Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ости, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база; организационная структура, органы управления, их полномочия, основные требования к организации управления.
Фактически формирование банка начинается с тщательного подбора его учредителей, готовых взять на себя такую ответственность. Надо избегать появления в их числе случайных лиц. Требования, с которыми надо подходить к потенциальным учредителям (участникам) банка, следует выводить из проектируемой его стратегии. Другими словами, основные элементы стратегии будущей деятельности банка хотя бы в главных чертах должны быть выработаны единомышленниками - инициаторами его создания раньше, чем начнутся переговоры с теми или иными лицами (юридическими и физическими) о вовлечении их в число учредителей (участников). В условиях современной России повышенное внимание к составу и качеству участников можно iитать вполне оправданным.
Требования к учредителям (участникам) можно разделить на три группы - общие, количественные и качественные. Некоторые общие требования отражены в Инструкции №109.
. Учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством.
. Юридическое лицо - должник перед бюджетом не может быть учредителем.
Порядок и критерии оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (новых участников) банка, в том числе группы связанных между собой юридических лиц, подробно излагаются в названном выше Положении ЦБ от 19 марта 2003 г. №218. Кстати сказать, порядок этот достаточно сложный.
Если учредителями (новыми участниками) банка выступают федеральные органы исполнительной власти, органы государственной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления либо государственные унитарные предприятия и государственные учреждения, то необходимо соблюсти требования, изложенные соответственно в названном выше Указании ЦБ от 14 августа 2002 г. №1186-У и документе оперативного характера О направлении информации в Министерство России от 23 июля 2002 г. №102-Т;
. Учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).
Количественные требования касаются общего числа учредителей (участников) и их долей в уставном капитале (УК). Число должно быть небольшим, для начала не более пяти-шести, а в последующем, если возникнет необходимость увеличить капитал, - до 30 лиц (законодатель никак не ограничил число участников АО, но для ООО такой предел установил - не более 50). При этом желательно, чтобы доля каждого из них в УК была невелика (в случае последующего расширения круга участников - меньше 15-10%) и не сильно отличалась от долей других учредителей или участников (в законе или нормативных актах Банка России подобное ограничение не предусмотрено).
Качественные требования могут быть разбиты на две подгруппы.
К первой подгруппе можно отнести следующие из них (не все они указываются в документах ЦБ).
. Все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточными собственными средствами для внесения в УК банка, выполнять все обязательства перед бюджетами. В отношении юридических лиц соответствующие данные должны быть подтверждены балансами и иными отчетными документами.
Важно, чтобы все средства, вносимые в УК банка, Банк России (его ТУ) признал активами, полученными из надлежащих источников. Об этом подробнее см.: ст. 72 Закона О Центральном банке РФ, подп. 2.2.8 Положения ЦБ О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций от 10 февраля 2003 г. №215-П и Указание ЦБ О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов от 10 февраля 2003 г. №1246-У.
. Все учредители должны вызывать полное доверие, отличаться высокой обязательностью в делах, т.е. способностью и готовностью, желанием в срок, качественно и в полном объеме выполнять свои обязательства.
. Средства всех учредителей (собственные) должны быть чистыми.
. Желательно, чтобы учредители - юридические лица представляли разные отрасли и секторы экономики, включая секторы финансового рынка (банки, страховые компании и др.). Предпочтение здесь следует отдать представителям перспективных отраслей и секторов (хотя финансово устойчивые и надежные хозяйственные единицы могут быть в любых сферах экономики). Впрочем, это не исключает преобладания среди учредителей представителей какой-то одной отрасли, важно лишь, чтобы в составе учредителей в той или иной пропорции были представлены и некоторые другие отрасли.
. Все учредители банка, как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно способствовать ее претворению в жизнь.
Вторая подгруппа качественных требований продолжает предыдущую и может включать, в частности, такие положения:
необходимо, чтобы все учредители (участники) банка были в числе его клиентов (общее количество которых должно быть больше). Желательно, чтобы его клиентами стали и контрагенты учредителей (участников) по хозяйственным связям;
ни один учредитель (участник) не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативную хозяйственную деятельность, пытаться подменят