Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Курсовая работа
По дисциплине:
"Организация деятельности КБ"
На тему:
"Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время"
Введение
Банк - это основная структурная единица сферы денежного обращения. Он посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами и принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга.
Банк действует в сфере обмена. Он покупает ресурсы и продает их, содействуя обмену товарами. Банк, продавая свой товар, (например, кредиты) выступает собственником ссужаемой суммы, получая при возврате не только ее первоначальную стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного процента. Коммерция лат. - торговля, отсюда - коммерческий банк. Банки получают прибыль от своих операций.
С ростом платежного оборота повышается роль банков как раiетных центров. Банки расширяют базу накопления денежного капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбережения, и вкладывают через инвестиции и систему кредитов полученные средства в развитие экономики страны. Большая роль принадлежит банку и как агенту биржи на право продажи и покупки ценных бумаг и иностранной валюты.
Коммерческий банк - это часть кредитной системы России. Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные оргаганизации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой iет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских iетов физических и юридических лиц.
Небанковские кредитные организации (инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские и дилерские фирмы) имеют право осуществлять отдельные банковские операции или допустимые их сочетания, устанавливаемые Банком России.
Исключительное значение банков определяется прежде всего тем, что они могут:
образовывать платежные средства. (Банки создают новые деньги в виде кредитов);
выпускать платежные средства в оборот. (Осуществляют записи на iет клиента суммы кредитных денег);
осуществлять изъятие платежных средств из оборота. (Погашение кредита заемщиком).
Таким образом, банки кредитуют сферу экономики, стимулируя ее развитие.
1. Порядок создания коммерческого банка
1.1 Законодательная и нормативная база
Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, содержатся в Гражданском кодексе, законах Об акционерных обществах от 26 декабря 1995 г. №208-ФЗ, Об обществах с ограниченной ответственностью от 8 февраля 1998 г. №14-ФЗ, О банках и банковской деятельности от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ.
В последнем из названных законов (ст. 1) имеется запись: Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. К хозяйственным обществам в ГК отнесены: общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерное общество (АО). Таким образом, банки могут создаваться и действовать в любой из перечисленных организационно-правовых форм.
Часть 3 ст. 1 Закона Об акционерных обществах содержит важную норму: Особенности создания и правового положения акционерных обществ в сферах банковской, инвестиционной и страховой деятельности определяются в федеральных законах. Схожая формула в отношении ООО имеется и в ст. 1 Закона Об обществах с ограниченной ответственностью. В дальнейшем аналогичные формулы были введены также в ГК (в ст. 87 и 96). Таким образом, во всех общих вопросах создания и последующего функционирования банки подчиняются нормам общих законов (ГК, законов об АО и ООО), но когда речь заходит о специфике их организации и деятельности, то первенство получают специальные банковские законы. К числу последних относится Закон О Центральном банке РФ, в соответствии с которым Банк России наделен правом издавать обязательные для всех кредитных организаций нормативные акты. Пользуясь данным правом, ЦБ РФ определил, что в России кредитные организации образуются во всех перечисленных в ГК РФ трех формах - АО, ООО, ОДО (п. 1.1 Инструкции ЦБ О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций от 14 января 2004 г. №109-И).
Фундаментальные положения, относящиеся к учреждению нового банка, зафиксированы в следующих статьях Закона О банках и банковской деятельности.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Законом О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с учетом установленного в настоящем. Законе специального порядка регистрации кредитных организаций.
Решение о регистрации кредитной организации принимает Банк России. Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иные