Geum.ru

Дипломная работа по предмету Банковское дело

  • 641. Управление банковской ликвидностью
    Дипломы Банковское дело

    3. Для повышения рентабельности работы банка в целом и доходности отдельных операций в частности необходимо акцентировать внимание на управление кредитным портфелем. Во-первых, контролировать размещение кредитных вложений по степени их риска, форм обеспечения возврата ссуд, уровню доходности. Кредитные вложения банка можно классифицировать с учетом ряда критериев: уровня кредитоспособности клиента, формы обеспечения возврата кредита, возможности страхования ссуд, оценки надежности кредита экономистом банка и др. Доля каждой группы кредитов в общей сумме кредитных вложений коммерческого банка и ее изменение служат основой для прогнозирования уровня коэффициента ликвидности, показывает возможности продолжения прежней кредитной политики банка или необходимость ее изменения. Группировка ссуд по отдельным заемщикам, осуществляемая при помощи ЭВМ, позволяет ежедневно контролировать уровень коэффициентов ликвидности и анализировать возможности дальнейшей выдачи крупных кредитов самостоятельно банком или путем участия в банковских консорциумах. Во-вторых, анализировать размещение кредитов по срокам их погашения, которое осуществляется путем группировки остатков задолженности по ссудным счетам с учетом срочных обязательств или оборачиваемости кредитов на шесть групп (до 1 мес.; от 1 до 3 мес.; от 3 до 6 мес.; от б до12 мес.; от 1 до 3 лет: свыше 3 лет), которое служит основой для прогнозирования уровня текущей ликвидности баланса банка, раскрытия «узких» мест в его кредитной политике. В-третьих, анализировать размещение кредитов по срокам на основе базы данных. В частности, разработан метод анализа предстоящего погашения и предстоящей выдачи кредитов в ближайшие 30 дней по отдельным клиентам и видам ссуд (на основе кредитных договоров и оборачиваемости кредитов), который позволяет контролировать высвобождение ресурсов или возникновение потребности в них. Такой анализ можно делать ежедневно, а также с учетом данных кредитных договоров, находящихся на стадии проработки. Результаты анализа могут использоваться коммерческими банками для оперативного решения вопросов по покупке или продаже ресурсов. Такой анализ раскрывает глубинные, скрытые процессы, выявляет те тенденции, которые при прочих неизменных обстоятельствах могут вызывать падение уровня ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, дает возможность предупредить эти последствия путем внесения коррективов в политику банка. В-четвертых, тщательнее изучать кредитоспособность заемщиков, ограничивать размер кредита, предоставляемого одному заемщику частью собственных средств. В-пятых, выдавать кредиты возможно большему числу клиентов при сохранении общего объема кредитования, повысить возвратность кредитов, в том числе за счет более надежного обеспечения. В-шестых, принять меры по взысканию просроченной ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитами.

  • 642. Управление банком в рыночных условиях
    Дипломы Банковское дело
  • 643. Управление качеством кредитного портфеля банка
    Дипломы Банковское дело

    Параметры оценки0 баллов1 балл2 балла1. Квалификация в данной областиКлиент никогда не работал в данной областиКлиент работал по найму, знает специфику данного бизнесаОпыт работы более трех месяцев2. Квалификация в области менеджментаУправленческие способности на низком уровнеКлиент имеет опыт работы на вторых должностяхКлиент имеет высшее образование, грамотно управляет бизнесом3. Степень расположенности предоставить информациюКлиент не дает никакой информацииИнформация предоставляется с трудомКлиент охотно дает любую информацию4. Банковские реквизиты заемщикаОткрыт расчетный счет в другом банкеОткрыт расчетный счет в данном банке, иногда возникает задолженность по несвоевременно оплаченным расчетным документамРасчетный счет в данном банке, счет ведется без предупреждений5. Своевременность и источники погашения предыдущих кредитовКредиты погашались с просрочками, в качестве источников привлекались заемные средстваИмелась задержка в погашении кредитов и процентов, кроме прибыли привлекались средства от реализации активов, в том числе залогиКредиты и проценты погашались своевременно, источники погашения - выручка, прибыль или другие собственные средства6. Уровень надежности залогаНизкийСреднийВысокий7. Конкурентоспособность продукции Предлагаемая продукция неконкурентоспособна, цены высокие, плохое качествоПродукция по всем показателям находится на среднем уровнеТовар высоколиквиден и высокого качества, цены ниже средних, низкий уровень конкуренции8.Уровень диверсификации деятельностиДиверсификация деятельности отсутствуетНаряду с основной деятельностью имеются дополнительные источники доходовИмеются разнообразные виды деятельности9. Производственный потенциалПредприятие не имеет никаких резервовПредприятие формирует резервы из низколиквидной продукцииОбладает достаточными ресурсами и способно выйти на качественно более высокий уровень10. Структура потребителей продукцииНе понятна схема сбыта продукцииИмеются разовые потребители продукцииЧетко налажена система сбыта, в основном постоянным покупателям11. Структура поставщиковНет постоянных поставщиковОдин постоянный поставщикНесколько постоянных поставщиков12. Перспективы развитияНаблюдается спад производства (продаж)Предприятие не заботится о дальнейшем развитииПостоянное стремление наращивать производство количественно и качественно13. Продолжительность деятельностиДо 3-х месяцевОт 3-х до 6 месяцевБолее 6 месяцев14. Сезонность продаж или производстваУровень спроса на товар нельзя предсказатьЧетко выраженная сезонность в течение годаСпрос постоянен15. Отношения с налоговыми органамиБольшая сумма задолженности по налогам, начислены к уплате штрафы и пениНаличие незначительных нарушений при уплате налогов, проверки проводились нечастоОтсутствие штрафов и задолженности по уплате налогов, редкие проверки налоговой инспекцией16. Оценка технико-экономического обоснованияВозможность реализации предлагаемого проекта вызывает сомненияПредставлено общее описание проекта с расчетом прогноза денежных поступлений Наличие детального бизнес-плана развития предприятия17. Коэффициент абсолютной ликвидностиНиже 0,150,15-0,2Выше 0,218. Показатель покрытияНиже 1,51,5-2,0Выше 2,019. Доля собственного капитала:

  • 644. Управление кредитным риском в коммерческом банке (на материалах Цивильского отделения № 4437 Сбербанка России)
    Дипломы Банковское дело

    Статьи балансового отчета31.12.2007 г.31.12.2008 г.31.12.2009 г.Сумма, тыс. руб.Удел. вес, %Сумма, тыс. руб.Удел. вес, %Изменение, тыс. руб.Сумма, тыс. руб.Удел. вес, %Изменение, тыс. руб.1234568910Активы1. Денежные средства и счета в ЦБ81671,290 381,0871107630,817252. Ссудная и приравненная к ней задолженность 48355569,964796470,916440910732 9479,34253302.1. Резервы на возможные потери 145372,1194392,14902321 992,4127602.2. Чистая ссудная задолженность 46901867,862852568,815950710410 9576,94125703. Проценты начисленные (включая просроченные) 24820,444000,5191861420,417424. Основные средства, и нематериальные активы, хозяйственные материалы И МБП 523617,5600726,67711694395,193675. Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 322264,6396114,26385490413,694305.1. Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 333764,8399634,46587507313,7107685.2. Резерв под обесценение ценных бумаг на возможные потери 11500,213510,120116900,13396. Расходы будущих периодов по другим операциям1100,012170,011073700,011537. Прочие активы за вычетом резервов 12792918,517296318,94503417685013,138877.1. Прочие активы 12793218,517296718,94503517685413,138878. Всего активов 692292100,0913826100,02215341353701100,0439875Пассивы9. Средства кредитных организаций 9710,111170,114613470,123010. Средства клиентов 59778486,472934679,8131562109370580,836432910.1. В том числе вклады физических лиц 46089966,661283767,115193892036868,030753111. Доходы будущих периодов по другим операциям --10,01110,01012. Выпущенные долговые обязательства 217263,1300453,38319457753,41573013. Прочие обязательства 123651,8487565,336391716715,32291514. Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, по операциям с резидентами оффшорных зон, риски и обязательства 230,01---23---15. Всего обязательств 63286991,480926688,5176397121249889,640323216. Эмиссионный доход 274044,0686107,5412061006317,43202117. Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации, разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами 341724,9393744,35202456383,4626418. Расходы и риски, влияющие на собственные средства 21530,334240,3127150670,3164319. Всего пассивов692292100,0913826100,02215341353701100,0439875Из табл.1 видно, что показателем структуры активов является удельный вес каждой статьи активов в их общем размере. Значительный удельный вес активов Цивильского ОСБ на 31 декабря 2009 г. приходиться на ссудную и приравненную к ней задолженность, что свидетельствует об активной кредитной деятельности банка. За анализируемый период опережающими темпами росла ссудная задолженность, увеличившись за год более чем в 1,6 раза, что, несомненно, является положительным моментом. Принимая во внимание тот факт, что доходы банка на 62 % состоят из процентных доходов (доходов от кредитных операций), можно не заглядывая в отчет о прибылях и убытках, предположить, что увеличились доходы банка и соответственно прибыль. Также высока доля прочих активов. Эта величина обеспечена за счет расчетов с дебиторами, хозяйственными материалами, реализацией имущества и другими операциями. Можно отметить, что доля чистых долгосрочных вложений в ценные бумаги по сравнению с 2007 г. уменьшилась. Это связано, прежде всего, с риском их осуществления.

  • 645. Управление кредитным риском в коммерческом банке (на примере банка "Северная казна")
    Дипломы Банковское дело

    Почтовый адрес 620075, г. Екатеринбург, ул. Горького, 17Код формы 0409806тыс.руб.Номер п/пНаименование статьи01.01.200801.04.200801.07.200801.10.2008123456IАКТИВЫ1Денежные средства1 500 0401 279 5291 355 3781 508 1682Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации2 761 8633 413 7931 018 3491 419 0872.1Обязательные резервы435 225648 646694 777228 5663Средства в кредитных организациях193 771303 77349 049243 9584Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток02 527 9813 905 8062 458 8865Чистые вложения в торговые ценные бумаги3 467 5390006Чистая ссудная задолженность24 040 08727 177 46131 364 29332 786 6007Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения00008Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи1 658 825865 992877 304867 1058.1Инвестиции в дочерние и зависимые организации02502502509Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы2 604 7762 637 7282 800 9162 869 52710Требования по получению процентов85 18800011Прочие активы126 534708 1221 088 9231 092 53812Всего активов36 438 62338 914 37942 460 01843 245 869IIПАССИВЫ13Кредиты Центрального банка Российской Федерации01 000 0001 000 000014Средства кредитных организаций1 454 9691 200 2431 370 7471 394 60315Средства клиентов (некредитных организаций)30 005 50132 255 67634 487 95634 063 22415.1Вклады физических лиц17 088 92418 249 08719 444 89119 684 67616Выпущенные долговые обязательства1 665 583956 9881 003 1543 238 62317Обязательства по уплате процентов117 68600018Прочие обязательства230 379238 238238 566251 29919Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон6 6197 42711 7389 89020Всего обязательств33 480 73735 658 57238 112 16138 957 639IIIИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ21Средства акционеров (участников)555 000555 000616 700616 70021.1Зарегистрированные обыкновенные акции и доли555 000555 000616 700616 70021.2Зарегистрированные привилегированные акции000021.3Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций000022Собственные акции, выкупленные у акционеров000023Эмиссионный доход00938 303938 30324Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи0101-23564525Переоценка основных средств1 116 8041 113 5061 113 5061 112 94426Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)130 91900027Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)1 175 3501 420 2991 364 7991 365 36128Прибыль (убыток) за отчетный период241 651166 901314 784254 27729Всего источников собственных средств2 957 8863 255 8074 347 8574 288 23030Всего пассивов36 438 62338 914 37942 460 01843 245 869IVВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА31Безотзывные обязательства кредитной организации4 231 0806 037 90810 942 4045 707 01932Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства982 654886 305814 585545 102ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ за 3 квартала 2008 года

  • 646. Управление кредитным риском в коммерческом банке (на примере Сберегательного Банка РФ)
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Гражданский Кодекс РФ. Часть 1. от 30.11.1994. с доп. и изм. от 10.01.2006 № 18-ФЗ // Справочно-правовая система Консультант Плюс, 2007
    2. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ // Справочно-правовая система Консультант Плюс, 2007.
    3. ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях».
    4. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами. С доп. и изм. № 285-3-р от 30.06.2006.
    5. Приказ Минфина России «О формах бухгалтерской отчетности организаций» от 22.07.2003 № 67н.
    6. Положение Банка России «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16.12.03 № 242-П // Вестник Банка России № 7, 2004.
    7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. от 26.03.2006 № 254-П ЦентрБанка РФ // Ляховский В.С., Коробейников Д.В., Серебряков П.А. Справочник по управлению рисками банковской деятельности. М.: Гелиос АРВ, 2006 С. 236-239.
    8. О типичных банковских рисках // Центральный банк РФ: Письмо от 23.06.2004. № 70-Т.
    9. Правила кредитования физических лиц в Сберегательном Банке РФ и его филиалах. С изм. и доп. № 229-3/6 от 29.09.2006.
    10. Банковское дела: стратегическое руководство. / Под ред. W.E. Gould. М.: АО «КонсалБанкир», 1998. С. 385.
    11. Бюллетень Сберегательного Банка 2006 г. // www.sbrf.ru.
    12. Велисава Т. Севрук Риски финансового сектора Российской Федерации. Практическое пособие. М.: ЗАО «Финансинформ», 2001.
    13. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. М.: Кнорус, 2005. С. 288.
    14. Годовой отчет Сбербанка России за 2006 год. // Бюллетень Сбербанка, 2006 г.
    15. Гранатуров В.М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения. М.: Дело и Сервис, 2002. С. 530.
    16. Гришина О., Самиев П. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет. // Управление финансовыми рисками. Май, 2006.
    17. Грюнинг X. ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ.; К.Р. Тагирбекова. М: Издательство «Весь Мир», 2004. С. 304.
    18. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Юрайт-Издат, 2005. С. 650.
    19. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.Н. Лаврушина. М.:КноРус, 2005. С. 458.
    20. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В. Лукашевича. СПб.: ПИТЕР, 1994. С. 902.
    21. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика. //Деньги и кредит, № 9, 2005. С. 28-34.
    22. Кабак О. Риски на ощупь. // Финансист, август 2006.
    23. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. Учебное пособие. М.: Экономическое образование, 2006. С. 336.
    24. Казарян А.А. Что нам ждать от Базеля II? // Деньги и кредит, № 6, 2006. С. 5-13.
    25. Маякина М.А. Новые подходы к управлению банковскими рисками. // Деньги и кредит. № 1, 2006. С. 39-47.
    26. Мисявичус А. Управление банковскими рисками: настоящее и будущее. // Деньги и кредит. № 6, 2006 С. 13-16.
    27. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. Учебное пособие. СПб.: ПИТЕР, 2002. С. 160.
    28. Рогачев А.Ю. Методы расчета рисковой стоимости в банковской практике // Деньги и кредит. № 9, 2005 С. 41-45.
    29. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1994. С. 72.
    30. Севрук В.Т. Виды маркетинга // Бухгалтерский учет, 1992, № 8. С. 17-21.
    31. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии. // Деньги и кредит. № 11, 2003. С. 16-25.
    32. Смирнов С., Скворцов А., Дзигоева Е. Достаточность банковского каптала в отношении рыночных рисков: как улучшить регулирование в России. // Аналитический банковский журнал. № 7 (98), 2003. С. 33-41.
    33. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 1993. С. 320.
    34. Финансы: учебник / под ред. С.И. Лушина. М.: Экономистъ, 2005. С. 682.
    35. Хохлов Н.В. Управление риском. М.: ЮНИТИ, 1999. С. 590.
    36. Цветкова Е.В., Арлюкова И.О. Риски в экономической деятельности. Учебное пособие. СПб., 2002. С. 64.
    37. Эдгар М. Морсман-младший Кредитный департамент банка: организация эффективной работы/ Пер. с англ. М.: Алышна Паблишер, 2003. С 257.
  • 647. Управление кредитными операциями коммерческого банка
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Инфра - М, 2001г. Части 1,2.
    2. Закон "О банках и банковской деятельности" № 395 - 1 от 02 декабря 1990 (ред.06.05.2001)
    3. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации "О порядке регулирования деятельности банков" №1 от 01.10 1997г.
    4. ЦБ РФ от 1 июня 1998 г. №31-П Положение "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" (в ред. Ук. ЦБ РФ от 31.12.98 № 473-У, в ред. Ук. ЦБ РФ от 04.02.99 № 496 - У).
    5. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб: Питер, 2002г - 224 с.
    6. Банковское дело.: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2002 - 464с.
    7. Банковское дело.: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2002 - 464с.
    8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003 - 592с.
    9. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф.Г. Г. Коробовой - М.: Юристь, 2002 - 751с.
    10. Банковское дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2004 -672с.
    11. Грюнинг Х. Ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ; выступ. д. э. н. К.Р. Тагирбекова - М: Издательство "Весь мир", 2003г - 304с.
    12. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело: Курс лекций. - М: ИКФ Омега - Л, 2002 - 399 с.
    13. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). - М.: ОАО Издательство "Экономика", 1997 - 256с.
    14. Максютов А.А. Основы банковского дела. - М.: Бератор - Пресс, 2003 -384с.
    15. Маренков Н.Л. Основы управления инвестициями: Учебник. - М.: Едиториал УРСС, 2003 - 480 с.
    16. Методы оптимизации в теории управления: Учебное пособие/ И.Г. Черноруцкий. - СПб.: Питер, 2004 - 256 с.
    17. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия "Экономика и управление". - Ростов н/д: Издательский центр "МарТ", 2002 - 416с.
    18. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово - аналитическая работа коммерческого банка. - М.: Издательская группа "БДЦ - Пресс"; 2002 - 176с.
    19. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - 2-е издание, переработанное и дополненное / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и другие; под редакцией В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: ТК Велби, издательство Проспект, 2004 - 720 с.
    20. Финансы, деньги, кредит: Учеб. Пособие/Е.Г. Чернова, В.В. Иванов и другие/Под редакцией Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, 2004 - 208 с.
    21. А.В. Курочкин. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. - 2000, № 4, с.32 - 34
    22. А.В. Курочкин. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. - 2000, № 5, с.6-9
    23. А.В. Курочкин. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2000, № 9, с.7-11
    24. М.В. Ключников. Экономико-статистический анализ структуры и динамики показателей пассивных и активных операций коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2003, № 12, с.16-23
    25. М.В. Ключников. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков // Финансы и кредит. - 2003, № 20, с.40-47
    26. Шапкин А.С. Управление кредитным риском // Управление риском. - 2003, № 2, с.59 - 63
    27. И.А. Штырова. Управление кредитным риском // Банковские услуги. - 2003, № 6/7, с.42 - 48
  • 648. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческих банков Казахстана
    Дипломы Банковское дело

    При этом в управлении активами банку следует обратить внимание на следующие моменты:

    1. Управление наличностью должно быть более эффективным, то есть необходимо планировать притоки и оттоки наличности и разработать графики платежей.
    2. Сроки, на которые банк размещает средства, должны соответствовать срокам привлеченных ресурсов. Не допустимо превышение денежных средств на счетах актива над денежными средствами на счетах пассива.
    3. Акцентировать внимание на повышении рентабельности работы в целом и на доходности отдельных операций в частности. Так в управлении кредитным портфелем необходимо:
    4. контролировать размещение кредитных вложений по степени их риска, форм обеспечения возврата ссуд, уровню доходности. Кредитные вложения банка можно классифицировать с учетом ряда критериев (уровень кредитоспособности клиента, форма обеспечения возврата кредита, возможность страхования ссуд, оценка надежности кредита экономистом банка я др.) Доля каждой группы кредитов в общей сумме кредитных вложений коммерческого банка и ее изменение служат основой для прогнозирования уровня коэффициента ликвидности, показывают возможности продолжения прежней кредитной политики банка или необходимость ее изменения. Группировка ссуд по отдельным заемщикам, осуществляемая при помощи ЭВМ, позволяет ежедневно контролировать уровень коэффициентов ликвидности и анализировать возможности дальнейшей выдачи крупных кредитов самостоятельно банком или путем участия в банковских консорциумах;
    5. анализирование размещения кредитов по срокам их погашения, осуществляемое путем группировки остатков задолженности по ссудным счетам с учетом срочных обязательств или оборачиваемости кредитов на шесть групп (до 1 мес.; от 1 до 3 мес.; от 3 до 6 мес.; от б до 12 мес.; от 1 до 3 лет: свыше 3 лет), которое служит основой для прогнозирования уровня текущей ликвидности баланса банка, раскрытия “узких” мест в его кредитной политике;
    6. анализировать размещение кредитов по срокам на основе базы данных. В частности, разработан метод анализа предстоящего погашения и предстоящей выдачи кредитов в ближайшие 30 дней по отдельным клиентам и видам ссуд (на основе кредитных договоров и оборачиваемости кредитов), который позволяет контролировать высвобождение ресурсов или возникновение потребности в них. Такой анализ можно делать ежедневно, а также с учетом данных кредитных договоров, находящихся на стадии проработки. Результаты анализа могут использоваться коммерческими банками для оперативного решения вопросов по покупке или продаже ресурсов. Такой анализ раскрывает глубинные, скрытые процессы, выявляет те тенденции, которые при прочих неизменных обстоятельствах могут вызывать падение уровня ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, дает возможность предупредить эти последствия путем внесения коррективов в политику банка.
    7. тщательнее изучать кредитоспособность заемщиков;
    8. ограничить размер кредита, предоставляемого одному заемщику частью собственных средств;
    9. выдавать кредиты возможно большему числу клиентов при сохранении общего объема кредитования;
    10. повысить возвратность кредитов, в том числе за счет более надежного обеспечения;
    11. принять меры по взысканию просроченной ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитами;
    12. Применять методы анализа группы расчетных счетов клиентов и интенсивности платежного оборота по корреспондентскому счету банка. Результаты такого анализа служат основой для аргументированной перегруппировки активов баланса банка.
    13. Изменить структуру активов, т.е. увеличить долю ликвидных активов за счет достаточного погашения кредитов, расчистки баланса путем выделения на самостоятельный баланс отдельных видов деятельности, увеличение собственных средств, получение займов у других банков и т.п.
    14. Работать над снижением риска операций. При этом необходимо помнить, что срочные меры, предпринимаемые кредитными институтами для поддержания своей ликвидности и платежеспособности, как правило, связаны с ростом расходов банка и сокращением их прибыли. Управление рисками несбалансированности баланса и неплатежеспособности банка снижает возможные убытки банков, создает прочную основу для их деятельности в будущем. Система управления рисками несбалансированности баланса и неплатежеспособности банка ориентируется на требования Национального банка страны о соблюдении коммерческими банками установленных норм ликвидности и платежеспособности. Для распознавания рисков несбалансированности ликвидности баланса и неплатежеспособности коммерческого банка требуется создание специальной системы ежедневного контроля за уровнем приведенных выше показателей ликвидности, анализа факторов, влияющих на их изменение. Для этого целесообразно создание базы данных, позволяющей оперативно получать всю необходимую информацию для выполнения аналитической работы, на основе которой будет формироваться политика банка. В качестве источников для формирования базы данных нами рассматриваются заключенные и прорабатываемые кредитные и депозитные договора, договора о займах у других банков, сведения о потребности в кредите под товары отгруженные, срок оплаты которых не наступил, ежедневная сводка оборотов остатков по балансовым счетам, ежедневная ведомость остатков по лицевым счетам, сведения по внебалансовым счетам, сведения об оборачиваемости кредитов и т.п.
  • 649. Управление операционным риском в коммерческом банке
    Дипломы Банковское дело

    №Категория (тип) рискаИсточники соответствующего вида ОР1Человеческий факторСлучайные или преднамеренные действия сотрудников банка (хищение, злоупотребление служебным полномочием, преднамеренное сокрытие фактов совершения банковских операций или сделок, несанкционированное использование информационных систем и ресурсов, ошибки при вводе и обработке данных по операциям, утери документов и др.). Противоправные действия сторонних по отношению к банку (третьих) лиц (подлог, подделка платежных или иных документов, несанкционированное проникновение в информационные системы). Нарушение руководством банка или сотрудниками трудового законодательства (нарушение условий трудового договора, причинение вреда здоровью сотрудников, прием на работу неквалифицированных работников). Нарушение иного законодательства (в том числе банковского, антимонопольного, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, неисполнения или ненадлежащее исполнение обязанностей сотрудниками). 2Ошибки управления Несовершенство организационной структуры банка. Неправильная организация внутренних процессов и процедур (неправильное распределение полномочий между подразделениями и сотрудниками банка). Ошибки в принятии решений в следствии неполной и недостоверной получаемой информации. Несовершенство системы защиты и порядка доступа к информации, неправильная организация информационных потоков внутри банка, невыполнения обязательств перед банком поставщиками услуг (исполнителями работ). 3 Технический факторВыход из строя оборудования и систем, сбои или отказ в работе автоматизированной банковской системы связи, поломка оборудования. 4Бизнес-процессыНесовершенство порядка и процедур при совершении банковских операций и сделок, их документирования и отражения в учете, несоблюдение служащими установленных процедур, неэффективность внутреннего контроля. 5Форс-мажорные обстоятельстваПовреждения или утрата основных средств и других материальных активов в результате актов терроризма, стихийных бедствий, пожаров и др.

  • 650. Управление портфелем ценных бумаг (на примере АО "НПФ Народного банка Казахстана")
    Дипломы Банковское дело

    Тип инвестораЦель инвестированияСтепень рискаТип ценной бумагиТип портфеляКонсервативный Защита от инфляции Низкая Государственные ценные бумаги, акции и облигации крупных стабильных эмитентов Высоконадежный, но низкодоходный Умеренно-агрессивный Длительное вложение капитала и его рост Средняя Малая доля государственных ценных бумаг, большая доля ценных бумаг крупных и средних, но надежных эмитентов с длительной рыночной историей ДиверсифицированныйАгрессивный Спекулятивная игра, возможность быстрого роста вложенных средств Высокая Высокая доля высокодоходных ценных бумаг небольших эмитентов, венчурных компаний и т.д. Рискованный, но высокодоходный НерациональныйНет четких целейНизкая Произвольно подобранные ценные бумаги Бессистемный

  • 651. Управление прибылью в коммерческом банке (на примере ОАО "Бинбанк")
    Дипломы Банковское дело

    Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн. руб.Объем прибыли текущего года по прибыльным кредитным организациям, млн. руб.Удельный вес кредитных организаций, имевших прибыль, %Объем убытков текущего года по убыточным кредитным организациям, млн. руб.Удельный вес кредитных организаций, имевших убыток, %Использовано прибыли текущего года, млн. руб.АБВГДЕЖ2007 год1.01371 548372 38298,58341,590 9181.04117 291119 11197,21 8202,820 1361.07221 046221 84497,77982,352 6151.10343 460344 56698,11 1061,981 4522008 год1.01507 975508 88299,09071,0122 6191.04134 598137 96492,43 3667,631 4671.07284 539285 73295,61 1934,473 4641.10354 805367 92394,213 1185,8104 5792009 год1.01409 186446 93694,937 7505,1109 8401.0458 26187 38789,929 12510,123 144АБВГДЕЖ1.076 795130 59589,0123 80111,055 6701.1031 204164 44386,8133 23913,259 3132010 год1.01205 110284 93988,779 82911,371 3561.04116 719141 05585,424 33714,614 7631.07249 592281 04984,731 45715,377 7581.10359 698387 69085,727 99214,399 9941.11441 128462 19184,821 06415,2110 8461.12495 285516 01884,820 73315,2121 3182011 год1.01573 380595 04792,021 6678,0132 0791.0276 76780 17380,93 40619,16 9761.03138 272143 74780,45 47619,616 910

  • 652. Управление рисками в банковской деятельности
    Дипломы Банковское дело

    Банковские риски как объект исследования известны не только современному обществу. Их значение в регулировании банковской деятельности исследователи отмечали еще в XVIII и XIX вв. Известный русский профессор Н.Х. Бунге, впоследствии ставший министром финансов России, в своем исследовании кредита и банков отмечал «необходимость соизмерять премию застрахования (учетный процент) с величиной риска. Последнее обстоятельство очень редко принимается в расчет, а между тем нет ничего справедливее, как соизмерять премию застрахования с надежностью гарантии, и заставить каждый класс лиц, пользующихся кредитом, нести издержки, соразмерные с величиной тех потерь, которые могут быть причинены их несостоятельностью. Но до недавнего времени проблемам банковского риска не уделялось должного внимания. Ведь на протяжении почти шестидесятилетнего периода банки страны в своей деятельности не ощущали риска. Это было связано с тем, что, начиная с 1930-х гг., банковская система, основанная на государственной форме собственности, работала в основном с государственными предприятиями и организациями. В результате были утрачены опыт и навыки распознавания, оценки и контролирования банковских рисков во внутрихозяйственной деятельности советских кредитных учреждений. Новый экономический механизм, приведенный в действие законами о предприятиях, о банках, изменения в формах собственности потребовали изменений и в банковской сфере. Образование коммерческих, специализированных, кооперативных банков привело к децентрализации кредитных ресурсов, отделило эмиссионную деятельность от кредитной. Созданная двухуровневая банковская система существенно преобразила облик Госбанка и других кредитных институтов. Появление элементов рыночных отношений сделало деятельность банков сопряженной с рисками, которые они несут персонально. Банковская система характеризуется слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системных рисков и в силу этого низким функциональным потенциалом. Таким образом, банковская деятельность в условиях рыночной экономики подвержена значительному числу рисков, которые могут не только ухудшить показатели деятельности банка, но и привести его к банкротству. Банковские риски представляют собой систему рисков, количество которых увеличивается по мере усложнения банковских продуктов, используемых компьютерных систем хранения и обработки данных, вовлечения российских банков в Международную банковскую систему. В современном обществе в условиях обострения конкурентной борьбы внимание к банковским рискам увеличивается. Банки все чаще занимают агрессивную позицию по отношению друг к другу, проводят все более рискованные операции и сделки. Довольно часто сущность риска сводится к неопределенности, которая проявляется в той или иной сделке. Характеристика риска как риска контрагента - другое довольно распространенное суждение о его сущности. При раскрытии сущности риска важно обратить внимание не столько на борьбу с убытками, которые могут возникнуть в результате совершения тех или иных сделок банков, сколько на деятельность по созданию системы, обеспечивающей реализацию интересов кредиторов и заемщиков. Как экономическая категория риск представляет собой событие, которое может произойти или не произойти. В случае совершения такого события возможны три экономических результата: отрицательный, нулевой, положительный. В зависимости от возможного результата (рискового события) риски можно поделить на две большие группы: чистые и спекулятивные. Чистые риски означают возможность получения отрицательного или нулевого результата. Спекулятивные риски выражаются в возможности получения как положительного, так и отрицательного результата. К этим рискам относятся финансовые риски, являющиеся частью коммерческих рисков. В зависимости от основной причины возникновения рисков (базисный или природный риск) они делятся на следующие категории: природно-естественные риски, экологические, политические, транспортные, коммерческие риски. К природно-естественным рискам относятся риски, связанные с проявлением стихийных сил природы: землетрясение, наводнение, буря, пожар, эпидемия и т.п. Экологические риски - это риски, связанные с загрязнением окружающей среды. Политические риски связаны с политической ситуацией в стране и деятельностью государства. Политические риски возникают при нарушении условий производственно-торгового процесса по причинам, непосредственно не зависящим от хозяйствующего субъекта. Транспортные риски - это риски, связанные с перевозками грузов транспортом: автомобильным, морским, речным, железнодорожным, самолетами и т.д. Коммерческие риски представляют собой опасность потерь в процессе финансово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность результатов от данной коммерческой сделки. По структурному признаку коммерческие риски делятся: имущественные, производственные, торговые, финансовые. Имущественные риски - риски, связанные с вероятностью потерь имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения технической и технологической системы и т.п. Производственные риски - риски, связанные с убытком от остановки производства вследствие воздействия различных факторов и, прежде всего с гибелью или повреждением основных и оборотных фондов (оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски, связанные с внедрением в производство новой техники и технологии.

  • 653. Управление рисками в коммерческом банке
    Дипломы Банковское дело

    Элемент системы управленияСодержание элементариск продуктариск заемщикаИдентификации рискаВыявление факторов делового риска Возникновение просроченных платежей Изменения в состоянии обеспечения Потребность в дополнительном кредите для завершения кредитуемого мероприятия Неполное освоение лимита или кредитной линии Падение процентной маржи по продукту Неблагоприятное изменение курса валют и т.д.Отрицательная информация о заемщике и его деятельности Принципиальные замечания о ходе текущей деятельности заемщика при его посещении Смена менеджера Банкротство дочерних фирм заемщика Изменение престижности профессии заемщика - физического лица Ухудшение финансового положения работодателя Изменение надежности банка - заемщика Отказ в предоставлении кредита другими кредиторами и т.д.Оценка степени рискаОценка делового риска Оценка источника погашения долга Оценка порядка погашения основного долга и процентов Оценка открытой валютной позиции Оценка соответствия прогнозируемой и достаточной процентной маржи и т.д.Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица: - на основе системы финансовых коэффициентов путем анализа денежного потока - на основе менеджмента - на основе сбора информации из внешних источников, в том числе путем посещения клиента Оценка кредитоспособности физического лица: - на основе анкетирования - на основе системы скорринга - путем изучения кредитной истории - на основе показателей платежеспособности и т.д.Мониторинг рискаРаспределение обязанностей по мониторингу отдельных продуктов банка (между кредитным комитетом, кредитными подразделениями, внутренним контролем, рабочим местом) Определение и отслеживание динамики контрольных показателей риска продукта: - процентной маржи по группам продуктов и услуг - экономических нормативов кредитного риска - соотношения кредитов и депозитов - степени диверсификации кредитных продуктов по видам ссуд и кредитным инструментам - соблюдение лимитов кредитования и лимитов на однородные кредитные операции; - работа с проблемными ссудами Создание достаточных резервов на покрытие убытков по ссуда Разработка внутренних положений о кредитной процедуре, индивидуальном праве на выдачу ссуд, формировании процентаРаспределение обязанностей по мониторингу риска отдельных групп заемщиков Определение и отслеживание динамики контрольных показателей риска заемщика: - показателей кредитоспособности заемщика - лимитов на кредиты, предоставляемые одной группе заемщиков - степени диверсификации заемщиков по характеру деятельности, форме собственности, отраслевой и региональной принадлежности Разработка стандартных требований банка к заемщикам Разработка требований к обеспечению, дифференциации маржи обеспечения и контроль за его качеством

  • 654. Управление собственным капиталом банка
    Дипломы Банковское дело

    Период действия%1 июня 2010 г.7,7530 апреля 2010 г. - 31 мая 2010 г.829 марта 2010 г. - 29 апреля 2010 г.8,2524 февраля 2010 г. - 28 марта 2010 г8,528 декабря 2009 г. - 23 февраля 2010 г.8,7525 ноября 2009 г. - 27 декабря 2009 г.930 октября 2009 г. - 24 ноября 2009 г.9,530 сентября 2009 г. - 29 октября 2009 г.1015 сентября 2009 г. - 29 сентября 2009 г.10,510 августа 2009 г. - 14 сентября 2009 г.10,7513 июля 2009 г. - 9 августа 2009 г.1105 июня 2009 г. - 12 июля 2009 г.11,514 мая 2009 г. - 04 июня 2009 г.1224 апреля 2009 г. - 13 мая 2009 г.12,51 декабря 2008 г. - 23 апреля 2009 г.1312 ноября 2008 г. - 30 ноября 2008 г.1214 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г.1110 июня 2008 г. - 13 июля 2008 г.10,7529 апреля 2008 г. - 9 июня 2008 г10,54 февраля 2008 г. - 28 апреля 2008 г.10,2519 июня 2007 г. - 3 февраля 2008 г.1029 января 2007 г. - 18 июня 2007 г.10.523 октября 2006 г. - 28 января 2007 г.1126 июня 2006 г. ?22 октября 2006 г.11.526 декабря 2005 г. - 25 июня 2006 г.1215 июня 2004 г. - 25 декабря 2005 г.1315 января 2004 г. - 14 июня 2004 г.1421 июня 2003 г. - 14 января 2004 г.1617 февраля 2003 г. - 20 июня 2003 г.187 августа 2002 г. - 16 февраля 2003 г.219 апреля 2002 г. - 6 августа 2002 г.234 ноября 2000 г. - 8 апреля 2002 г.2510 июля 2000 г. - 3 ноября 2000 г.2821 марта 2000 г. - 9 июля 2000 г.337 марта 2000 г. - 20 марта 2000 г.3824 января 2000 г. - 6 марта 2000 г.4510 июня 1999 г. - 23 января 2000 г.5524 июля 1998 г. - 9 июня 1999 г.6029 июня 1998 г. - 23 июля 1998 г.805 июня 1998 г. - 28 июня 1998 г.6027 мая 1998 г. - 4 июня 1998 г.15019 мая 1998 г. - 26 мая 1998 г.5016 марта 1998 г. - 18 мая 1998 г.302 марта 1998 г. - 15 марта 1998 г.3617 февраля 1998 г. - 1 марта 1998 г.392 февраля 1998 г. - 16 февраля 1998 г.4211 ноября 1997 г. - 1 февраля 1998 г.286 октября 1997 г. - 10 ноября 1997 г.21

  • 655. Управление финансами страховой компании
    Дипломы Банковское дело

    ·функция социальной защиты населения - страхование широко используется для решения социальных проблем общества, т.е. оно выполняет социальную функцию. Данная роль страхования проявляется в нескольких аспектах и реализуется через медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней и некоторые другие виды страхования. Прежде всего, страховые организации оказывают большую помощь застрахованным при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Страховые компании финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют последним утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким, выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Выплаты гражданам возмещения за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня материального достатка. Тем самым страхование, выполняет основную роль стабилизатора уровня жизни граждан. В последние годы существенно возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой - снижают финансовую нагрузку на государство;

  • 656. Управление финансовыми ресурсами банка в условиях современной рыночной экономики
    Дипломы Банковское дело

    В настоящее время в период реформирования казахстанской экономики одна из первоочередных ролей отводится развитию банковской системы и разветвленной сети банковских услуг. Ключевая задача банковской системы состоит в аккумулировании денежных ресурсов и эффективном вложении их в реальный сектор экономики. Эта задача в силу своей важности наряду с экономическим имеет политическое и социальное значение. Ее успешное выполнение во многом зависит от умелого и эффективного управления банком своими финансовыми ресурсами. В связи с большой практической значимостью вопроса устойчивой работы банка повышается актуальность изучения и разработки новых подходов к управлению финансовыми ресурсами банка. Традиционные системы управления, ориентированные на применение в условиях стабильного рынка, недостаточно гибки и инертны в постоянно меняющейся кредитно-инвестиционной среде. Ввиду этого использование научно обоснованного подхода к организации процесса управления ресурсами банка, позволяющего учесть, с одной стороны, внутренние цели банка, с другой стороны, факторы риска и состояние внешней экономической среды, является актуальным и требует глубокой проработки теоретических вопросов и методических основ.

  • 657. Управління банківськими ризиками (на прикладі ВАТ КБ "Іпобанк")
    Дипломы Банковское дело

    БАЛАНС БАНКУНа звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату Найменування статтi01.01.200701.04.200701.07.200701.10.200701.01.2008АКТИВИ, тис.грн.1. Грошовi кошти та залишки в НБУ1 69510 6546 2498 40110 7102. Казначейськi та iншi цiннi папери, що рефiнансуються НБУ,та цiннi папери, емiтованi НБУ, за вирахуванням резервiв000002.1. Казначейськi та iншi цінні папери, що рефiнансуються НБУ, i цінні папери, емiтованi НБУ000002.2. Резерви пiд знецiнення боргових цінних паперів, що рефiнансуються НБУ000003. Кошти в iнших банках за вирахуванням резервiв4 2386 32517 693122 156199 9383.1. Кошти в iнших банках4 2386 32517 701122 247200 0853.2. Резерви пiд заборгованiсть iнших банкiв008911474. Цiннi папери в торговому портфелi банку84 4987 3837 6507 91344 1415. Цінні папери в портфелi банку на продаж за вирахуванням резервiв000005.1. Цінні папери в портфелi банку на продаж000005.2. Резерви пiд знецiнення цінних паперів у портфелi банку на продаж000006. Чистi кредити та заборгованiсть клiєнтiв107 080278 182367 064407 482703 0856.1. Кредити та заборгованiсть клiєнтiв108 340283 017378 012428 445731 3526.1.1. Кредити юридичним особам108 340282 568375 293422 707724 3116.1.2. Кредити фізичним особам04492 7195 7387 0416.2. Резерви пiд заборгованiсть за кредитами1 2604 83510 94820 96328 2677. Цінні папери в портфелi банку до погашення за вирахуванням резервiв000007.1. Цінні папери в портфелi банку до погашення000007.2. Резерви пiд знецiнення цінних паперів у портфелi банку до погашення000008. Інвестицiї в асоцiйованi й дочiрнi компанiї000009. Основнi засоби та нематерiальнi активи1 6682 7633 3493 9084 55010. Чистi нарахованi доходи до отримання616137935693858БАЛАНС БАНКУНа звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату Найменування статтi01.01.200701.04.200701.07.200701.10.200701.01.200810.1. Нарахованi доходи до отримання61613893669486010.2. Прострочені нараховані доходи0111210.3. Сумнівні нараховані доходи0000110.4. Резерви пiд заборгованiсть за нарахованими доходами0111211. Iншi активи за вирахуванням резервiв66930981275865611.1. Iншi активи66930981275965611.2. Резерви пiд дебiторську заборгованiсть0001012. Усього активiв200 464305 753403 752551 311963 940ЗОБОВ'ЯЗАННЯ, тис.грн. 13. Кошти банкiв020 000108 590257 548448 49713.1. У тому числi кредити, якi отриманi вiд НБУ0000014. Кошти клiєнтiв10081 65590 32890 980101 76114.1 Кошти юридичних осіб10081 25888 97485 28093 50614.2 Кошти фізичних осіб03971 3545 7008 25515. Ощаднi (депозитнi) сертифiкати, емiтованi банком0000016. Борговi цiннi папери, емiтованi банком0000200 00017. Нарахованi витрати до сплати09411 1421 0383 98318. Iншi зобов'язання1321421724651 15619. Усього зобов'язань232102 738200 232350 030755 397ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ, тис.грн. 20.Статутний капiтал200 000200 000200 000200 000200 00020.1. Зареєстрованi простi акцiї200 000200 000200 000200 000200 00021. Капiталiзованi дивiденди0023223223224. Резерви та iншi фонди банку0000025. Резерви переоцiнки, у тому числi:0000026.Нерозподiлений прибуток (непокритий збиток) минулих рокiв, у тому числi:023200027. Прибуток/збиток звiтного року, що очiкує затвердження232000028. Результат поточного року02 7823 2871 0498 31029. Усього власного капiталу200 232203 015203 519201 281208 54030. Усього пасивiв200 464305 753403 752551 311963 940

  • 658. Управління вартістю кредитного портфеля банку
    Дипломы Банковское дело

    Показники фінансового стану позичальникаКлас позичальникаАБВГД1.1. фінансова діяльність добра, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов'язань за кредитними операціями, зокрема погашення основної суми боргу та відсотків за ним відповідно до умов кредитної угоди+1.2. фінансова діяльність позичальника цієї категорії близька за характеристиками до класу "А", але ймовірність підтримування її на цьому рівні протягом тривалого часу є низькою+1.3. фінансова діяльність задовільна і потребує більш детального контролю, крім того, позичальники - банки (резиденти) і банки країн - членів СНД дотримуються економічних нормативів+1.4. фінансова діяльність незадовільна (економічні показники не відповідають установленим значенням) і спостерігається її нестабільність протягом року; є високий ризик значних збитків+1.5. фінансова діяльність незадовільна і є збитковою+2.1. економічні показники в межах установлених значень +2.2. економічні показники в межах установлених значень потенційні недоліки, що ставлять під загрозу достатність надходжень коштів для обслуговування боргу та стабільність одержання позитивного фінансового результату їх діяльності+2.3. економічні показники в межах установлених значень, але надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного погашення кредитної заборгованості в повній сумі та в строки, передбачені договором, якщо недоліки не будуть усунені+2.4. економічні показники в межах установлених значень, але ймовірність повного погашення кредитної заборгованості та відсотків/комісій за нею є низькою; +2.5. економічні показники не відповідають установленим значенням+3.1. вище керівництво позичальника має відмінну ділову репутацію+4.1. кредитна історія позичальника бездоганна+4.3. кредитна історія позичальника бездоганна, але забезпечення кредитної операції має бути ліквідним і не викликати сумнівів щодо оцінки його вартості, правильності оформлення угод про забезпечення тощо+кредитна історія позичальника не бездоганна До цього класу належить позичальник/контрагент банку, проти якого порушено справу про банкрутство.+4.5. кредитна операція не забезпечена ліквідною заставою (або безумовною гарантією), ймовірності виконання зобов'язань позичальником/контрагентом банку практично немає+5.1. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів+5.2. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів. Аналіз коефіцієнтів фінансового стану позичальника може свідчити про негативні тенденції в діяльності позичальника. Недоліки в діяльності позичальників, які належать до класу "Б", мають бути лише потенційними+6.1.позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник А, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо)+6.2. інші позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж "інвестиційний клас", що підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо). +6.3. позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник В, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо). +Додаток В

  • 659. Управління залученими коштами банку (за матеріалами ТОВ Банк "Фінанси та кредит")
    Дипломы Банковское дело

    III кварталу 2005 року - 7, 282 млн. грн.вересеньБанку присвоєно рейтинг B2 стабільний міжнародною рейтинговою агенцією Moodys Investors ServiceБанк встановив кредитну лінію у обсязі 3,2 млн. євро дочірньому підприємству ЗАТ „Київський судноремонтний суднобудівний завод”Банк пройшов аудиторську перевірку відповідно до міжнародних стандартів аудиту.Банк "Фінанси та Кредит" збільшив статутний капітал.Кредитний портфель фізичних осіб Банку склав понад 0,5 млрд. грн.Банк значно розширив мережу банкоматів.августБанк запустив власну програму мікрокредитування.июльБанк збільшив обсяги кредитування населення у 1,5 рази порівняно з початком року.Банк розширив мережу POS-терміналів.Збільшено строк кредитування за програмою "КрАЗ у кредит".Розширено мережу переказів платежів за системою "AVERS".Банк збільшує статутний капітал у 2,56 рази.червеньБанк «Фінанси та Кредит» завіз в Україну партію золотих монет Банку Росії «Знаки Зодіаку».Банк «Фінанси та Кредит» встановив кредитну лінію ВАТ «Стахановський вагонобудівний завод» ( м.Стаханов, Луганська обл.) у обсязі 13 млн .грн.Банк «Фінанси та Кредит» уклав угоду з дочірнім підприємством «ГАЗ України» НАК «Нафтогаз України» про втілення зарплатного проекту.травеньБанк "Фінанси та Кредит" надав перші кредити на придбання мікроавтобусів "Карсан J9" за програмою "Карсан" у кредит".Банк "Фінанси та Кредит" суттєво зменшив ставки кредитів, що надаються у рамках програми"КрАЗ" у кредит".Міжнародна аудиторська компанія KPMG надала аудиторський звіт про баланс Банку "Фінанси та Кредит".квітеньБанк "Фінанси та Кредит" збільшив строк іпотечного кредитування з15 до 20 років і суттєво зменшив відсоткові ставки кредитів.Банком "Фінанси та Кредит" підписано угоди про надання агентських послуг у сфері обов"язкового страхування цивільної відповідальності автовласників (ОСАГО) з низкою великих страхових компаній.березеньСтаном на 1 березня 2005 року Банк "Фінанси та Кредит" залучив коштів населення на суму понад 1 млрд. грн.лютийБанк "Фінанси та Кредит" вперше завіз в Україну золоті монети "Панда" (Китай) і "Кленовий лист" (Канада).2004лютийБанк відкриває філію у м. ДніпропетровськуБанком емітована 150-тисячна платіжна карткаберезеньБанк першим завозить в Україну золоті євроБанк відкриває філію у м. СевастополіквітеньБанк відкриває 100-ту точку продажу банківських послугтравеньБанк спільно з ХК "АвтоКрАЗ" приступає до реалізації програми з продажу автомобілів у кредитБанк відкриває філію в м. ПолтавічервеньБанк відкриває філію в м. МиколаєвіБанк збільшує регулятивний капітал до 275 млн. грн.Банк першим завозить до України золоті російські червінці та срібні монети "Соболь"липеньБанк відриває філію в м. СімферополісересеньБанк Банк вперше вивіз першу партію готівкової гривні за межі України згідно з договором з "VIP-Банк" (Росія)НБУ розширив банківську ліцензію Банку пунктом, згідно з яким Банк отримав право здійснювати операції з банківськими металами на міжнародних ринкахжовтеньБанк "Фінанси та Кредит" ввіз до України першу партію банкнот номіналом 50 дол. США нового дизайну на суму 350 тис. дол. СШАгруденьвідкрито друге спеціалізоване відділення "Іпотечний центр" у Києві. Готуються до відкриття аналогічні відділення у мм. Дніпропетровську та ДонецькуБанк пропонує вкладникам нову депозитну програму. Надано перші кредити на придбання автобусів "Карсан" виробництва ВАТ ХК "АвтоКрАЗ" в рамках програми Банку "Карсан" в кредит"2003січеньзареєстровано статут Банку у новій редакції, згідно з якою змінено назву Банку з КБ "Фінанси та Кредит" на "Банк "Фінанси та Кредит", Товариство з Обмеженою Відповідальністю"лютийБанк стає прямим агентом компанії Western UnionБанк пропонує жителям України програму іпотечного кредитування на строк до 15 роківБанк та Імпексбанк (Росія) реалізує спеціальну програму зі здійснення грошових переказів приватних осіб між Росією та УкраїноюберезеньБанк розпочинає операції з банківським срібломквітеньБанк приймає на обслуговування 10 000-го корпоративного клієнталипеньБанк у 3,7 рази збільшує статутний капітал до 136,2 млн. грн.Банк став переможцем конкурсу з обслуговування проектів Світового банку "Видача актів на право власності на землю в сільській місцевості та розвиток системи кадастру в Україні" та "Водопостачання та каналізація м. Львова"вересеньБанк став уповноваженим Банком Державного Фонду молодіжного житлового будівництважовтеньБанк першим завозить до України партію 20-доларових купюр США нового дизайнуБанк підписує генеральну угоду про співпрацю з ВАТ "Рівнеазот"листопадвідкрито перше в Україні спеціалізоване відділення системи Western Union (м.Івано-Франківськ)2002травеньМіжнародна аудиторська компанія Deloitte & Touche та ЗАТ АФ "Украудит ХХІ" завершили перевірку фінансової звітності КБ "Фінанси та Кредит" (Київ) за 2001 рікБанк пропонує послугу - перегляд рахунку через ІнтернетчервеньБанк пропонує клієнтам нову платіжну картку Eurocard/ MasterCard, номіновану в євроБанк та німецький Drezdner Bank виграли тендер на обслуговування проекту "Фонд соціальних інвестицій" в рамках програми Світового банкусерпеньБанк збільшує статутний капітал до 36,2 млн. грн.вересеньБанк емітує 100-тисячну платіжну карткужовтеньБанк визнано переможцем конкурсу, оголошеного Пенсійним Фондом України з виплати пенсій та допомог населенню2001січеньвведена в дію цілодобова служба підтримки клієнтів Банку власників платіжних картокчервеньБанк приймає на обслуговування 5000-го корпоративного клієнтасерпеньБанком емітовано 50-тисячну платіжну карткувересеньвведено в дію нове програмне забезпечення PRIME2000січеньв Банку організовано службу інкасаціїлютийБанк відкриває філію в м. ДонецькуБанк починає приймати комунальні та інші платежі у населенняквітеньБанк відкриває філію в м. Запоріжжілипеньвідкрито філію Банку в м. РівномувересеньБанк отримує ліцензію на депозитарну діяльність зберігача цінних паперівБанк стає учасником Міжрегіонального фондового союзугруденьБанк отримує ліцензію на ввезення до України австрійських шилінгів1999березеньБанк відкриває філію в м. ЛуганськуквітеньБанк відкриває філію в м. КомсомольськутравеньБанк відриває філію в м. ХарковіБанк стає принциповим членом міжнародних платіжних систем VISA та Europay і емітує першу міжнародну платіжну карткулипеньБанк приймає на обслуговування 1000-го корпоративного клієнтасерпеньВідкрито Київське регіональне управління Банку "Фінанси та Кредит"вересеньБанк втілює перший зарплатний проект на базі ДП "Трединг ІV"жовтеньБанк почав надавати послуги з прийому-продажу дорожніх чеків Thomas Cook і American ExpressлистопадБанк пропонує послуги з прийому зношених та сумнівних банкнот на інкасогруденьБанк починає проводити операції з банківським золотом1998лютийБанк отримує дозвіл Міністерства фінансів України № 27 на залучення Банку до обслуговування державної програми приватизаціїтравеньБанк визначено як банк-агент Кабінету Міністрів України з обслуговування іноземних кредитних ліній, що залучаються під гарантії Кабінету Міністрів УкраїничервеньБанком встановлюється перший банкомат перший вуличний банкомат в УкраїнілипеньБанк відкриває філію в м. Одесігруденьвстановлено першу точку еквайрингу1997січеньстворено процесинговий центр БанкуберезеньБанк відкриває філію в м. Кривому Розіквітеньвідкрито філію Банку в м. Івано-ФранківськутравеньБанк стає асоційованим членом міжнародної платіжної системи Europayсерпеньвстановлено перший POS - термінал1996січеньБанк отримує дозвіл Міністерства фінансів України № 139 на проведення діяльності як депозитарію інвестиційного фонду або інвестиційної компаніїквітеньБанк підключається до міжнародної системи розрахунків S.W.I.F.T.червеньБанк отримує дозвіл Міністерства фінансів України № 932 на проведення діяльності з випуску та обігу цінних паперівжовтеньвводиться в дію послуга "Клієнт-Банк"листопадБанк стає банком-агентом міжнародних платіжних систем VISA та Europayгруденьвідкрито філію Банку в м. Львовівстановлено першу точку еквайрингу199513 жовтняБанк перереєстровано як Комерційний Банк "Фінанси та Кредит"груденьБанк підключається та стає активним учасником інформаційно-дилінгової системи REUTER199230 жовтняперереєстрований Національним Банком України (реєстраційний № 63) як Комерційний Банк "Банк ділової співпраці"199120 квітняотримує ліцензію НБУ № 28 на право здійснення 30 видів банківських операцій199019 червнязареєстрований Державним Банком СРСР як регіональний Комерційний Банк "Український Комерційний Банк ділової співпраці"

  • 660. Управління кредитним портфелем
    Дипломы Банковское дело

     

    1. Банківська енциклопедія. / Під ред. А.М.Мороза К.: Ельтон, 1993. 328с.
    2. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. М.: банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. 428с.
    3. Галасюк В., Галасюк В. Незалежна експертна оцінка, як засіб забезпечення необхідного рівня ліквідності обєктів застави// Вісник НБУ. 1999. 2. с.5154.
    4. Энгслер П. Рыночная экономика для начинающих бизнесменов. К.; 1992. 120с.
    5. Заржицький О., Левченко А. Застова як засіб забезпечення виконання зобовязань.// Право України. 1996. 7. с.3536.
    6. Івасів Б., Клапків М. Економічний зміст та форми страхування кредитів.// Вісник НБУ. 1998. 5. с.4147.
    7. Кардаш О. Источник убытков. Кредиты и деятельность банков по обеспечению их возвратности.// Бизнес. 1995. 16 с.41.
    8. Коваленко В.В. Особливості кредитування підприємств і організацій в сучасних умовах// Фінанси України. 1998. 10. с.27 30.
    9. Колесников В.И.Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1995. 200с.
    10. Костюченко В. Формування резервів для покриття кредитних ризиків.// Вісник НБУ. 1999. 2. с.4346.
    11. Кредитование// Под ред. Гольцберга, Л.М.Хасан-Бек К.: Торгово-издательское бюро. 1994. 316с.
    12. Куценко О. Резерви комерційного банку// Банківська справа. 1998. 45. с.3639.
    13. Методичні рекомендації щодо застосування комерційними банками Закону України «Про банкрутство», лист НБУ 20.06.97., №0603/ 101.
    14. Методичні рекомендації щодо застосування комерційними банками Закону України «Про заставу».
    15. Ольшаный А.И.Банковское кредитование. М.: Финансы и статистика, 1996. 203с.
    16. Операції комерційних банків / Р.Коцовська, В. Ричаківська. Л.: Центр Європи, 1997. 289с.
    17. Основы банковского дела /Под ред. Мороза А.Н. К.: Либра, 1994. 330с.
    18. Павлодский Н.Н.Банковский кредит и способы его обеспечения. М.: Знание, 1994. 79с.
    19. Панова Г.С.Кредитная политика коммерческого банка. М.: Аланс. 1997. 275с.
    20. Положення про проведення кредитної політики і фінансування капітальних вкладень в установах ПБ, затверджене Правлінням банку 16.06.95р.
    21. Порядок проведення банками операцій з векселями. (із змінами та доповненнями, внесеними постановою Правління НБУ №171 від 02.06.97р.// Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. 1997. 9. с.130.
    22. Про банки і банківську діяльність. Закон України.// Відомості Верховної Ради України. 1991. 25. с.220 252.
    23. Про заставу. Закон України// Відомості Верховної Ради України. 1992. 42. с.201242.
    24. Про кредитування. Положення НБУ, затверджене Постановою Правління НБУ №246 від 28.09.95р.// Банківська справа. 1996. 2. с.5861.
    25. Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків. Інструкція НБУ, затверджена Постановою Правління НБУ №141 від 14.04.98р.
    26. Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків. Положення НБУ, затверджене постановою Правління НБУ №122 від 27.03.98р.
    27. Ревун В.М.Проблеми функціонування комерційних банків// Вісник НБУ. 1997. 7. с.2832.
    28. Савлук М.І. Вступ до банківської справи. К.: Лібра, 1998. 344с.
    29. Старцев О.І. Застава універсальний інструмент врегулювання майнових відносин// Юридичний вісник України. 1998. 29. с.15.
    30. Таскі Г.Резерви на покриття можливих втрат за позиками і витрати на створення таких резервів: міжнародні аспекти// Вісник НБУ. 1997. 8. с.1719.
    31. Шибалкіна В. Оптимальні умови кредитування.// Банківська справа. 1998. 4. с.3941.