финансы и статистика, 1999. 464 с.
    15. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ЭКОС, 1992. 428 с.
    16. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. К.: Ника-центр, 1999.
    17. Бланк И.А. Финансовый мененеджмент: Учный курс. К.: Ника-Центр, 1999. 528 с.
    18. Васюренко О.В. Банківський менеджмент. К.: КНЕУ, 2001.
    19. Васюренко О.В. Банківські операції: Навчальний посібник. К.: Т-во "Знання", КОО, 2000. 234 с.
    20. Васюренко О.В. Менеджмент кредитних операцій у комерційному банку. Харків.: РВП "Оригінал", 1998. 72 с.
    21. Демківський А.В. Гроші та кредит. К.: Дакор, Вира-Р., 2003.
    22. Економічний аналіз: Навчальний посібник / За ред. акад. НАНУ, проф. М.Г. Чумаченка. К.: КНЕУ, 2003. 556 с.
    23. Ефективність управління банком (Школа банкірів): Матеріали науково-практичного семінару під ред. проф. В.П. Матвієнко. К.: Наук. думка, 2003.
    24. Заруба О.Д. Банківський менеджмент у банку: Навчальний посібник. К.: Лібра ТОВ, 1996.
    25. Заруба О.Д. Фінансовий менеджмент у банку: Навчальний посібник. К.: Т-во"Знання", КОО, 1997.
    26. Кириченко О. та ін. Банківський менеджмент: Навчальний посібник. К., 1999.
    27. Лагутін В.Д. Кредитування: теорія і практика: Навчальний посібник. К.: Знання, 2000. 215 с.
    28. Любунь О.С., Грушко В.І. Фінансовий менеджмент у банку. Навчальний посібник для студентів вищих навчальних закладів. К.: Видавничий Дім "Слово", 2004. 296 с.
    29. Маслюченков Ю.С. Финансовый менеджмент в КБ: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996. 160 с.
    30. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.: Дело, 1995. 704 с.
    31. Методичка для экономистов, ответственных за развитие розничных услуг на отделениях и филиалах АКБ "Правекс-Банка".
    32. Операції комерційних банків / Р. Коцовська, В. Ричаківська, Г. Табачук, Я. Грудзевич, М. Возюк. К.: Алерта, 2004. 500 с.
    33. Примостка Л.О. Фін. менеджмент у банку: Підручник. К.: КНЕУ, 2004. 468 с.
    34. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку. К.: КНЕУ, 1999.
    35. Річний звіт АКБ "Правекс-Банку". Київ, 2005. 110 с.
    36. Річний звіт АКБ "Правекс-Банку". Київ, 2006. 120 с.
    37. Річний звіт АКБ "Правекс-Банку". Київ, 2007. 128 с.
    38. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 1995. 768 с.
    39. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. М., 1997.
    40. Сало В.І., Криклій О.А. Фінансовий менеджмент банку: Навчальний посібник. Суми: ВТД "Університетська книга", 2007. 314 с.
    41. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 1995. 72 с.
    42. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С. Стояновой. М.: Изд-во "Перспектива", 2002. 656 с.
    43. Фінансовий менеджмент: Навчальний посібник / За ред.проф. Г.Г. Кірейцева. К.:ЦУЛ, 2002. 496 с.
    44. Фінінансовий менеджмент банку / Під ред. О.С. Любунь. К.: Слово, 2004. 270 с.
    45. Фролов С.М. Банківська справа і основи митного регулювання в Україні: теорія та практика: Навч. посібник. Суми: ВТД "Університетська книга", 2004. 368 с.
    46. Шим Дж.К., Сигел Дж.Г. Финансовый менеджмент. М.: Гриф, 1996.
    47. Аржевітін С. Формування банківського менеджменту в Україні // Вісник НБУ. 2001. №5. С. 24-28.
    48. Бездудный М.А. Управление рисками и совершенствование банковского надзора // Банковские услуги. 2002. №2. С. 2-5.
    49. Белінська Я.В. Теоретичні засади аналізу валютних ризиків // Актуальні проблеми економіки. 2002. №10. С. 33-41.
    50. Бобир В.В Управління ліквідністю в комерційному банку // Проблеми формування і розвитку фінансово-кредитної системи України: Зб. наук. ст. Х.: Штрих, 2002. 274 с.
    51. Бондаренко Л.А. Побудова системи ризик-менеджменту в комерційному банку // Фінанси України. 2003. №9. С. 85-94.
    52. Вітлінський В. Концепція стратегії кредитного ризику // Банківська справа. 2000. №1. С. 13.
    53. Вощилко М. Основи управління ризиками у банківській справі // Вісник НБУ. 2001. №12. С. 51-53.
    54. Голуб В. Методичні аспекти ціноутворення на кредитні послуги банку // Вісник НБУ. 2002. №7. С. 48-51.
    55. Голуб В.М. Кредитні ризики комерційних банків та методи їх управління // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. наук. пр. Суми: Мрія ЛТД, 2002. Т.5. 288 с.
    56. Двадцатка лучших украинских банков // Имею право. 2007. - №52. С. 5.
    57. Дзюблюк О.В. Оптимізація управління активами і пасивами комерційного банку // Фінанси України. 2002. №5. С. 129-138.
    58. Дмитренко М. Управління ризиками в комерційних банках // Вісник НБУ. 1998. №9. С. 23.
    59. Ильясов С.М. Управление активами и пасивами банков // Деньги и кредит. 2000. №5. С. 20-27.
    60. Пернарівський О.В. Ризик та ліквідність комерційного банку // Вісник НБУ. 2000. №4. С.31-34.
    61. ПІБ України. Школа банкіра: Методика розрахунку достатності капіталу банку (вимоги Базельської угоди) // Інформ. вип. №244. Ч.1 К., 1997.
    62. ПІБ України. Школа банкіра: Фін. аналіз діяльності КБ // Інформ. вип. №283. Ч.2 К., 1999.
    63. ПІБ України. Школа банкіра: Фінансовий аналіз діяльності комерційного банку // Інформ. вип. №284. Ч.3 К., 1999.
    64. Примостка Л. Управління активами і пасивами комерційного банку // Вісник НБУ. 2000. - №2. С. 39-44.
    65. Примостка Л.О. Управління активами і пасивами КБ: концептуальні підходи, методи та моделі // Регіональна економіка. 2000. №4. С. 87-95.
    66. Пшик Б.І. Модель управління активами і пасивами банку // Фінанси України. 2003. №5. С. 115-121.
    67. Щибиволок З. Аналіз ліквідності банку // Банківська справа. 2000. №5. С. 33-37.
  • 684. Формирование валютного рынка стран СНГ
    Дипломы Банковское дело

    Ситуация на внутреннем рынке наличной и безналичной иностранной валюты в Казахстане определяется поведением мирового валютного рынка и, естественно, если в Европе и США доллар дешевле евро, аналогичная ситуация будет наблюдаться и в Казахстане. В настоящее время в среднем по республике соотношение евро к доллару (если рассчитать его через курсы покупки и продажи в обменных пунктах) отклоняется от курса, определяемого мировыми валютными рынками в пределах 1 процента, с учетом разницы в часовых поясах и затрат банков на ввоз наличной иностранной валюты. То есть курс евро в Казахстане не дороже, чем в других странах. Однако если посмотреть на ситуацию с курсами евро и доллара в обменных пунктах по регионам страны, то разброс в этом случае достаточно велик. Учитывая непредсказуемость поведения курса евро к доллару, невозможно определиться сразу с вкладами своих сбережений в той или иной сильной и твердой валюте. Наибольший доход получает тот, кто точно предугадал поведение рынка и вовремя отреагировал на сложившуюся ситуацию, вложив свои средства в наиболее прибыльный актив. Грамотный инвестор, как правило, распределяет свои средства сразу между несколькими активами, чтобы максимально обезопасить себя от потерь, возможно в ущерб потенциальным сверхприбылям. Оптимальная стратегия состоит в размещении средств на вкладах в тенге, евро и долларах США, соотношение которых зависит от предпочтений, целей и способности каждого конкретного человека пойти на валютный риск. Тем не менее, несмотря ни на что, доллар продолжает оставаться для многих средством сбережения и мерой стоимости. Хотя в 2007г. казахстанские банки увеличивали объемы ввоза наличного евро в республику, нетто-ввоз наличных долларов в 8 раз, а чистая продажа долларов в обменных пунктах - в 13 раз превышали операции с евро. При этом доля депозитов в евро в банках республики в 2006г. не превышала 1 процента. По итогам 2008г. доля внешнеторговых операций со странами еврозоны составила в среднем 16%, сократившись на 3,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом значительная часть товарооборота с еврозоной осуществлялась в долларах США. Для предприятия, осуществляющего внешнеторговые операции, при выборе валюты контракта определяющими факторами являются не стоимость валюты, а устойчивость ее обменного курса. При этом выбор казахстанских предприятий в пользу использования доллара при операциях с нерезидентами обусловлены рядом факторов. Первый из них: цены на сырьевые товары, поставляемые на экспорт, определяются на мировых товарных рынках и фиксируются в долларах США.

  • 685. Формирование и оценка депозитной политики коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

    Исключение из правила о возвращении внесенных средств - вклады, которые внесены юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, если банк включает в договор условие о запрете на досрочное снятие вклада и клиент-организация принимает такое ограничение, оно будет действовать. Например, из постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 01.10.98 N Ф04/1414-374/А70-98, N А70-1836/26-98 следует, что в отношении юридических лиц условия о ничтожности сделки в связи с отказом от возврата вклада по первому требованию пункт 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержит. Поэтому, заключая договор банковского вклада и дополнительные соглашения к нему, юридические лица свободны в определении условий банковского вклада, что согласуется с правилами статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, вкладчик не убедил суд в том, что у него есть право требовать досрочного расторжения договора банковского вклада по причине неустойчивого финансового положения банка. В отличие от этого банк представил суду доказательства систематического начисления и выплаты вкладчику процентов на сумму банковского вклада и балансовые отчеты банка, согласно которым собственный капитал банка имел тенденцию к росту, что, по мнению суда, свидетельствует о стабильном состоянии банка.

  • 686. Формирование и расходование бюджета территориального фонда обязательного медицинского страхования в муниципальном образовании города Норильск
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Конституция Российской Федерации. М., 1993.
    2. Закон РФ от 29 июня 1991 года № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями). М., 1999.
    3. Закон Красноярского края « О бюджете Красноярского Краевого Фонда Обязательного Медицинского Страхования на 2008 г». (в ред. Законов Красноярского края от 03.04.2008 N 5-1498, от 26.06.2008 N 6-1862).
    4. Постановление «Об утверждении программы государственных гарантий оказания населению Красноярского края бесплатной медицинской помощи на 2008 год». Красноярск, 2008
    5. «О работе медицинских учреждений в системе Обязательного Медицинского Страхования». Письмо № 4468/30-4/и от 19 августа 2008г. Фонд Обязательного медицинского страхования.
    6. Типовые правила Обязательного Медицинского Страхования граждан. (В ред. приказов ФФОМС от 24.11.2004 № 74, от 10.05.2006 № 55, от 21.03.2007 № 56)
    7. Инструкция по расчету стоимости медицинских услуг. Утвержденная министром здравоохранения Российской Федерации Ю.Л.Шевченко 10.11.1999г. № 01-23/4-10
    8. Габова А.А., Козлова Н.Е. Комментарий к Закону Российской Федерации от 28 июня 1991 г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в российской федерации" (постатейный). Консультант плюс.
    9. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2003.
    10. Герасименко Н.Ф., Григорьев И.Ю. Обязательное медицинское страхование: что нужно знать медицинскому работнику. М., 2003. -272с.
    11. Государственные и муниципальные гарантии и поручительства. Учебник. М., 2006.
    12. Захаров М.Л., Тучкова Э.Г. Право социального обеспечения России: Учебник. М.: Волтерс Клувер, 2004.
    13. Лушникова М.В. От советской системы к современным новациям. Актуальные вопросы развития обязательного социального страхования в Российской Федерации и его законодательное обеспечение. // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. № 5 2004.
    14. Невинная И. Кто заплатит за бесплатного пациента. // Российская Газета 2004. 15 января.
    15. В.А. Полыга. Реализация права наемных работников на обязательное медицинское страхование. Консультант плюс.
    16. Романова М.В. Основы обязательного медицинского страхования в Российской Федерации. //Налоги и сборы. №6, 2005.
    17. Семенов В.Ю. Экономика здравоохранения. Библиотека главного врача. Приложение к журналу « Здравоохранение» Москва. МЦФЕР 2004,-.306с.
    18. Страховое право . /Под ред. А.К. Шахова. М.: Юнита, 2007.
    19. Страхование. Виды страхования. М., 2006
    20. Татарников М.А. Краткий обзор экономических реформ Российского здравоохранения. "Экономика здравоохранения" N 2,3,4, 2006 г.
    21. Федорова М.Ю. Проблемы законодательного обеспечения обязательного медицинского страхования в Российской Федерации.// Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. -2004. -№ 09
    22. Финансы государственных и муниципальных социальных услуг РФ. Учебник. М., 2006.
    23. Федорова М.Ю. Правовая природа медицинского страхования. Проблемы законодательного обеспечения обязательного медицинского страхования в Российской Федерации// Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. № 09, 2004.
    24. Что должен знать страхователь об обязательном медицинском страховании. / Под ред. проф. И.В. Полякова и канд. мед. наук В.В. Гришина. - М., 2006.- 197с
    25. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.- М., 2003 311с.
  • 687. Формирование прибыли страховых компаний
    Дипломы Банковское дело

    Себестоимость страховых операций - сложное понятие, которое имеет значительную специфику по сравнению с другими отраслями народного хозяйства. Оборот средств страховой организации имеет рисковой (вероятностный) характер. Если любое другое предприятие получает определенный доход за каждый товар (в т.ч. услугу) и имеет определенные издержки при ее оказании, то страховщик, принимая на себя страховую ответственность по данному договору, только ориентировочно знает, во сколько она ему обойдется: в сумму расходов на ведение дела по этому договору или в гораздо большую сумму, включающую и оплату страхового возмещения. Следовательно, о себестоимости страховых операций можно говорить в широком и узком смысле слова. Себестоимость в широком смысле слова - это совокупность всех затрат страховщика на оказание страховой услуги, как непосредственных - выплат страхового возмещения или страховых сумм, расходов на ведение дела - так и расходов на обеспечение финансовой устойчивости страховых операций: формировав запасных и резервных фондов. Под себестоимостью в узком смысле слова понимаются расходы страховой организации на ведение дела.

  • 688. Формирование финансовой стратегии организации на примере ОАО "МДМ Банк"
    Дипломы Банковское дело
  • 689. Формирование эффективной депозитной политики коммерческого банка на примере банка ОАО "УбРИР"
    Дипломы Банковское дело

    В 2009 году ОАО «УбРИР» приступил к выпуску карт Visa Platinum для самых взыскательных клиентов Банка. Запустил новый продукт - револьверную карту, которая заменила обычную кредитую карту Банка. Объединив два типа карт - «Совмещенную карту» и «Совмещенную карту с льготным периодом кредитования», Банк представил единый продукт - совмещенную карту VISA с возможностью подключения дополнительной услуги «Льготный период кредитования». ОАО «УбРИР» постоянно расширяет спектр услуг, предоставляемых держателям пластиковых карт. Основным источником постоянного роста активов Банка является увеличение объема кредитования. ОАО «УбРИР» также запустил программу кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, включающую кредиты с аннуитетными платежами, кредитные линии, банковские гарантии, овердрафт и лизинг. Банк рассматривает работу с предприятиями малого и среднего бизнеса как одно из стратегических направлений деятельности, стремясь находить оптимальные и взаимовыгодные варианты сотрудничества, предоставляя клиентам профессиональные и качественные банковские услуги. По данным на 1 июля 2010 года объем портфеля выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса превысил 2 млрд рублей. По сравнению с данными на 01.07.08 г. портфель кредитов малому и среднем бизнесу Банка вырос более чем в два раза.

  • 690. Формирование эффективной системы управления ценными бумагами ОСБ №8612 ОАО "АК Сберегательный банк РФ"
    Дипломы Банковское дело
  • 691. Формування бюджетів фондів загальнообов’язкового соціального страхування в Україні
    Дипломы Банковское дело
  • 692. Формування резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків (на прикладі АКБ "Приватбанк")
    Дипломы Банковское дело

    НезначнаПомірнаЗначнаЗдійснюється ефективна диверсифікація кредитного ризикуДиверсифікація в цілому задовільна, але існують певні концентраціїДиверсифікація кредитного ризику є незадовільноюРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів є низьким відносно загальних активівРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів є помірним відносно загальних активівРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів євисоким відносно загальних активівВідношення кредитів і кре-дитних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є низькимВідношення кредитів і кре-итних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є помірнимВідношення кредитів і кре-дитних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є високимЗростання активів, що генерують кредитний ризик, є плановим і відповідає досвіду та/або операційним можливостям керівництва і персоналуПевне зростання активів, що генерують кредитний ризик, не є плановим або перевищує заплановані рівні і, можливо, є випробуванням для досвіду та/або операційних можливостей керівництва і персоналуЗростання активів, що гене-рують кредитний ризик, не є плановим або перевищує зап-лановані рівні і є непосильним для досвіду та/або операцій-них можливостей керівництва і персоналу. Зростання відбу-вається за рахунок нових про-дуктів або позичальників, що знаходяться поза межами тра-диційної для банку сфери бізнесуУ разі розширення обсягів кредитування застосовується консервативний підхід до структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківРозширення обсягів кредитування є виправданим щодо структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківБанк занадто високими темпами нарощує обсяги нового кредитування, запроваджує нові продукти, з точки зору їхньої структури, умов та практики погашенняУ разі розширення обсягів кредитування застосовується консервативний підхід до структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківРозширення обсягів кредитування є виправданим щодо структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківБанк занадто високими темпами нарощує обсяги нового кредитування, запроваджує нові продукти, з точки зору їхньої структури, умов та практики погашенняВинятків із належних процедур та практики здійснення активних операцій немає або вони робляться дуже рідкоЄ обмежена кількість винятків із встановлених процедур та практики здійснення активних операційЄ велика кількість винятків із встановлених процедур та практики здійснення активних операційВартість та якість забезпечення є адекватною розміру кредитного ризикуВартість та якість забезпечення захищає від кредитного ризикуЗабезпечення є неліквідним або його вартість та якість є недостатньоюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є низьким, і тенденція є стабільноюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є помірним, і тенденція є стабільноюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є високим, а тенденція стабільною, або рівень є помірним, а тенденція такою, що зростаєРівень негативно класифіко-ваних активів невеликийРівень негативно класифіко-ваних активів помірнийРівень негативно класифіко-ваних активів високийНегативно класифіковані активи можуть бути повернуті у звичайному режимі роботи з контрагентомНегативно класифіковані активи можуть бути повернуті, але за умови вжиття банком певних заходівПовернення негативно класифікованих активів викликає сумнів або може потребувати тривалого часу та/або значних витратРезерви під втрати за активними операціями є достатніми і покривають можливі збитки. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є мінімальнимиМожливі втрати за активними операціями не повинні серйозно вичерпати існуючі резерви або вимагають створення більш ніж звичайних резервів. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є контрольованимиВтрати за активними операціями можуть серйозно вичерпати існуючі резерви або вимагати значних додаткових резервів. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є значнимиМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями є правильною, забезпечується належне покриття ризиківМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями є загалом адекватною, забезпечується прийнятне покриття ризиківМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями має багато недоліків. Покриття ризиків, наявних у портфелях, недостатнє

  • 693. Формування резервів на покриття кредитних ризиків
    Дипломы Банковское дело

    Показники фінансового стану позичальникаКлас позичальникаАБВГД1.1. фінансова діяльність добра, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов'язань за кредитними операціями, зокрема погашення основної суми боргу та відсотків за ним відповідно до умов кредитної угоди+1.2. фінансова діяльність позичальника цієї категорії близька за характеристиками до класу "А", але ймовірність підтримування її на цьому рівні протягом тривалого часу є низькою+1.3. фінансова діяльність задовільна і потребує більш детального контролю, крім того, позичальники - банки (резиденти) і банки країн - членів СНД дотримуються економічних нормативів+1.4. фінансова діяльність незадовільна (економічні показники не відповідають установленим значенням) і спостерігається її нестабільність протягом року; є високий ризик значних збитків+1.5. фінансова діяльність незадовільна і є збитковою+2.1. економічні показники в межах установлених значень +2.2. економічні показники в межах установлених значень потенційні недоліки, що ставлять під загрозу достатність надходжень коштів для обслуговування боргу та стабільність одержання позитивного фінансового результату їх діяльності+2.3. економічні показники в межах установлених значень, але надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного погашення кредитної заборгованості в повній сумі та в строки, передбачені договором, якщо недоліки не будуть усунені+2.4. економічні показники в межах установлених значень, але ймовірність повного погашення кредитної заборгованості та відсотків/комісій за нею є низькою; +2.5. економічні показники не відповідають установленим значенням+3.1. вище керівництво позичальника має відмінну ділову репутацію+4.1. кредитна історія позичальника бездоганна+4.3. кредитна історія позичальника бездоганна, але забезпечення кредитної операції має бути ліквідним і не викликати сумнівів щодо оцінки його вартості, правильності оформлення угод про забезпечення тощо+4.4 кредитна історія позичальника не бездоганна До цього класу належить позичальник/контрагент банку, проти якого порушено справу про банкрутство.+4.5. кредитна операція не забезпечена ліквідною заставою (або безумовною гарантією), ймовірності виконання зобов'язань позичальником/контрагентом банку практично немає+5.1. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів+5.2. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів. Аналіз коефіцієнтів фінансового стану позичальника може свідчити про негативні тенденції в діяльності позичальника. Недоліки в діяльності позичальників, які належать до класу "Б", мають бути лише потенційними+6.1.позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник А, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо)+6.2. інші позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж "інвестиційний клас", що підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо).+6.3. позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник В, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо).+

  • 694. Формы безналичных расчетов
    Дипломы Банковское дело

    В процессе хозяйственной деятельности между различными субъектами экономических отношений осуществляются денежные расчеты (по взаимным поставкам материальных ценностей, предоставлению услуг и выполнению работ). Денежные расчеты возникают также при выполнении предприятиями и организациями финансовых обязательств по платежам в бюджет, ссудам банка и другим обязательным платежам. Денежные расчеты осуществляются в форме движения наличных денег и денег в безналичной форме. Налично-денежный оборот включает платежи, осуществляемые наличными деньгами, и в основном связан с доходами и расходами населения. Преобладающим же является безналичный денежный оборот, сущность которого состоит в том, что платежи производятся путем перечисления (перевода) денег со счета плательщика на счет получателя средств. Безналичные расчеты осуществляются без участия наличных денег посредством движения денежных средств через счета в банках и путем зачета взаимных требований. Использование этого вида расчетов приводит к сокращению наличных денег в обращении и уменьшению затрат, связанных с печатанием, перевозкой и хранением наличных денег.

  • 695. Формы и виды кредита
    Дипломы Банковское дело
  • 696. Формы обеспечения возврата ссуды
    Дипломы Банковское дело

    При анализе кредитоспособности используются различные источники информации. Кредитоспособность оценивается следующими коэффициентами:

    • ликвидности;
    • покрытия;
    • оборачиваемости;
    • привлечения, включающим показатель финансовой независимости и показатель обеспеченности собственными оборотными средствами;
    • прибыльности, т.е. рентабельности реализованной продукции.
    • Под ликвидностью заемщика понимается его способность своевременно выполнить свои денежные обязательства. Коэффициенты ликвидности и покрытия свидетельствуют о возможности превращения его собственности в деньги для погашения долгов. Оба коэффициента рассчитываются путем сопоставления активов и пассивов баланса.
    • В составе краткосрочных долговых обязательств, т.е. пассивов, учитываемых при расчете коэффициентов, учитываются следующие статьи:
    • задолжность по краткосрочным ссудам;
    • задолжность по долгосрочным ссудам в части погашения ее в течении 12 месяцев;
    • вся кредиторская задолжность.
    • При определении кредитоспособности клиента, обратившегося за разовым целевым кредитом, следует задолжность по краткосрочным долговым обязательствам увеличить на сумму запрашиваемого кредита.
    • ликвидные средства1 и2 классов
    • Кл = ---------------------------------------------------------------- (2.1.)
    • краткосрочные долговые обязательства
    • При расчете коэффициента покрытия (Кп) учитываются ликвидные средства 3-го класса:
    • ликвидные средства 1,2 и 3 классов
    • Кп = ----------------------------------------------------- (2.2.)
    • краткосрочные долговые обязательства
    • Коэффициент ликвидности показывает, какая часть задолжности, подлежащая возврату не может быть погашена заемщиком за счет имеющихся средств, т.е. этот коэффициент используется для прогнозирования способности клиента оперативно погасить долг банку в ближайшей перспективе. Чем выше коэффициент ликвидности, тем выше кредитоспособность. Например, допустимые на назначения коэффициента ликвидности для заемщиков:
    • строительного комплекса - от 0,3 и выше;
    • легкой и текстильной промышленности - от 0,2 и выше;
    • жилищно-коммунального хозяйства - 0,3 и выше;
    • других отраслей - от 0,2 и выше.
    • Полученное значение коэффициента дает возможность в предварительном порядке определить размер предоставляемого кредита, который клиент способен погасить в ближайшей перспективе.
    • Коэффициент покрытия позволяет определить степень достаточности всех видов оборотных средств клиента, чтобы погасить краткосрочные обязательства. Коэффициент покрытия отражает материальное обеспечение средств, привлеченных клиентом, и являются одним из показателей его текущей платежеспособности. Доступные значения коэффициента покрытия всех отраслей от 1,0 и выше. Он может использоваться для оценки предела кредитования. Если Кп менее единицы (1), то рассматриваемый кредит нужно отнести к наиболее рискованным и предусмотреть дополнительные формы защиты, обеспечивающие его возвратность.
    • Коэффициент оборачиваемости оборотных активов (Коб) характеризует скорость оборота текущих активов и насколько быстро средства, вложенные в активы, превращаются в реальные денежные средства. Они рассчитываются с использованием следующих данных:
    • средняя величина оборотных активов «х» период
    • Коб = --------------------------------------------------------------------- (2.3.)
    • товарооборот по себестоимости (выручка от реализации
    • продукции, работ, услуг по себестоимости)
    • Расчет Коб предоставляет возможность прогнозировать оборачиваемость и определить срок кредитования.
    • Коэффициент финансовой независимости (Кфн) показывает удельный вес собственных средств в общей сумме источников финансирования т.е. какая часть деятельности предприятия финансируется за счет собственного капитала и определяется по формуле:
    • источники собственных средств
    • Кфн = ------------------------------------------------- х 100% (2.4.)
    • сумма баланса
    • Для банка показатели Коб и Кфн важны с точки зрения определения степени риска при заключении кредитной сделки. Чем больше источники собственных средств и их размер, тем выше способность клиента в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.
    • Допустимые значения показателя финансовой независимости, принятые в банке "Санкт-Петербург", составляют по:
    • розничной торговле - от 10% и выше;
    • оптовой торговле - от 15% и выше;
    • строительному комплексу - от 25% и выше;
    • легкой и текстильной промышленности - от 40% и выше;
    • предприятиям прочих отраслей - от 20% и выше.
    • Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами (Косос) характеризует долю собственных оборотных средств клиента, вложенные в оборотные активы.
    • факт. наличие оборотных средств
    • Косос = -------------------------------------------------------------х 100% (2.5.)
    • общий размер оборотных активов в запасах,
    • затратах, расчетах и денежной форме
    • Коэффициент рентабельности реализованной продукции (Кррп) показывает, какова прибыль предприятия с каждого рубля реализованной продукции (работ, услуг). Снижение Кррп свидетельствует о негативных изменениях в хозяйственно-финансовой деятельности предприятия. Для расчета Кррп используют следующие данные:
    • результат от реализации продукции
    • Кррп = -------------------------------------------------- (2.6.)
    • выручка от реализации продукции
    • (товарооборот)
    • На основе приведенных выше коэффициентов и соответствующей их оценки определяется класс кредитоспособности. В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита (размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка).
    • В некоторых банках клиенты и их кредитоспособность дифференцированы по пяти классам:
    • к 1-му и 2-му классам относятся получатели ссуд с устойчивым финансовым положением. Они имеют право пользоваться кредитом по минимальным процентным ставкам;
    • клиенты 3-го класса достаточно стабильны в финансовом положении, их кредитование осуществляется на общих основаниях, с применением более высокой ставки;
    • клиенты 4-го класса имеют нестабильное финансовое положение. Предоставление им кредита носит характер повышенного риска, поэтому банком предпринимаются особые формы защиты, обеспечивающие возвратность кредитов, при этом процентная ставка возрастает;
    • к 5-му классу относятся клиенты, неспособные обеспечить возвратность кредита. Таким клиентам кредиты не предоставляются.
  • 697. Функции и операции Национального банка Республики Беларусь
    Дипломы Банковское дело

    Под монопольной эмиссией банкнот понимают налично-денежную эмиссию, для выполнения которой в Национальном банке есть специальные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовое регулирование. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплате долгов. Банкнотный "фундамент" поддерживает огромную надстройку безналичных денег, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и приводимых в движение с помощью чеков, платежных поручений и т.д. Банкнотный "фундамент" хотя и составляет относительно не большую часть денежной массы, тем не менее, является исключительно важной частью запаса денег в экономике. Регулируя выпуск банкнот и определяя сумму обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить против своих депозитов на счете в Национальном банке, последний осуществляет контроль за динамикой и стоимостью кредитов в экономике. Таким образом, Национальный банк печатает и выпускает банкноты, осуществляет покупку иностранной валюты для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, имеет исключительное право изъятия из него выпущенных наличных денег [14, с. 268]. В соответствии с годовым отчетом Национального банка наличный денежный оборот за 2009 год по сравнению с 2008 годом увеличился на 14,6 трлн. рублей (на 10,2 процента) и составил 158,2 трлн. рублей. Изъятие наличных денег из обращения составило 0,2 трлн. рублей. На 1 января 2010 г. в обращении находилось 3,6 трлн. рублей (507,1 млн. экземпляров банкнот). Наибольший удельный вес банкнот Национального банка, находящихся в обращении на начало 2010 года, в суммарном выражении приходился на банкноты достоинством 100 тыс. рублей (47,9 процента).

  • 698. Функционирование и дестабилизация банковской системы
    Дипломы Банковское дело

    Показатели2005г.2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.Изменение 2010/2005 г.габс.%Регистрация кредитных организаций (КО) 1. Зарегистрировано КО Банком России всего2 1242 0011 8261 6661 5161419-705-33%в том числе: - банков20841 9531 7731 6121 4641366-718-34% - небанковских КО4048535452531333%1.1. Зарегистрировано КО со 100% иностранным участием в капитале2223273233422091%Действующие кредитные организации2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций всего1 3111 3191 3291 3291 2991281-30-2%в том числе: - банки12741 2761 2821 2771 2491233-41-3% - небанковские КО3743475250481130%2.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: - привлечение вкладов населения1 2391 2231 2021 1901 1651057-182-15% - осуществление операций в иностранной валюте764810839845839829659% - генеральные лицензии2442622933103113025824% - на проведение операций с драгметаллами - разрешения1075544-6-60% - лицензии1531641701761781792617%2.2. КО с иностранным участием в уставном капитале 13012512612813113332%2.3. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. деноминированных руб.)207402260989300391362010380468433978226 576109%2.4. Филиалы действующих КО на территории РФ всего3 7933 4333 3263 2193 2383287-506-13%Из них: - Сбербанка России15291 2331 1621 0451 0111009-520-34%2.5. Филиалы действующих КО за рубежом всего33443300%Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц3. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций806677491335218160-646-80%Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала

  • 699. Функционирование предприятия в сфере услуг ипотечного кредитования
    Дипломы Банковское дело

    Учебная и научная литература

    1. Абова Т.Е Залог и ипотека в российском и зарубежном праве: Материалы международной научной конференции, состоявшейся в Институте государства и права РАН 8 9 декабря 1998 г. / Абова Т.Е.. - М.: Изд-во ИГиП РАН, 1999. - 86 с.
    2. Архипов Д. Закладная - именная ценная бумага. Так ли это? // Хозяйство и право. - М., 2001. - № 11. - С.69-72.
    3. Бабкин С.А. Ипотека морских судов: Международная конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 г. и воплощение ее положений в российском законодательстве // Транспортное право. - М.: Юрист, 2001. - № 1. - С.9-12
    4. Бабкин С.А. Ипотека морских судов: Международная конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 г. и воплощение ее положений в российском законодательстве // Международное публичное и частное право. - М.: Юрист, 2001. - № 2. - С.21-25
    5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право (общие положения) Книга 1. - М.: Статут, 2002. - 681 с.
    6. Галиева Р.Ф. Ипотека - залог недвижимого имущества // Нотариус. - М.: Юрист, 1997. - № 4. - С.50-62
    7. Головин Ю. Ипотека: из Древней Греции в Россию // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1996. - № 11. - С.31-32
    8. Гришаев С. Ипотека (залог недвижимости) // Закон. - М.: Известия, 2002. - № 10. - С.38-42
    9. Завидов Б.Д. Закладная как новелла и как основной элемент договора об ипотеке (залоге недвижимости) // Нотариус. - М.: Юрист, 1999. - № 1. - С.61-68
    10. Ивасенко А.Г. Земельно-ипотечное кредитование: теоретические и методологические аспекты: монография / А.Г. Ивасенко. Новосибирск: Изд-во СО РАН, 2008. 15,68 п.л.
    11. Ивасенко А.Г. Формирование системы земельно-ипотечного кредитования в сфере сельского хозяйства: монография / А.Г. Ивасенко. Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2008. 10 п.л.
    12. Ивасенко А.Г. Ипотека: международный опыт и российская практика: монография / А.Г. Ивасенко. Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2001. 16,6 п.л.
    13. Ивасенко А.Г. Ипотечное жилищное кредитование: монография / А.Г. Ивасенко. Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2001. 11,5 п.л.
    14. Ивасенко А.Г. Денежное обращение и кредит России: учебное пособие / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова, Е.С. Димакова. Ростов н/Д.: Феникс, 2009. 10,5 п.л. / 4 п.л.
    15. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: учебное пособие / А.Г. Ивасенко. Новосибирск: НГАЭиУ, 1996. 5 п.л.
    16. Ипотека: практические вопросы оформления сделок // Нотариус. - М.: Юрист, 2001. - № 4. - С.48-56
    17. Каминская Е.И. Ипотека в зарубежном праве. Обзор законодательства Германии, Испании, Италии, Франции, Швейцарии, Великобритании, США, Венгрии, Польши, Хорватии, Чехии, Югославии // Журнал российского права. - М.: Норма, 1997. - № 12. - С.128-138
    18. Киселев А.А Ипотека как гражданское правоотношение (вопросы теории и практики): Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Киселев А.А.. - М., 2000. - 21 с.
    19. Климов Я.Ю. Ипотека земли в законодательстве России и Германии.: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Климов Я.Ю.. - М., 2000. - 25 с.
    20. Клык Н. Закладная - новый вид ценной бумаги // Законность. - М., 1999. - № 5. - С.32-36
    21. Ломидзе О. Закладная: последствия составления и выдачи // Хозяйство и право. - М., 2000. - № 11. - С.40-47
    22. Нетешинская Л.Ф. Ипотека как вид залога: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Нетешинская Л.Ф. Саратов, 1997. - 23 с.
    23. Орлова М. Ипотека (залог) права аренды // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1999. - № 5. - С.21-22
    24. Орлова М. Недвижимое имущество и ипотека // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1998. - № 11. - С.10-12
    25. Павлодский Е. Залог и ипотека // Хозяйство и право. - М., 1997. - № 2. - С.78-89
    26. Павлодский Е. Залог недвижимого имущества (ипотека) // Хозяйство и право. - М., 2000. - № 4. - С.3-16
    27. Плешанова О. Закладная - новый вид ценной бумаги // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1998. - № 5. - С.19-20
    28. Понька В.Ф. Ипотека в России: проблемы и приоритеты // Журнал российского права. - М.: Норма, 2000. - № 2. - С.41-48
    29. Потапов Ю. Залог (ипотека) жилых помещений // Юридический вестник. - Ханты-Мансийск: Югра, 2001. - № 1 (5). - С.29-30
    30. Серков Е. Закладная // Закон. - М.: Известия, 2002. - № 10. - С.64-68
    31. Скрипко В.Р. Ипотека жилых домов и квартир в Российской Федерации // Государство и право на рубеже веков (материалы Всероссийской конференции): Гражданское право. Гражданский процесс. - М.: Изд-во ИГиП РАН, 2001. - С.79-82
    32. Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы // Хозяйство и право. - М., 1997. - № 9. - С.16-2
  • 700. Характеристика механизма применения факторинговых операций в России
    Дипломы Банковское дело

    Уступка требования (цессия) Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) 1. Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке (уступка требования), так и на основании закона (п.1 ст.382, ст.387 ГК) 1. Обязательства имеют договорный характер, т.е. возникают исключительно из договора (п.1 ст.842 ГК) 2. Предмет цессии -передача права требования)(п.1 ст.382 ГК) 2. Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в счет передачи последнему денежного требования этого лица к третьей стороне (п.1 ст.824 ГК) 3. Уступается только право (требование) (п.1 ст.382 ГК) 3. Наряду с уступкой требования сторонами совершается ряд действий, непосредственно с ней не связанных (п.2 ст.824 ГК) 4. Денежные средства передаются новым кредитором первоначальному кредитору в оплату приобретенного имущественного права (если цессия является возмездной) (п.1 ст.382 ГК) 4. Иная последовательность совершаемых действий: наоборот, денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п.1 ст.824 ГК) 5. Уступаемое требование может иметь любой характер (п.1 ст.382 ГК) 5. Уступаемое требование должно быть только денежным (п.1 ст.824 ГК) 6. Уступается право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежит кредитору на основании обязательства (п.1 ст.382 ГК) 6. Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, которое уже существует в настоящем либо возникнет в будущем времени (п.1 ст.824 ГК) 7. Участниками могут быть любые лица (п.1 ст.382 ГК) 7. Финансовым агентом обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа(ст.825 ГК) Уступка требования (цессия) Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) 8. Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором (п.2 ст.382 ГК) 8. Передача денежных требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным (п.1 ст.828 ГК) 9. Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, возникающие у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст.386 ГК) 9. Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1 ст.832 ГК) 10. Нормы ст.ст. 382-390 ГК, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон 10. Допускается дальнейшая переуступка денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон (ст.829 ГК) 11. Нормами ст.ст.382-390 возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена 11. Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть полученные от должника денежные суммы (ст.830 ГК) 2.2 Организационная структура Фактора. Процесс осуществления факторинговых операций